Vous pouvez tout à fait revoir à la baisse le montant des mensualités de votre crédit immobilier. Ce processus, bien que méconnu, peut vous permettre d'augmenter votre reste à vivre et de bénéficier d'un meilleur confort de vie. Plusieurs solutions peuvent vous aider à négocier avec la banque et diminuer vos mensualités en 2025. Notre analyse !
Pourquoi diminuer les mensualités de son emprunt ?
Réduire le coût mensuel de votre prêt est une bonne solution en cas d'imprévu. En effet, la vie est faite d'aléas et vous pourriez avoir besoin de souffler suite à une maladie, une perte d'emploi ou tout autre évènement.
Or, les mensualités d'un prêt immobilier représentent souvent une charge financière conséquente.
Diminuer ses mensualités de crédit peut aussi représenter un choix stratégique. En agissant ainsi, vous réduisez votre taux d'endettement, ce qui peut être utile si vous souhaitez emprunter (dans le cadre d'un investissement locatif par exemple) ou contracter un prêt personnel.
💡 Les mensualités de votre crédit ne peuvent représenter plus de 35% de vos revenus ! Vous pouvez utiliser notre outil gratuit pour calculer votre taux d'endettement.
Comment réduire les mensualités d’un prêt immobilier ?
Diverses astuces peuvent vous permettre de diminuer vos mensualités, comme le rachat de crédit par exemple.
Vous pouvez :
Anticiper le remboursement de votre prêt
Envisagez le remboursement anticipé de votre prêt si vous avez reçu une rentrée d’argent inattendue. Cette opération est intéressante puisqu’elle permet de réduire la durée de votre crédit, et donc, le montant de vos intérêts et de vos cotisations d’assurance.
C'est une option qui contribue donc à la réduction du coût total de votre projet.
Gardez en tête que le remboursement anticipé de votre crédit immobilier implique des pénalités appelées indemnités de remboursement anticipé (IRA).
💰 Ces frais de pénalité s’élèvent à 3% du capital restant dû plafonné à 6 mois d’intérêts.
Faire racheter votre crédit
Pour que le rachat de votre prêt immobilier soit réellement avantageux, vous devez réunir ces 3 conditions :
- Vous ne devez pas avoir dépassé premier tiers du remboursement de votre crédit. Plus son échéance est éloignée, plus vous réaliserez des économies.
- L’écart de point entre votre taux d’intérêt initial et celui proposé par le nouvel établissement prêteur doit être d’au moins 1 %.
- Vous devez encore avoir plus de 50 000 € à rembourser, voire 70 000 €. Plus le capital restant dû est élevé, plus l’écart de taux vous permettra de réaliser des économies.
⭐️ Notre conseil
Faire racheter votre prêt peut être bénéfique si vous réalisez que les taux d’intérêt du marché sont plus bas qu’au moment où vous avez contracté votre emprunt.
Transférer votre emprunt
Vous souhaitez vendre votre logement pour en acquérir un autre ? Transférer son prêt est une solution intéressante pour conserver les conditions de votre premier emprunt sur le nouveau bien immobilier. Vous gardez donc le même taux d’intérêt et les mêmes modalités de remboursement.
Si les taux sont actuellement plus élevés, vous pouvez économiser une belle somme d’argent !
Soigner votre dossier de financement
Pour obtenir votre crédit immobilier dans les meilleures conditions, vous devez mettre votre profil d’emprunteur en valeur. Cela passe par un dossier de demande de crédit complet.
En effet, les établissements bancaires vont s'en servir pour analyser le niveau de risque associé à votre profil emprunteur. Mettez en avant les éléments rassurants de celui-ci (CDI, tenue irréprochable de vos comptes, apport personnel...)
🏠 Si vous avez un profil stable, vous serez en meilleure position pour négocier le taux d’intérêt et les conditions de remboursement de votre prêt immobilier. Vos comptes seront également étudiés en cas de renégociation.
Changer d’assurance emprunteur
Le coût de l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30% du coût total du crédit !
Choisir l'assurance la plus avantageuse peut donc aider à réduire les mensualités de votre prêt immobilier. Les banques vont souvent proposer aux emprunteurs de souscrire leur assurance de prêt, mais c'est rarement l'option la plus intéressante.
En changeant d'assurance emprunteur, vous pouvez économiser jusqu'à 18 000 €, ce qui a forcément un impact sur vos mensualités.
Allonger la durée de son prêt
Un prêt plus long implique des mensualités plus basses. Vous pouvez donc négocier à la banque une durée d'emprunt plus longue, ce qui vous permettra de diminuer vos mensualités de crédit.
Cependant, gardez en tête qu'allonger la durée de son prêt immobilier augmente son coût total.
