Les contrats d’assurance peuvent être commercialisés par différents acteurs, parmi lesquels le mandataire en assurance. Cet intermédiaire peut agir pour une ou plusieurs compagnies d’assurance : il reçoit un mandat pour la ou les représenter, et en distribuer les produits d’assurance (auto, habitation, emprunteur, mutuelle…). Quels sont ses domaines d’intervention ? Quel est son statut ? À quel salaire peut-il prétendre ? Quelle formation existe-t-il pour devenir mandataire en assurance ? Voici un guide complet sur cette profession en développement.

Mandataire en assurance, à quoi ça sert ?

Un mandataire en assurance est une personne physique ou morale “mandatée” par une compagnie d’assurance pour réaliser sa mission de vente et de conseil dans l’assurance.

En principe, le mandataire d’assurance est chargé de gérer un portefeuille clients mais aussi de le développer en faisant du démarchage. Il doit connaître les produits de la compagnie d’assurance qu’il représente pour pouvoir les proposer aux prospects et aux clients. Le mandataire d’assurance doit avoir un oeil assez commercial sans pour autant pousser des solutions d’assurance peu adaptées aux besoins de ses interlocuteurs. Le conseil est effectivement primordial dans ce métier : le mandataire doit pouvoir guider justement ses clients pour qu’ils soient finalement satisfaits du ou des contrats souscrit(s) !

Le mandataire en assurance et le mandataire d’intermédiaire d’assurance sont légèrement différents. Ce dernier ne travaille pas directement pour une compagnie d’assurance mais pour un intermédiaire d’assurance, tel qu’un courtier, un autre mandataire ou un agent général. Le mandataire en assurance travaille quant à lui directement pour une société d’assurance, ou un comparateur d’assurance.

Réassurez-moi recrute des mandataires d’assurance pour venir compléter son équipe et répondre aux besoins des internautes. Vous vous chargerez de la présentation, la proposition et la conclusion des opérations d’assurance, mais sans la mission de prospection généralement attribuée au mandataire. En effet, chez Réassurez-moi, nous n’effectuons aucune prospection : nous souhaitons en priorité accompagner les personnes venant volontairement à nous (leads entrants). Si vous êtes intéressé, n’hésitez pas à nous envoyer votre candidature !

Quel est le statut d’un mandataire en assurance ?

Le statut du mandataire en assurance est assez singulier. Ce professionnel est un intermédiaire non salarié, mais qui peut être sous contrat exclusif avec une seule compagnie. Il a donc un statut d’indépendant, et est rétribué à la commission sur la vente. Par ailleurs, il n’est pas propriétaire de son portefeuille clients, c’est la compagnie mandante qui en détient la propriété. Le recours aux professionnels de ce statut est assez régulier chez Axa et Swisslife par exemple. Il peut s’agir de personnes physiques ou morales.

Le mandataire en assurance peut exercer sous différents statuts juridiques d'indépendants : libéral, auto-entrepreneur...

Ce professionnel doit être enregistré au registre Orias (Organisme pour un Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) pour pouvoir exercer, ce qui lui confère des droits mais aussi des obligations auprès de ses clients, notamment d’information et de conseil.

Les mandataires d’intermédiaires d’assurance sont eux aussi indépendants. Ces professionnels sont plus nombreux que les mandataires d’assurance : ils représentent à eux seuls près de la moitié des effectifs de l’intermédiation en France.

Quel est le salaire du mandataire en assurance ?

En principe, le métier de mandataire en assurance peut vous permettre un revenu assez intéressant. Il est cependant variable d’une région à l’autre. Comme dans tout autre domaine, le salaire du mandataire en assurances sera fonction de son expérience professionnelle.

En moyenne, le salaire du mandataire en assurance oscille entre 1 600 € et 2 900 € en province. À Paris, ce montant est un peu plus élevé pour correspondre au coût de la vie de la capitale : le salaire moyen y est de 2 000 à 3 100 €. Après plusieurs années de métier, le salaire peut être très confortable et atteindre les 5 000 € mensuels.

Quelle formation pour devenir mandataire ?

Pour pouvoir devenir mandataire en assurance, selon ce qui est indiqué sur le site de l’Orias, vous devez en principe justifier d’une capacité professionnelle en assurance de niveau II.

En revanche, si l’activité d’intermédiation en assurance est exercée à titre accessoire, et la distribution de contrat d'assurance constitue un complément à un produit ou au service vendu et ne comportant pas de couverture de Responsabilité Civile, vous devez alors justifier d'un niveau de capacité professionnelle dite « de niveau III ».

La capacité de niveau II - IAS peut être justifiée de 3 manières :

  • La possession d'un livret de stage de niveau II. La durée du stage doit être de 150 h minimum. Il doit être fait au sein d'une entreprise d'assurance, d'un organisme de formation ou auprès d’un intermédiaire.
  • Une expérience professionnelle d'un an comme cadre, ou de 2 ans comme salarié ou non salarié (par exemple TNS), sur des fonctions de production, de gestion de contrats d'assurance ou de capitalisation.

Parmi les diplômes acceptés, on trouve par exemple les licences et BTS “Banque, Assurances finances, Immobilier”.

Agent et mandataire d’assurance : quelle différence ?

Agent général et mandataire en assurance sont tous deux des intermédiaires en assurance, exerçant en indépendants. La différence principale entre les deux professions réside en l’étendue des missions à leur charge : agent général comme mandataire doivent s’occuper de la prospection, de la présentation et de la proposition des produits, et de l’aide à la conclusion des opérations.

En plus de ces tâches, l’agent général est en charge de la gestion des contrats, ce que ne fait pas le mandataire d’assurances. En d'autres termes, l'agent général peut gérer le règlement des sinistres des clients de son portefeuille.

L’agent général représente sur le terrain la société d’assurances dont il engage la responsabilité, tout comme le mandataire d’assurances. Leur responsabilité propre n’est donc pas engagée. De même, aucun des deux ne sont propriétaires de leur portefeuille clients.

Pourquoi travailler dans les assurances ?

Le domaine de l'assurance est attractif pour de multiples raisons. Il s'agit en effet d'un secteur qui :

  • Présente des opportunités intéressantes : les recrutements sont nombreux, et les perspectives d'évolution sont bien réelles. C'est un secteur offrant stabilité et salaire confortable.
  • Offre stabilité et avantages non négligeables (salaire, primes...), notamment car ce secteur est constitué de grands groupes internationaux.
  • Ne requiert pas de faire de longues années d'études et les formations professionnalisantes sont nombreuses.
  • Offre une grande variété de postes et métiers.
  • Permet d'aider les autres en conseillant et informant les clients.

Les compétences requises pour travailler dans les assurances sont assez vastes. Il est recommandé d'avoir une aisance relationnelle, une fibre commerciale mais aussi un certain sens de l'organisation. Les compétences numériques sont également valorisées, le digital étant aujourd'hui omniprésent dans ce domaine et de plus en plus recherché pour moderniser les services des compagnies d'assurance.