Qu'est-ce qu'une e-carte bleue ?

Mis à jour le 26 novembre 2020 par Delphine Bardou 

E-carte bleue et accès nomade, qu’est-ce que ça signifie ? Est-il préférable de privilégier les banques en ligne plutôt que les établissements bancaires traditionnels ? Comment fonctionne ce mode de paiement ? Que faut-il télécharger pour faire fonctionner une e-carte bleue ? Une application e bleue nomade suffit-elle ou faut-il trouver le logiciel correspondant sur le site web de votre banque ? Toutes nos réponses et notre classement !

Quelle e-carte bleue choisir ? Notre top 10

Si de plus en plus de banques proposent un service nomade d’e-carte bleue, toutes ne sont pas (encore) en mesure d’offrir cet avantage à leurs clients. Nous avons donc fait nos recherches et classé les organismes bancaires selon la possibilité – ou non – d’obtenir une carte virtuelle et selon le tarif du service nomade e-carte bleue.

Classement 2022 des meilleures cartes bleue virtuelles :

Disponibilité de l’e-carte bleuePrix annuel du service e-carte bleue

e carte bleue fortuneo
OuiGratuit

e carte bleue bred
Oui10,30 €
e carte bleue societe generaleOui12 € (gratuit pour la Visa Infinite)
e carte bleue la banque postaleOui13 € (gratuit pour les cartes Platinum et Infinite)

e carte bleue banque populaire
OuiEnviron 13 € (selon la région de votre agence)

e carte bleue caisse d epargne
OuiEnviron 15 € (selon la région de votre agence)

e carte bleue credit mutuel
OuiEnviron 18 € (selon la région de votre agence)

e carte bleue bnp
Oui52 €

e carte bleue credit agricole
NonNon

e carte bleue boursorama
NonNon

Notons qu’il n’existe, à l’heure actuelle, qu’une seule banque en ligne avec e-carte bleue gratuite. Il s’agit de Fortuneo. C’est même la seule carte bleue virtuelle gratuite du marché.
Il est possible de bénéficier d’une e-carte bleue d’une banque en ligne différente, mais ce service vous sera facturé. Par exemple, la carte virtuelle de Hello Bank est à 52 € par an, quand Boursorama ne propose même pas la carte bancaire nomade.

La plupart des banques traditionnelles sont, elles aussi, en mesure de vous proposer une carte virtuelle, mais cette option sera toujours payante. N’oubliez pas qu’elle sera facturée en plus du coût initial de votre carte bancaire ! D’autres réseaux bancaire ont préféré arrêter cette option, comme le Crédit Lyonnais par exemple, qui a stoppé son service d’e carte bleue Lcl. En effet, la mise en place de ce dernier ainsi que des systèmes de sécurité associés coûtent relativement cher aux organismes bancaires.

Qu’est ce qu’une e-carte bleue nomade ?

Qu’est ce qu’une e-carte bleue ? Une e-carte bleue est simplement une version virtuelle de votre carte bancaire réelle. C’est pour cela qu’elle est appelée e-carte. Le paiement e-card, c’est quoi ? On parle de paiement par e-card ou de e-paiement lorsque vous utilisez le service e-carte bleue pour effectuer un achat en ligne.

Utiliser une e-carte bleue est utile pour sécuriser encore plus vos paiements sur internet. En effet, à chaque demande de transaction, sera automatiquement généré :

  • Un numéro de carte unique et associé à l’achat en cours,
  • Un cryptogramme de sécurité unique,
  • Une date d’expiration que vous définissez.

Tous ces numéros sont différent de ceux indiqués sur votre carte bancaire physique (celle en plastique). Vous vous en servez pour régler votre achat, mais dès le paiement effectué, ils ne seront plus valides. Ainsi, aucun risque qu’un commerçant ou qu’un individu malveillant ne récupère ces chiffres à votre insu et effectue une transaction frauduleuse !

