Au moment de l’entrée dans les études supérieures, les besoins en assurance ne sont plus les mêmes qu’au lycée. Université, stages en entreprise, apprentissage, séjours à l’étranger… Autant de choses à prendre en compte dans le choix de son assurance étudiante. Alors, faut-il souscrire une assurance scolaire étudiante ? Est-elle obligatoire ? Quel est le prix d'une assurance étudiant ?
À qui s'adresse l’assurance étudiant ?
Après le lycée, on ne parle plus d’assurance scolaire mais d’assurance étudiant ou d'assurance universitaire. Celle-ci offre une couverture pour tout ce qu'il pourrait se passer pendant le temps scolaire, puis universitaire.
Après votre diplôme, vous allez probablement entamer une nouvelle phase de votre vie, avec un nouveau logement, un véhicule personnel… Autant de changements qui nécessitent des assurances dédiées. D’autant plus que, selon les cas, vous ne pourrez peut-être plus être couvert par la garantie Responsabilité Civile (RC) de l'assurance habitation de vos parents.
Une assurance universitaire permet alors de couvrir votre Responsabilité Civile mais également votre garantie individuelle en cas d'accident (en cas de dommages causés par vous-même ou sans tiers identifié). Vous pouvez ainsi anticiper sereinement les différentes étapes de votre vie étudiante, comme les stages et les séjours à l’étranger. Ainsi, que vous causiez des dommages ou que vous en subissiez, vous serez pris en charge.
L’assurance étudiant intervient aussi en complément de la Sécurité sociale et de la mutuelle pour le remboursement de vos frais de santé. Elle peut vous aussi couvrir si vous pratiquez une activité sportive (sous certaines conditions).
Selon les assureurs, vous pouvez également bénéficier de garanties supplémentaires :
- une couverture si vous faites du baby-sitting de manière occasionnelle ;
- un soutien psychologique en cas de harcèlement ;
- une assistance juridique ;
- un capital vous aidant à la poursuite de vos études si vous êtes amené à redoubler une année car un accident vous a empêché de vous présenter à des partiels.
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L’assurance scolaire est-elle obligatoire pour les étudiants ?
Non, vous n’avez pas d'obligation d’être couvert par une assurance scolaire spécifique pour vous inscrire dans un établissement d’études supérieures (fac, écoles privées, etc). En revanche, vous devez obligatoirement être couvert au titre de la Responsabilité Civile, que ce soit via l'assurance scolaire ou non. La plupart du temps, votre assurance habitation assure ce risque. Une attestation d'assurance étudiant vous sera généralement demandée au moment de votre inscription à votre école ou votre université. Dans ce cas, tournez-vous vers votre assureur habitation ou scolaire, selon les garanties auxquelles vous avez souscrit.
Si vous logez chez vos parents pendant vos études et que vous étiez jusque-là couvert par leur contrat d’assurance multirisque habitation, vérifiez dans les termes de leur police d’assurance que vous pouvez bien continuer à bénéficier de cette assurance même si vous avez plus de 18 ans (et si oui, jusqu’à quel âge).
Si vous déménagez de chez vos parents au début de vos études, vous devrez probablement souscrire une assurance habitation pour votre nouveau logement. Vérifiez bien alors que ce contrat vous couvre également pour la RC (c’est normalement une obligation légale, mais cela dépend aussi du type de logement pour lequel vous optez).
Comment obtenir une attestation d'assurance Responsabilité Civile scolaire et universitaire ?
L'attestation de Responsabilité Civile scolaire et universitaire est le document qui prouve que vous avez bien adhéré à une couverture qui vous couvre sur ce risque durant votre année scolaire ou universitaire.
Cette attestation vous sera remise au moment de la signature de votre assurance étudiant. Si vous l'avez perdue, vous pouvez demander que votre assureur vous en édite une nouvelle.
Si vous n'avez pas souscrit d'assurance étudiant spécifique et que vous êtes couvert via votre logement, alors cette démarche sera à effectuer auprès de votre assurance habitation.
Généralement, l'envoi de l'attestation d'assurance est très rapide. Dans de nombreux cas, l'attestation est téléchargeable directement en ligne depuis votre espace assuré.
Si vous n'avez pas d'assurance ou que celles que vous possédez ne vous couvre pas sur la garantie Responsabilité Civile, alors le seul moyen d'obtenir cette attestation sera de souscrire à une assurance étudiante. Si votre budget est limité, rassurez-vous : pour quelques dizaines d'euros par an, vous pouvez être couvert !
Combien coûte une assurance étudiant ?
Les tarifs de l’assurance scolaire étudiant sont très variables et dépendent de votre assureur et du type de contrat choisi : Responsabilité Civile et garantie individuelle accident, couverture pour les stages à l’étranger, contrats groupés comprenant l’assurance habitation, etc.
