Assurance emprunteur Axa - Simulation & taux 2020 - Réassurez-moi

Assurance de prêt immobilier Axa

Mise à jour le

Depuis les lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre assurance crédit immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez en effet choisir l’offre d’une autre banque, d’un assureur extérieur ou encore, d’un courtier. Axa propose justement un contrat d’assurance emprunteur, mais vous ne savez pas encore si cette offre est plus avantageuse pour vous. Garanties et taux proposés, calcul des cotisations, contact… Nous vous donnons notre avis et nos conseils pour vous aider à déchiffrer l’assurance de prêt immobilier Axa.

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Axa, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Comparez Axa aux autres offres d’assurance emprunteur du marché en utilisant notre comparateur d’assurances en ligne. Cela vous permettra de connaître précisément l’offre d’Axa par rapport à ses concurrents. Vous n’avez qu’à remplir, gratuitement, un formulaire sur votre profil, vos besoins et votre budget. Notre outil vous présente alors plusieurs devis d’assurance de prêt immobilier détaillant les différents assureurs, avec un accès aux tarifs et aux garanties proposées. Vous n’avez plus qu’à déterminer si l’assurance emprunteur Axa est plus avantageuse que celle des autres acteurs.

comparateur assurance emprunteur

Les taux d’assurance prêt immobilier Axa

Les taux d’Axa dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Prenons l’exemple de Philippe (50 ans) et Carine (42 ans), cadres en CDI et non-fumeurs, qui empruntent 428 460 €. Leur taux est fixé à 1,2 %.

Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer l’offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100 % en ligne.

Les garanties de l’assurance emprunteur Axa

Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier Axa. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Prise en chargeDétails de la garantie
DécèsOuiSouscription et fin de garantie à 85 ans – Versement du capital restant dû
PTIAOuiSouscription moins de 65 ans et fin de garantie au départ à la retraite ou à 67 ans.
ITTOuiSouscription moins de 65 ans et fin de garantie au départ à la retraite ou à 67 ans – Indemnités journalières mensuelles
IPTOuiSouscription moins de 65 ans et fin de garantie au départ à la retraite ou à 67 ans – Indemnités journalières mensuelles
Affections Disco-Vertébrales et psychologiquesNon/
Suicide de l’assuréNonNon pris en charge lors de la 1ère année d’assurance. Sauf acquisition d’un logement principal avec plafond de 120 000 €

Pour plus d’informations sur les garanties et exclusions de l’assurance de prêt immobilier Axa, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Télécharger les conditions générales de l’assurance emprunteur Axa

Ces conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace personnel en ligne. Elles récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Le coût de l’assurance prêt immobilier Axa

Le tarif de l’assurance prêt immobilier dépend, entre autres critères, du mode de calcul des cotisations d’assurance ! Axa vous propose 2 modes de calcul, au choix :

  • sur le capital initial : vos cotisations sont calculées sur le montant total de votre prêt immobilier emprunté à la banque ;
  • sur le capital restant dû : vos cotisations sont calculées sur le montant de votre prêt immobilier restant à rembourser année après année, au fur et à mesure de votre remboursement.

La cotisation d’assurance est moins chère si elle est calculée sur le capital restant dû (primes variables) plutôt que le capital initial (primes fixes). En revanche, si vous comptez revendre votre bien dans les 5 ans, il est plus intéressant de privilégier des primes fixes, car vous aurez moins à payer en début de prêt.

Avis sur l’assurance crédit immobilier Axa

Notre avis sur ce contrat Axa est plutôt positif. La prise en charge de cette couverture est attractive, mais son coût est assez élevé. Ce contrat est particulièrement accessible : les âges limites à la souscription et en fin de garantie sont étendus.