Si la plupart des banques proposent ce service, ce n’est pas le cas de toutes… Découvrez si vous pouvez obtenir une carte bancaire virtuelle, et à quel prix ! Notre comparateur de banques vous permet de faire une simulation de tarifs et services selon les meilleurs établissements bancaires du marché.

comparateur banque 3

Ce n’est que lors d’un paiement par carte bleue sur Internet que le service d’e-cb est utile. Vous pouvez utiliser votre service de e-carte bleue sur tous les sites en ligne, qu’ils soient français ou étrangers.

Seuls les achats concernant des titres de transport ou des places de spectacle ou de cinéma, ne peuvent être réglés par carte virtuelle. Généralement, ils nécessitent de présenter un moyen de paiement physique au guichet ou encore de remplir quelques conditions, impossibles d’honorer avec une e-cb. Il ne sera pas possible non plus de faire un paiement en plusieurs fois avec une e-carte bleue, pas plus que de cautionner une réservation par ce moyen.

Service e-carte bleue : comment ça marche ?

Le service d’e-carte bancaire est fourni par les réseaux éditeurs des différentes cartes, à savoir Visa, MasterCard, American Express… Chaque banque choisit ensuite de le proposer ou non à ses clients, ainsi que le montant de la cotisation au service e-carte bleue.

  • Étape 1 : Vous pouvez, si vous le souhaitez, souscrire au service e-carte bleue de votre banque (si votre organisme bancaire le permet). Vous recevrez un identifiant et un mot de passe. Cette première étape n’est à réaliser qu’une fois, il s’agit simplement de l’adhésion au service.
  • Étape 2 : Selon votre banque, vous devrez télécharger un logiciel e-carte bleue ou alors, lors de chaque achat, vous connecter au site internet ou à l’application mobile de votre banque. On appelle cette dernière méthode l’accès nomade d’une e carte bleue. Le service, que vous passiez par un ordinateur, un téléphone ou une tablette, est accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
  • Étape 3 : Indiquez la durée de validité souhaitée et le montant total de la transaction (aucun débit dépassant le montant indiqué ne sera autorisé). Selon votre banque, une authentification supplémentaire peut être demandée pour vérifier votre identité (envoi d’un code sur votre téléphone, par exemple). Un numéro de carte ponctuel ainsi qu’un code CVV unique se génère automatiquement.
  • Étape 4 : Copiez les numéros de carte et CVV virtuels ainsi que la date de validité choisie sur le site Internet du marchand. Dès que vous validez votre opération, vous êtes redirigé vers une page indiquant que votre transaction est bien effectuée. Une fois votre achat réalisé et / ou la date de validité expirée, les numéros générés ne pourront plus être réutilisés.

Vous avez changé d’avis et finalement décidé de ne pas effectuer votre achat ? Vous pouvez tout à fait supprimer un numéro non utilisé dans votre espace e-carte bleue.

Quels sont les 4 avantages d’une e-carte bancaire ?

  • Avantage 1 – Vous pouvez utiliser votre e-carte bancaire chez l’immense majorité des marchands en ligne, en France comme à l’étranger.
  • Avantage 2 – Vos numéros de transaction changent à chaque dépense : ainsi, vos « vrais » numéros de carte ne sont pas accessibles pour un pirate informatique. De plus, vous choisissez vous-même leur durée de validité.
  • Avantage 3 – La carte bleue virtuelle étant simplement une extension de votre carte réelle, les mêmes plafonds et règles de gestion s’appliquent. Vous disposez aussi des mêmes assistances, assurances et garanties prévues dans votre contrat, y compris celles concernant la livraison de votre achat en ligne.
  • Avantage 4 – L’utilisation du service e-cb est simple. Vos achats en ligne sont débités immédiatement sur le compte associé à votre carte bancaire. Les dépenses effectuées grâce à votre carte virtuelle sont consultables sur votre relevé de compte, comme pour un achat réalisé avec un moyen de paiement classique.

Le remboursement sur e-carte bleue est-il possible ?

Nous avons vu qu’une carte bleue virtuelle était utile lors d’un paiement sur Internet. Et dans ce cas, il arrive souvent qu’il y ait un problème avec le produit ou un retard de livraison, par exemple. Alors le remboursement d’une commande en ligne est-il possible si vous avez réglé votre achat avec votre e-carte bleue ? Oui !