Pour vous donner un aperçu des tarifs, Réassurez-moi vous présente ici quelques exemples d’offres d’assurance étudiant :
| Coût annuel de l'assurance étudiant | Garantie RC | Garantie individuelle accident | Garanties annexes prévues | |
|---|---|---|---|---|
| MEP | À partir de 16 € | Monde entier (transport sanitaire, rapatriement médical, etc.) | ||
| Aviva | À partir de 20 € | Garantie des objets, assistance... | ||
| Smeba | À partir de 24 € | Études, stages, jobs, séjour étranger (-180j) | Assistance, vol du téléphone, perte des papiers, clés et bagages... | |
| MMA | À partir de 28 € | 24h / 24h et 7j / 7j | Dommages aux biens, indemnités invalidité et décès... | |
| MAE | À partir de 38,50 € | Assistance, dommages aux biens, soutien psychologique... | ||
| Allianz | À partir de 48,24 € | 24h/24 et 7j/7 en cours, stage ou activité sportive | ||
| Macif | À partir de 60 € | Stages, études étranger, jobs | Stages, études étranger, jobs | Assurance habitation, meubles et effets personnels, assistance... |
| Matmut | À partir de 612 € | Assurance habitation, assistance, service juridique... |
Quelle assurance étudiant choisir ?
Le choix de votre assurance pour la durée de vos études dépend à la fois de votre situation et de votre budget : si vous logez ou non chez vos parents, si vous avez votre propre véhicule, si vous êtes en apprentissage, en stage, en France ou à l’étranger. En fonction de cela, vous n'aurez évidemment pas besoin des mêmes garanties. Il est donc important de comparer les différentes offres pour bien choisir son assurance scolaire étudiant.
Les assurances scolaires étudiant peuvent être souscrites soit auprès d’un assureur classique, soit auprès d’une mutuelle étudiante (dont les offres incluent généralement les garanties de l’assurance universitaire, en plus de leurs garanties spécifiques). Attention à ne pas regarder uniquement le prix lors de votre souscription. Privilégier une assurance scolaire pas cher sans regarder les garanties peut s'avérer coûteux en cas de sinistre.
Quelle assurance scolaire pour un stage ?
Si vous effectuez un stage au cours de vos études, vous aurez surtout besoin d’une assurance Responsabilité Civile. En effet, si l’assurance de votre employeur vous couvre pour les accidents qui pourraient vous arriver sur votre lieu de travail et sur vos trajets, cela ne couvre pas les accidents et autres dommages que vous pourriez causer. L’assurance Responsabilité Civile est donc nécessaire. Elle vous sera d'ailleurs demandée lors de la signature de la convention de stage.
Si vous effectuez votre stage à l’étranger, il est conseillé de souscrire une assurance étudiant dédiée, offrant notamment des garanties en cas d’hospitalisation ou de rapatriement médical. La plupart des assureurs proposent des contrats de ce type, qui peuvent être souscrits uniquement pour la durée de votre stage.
Si vous êtes habituellement couvert par la RC de l’assurance habitation de vos parents, vérifiez qu'elle s’applique également à vos activités professionnelles.
L’assurance habitation d’un étudiant suffit-elle à le couvrir pendant ses études ?
L’assurance habitation comprend une partie Responsabilité Civile comprise dans tous les contrats d'assurance logement. Si cette garantie fait également partie des garanties présentes dans toutes les assurances pour étudiant, elle offre une couverture cependant limitée. En effet, elle permet uniquement de dédommager les tiers à qui vous pourriez causé des dommages corprels ou matériels.
En revanche, pour tous les sinistres vous concernant, vous n'aurez aucune prise en charge. C'est à ce titre que l'assurance étudiant est particulièrement recommandée. En effet, en cas d'accident, de vol, de dommages matériels importants, vous serez pris en charge par votre assurance étudiante. Que cela soit concernant vos frais d'hospitalisation, la réparation des dommages matériels ou encore pour une assistance en cas d'invalidité, cela sera elle qui sera à vos côtés.
Bien qu'elle ne soit pas toujours obligatoire, elle pourrait vous être demandé en cas de voyage à l'étranger, de stage ou encore d'apprentissage. Autant prévenir et vous assurer dès le début de l'année ! Pour quelques dizaines d'euros par an, vous bénéficierez d'une protection au quotidien et pourrez profiter de votre vie étudiante sereinement.
Pour résumer, il est donc conseillé de souscrire une assurance étudiant dédiée plutôt que se contenter de son contrat d'assurance habitation...
Quelle assurance pour un apprenti ou dans le cadre d'un job étudiant ?
