Une enquête de satisfaction réalisée par une association de consommateurs révèle que les particuliers sont plutôt satisfaits de leur assurance habitation, bien que de grands écarts subsistent entre les offres. Comparer les offres pour trouver la moins onéreuse peut s'avérer bénéfique et vous permettre d'être mieux couvert.
Ce qu'il faut retenir
- Évaluer vos besoins en garanties et budget est très important.
- Comparez les offres pour un meilleur rapport qualité/prix.
- Vérifiez les exclusions, franchises et plafonds d'indemnisation.
- Consultez les avis sur les assureurs pour plus de fiabilité.
Comment choisir la meilleure assurance habitation ?
Afin de choisir la meilleure assurance habitation, il est important que vous fassiez le point sur vos besoins. Quelles garanties sont importantes pour votre logement (dommages électriques, équipements extérieurs, garantie jardin, assurance piscine, protection juridique, etc.) ? Une simple garantie Responsabilité Civile suffira-t-elle ? Ou avez-vous besoin d’un contrat un peu plus haut de gamme avec une assurance multirisque habitation ?
Une fois vos besoins cernés, comparez ! Nous vous recommandons pour cela les courtiers d’assurance en ligne, comme Réassurez-moi, qui comparent les meilleurs offres d’assurance habitation à votre place. Plus besoin de vous déplacer en agence, plus besoin de payer pour un service. Avec le courtier en ligne, vous gagnez du temps et de l’argent puisque l’agent s’occupant de votre dossier est impartial et a à coeur de vous trouver le meilleur contrat.
Une fois que plusieurs devis d’assurance vous sont présentés, vous n’avez plus qu’à choisir celui que vous préférez. Penchez-vous sur les garanties incluses pour faire votre choix, ainsi que sur les exclusions de garanties, les franchises et leur montant, les plafonds d’indemnisation et les délais de carences.
Le montant de vos cotisations ne doit pas être votre unique critère de choix. Une assurance dont la prime est basse mais dont les délais de carence sont très longs et les exclusions de garanties nombreuses, n’est par exemple pas très intéressante.
Pour vous aider à faire votre choix, nous avons également réalisé des fiches individuelles par assureur MRH et banques proposant des offres d'assurance habitation. N'hésitez pas à les consulter pour connaître les tarifs et garanties de chacun d'entre eux, ainsi que notre avis sur leur offre.
Quelle est la meilleure assurance habitation selon mon profil ?
Votre profil assuré compte dans votre recherche de la meilleure assurance habitation. Que vous soyez locataire en meublé ou en non meublé, colocataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant, étudiant ou que vous viviez en famille, vos besoins diffèrent. Dans une résidence principale ou une résidence secondaire, les attentes peuvent aussi varier.
Vous pouvez également souscrire une assurance EHPAD dédiée !
Ainsi, si vous avez des enfants, une garantie complémentaire comme une assurance scolaire pourrait compléter parfaitement vos besoins en couverture. Si vous êtes étudiant, avec un budget serré, il vous faudra probablement privilégier une simple assurance habitation Responsabilité Civile, au tarif plus intéressant, plutôt qu’une assurance multirisques MRH, plus chère. Les propriétaires peuvent eux bénéficier de la “responsabilité chef de famille”, qui protège des préjudices causés par un proches, ou par soi-même, à un tiers, et protège les biens et objets contre divers dommages.
Si vous louez un logement, vous devez souscrire une assurance habitation locataire afin de sécuriser le propriétaire du logement et l’indemniser en cas de dégâts. Vous devez par ailleurs impérativement être couvert de la même façon si vous êtes en colocation.
En résumé, la meilleure assurance habitation est l’assurance la mieux adaptée au logement et aux besoins de ses occupants, le tout à un prix avantageux.
Quel est le meilleur prix pour une assurance habitation ?