Pour résumer, votre e-carte n’étant qu’une extension virtuelle de votre carte physique, toutes les conditions et modalités s’appliquant à votre carte réelle valent aussi pour votre e-carte bleue. Ainsi, en cas de remboursement, la somme sera reversée directement sur votre compte bancaire, comme si vous aviez payé de manière classique.

Pour demander un remboursement suite à un achat via votre service e-carte bleue, inutile de contacter ce dernier ! Il vous suffira, comme pour un achat réglé sur Internet de manière classique, de contacter le site marchand concerné.

Le délai de remboursement avec une e-carte bleue est le même que si vous aviez réalisé votre achat avec votre carte physique. Sa durée dépendra du site en ligne sur lequel vous avez commandé vos articles… Vous devriez trouver cette information dans la catégorie « remboursement » du site marchand.

Problèmes de paiement e-carte bleue : que faire ?

Possibilité n°1 : Votre compte est débiteur, vous dépassez les plafonds ou vous avez fait opposition. La première chose à faire est de vérifier que vous disposez bien du service e-carte bleue, et que votre logiciel est téléchargé ou que votre application est ouverte. Ensuite, votre compte bancaire doit être créditeur pour que le paiement soit validé. Si vous êtes en déficit, la transaction ne peut pas aboutir !

Le problème peut être lié à vos plafonds, qui sont les mêmes que ceux appliqués à votre carte réelle : vous pouvez avoir dépassé le montant total autorisé par mois pour les opérations en ligne. Si c’est le cas, il vous suffit de demander à votre conseiller de les augmenter. Vous pouvez aussi vérifier la date d’échéance de votre carte bancaire physique. Enfin, si vous avez fait opposition sur votre carte bancaire réelle, votre service e-carte bleue est alors automatiquement bloqué. Il ne sera ré-ouvert que lorsque vous aurez reçu votre nouvelle carte.

Possibilité n°2 : Il s’agit d’un problème ponctuel lié au site marchand ou à votre banque.
Si vous n’arrivez pas à régler un achat avec votre e-carte bleue, alors c’est peut-être le site commerçant qui n’autorise pas la transaction, souvent par souci de sécurité. C’est de plus en plus rare, mais dans ce cas, vous devrez utiliser votre « vraie » carte bancaire ou utiliser un autre mode de paiement. Ne vous inquiétez pas, le paiement par carte bancaire en renseignant ses numéros de carte est très sécurisé aussi, notamment grâce au système 3D Secure. Le problème peut enfin survenir de votre banque. Il est possible qu’une mise à jour de votre e carte bleue soit en cours, empêchant le service de fonctionner correctement pour un court laps de temps.

Votre accès au service e-carte bleue est temporairement bloqué ? Si la situation persiste lors d’autres achats, alors contactez votre conseiller bancaire, qui pourra certainement vous apporter une réponse.

Qu’en est-il de la fraude à l’e-carte bleue ?

Malgré les systèmes 3D Secure mis en place par les organismes bancaires, de nombreuses personnes hésitent à rentrer leurs numéros de carte bancaire sur les sites marchands. En effet, ils pourraient être récupérés puis utilisés pour des paiements frauduleux. Pour pallier le risque de piratage de ces numéros, les banques ont créé la carte bancaire virtuelle. Grâce à elle, à chaque transaction, un numéro de carte unique et temporaire est généré. Étant associé à l’achat concerné, les personnes pouvant avoir accès à ces numéros ne pourront pas les utiliser ! Les paiements à distance grâce à la carte virtuelle sont donc sûrs.

De plus, certaines banques renforcent la sécurité des paiements en ligne en demandant, en plus, une authentification de type 3D Secure (c’est-à-dire un code de sécurité à usage unique que vous recevez par SMS puis que vous devez renseigner pour valider votre achat).

En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire physique ou de votre téléphone, ou encore si vous ne faites plus confiance à la sécurité liée à votre carte virtuelle, il est très simple de supprimer le service. Il vous suffit d’envoyer une lettre de résiliation du service e-carte bleue ou encore un mail e carte bleue à votre conseiller bancaire en lui demandant d’annuler cette option.

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