Un contrat de prévoyance TNS est essentiel pour les travailleurs indépendants, leur offrant une protection contre des aléas tels que les accidents, les maladies ou le décès. Contrairement aux salariés couverts par la Sécurité Sociale, les TNS dépendent de régimes spéciaux, souvent inégaux. Ainsi, souscrire à une prévoyance complémentaire s'avère judicieux. Alors, que penser du contrat de prévoyance Madelin Maaf ? Retrouvez notre analyse du contrat Maaf, les tarifs et accédez à notre comparatif unique.
Quelles sont les garanties de la prévoyance Madelin Maaf ?
Depuis la loi Madelin, la fiscalité des Travailleurs Non Salariés a été repensée afin qu’elle soit plus avantageuse, moins coûteuse. Désormais, il est possible de déduire une partie de ses cotisations de contrat de prévoyance de ses revenus imposables. Ainsi, sans bénéficier des tarifs « entreprise », vous pouvez vous assurer une couverture prévoyance solide à un tarif raisonnable.
La garantie accessibilité / souplesse du contrat prévoyance Maaf
| Limite d’âge à la souscription | Limite d'âge en fin de garantie | |
|---|---|---|
| Décès | 65 ans | 70 ans |
| PTIA | 65 ans | 70 ans |
| ITT | 60 ans | 67 ans |
| IPT | 60 ans | 65 ans |
La garantie décès / PTIA de l’assurance prévoyance TNS Maaf
Dans un contrat de prévoyance Madelin, la garantie décès permet de garantir le versement d’un capital ou d’une rente au(x) bénéficiaire(s) du contrat. En outre, certains contrats proposent une rente éducation permettant le prise en charge des enfants rattachés au foyer fiscal du bénéficiaire. Voici ce qui est prévu par le contrat Maaf :
| Prise en charge | |
|---|---|
| Rente au bénéficiaire | Conversion |
| Rente éducation |
La garantie invalidité / incapacité de la prévoyance indépendant Maaf
En tant que Travailleur Non Salarié, la garantie Invalidité et Incapacité est primordiale. En effet, c’est elle qui établit l’indemnisation en cas de problème mettant en péril votre possibilité à exercer – et donc à gagner un revenu.
| Franchise ou durée d’indemnisation | Invalidité considérée | Seuil d’invalidité | |
|---|---|---|---|
| Médicaux / Paramédicaux | Franchise maladie : 15 jours min | Professionnelle et fonctionnelle | 33 % |
| Libéraux non médicaux | Franchise maladie : 15 jours min | Professionnelle et fonctionnelle | 33 % |
| Artisans / Commerçants | Durée d’indemn :365 jours, 1 095 jours | Professionnelle et fonctionnelle | 33 % |
Les exclusions de la prévoyance TNS Maaf
Les exclusions signifient les événements non pris en charge par ce contrat de prévoyance.
| Prise en charge | |
|---|---|
| Exclusions de santé | Affections dorsales |
| Exclusions sportives | Certains sports (aériens, considérés dangereux, pratiqués à titre professionnel…) |
Les conditions générales de la prévoyance indépendant Maaf
Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client Maaf, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.
Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat Maaf, ainsi que le détail des options supplémentaires.
Télécharger les conditions générales de la prévoyance TNS Maaf :
Quel est le prix de la prévoyance TNS Maaf ?
Comme pour tous les contrats d’assurance, le tarif de la couverture est proportionnel aux risques encourus. Ainsi, le prix d’une prévoyance Madelin varie selon le corps de métier, l’âge ou encore la région où réside l’assuré.
Les tarifs mentionnés ci-dessous concernent des adhérents entre 35 et 45 ans, mariés avec 1 enfant :
| Tarif Maaf | |
|---|---|
| Médecin | 281,03 €/an |
| Expert | 401,47 €/an |
| Boulanger | 361,82 €/an |
| Couvreur | 413,5 €/an |
Quel est notre avis sur la prévoyance Madelin Maaf ?
Notre avis sur le contrat de prévoyance TNS proposé par la Maaf est plutôt réservé.
Son accessibilité et sa flexibilité sont ses principaux atouts. Les limites d’âge à la souscription et en fin de garantie sont en effet assez étendues : vous pouvez souscrire les garanties décès PTIA jusqu’à 65 ans, et bénéficier des prestations jusqu’à 70 ans. Les garanties ITT et IPT peuvent être souscrites jusqu’à 60 ans. De plus, les formalités médicales sont peu contraignantes : un unique questionnaire de 3 points vous sera demandé jusqu’à 45 ans. Autre avantage de ce contrat : le choix conséquent de délais de franchise (6 possibles).
Plusieurs inconvénients doivent être soulignés. Tout d’abord, les tarifs annuels sont peu attractifs, quelle que soit la profession. Nous regrettons également que les affections dorsales fassent partie des exclusions de garanties. Les conditions de prise en charge des affections psychiques sont quant à elles assez contraignantes. Enfin, si une assistance est incluse, elle n’est pas des plus développées.
Comment contacter la prévoyance TNS Maaf ?
Pour une demande d’informations, une question sur votre contrat ou une demande d’attestation d’assurance TNS, Maaf vous invite à contacter l’agence la plus proche de chez vous. Vous pouvez également les joindre :
Par téléphone, au :
3015 du lundi au vendredi de 8h30 à 20h, le samedi de 8h30 à 17h.
Par courrier, à l'adresse suivante :
Maaf
Chauray
79 036 Niort
Maaf, la meilleure prévoyance TNS ?
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Bonjour, des avis sur la prévoyance TNS de la MAAF pour une profession libérale médicale ? Je cherche surtout une bonne couverture pour le psy / burn out.
Bonjour,
Merci pour votre message. La prévoyance TNS de la MAAF offre des garanties intéressantes pour les professions libérales médicales, notamment en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT) avec une franchise maladie minimale de 15 jours et une prise en charge de l’invalidité professionnelle et fonctionnelle à partir de 33 %.
Cependant, il est important de noter que les affections psychiques, telles que le burn-out, ne sont généralement pas couvertes par ce contrat. Pour bénéficier d’une couverture pour ces pathologies, il est souvent nécessaire de souscrire une option spécifique, ce qui peut augmenter le coût du contrat d’environ 10 %.
Pour une protection optimale, il serait judicieux de comparer différentes offres de prévoyance TNS afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques. Par exemple, des assureurs comme SwissLife ou April incluent par défaut certaines options pour les affections dorsales, mais l’option pour les affections psychiques reste généralement en supplément.
N’hésitez pas à contacter gratuitement nos experts en prévoyance au 01 88 46 94 67 (appel et service gratuits). Ils pourront vous orienter vers un contrat adapté à votre métier et à votre budget.
Bonne continuation dans vos démarches !