Faire racheter ses crédits peut s'avérer particulièrement intéressant pour y voir plus clair dans son budget ou pour profiter de meilleurs taux. Comme pour n'importe quel prêt, les critères de sélection des dossiers sont stricts. Il arrive donc d'être refusé par tous les établissements bancaires que l'on sollicite, ce qui peut être très décourageant. Face à un rachat de crédit refusé partout, que faire ? Nous vous expliquerons comment mettre toutes les chances de votre côté pour que votre demande soit acceptée !
Rachat de crédit refusé partout : quels sont les motifs possibles ?
Lorsque l'on cumule plusieurs prêts : immobilier, à la consommation, etc., faire un regroupement de crédit est une opération très intéressante. Non seulement vous réunissez vos dettes, mais vous allégez vos finances puisque vous ne payez plus qu'un seul taux d'intérêt. Seulement, votre recherche de financement s'avère infructueuse et vous essuyez les refus.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un rachat de crédit peut être refusé par un organisme prêteur. La meilleure chose à faire est de demander le motif du rejet, car les causes peuvent être nombreuses : dossier incomplet, insolvabilité de l'emprunteur, absence de garanties, etc. Cependant, la banque n'est pas obligée de justifier son refus.
Alors, pour vous aider à y voir plus clair, voici les principaux motifs d'un rachat de crédit refusé partout.
Vos critères d'admission sont incomplets
Les organismes de prêt exigent généralement que l'emprunteur réponde à un ensemble de critères d'admission précis. Parmi eux, des finances stables et un minimum de garanties sont souvent demandés. Par exemple, une personne sans emploi ou sans garant solide peut voir sa demande refusée. Ce manque de sécurité pour l'établissement prêteur représente un risque élevé de non-remboursement.
Vous êtes sous le coup d'un fichage au FICP
Le FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), géré par la Banque de France, recense les personnes ayant connu des incidents dans le paiement de leurs mensualités. Un fichage au FICP signifie que l'emprunteur a eu des difficultés à honorer ses dettes dans le passé, ce qui compromet toute demande de financement.
Votre dernier chèque a engendré un fichage au FCC
Le FCC (Fichier Central des Chèques) est également tenu par la Banque de France et regroupe les incidents liés aux moyens de paiement, notamment les chèques sans provision et les abus de carte bancaire. Un fichage au FCC signale un problème de gestion des paiements, ce qui représente un risque supplémentaire pour l'établissement prêteur.
Votre situation financière est dégradée ou instable
Les banques analysent scrupuleusement l'état des finances des emprunteurs avant de leur accorder un rachat de crédit. Une situation financière dégradée ou instable, c'est à dire des revenus insuffisants, un taux d'endettement trop élevé ou une instabilité financière peuvent motiver un refus.
En règle générale, les prêteurs considèrent qu'un taux d'endettement supérieur à 35 % des revenus est un facteur de risque. Un emprunteur dont la capacité à rembourser est jugée trop faible se verra souvent refuser une opération de regroupement de crédit, car cela pourrait aggraver son endettement.
Comme vous pouvez le constater, une stabilité financière des emprunteurs est donc une condition sine qua non, mais ce n'est pas tout. Des éléments tels que la conjoncture économique, la situation professionnelle et l'âge du demandeur entrent également en jeu.
En effet, un emprunteur à la retraite ou ayant plus de 75 ans aura plus de difficulté à regrouper ses crédits et verra son projet de rachat de crédit refusé partout. À moins d'avoir une solide rentrée d'argent, comme la vente d'un bien immobilier.
Bjr, je ne trouve pas de solution pour deux crédits à la consommation, rachat, refuser, j’ai bcq de rejets de paiement, que dois-je faire, merci de votre réponse, cordialement
Bonjour,
Merci pour votre message, votre situation est malheureusement plus fréquente qu’on ne le pense.
Si les banques refusent le rachat de vos crédits conso et que vous avez des rejets de paiement, voici quelques pistes à envisager :
– Contactez votre banque ou vos créanciers pour demander un échéancier adapté,
– Rapprochez-vous d’un conseiller en surendettement (ex. à la CAF ou CCAS de votre commune),
– Envisagez un dossier de surendettement auprès de la Banque de France si votre situation devient trop difficile à gérer :
Dépôt d’un dossier de surendettement
Ne restez pas seule face à ces difficultés, il existe des solutions pour vous accompagner et éviter l’aggravation de votre situation.
Bon courage à vous.
Bonjour je suis en difficulté pour trouver un rachat de crédit qui améliorerait ma gestion financière et cela avec un revenu stable
Bonjour,
Merci pour votre message.
Même avec un revenu stable, obtenir un rachat de crédit peut parfois être difficile si certains critères sont jugés défavorables par les banques (endettement trop élevé, reste à vivre insuffisant, incidents bancaires récents…).
Voici quelques conseils pour augmenter vos chances :
– Présenter un dossier solide avec tous vos justificatifs de revenus et charges,
– Faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit, qui peut défendre votre dossier auprès de plusieurs organismes,
– Étudier aussi la possibilité de regrouper uniquement certains prêts pour alléger vos mensualités sans tout restructurer.
N’hésitez pas à demander un accompagnement.
Trop de mensualités Fortes, rachats de crédits refusés.
Bonjour,
Je vous invite à utiliser notre comparateur de rachat de crédit en ligne et gratuit : https://reassurez-moi.fr/guide/rachat-credit
Peut-être par l’un d’eux vous arriverez à obtenir un rachat de crédit.
Cordialement
Je suis rejette partout pour un rachat de crédit ou m adressée?
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Cordialement
Ma banque est d’accord pour un rachat de crédit de 35000 euros (mes remboursements mensuels sont de 1050 euros) ,mes revenus sont de 21527 annuel.Mais du fait que j’ai 78 ans cela devient pour elle impossible car il n’assure qu’à 75 ans.
Où pourrais-je trouver une assurance ?
Merci pour votre conseil.
Bonjour,
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts assurance emprunteur directement au 01 82 83 36 33 (appel gratuit), ils répondront à toutes vos questions,
Cordialement