Courtier en assurance, vous êtes perdu dans vos propres assurances à souscrire pour exercer votre profession en toute légalité et sérénité ? Retrouvez tous nos conseils et le détail des assurances obligatoires et facultatives qui vous concernent ! Quelles garanties souscrire ? Quelles sont vos besoins spécifiques en tant que courtier ? Quels sont les principaux risques de votre métier ? Quand engagez-vous votre responsabilité en tant que courtier ?
Quelles sont les meilleures RC pro pour un courtier en assurance ?
Nous vous présentons ici les trois principaux contrats d'assurance RC Pro adaptés aux courtiers en assurances et répondant aux exigences de l'ORIAS.
| Garanties | Avis | Tarif | |
|---|---|---|---|
| AIG | RC pro, RC exploitation, Garantie financière, Défense et Recours | Le meilleur tarif du marché. Un paiement mensualisable sans frais. Option RC Pro IOBSP gratuite. Possibilité d’ajouter des mandataires sans surcoût. Contrat annulé sans frais en cas de refus par l’ORIAS | 693 € /an avec le courtier Coover |
| APRIL | RC pro, RC exploitation, Garantie financière, Défense et Recours | Un contrat uniquement disponible pour les courtiers partenaires d’APRIL. Pas disponible pour un courtier qui démarre son activité. | Sur devis |
| CGPA | RC pro, RC exploitation, Garantie financière, RC du Mandataire Social | Un acteur historique spécialisé sur les professions réglementées (courtier assurance et crédit, mandataire, CIF) . Un contrat de qualité mais un processus de souscription lourd avec un questionnaire papier. | Sur devis |
Nos meilleures assurances pour les courtiers :
Comment fonctionne l'assurance Responsabilité Civile Pro du courtier en assurance ?
Le métier d’IAS (intermédiaire en assurance) est une profession réglementée par l’ORIAS et sous la supervision de l’ACPR. La RC Pro est donc obligatoire et le contrat doit avoir un plafond au moins égal à 2 millions d'euros par an et 1 500 000 € par sinistre. Un courtier qui encaisse des fonds de la part de ses clients doit également obligatoirement être couvert par une garantie financière.
La RCP courtier en assurances vous protège en cas de dommages causés à un tiers durant votre activité professionnelle. Cela concerne aussi bien les dommages matériels, immatériels et corporels.
| Risques principaux | Probabilité | Commentaires | |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile pro | Mise en jeu de la responsabilité par un client qui estime que le courtier n’a pas rempli correctement son devoir de conseil. | Haute | Les plafonds de garantie du contrat sont suffisants pour vous protéger. Si vous exercez une activité de gestion, assurez vous qu’elle ne constitue pas une exclusion du contrat |
| Garantie financière | Demandée par vos assureurs partenaires si vous encaissez les fonds. Elle couvre le risque en cas de détournement d’argent de la prime due à l’assureur. | Faible | Assurez-vous que le contrat couvre bien l’encaissement des fonds. Certaines garanties financières sont inopérantes. |
| Garantie recours et défense pénale | Procédure engagée par vos clients en cas de faute professionnelle | Haute | Très utile si l'événement est exclu de la garantie RC. Attention, exclusion des actes professionnels prohibés par la loi ou non autorisés pour l’assuré |
| Protection Juridique | Litige avec un assureur, un autre courtier ou un client. | Haute | Très rarement comprise dans les contrats de RC Pro courtier. |
Courtier en assurances, quelles sont les autres assurances obligatoires ?
| Statut | Conseil | |
|---|---|---|
| Mutuelle santé | Obligatoire si vous avez des salariés. Facultative si vous êtes à votre compte. | Si vous êtes salarié, le choix de la complémentaire est fait par l'entreprise. Si vous êtes libéral, il faudra trouver une mutuelle TNS par vous-même (vous pourrez déduire les cotisations de vos revenus) |
| Assurance auto | Obligatoire si vous utilisez un véhicule durant l'exercice de vos fonctions | Si votre véhicule est déjà assuré en perso, n'oubliez pas d'inclure l'utilisation pro dans votre contrat (c'est souvent possible). |
| Multirisque professionnelle | Obligatoire si vous avez un lieu de travail privé (cabinet) | Couvre vos locaux professionnels et la perte d'activité liée à un sinistre (incendie, cambriolage...) |
| Prévoyance | Facultative | L'assurance d'indemnités journalières est particulièrement recommandée pour les libéraux |
Quels sont les prix des assurances professionnelles pour courtier en assurance ?
| Prix moyen | Critères de tarification | Conseils | |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile professionnelle | 48 €/mois | Chiffre d’affaires, encaissement ou pas de primes, plafond de couverture | Si votre activité de courtier est accessoire à une autre , ne déclarez que le chiffre d’affaires correspondant au courtage. |
| Mutuelle d'entreprise | 26 €/mois pour un salarié et 35 € pour un TNS. | Selon les niveaux de garanties choisis | Outre le prix, soyez attentif au plafond de remboursement annuel (conseil : 1000 € de plafond min) |
| Assurance auto | 45 €/mois | Âge du conducteur, modèle véhicule, antécédents | Choisissez la formule « Tous risques », bien qu'un peu plus chère à la formule « Au Tiers » , garantit un dédommagement sur tous types de sinistres (météo, accident, vandalisme...) |
| Assurance multirisque pro | 40 €/mois | Surface, zone géographique, CA | Pour faire des économies, certains contrats incluent aussi la RC PRO |
| Prévoyance | 26 €/mois | Âge, garanties choisies, lieu de travail | Privilégiez l'assurance "Indemnités Journalières" : votre salaire sera maintenu en cas d'accidents ou maladie |
J’ai besoin d’une RC PRO avec garantie financière pour l’activité de courtier en Assurance.
Bonjour, je vous invite à vous rapprocher du cabinet Coover (coover.fr), spécialisé dans les assurances professionnelles.