Le tarif de l’assurance habitation est propre à chaque logement mais aussi, personnel à chaque profil d’habitant : propriétaire occupant, non-occupant, locataire d’un logement meublé ou non, occupant à titre gratuit, résident d’un logement de fonction, copropriétaire… Le nombre de sinistres auquel la personne a dû faire face par le passé constitue également une donnée importante. Cela permet aux assureurs d’estimer le risque de négligence par exemple.
Ainsi, l’assurance habitation pour le locataire d’un studio de 20m2 à Paris, sans ajout de garanties optionnelles, revient à environ 8 € par mois. Mais ne vous y trompez pas, ce tarif peut changer grandement selon votre région, votre domicile, votre profil et passif d’assuré.
Résultats de l'enquête sur l'assurance habitation
Contrairement aux idées reçues, l’assurance habitation (MRH) a bonne presse ! Selon une étude réalisée par UFC Que Choisir, le taux de satisfaction global des assurés MRH, tous assureur confondus, est de 94 %. Un niveau très élevé, rarement atteint pour d'autre secteurs / professions.
Ainsi, 86 % des personnes interrogées (soit 10 191 personnes surs 11 850) trouvent l’assurance habitation et les explications de leur assureur très compréhensibles. Concernant le tarif de la MRH, et malgré les hausses récurrentes ces dernières années, 80 % d’entre eux trouvent le montant de leur prime justifié.
C’est sur la relation avec leurs clients que les assureurs réalisent le meilleur score : 91 % de satisfaits. Un résultat plutôt logique car une fois le contrat signé, et en l’absence de sinistre, l’assuré n’a pas de raison de contacter son assureur. En cas de sinistre ou résiliation de l'assurance habitation, 84 % des personnes interrogées sont satisfaites de leurs échanges avec l’assureur.
L’assurance habitation fait en revanche défaut en ce qui concerne l’indemnisation d’un sinistre. L’indemnisation moyenne d'un incendie s’élève à 7 100 € et pour un cambriolage à 1 800 €. Un assuré sur 4 estime que ce remboursement n’est pas à la hauteur des dommages subis.
FAQ
Quelle est la meilleure assurance habitation ?
La meilleure assurance habitation est celle qui correspond à votre profil particulier. Un contrat peut en effet convenir à une personne, mais pas du tout à une autre en fonction de son logement et de ses besoins.
Nous apprécions toutefois la start-up Luko, qui se veut 100 % en ligne et éthique, avec un 1er mois d'assurance gratuit
Comment choisir la meilleure assurance habitation ?
Dans un premier temps, évaluez vos besoins. Avez-vous par exemple besoin de garanties spécifiques ? Quel est votre budget ? Ensuite, comparez les offres ! Cela vous permettra de choisir un contrat au meilleur rapport garanties / prix. Enfin, faites attention aux exclusions de garanties, délais de carences, franchises et plafonds d'indemnisation.
Existe-t-il des assurances habitation spécifiques à certains profils assurés ?
Bien sûr, que vous soyez locataire, colocataire, étudiant, propriétaire occupant ou non occupant, étudiant... Les assureurs habitation se sont adaptés aux demandes de leurs clients et proposent désormais des offres personnalisées.
Bonjour, je suis un étudiant étranger à la rechereche d’une MRH en France, mais comme je n’ai pas une adresse francaise, c’est difficile à trouver un offreur. Qu’est-ce que je pourrais faire?
Bonjour,
En France, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, y compris les étudiants étrangers. Pour souscrire à une assurance habitation, il est généralement nécessaire de fournir une adresse en France. Si vous n’avez pas encore de logement, il peut être difficile de souscrire à une assurance habitation.
Voici quelques suggestions pour vous aider :
– Contactez votre établissement d’enseignement : Les universités et écoles disposent souvent de services d’aide au logement pour les étudiants internationaux. Ils peuvent vous orienter vers des solutions adaptées.
– Considérez les résidences universitaires : Ces résidences proposent souvent des solutions d’hébergement pour les étudiants étrangers et peuvent vous aider à obtenir une adresse en France.