Simulez gratuitement le coût de votre crédit immobilier selon sa durée via notre comparateur en ligne !
Se faire accompagner par un courtier en ligne
Si vous êtes encore en phase de recherche, faire appel à un courtier immobilier peut vous permettre de diminuer vos mensualités de crédit.
En effet, ce professionnel a pour rôle de négocier les conditions de votre emprunt avec les établissements bancaires en utilisant son réseau et les points positifs de votre profil emprunteur.
Bon à savoir
Les frais de courtage d'un prêt immobilier représentent environ 1% du montant de votre prêt !
Augmenter son apport personnel
En augmentant votre apport, vous réduisez le montant total emprunté, et donc celui de vos mensualités. De plus, c'est un acte qui est gage de confiance pour la banque.
En effet, la plupart des frais annexes à votre achat immobilier sont calculés proportionnellement au capital accordé par l’organisme prêteur.
Exemple : Morgane souhaite acheter un appartement à 200 000 € et emprunte sur 25 ans.
Avec un apport de 20.000 €, ses mensualités de crédit immobilier s'élèvent à 923 €, tandis qu'avec 35.000 €, elles sont de 846 €.
Dans cet exemple, elle a fait réduire ses mensualités de crédit de 77 € mais le coût total de son prêt a baissé de plus de 20.000 €.
Fournir des garanties à la banque
En donnant des garanties à la banque, vous augmentez votre pouvoir de négociation, ce qui vous donne l'option de réduire vos mensualités de crédit.
Vous pouvez :
- Opter pour une mise en hypothèque du bien ;
- Procéder à un nantissement sur un produit financier, une assurance-vie par exemple ;
- Choisir de vous inscrire en privilège de prêteurs sur deniers, ce qui permet à la banque d'être remboursée en priorité en cas de défaut de paiement ;
- Faire appel à une société de cautionnement ou à un proche pour faire office de garant ;
Mettre les banques en concurrence
Négocier son taux d’intérêt est l’élément qui impacte le plus le coût total de votre emprunt.
La première chose à faire pour un emprunteur désiré de diminuer le montant de ses mensualités est donc de mettre en concurrence les offres des différents établissements bancaires.
En effet, chacun applique un taux et des conditions de remboursement différents.
Pour trouver le prêt immobilier le plus avantageux, Réassurez-moi vous conseille d’utiliser son simulateur en ligne gratuit et sans engagement :
FAQ : Peut-on réduire ses mensualités de crédit ?
Comment renégocier son prêt pour en diminuer les mensualités ?
Pour négocier les conditions de son emprunt, présentez un dossier de demande de financement complet et rassurant. Une autre astuce importante serait de changer d'assurance emprunteur pour réduire le coût total de votre emprunt.
Comment faire pour ne pas avoir de frais de remboursement anticipé ?
Pour éviter de payer des indemnités de remboursement anticipé (IRA), vous devez les négocier avant de signer votre contrat de crédit immobilier. Si l’organisme prêteur refuse de supprimer ces pénalités, tentez de les diminuer.
Quelles sont les conséquences d'une réduction des mensualités sur la durée du crédit ?
Une réduction des mensualités de votre crédit immobilier peut allonger la durée totale de votre prêt immobilier. En effet, vous remboursez moins chaque mois, ce qui veut dire que votre crédit prendra plus de temps à être remboursé. Cette durée d'emprunt plus longue implique un coût total plus élevé.
Que faire si la banque refuse ma demande de baisse des mensualités de mon crédit ?
Si la banque refuse de baisser le montant de vos mensualités et que vous êtes en difficulté financière, vous pouvez demander à les suspendre. Sinon, songez au rachat de crédit, qui implique de payer à nouveau des frais de dossier mais peut permettre de réduire ses mensualités de crédit.
Quelles sont les conditions à remplir pour un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une solution avantageuse pour réduire ses mensualités de prêt. Vous devez présenter une bonne situation financière et avoir au moins deux crédits en cours pour pouvoir envisager un rachat de votre emprunt.
Bonjour nous avons un crédit immobilier depuis 5 ans , notre situation à change ,mon homme suit une formation pour travailleur handicapé et il est payé par la région. Ce n’est pas considérée comme un salaire. Moi je travaille j’ai un CDI gagne 1462€ net par mois. Quelles solutions avons nous pour faire renégocier notre crédit ,car nous avons un taux haut de 2,15%.
Bonjour
En effet, vous avez raison d’envisager cette option. Grâce à notre comparateur, trouvez le meilleur organisme et le taux le plus intéressant pour faire racheter votre crédit :
https://reassurez-moi.fr/guide/rachat-credit
Bonne journée