En tant qu'apprenti, vous êtes à la fois étudiant et employé. La plupart des contrats scolaire universitaire prévoient cette situation et vous couvrent. Vous êtes également considéré comme un salarié de l'entreprise et êtes donc couvert par l'assurance de votre employeur le temps de votre présence dans l’entreprise, pendant vos cours au CFA, pour les accidents et dommages que vous pourriez subir et lors de vos trajets vers les lieux d’apprentissage.
L’assurance étudiant vous permet ainsi d’être couvert en Responsabilité Civile (car les accidents que vous pourriez causer ne relèvent généralement pas de l’assurance de votre employeur) et peut vous proposer des garanties en cas de vol et/ou de dommages de vos biens. En outre, elle peut souvent vous offrir une couverture complémentaire pour vos frais médicaux.
Votre employeur peut éventuellement vous proposer une complémentaire santé. Votre assurance scolaire étudiant pourra là encore jouer pour les frais qui ne seraient pas couverts par cette complémentaire.
Si vous avez souscrit une assurance scolaire universitaire pour vos études et que vous travaillez en parallèle de vos cours, vérifiez bien les termes de votre police d’assurance. Certains contrats ne vous couvrent que pour votre scolarité et votre vie privée (et parfois pour vos stages prévus dans votre cursus), mais pas pour votre vie professionnelle. En revanche, l’assurance de votre employeur vous couvre pendant votre temps de travail, et vos trajets.
Vérifiez donc bien que vous bénéficiez d’une assurance Responsabilité Civile dans toutes les situations, pour une couverture complète !
Existe-t-il des assurances scolaires spécifiques pour les étudiants ?
Oui, il existe des contrats d’assurance spécifiquement dédiés aux étudiants. Les offres ne sont pas exactement les mêmes que dans les contrats d’assurance scolaire classiques, car les besoins des étudiants ne sont pas les mêmes que ceux des lycéens.
Certains assureurs vous permettent d’étendre votre assurance scolaire classique à vos études, souvent jusqu’à un âge limite (24 ans par exemple). Si vous souhaitez prolonger le contrat d’assurance scolaire que vous aviez au lycée, vérifiez bien ses conditions : après 18 ans, certaines garanties peuvent être modifiées, comme le paiement de la franchise de l’assurance scolaire par exemple.
D’autres compagnies proposent des contrats dits « étudiants », offrant des couvertures à la fois pour les cours et les stages. Il existe aussi des contrats groupés spécialement créés pour les étudiants, vous permettant d’être assurés à la fois pour vos cours, votre logement et votre voiture.
Quelle différence entre une assurance scolaire universitaire et la LMDE ?
La LMDE (La Mutuelle Des Étudiants) a pour but de compléter les remboursements de la Sécurité sociale concernant les divers frais de santé. Elle ne s’adresse qu’aux étudiants. Comme d'autres mutuelles étudiantes, la LMDE a développé des offres complémentaires, telles que la Responsabilité Civile, la garantie individuelle accident, la protection juridique…
Un étudiant a donc le choix entre un assureur classique et une mutuelle étudiante comme la LMDE pour s’assurer pendant ses études. Pour choisir entre l'un ou l'autre, tout dépend de la situation de l'étudiant. Une chose est sûre, il est conseillé d’être couvert par une mutuelle santé pour de meilleurs remboursements médicaux.
Cependant, en tant qu’étudiant il est souvent possible de continuer à bénéficier de la mutuelle de vos parents, surtout si vous continuez à habiter sous leur toit. Dans ce cas, il n’est pas forcément utile de souscrire une autre mutuelle santé. Vous pouvez alors vous tourner vers un assureur scolaire classique.
Si en revanche, vous ne bénéficiez pas de la mutuelle de vos parents, une mutuelle étudiante peut être intéressante pour vous, surtout concernant les tarifs. Cependant, sachez que ce type de mutuelle ne propose généralement pas d’assurance habitation ou d’assurance auto. Vous devrez alors souscrire ces autres contrats chez un assureur différent.
FAQ
L'assurance scolaire est-elle obligatoire pour un étudiant ?
Vous n’avez pas besoin d’être couvert par une assurance étudiant pour vos études supérieures. En revanche, vous devez obligatoirement être couvert par une garantie Responsabilité Civile, que ce soit via l'assurance scolaire ou non.
Quel est le coût de l'assurance étudiant ?
L'assurance scolaire étudiant coûte en moyenne entre 10 et 40 € par an, selon l'assureur et la couverture que vous avez sélectionnés.
L'assurance habitation suffit-elle me couvrir pendant mes études ?
L’assurance habitation, avec sa garantie Responsabilité Civile incluse, offre la couverture minimale dont un étudiant à besoin. Cependant, cette assurance ne prendra pas en charge d'éventuels frais d'hospitalisation, un stage à l'étranger et autres événements. Il est donc recommandé de souscrire l'assurance étudiant pour une protection plus complète.
Comment souscrire la meilleure assurance étudiant ?
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