– Souscrivez une assurance habitation dès que vous avez une adresse : Une fois que vous avez trouvé un logement, vous pourrez souscrire à une assurance habitation : notre comparateur gratuit
N’hésitez pas à solliciter l’aide de votre établissement ou des services dédiés aux étudiants internationaux pour faciliter vos démarches. Bon courage dans vos préparatifs !
je suis propriétaire non occupant, d’une résidence secondaire non louée, et résidentielle en suisse
Bonjour,
En tant que propriétaire non occupant d’une résidence secondaire non louée en France, il est important de savoir que l’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire si votre bien est une maison individuelle. Toutefois, si votre résidence secondaire est située dans une copropriété, la loi vous impose de souscrire au minimum une assurance responsabilité civile pour couvrir les éventuels dommages causés à des tiers.
Même en l’absence d’obligation légale, il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation pour votre résidence secondaire. En effet, un sinistre tel qu’un incendie, un dégât des eaux ou un cambriolage peut survenir à tout moment, et les coûts associés peuvent être conséquents. Une assurance adaptée vous permettra de protéger votre bien et de bénéficier d’une indemnisation en cas de dommages.
Pour vous aider à choisir la meilleure assurance habitation en fonction de vos besoins, nous vous invitons à utiliser notre comparateur d’assurances habitation pour propriétaire non occupant.
Bonne journée.
je veux que la nouvelle assurance s’occupe de la resiliation de l’ancienne en cours
Bonjour,
Si vous êtes locataire, la loi Hamon vous permet de changer d’assurance habitation après la première année de contrat. Dans ce cas, votre nouvel assureur se chargera de la résiliation de votre ancien contrat pour assurer la continuité de votre couverture.
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez également résilier votre contrat après un an, mais c’est à vous d’envoyer la demande de résiliation à votre assureur actuel.
Pour vous aider à choisir la meilleure assurance habitation, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur gratuit.
Bonne continuation dans vos démarches !
Bonjour, je cherche une assurance habitation. Je suis résiliée pour sinistralité, mais je dois vous expliquer : il s’agissait de réclamations contre des artisans défaillants, pas de sinistres que j’ai causés. Ma responsabilité civile n’a jamais été engagée. Est-ce que vous pouvez m’aider ? »
Bonjour,
Je comprends votre situation et les difficultés que vous rencontrez. Il est effectivement possible pour un assureur de résilier un contrat après un sinistre, même si vous n’en êtes pas responsable, à condition que cette possibilité soit mentionnée dans les conditions générales de votre contrat.
Pour retrouver une couverture adaptée, plusieurs options s’offrent à vous :
– Comparer les offres d’assurance habitation : Utilisez notre comparateur en ligne pour identifier les assureurs susceptibles de vous proposer un contrat correspondant à vos besoins actuels.
– Faire appel à un courtier spécialisé : Certains courtiers se spécialisent dans les profils résiliés pour sinistralité et peuvent vous aider à trouver une assurance adaptée.
– Saisir le Bureau Central de Tarification (BCT) : Si vous essuyez plusieurs refus d’assurance, vous pouvez solliciter le BCT, un organisme qui peut contraindre un assureur à vous couvrir, en fixant le montant de la prime.
Bon courage dans vos recherches !
C’est quoi la meilleure assurance incendie en ce moment ? Je veux la meilleure protection possible sans payer trop cher non plus
Bonjour,
Merci pour votre question ! Pour obtenir la meilleure assurance incendie sans payer trop cher, l’idéal est de comparer les garanties proposées (relogement, fumée, explosion, objets de valeur, etc.) avec le tarif demandé.
Certaines compagnies comme MAIF, Covéa (MAAF, MMA, GMF) ou Groupama proposent en ce moment de très bons contrats avec un bon rapport garanties/prix. Mais tout dépend de votre logement (maison ou appartement, superficie, localisation…).
Bonne recherche et n’hésitez pas à revenir vers nous si besoin !