Décès et PTIA sont les garanties incluses dès la protection de base. Le capital assuré est fixé à 2 millions d’euros. Pour renforcer la couverture, vous pouvez souscrire différentes options, à savoir l’incapacité temporaire totale (ITT), l’invalidité permanente partielle (IPP) et l’invalidité permanente totale (IPT). Les échéances mensuelles sont fixées à 5 600 €. Le délai de franchise pour la garantie ITT est laissé au choix de l’assuré : 15, 30, 90 ou 180 jours. Le mi-temps thérapeutique est couvert pendant 6 mois maximum à hauteur de 50 % de l’échéance.

Les exclusions de garanties sont malheureusement assez nombreuses, mais cela reste classique pour ce genre de couverture.

La délégation d’assurance emprunteur avec Axa

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive ! Il vous est donc tout à fait possible de procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier avec votre banque pour choisir le contrat, plus compétitif, d’un assureur extérieur.

Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque s’il s’agit d’un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire. S’il s’agit d’un investissement locatif, alors vous devez souscrire, au minimum, les garanties Décès et PTIA.

Adhésion à l’assurance de crédit immobilier Axa

Les étapes pour adhérer à l’assurance emprunteur Axa

Vous devez suivre 2 types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • formalités administratives Axa : il faut remplir une demande d’adhésion (avec les informations sur le prêt) pour qu’Axa puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse ;
  • formalités médicales Axa : il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge. Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépend de votre âge et de votre montant assuré pour votre emprunt.

La convention AERAS Axa

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt Axa ?

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle (datant du 1er janvier 2018), vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre, de votre choix, à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt) et ce, pendant toute la durée de leur prêt. Il faudra simplement prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

La loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier offre la possibilité pour le souscripteur de résilier son assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la date de signature de son offre de prêt (avec un préavis de 15 jours).

Cette mesure est indiquée à l’article L.113-12-2 du Code des assurances et étend les libertés des consommateurs en favorisant la concurrence, leur permettant ainsi de trouver un contrat moins cher ou plus couvrant.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Axa ?

Axa met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h :

3641

Vous pouvez aussi joindre Axa par voie postale :

courrier

Axa
313 terrasse de l’Arche
92 727 Nanterre

Foire aux questions de l’assurance de prêt immobilier :

Comment fonctionne l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier est une couverture financière exigée par la banque qui accorde un prêt immo à un emprunteur. En cas de problème de remboursement du crédit par cet emprunteur, la banque sera indemnisée par l’assurance. Pour trouver le meilleur contrat, il est recommandé d’utiliser un comparateur d’assurance emprunteur.

Quel est le prix d’une assurance de prêt immobilier ?

Le tarif de l’assurance emprunteur diffère grandement d’un assuré à l’autre car il dépend de plusieurs facteurs :

le risque assuré (risque d’ordre médical, professionnel ou en termes de loisirs) ;
les garanties d’assurance souscrites (décès, PTIA, IPT, ITT…) ;
le mode de calcul d’assurance choisi : sur le capital initial (cotisation fixe) ou sur le capital restant dû (cotisation dégressive).

Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

Vous pouvez procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier, en souscrivant une assurance emprunteur auprès d’un autre établissement que votre banque prêteuse. Cette délégation ne sera pas refusée par votre banque si votre nouveau contrat contient un niveau de garanties équivalent ou supérieur à celui de votre contrat initial.

Comment résilier une assurance de prêt immobilier ?

Vous pouvez résilier votre assurance emprunteur chaque année à date anniversaire (amendement Bourquin), à condition de respecter un principe d’équivalence de garanties entre votre ancien contrat et le nouveau, ainsi qu’un préavis de 2 mois. 

Vous pouvez aussi résilier lors des 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt (loi Hamon), toujours en respectant le principe d’équivalence, ainsi qu’un préavis de 15 jours.

En cas de remboursement anticipé de votre prêt immo, il faudra en informer votre banque ou assureur, puis faire votre demande de résiliation. La résiliation de votre contrat à la fin du crédit immobilier est quant à elle automatique.

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