Courtier en assurance : comment bien choisir ?

Un courtier en assurance est un professionnel indépendant qui compare les offres du marché (emprunteur, santé, auto, habitation…) pour trouver le contrat le plus adapté en termes de garanties et de prix. Contrairement à un assureur, il ne vend pas ses propres produits mais sélectionne ceux de plusieurs compagnies.

Qu'est-ce qu'un courtier en assurance ?

Un courtier en assurance est un conseiller indépendant chargé de trouver le contrat d’assurance le plus avantageux et le plus adapté aux besoins de ses clients.

Il reste transparent et neutre, sans avoir de lien particulier avec une compagnie d'assurance.

• Il étudie les différentes offres du marché et les met en concurrence.
• Il va également agir en tant que négociateur, notamment sur les conditions de garantie. 
• Le courtier d’assurance n'intervient pas seulement pour la recherche de la meilleure offre d'assurance. Il est aussi un relais auprès de l'assureur en cas de sinistre.

Que vous recherchiez une assurance auto ou bien une assurance habitation, vous pouvez passer par un courtier. Il aide à choisir le meilleur contrat et à réaliser toutes les démarches nécessaires. Il agit uniquement dans l’intérêt de l’assuré.

Qu'est-ce qu'une société de courtage d'assurance ?

🔎 Une société de courtage d’assurance ou un cabinet de courtage est une entreprise composée de plusieurs courtiers ou d'un seul indépendant.

🎯 Un courtier peut être généraliste ou se spécialiser dans un domaine en particulier.

💡Un courtier peut gérer des contrats au sujet de l'assurance emprunteur, la mutuelle de santé, l'assurance auto, l'assurance habitation, le voyage...

Les sociétés de courtage fonctionnent de plus en plus en ligne ou par téléphone, même si certaines conservent un accueil en agence physique.

Quels avantages à passer par un courtier en assurance ?

Avoir recours à un courtier en assurance peut s’avérer très avantageux, en offrant :

Un gain de temps. Le courtier en assurance est un expert, connaisseur du marché. Il sait rechercher et comparer les différentes offres. Vous n'avez plus besoin de multiplier les devis auprès des assurances, ni d’essayer de déchiffrer les garanties. Le courtier est aussi en veille constante sur les nouveaux produits arrivant sur le marché.

Un gain d'argent. En tant que professionnel, le courtier en assurance obtient des conditions très avantageuses pour son client, en mettant en concurrence les différentes compagnies.

De meilleures garanties. Le niveau d'expérience du courtier lui permet même de choisir les meilleures garanties.

Un accompagnement permanent. Le courtier en assurance est en charge du suivi du contrat. Il offre un accompagnement au-delà de la souscription initiale, en défendant les intérêts des clients en cas de sinistre. Compter sur un expert qui veille au bon respect de nos droits est un bel avantage.

⭐️ Un service indépendant. Le courtier ne se rattache pas à une compagnie d’assurance. Au contraire, son activité indépendante garantit des conseils transparents, en fonction de nos besoins.

Comparaison de contrats : assurance emprunteur, mutuelle santé, auto...

Un courtier en assurance peut gérer différents types de contrat, comme :

• L'assurance emprunteur. Elle protège l'emprunteur et la banque en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail pendant la durée du prêt.
• La mutuelle de santé. Elle complète les remboursements de la Sécurité sociale pour les frais médicaux.
• L'assurance auto. Elle couvre le conducteur, le véhicule et les tiers en cas d'accident.
• L'assurance moto. Elle offre une protection adaptée aux deux-roues et à leurs conducteurs.
• L'assurance habitation. Elle indemnise les clients en cas de dommages sur le lieu de vie.
• L'assurance de voyage. Elle prend en charge les imprévus, comme les frais médicaux à l'étranger, les annulations et les retards de transport.
• L'assurance pour les animaux. Elle couvre une partie des frais vétérinaires pour les chiens, les chats et les Nouveaux Animaux de Compagnie.
• La prévoyance. Elle sécurise les revenus de l'assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail prolongé.
• Mais aussi : l'assurance vélo, le rachat de crédit, la protection juridique, l'assurance loyers impayés, l'assurance scolaire...

Pour vous aider à trouver le bon contrat d'assurance, Réassurez-moi vous propose de faire le point sur chacun d'eux. Nous pouvons notamment vous accompagner pour optimiser :

💰 Votre assurance emprunteur

💰 Votre mutuelle de santé

Ces deux assurances représentent un poste clé dans le budget des français.

Prix d'un courtier en assurance : quel coût pour le client ?

Le courtier en assurance est rémunéré par la compagnie d’assurance sous forme de commission sur les contrats vendus. Sa rémunération varie donc d’un client à l’autre, d’un assureur à l’autre, selon le volume de contrats et de la rémunération prévue.

Cette rémunération par commission se justifie par :

• L’apport d’affaires à la compagnie d’assurance.
• La gestion administrative que la compagnie d’assurance n’a pas à réaliser. C'est un gain de temps intéressant pour l'assureur.

En parallèle, le courtier en assurance applique généralement des frais annexes de courtage à ses clients. Ces frais se substituent aux frais de dossier appliqués habituellement par les assureurs.

À savoir :

👉 Tant qu’aucune souscription d'assurance n’est faite par le client, le courtier d’assurance ne peut prétendre à une quelconque rémunération.

👉 Il se peut que le travail d'analyse fait par le courtier ne soit pas rémunéré. Comme le précise l’article L321-2 du Code de la consommation : « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».

👉 Si vous mettez en concurrence deux courtiers, soyez transparent pour éviter qu’une banque ou un assureur ne soit contacté deux fois.

👉 Les courtiers en assurance peuvent être gratuits pour l'assuré, ce qui est le cas pour Réassurez-moi qui est un courtier généraliste en ligne. Selon la demande, les frais chez certains courtiers peuvent s'élever à 2 500 €. Sachez qu’il vous est possible de négocier les honoraires facturés. 

Assurance, banque, conseiller spécialisé : quel courtier choisir ?

Voici un comparatif des différents courtiers du domaine de l'assurance afin de vous aider à choisir vers qui vous tourner :

Quelle est la différence entre un agent d'assurance et un courtier ?

L'agent d’assurance et le courtier en assurance sont tous deux des intermédiaires devant figurer au registre de l'ORIAS. Leur mission est très proche mais il existe bel et bien une distinction entre ces deux missions en assurance :

• L'agent d'assurance est mandaté par une ou plusieurs compagnies d'assurance pour la ou les représenter auprès des clients. Ainsi, il travaille directement pour sa compagnie et en met en avant ses produits.
  
• Le courtier est indépendant : il n'est lié à aucune compagnie d'assurance. Il compare donc les produits des différents assureurs, les propose toutes à son client, et ne pousse que l'offre lui semblant la plus avantageuse. Il n'est donc pas là pour favoriser tel ou tel assureur ! Le courtier d'assurance est plus objectif que l'agent général d'assurance. 

Le courtier d'assurance par produit

• La grande majorité des assureurs travaillent avec des courtiers. Beaucoup de contrats d’assurances sont exclusivement proposés par ces professionnels de l’assurance.
• En 2025, l’ORIAS (l’organisme qui réglemente le courtage d’assurance) compte 70 000 courtiers en exercice, dont 5500 pour le crédit immobilier.
• Les avantages à passer par un courtier peuvent être différents selon le produit d’assurance.

Voici les différentes formules proposées pour chaque type d'assurance :

FAQ sur le courtier en assurance