La pratqiue d'un sport nautique peut influencer votre assurance de prêt immobilier. Une sortie en bateau côtière occasionnelle reste généralement acceptée, mais naviguer en haute mer, participer à des courses offshore ou traverser l'océan implique souvent une majoration tarifaire ou des restrictions de couverture.
Les sports nautiques sont-ils considérés comme une activité à risque en assurance de prêt ?
Le sport nautique est évalué en assurance emprunteur selon votre degré d'exposition au risque. Le type d'embarcation, la zone de navigation et votre niveau d'expérience déterminent le risque.
Une promenade en voilier côtier le week-end ne nécessite aucune démarche particulière auprès de votre compagnie d'assurance. À l'inverse, les navigations hauturières et les régates sont à déclarer
Voici les activités nautiques généralement classées comme sport à risque en assurance de prêt :
- navigation au-delà de 20 milles nautiques des côtes ;
- courses offshore ;
- compétitions en hors-bord ;
- catamaran de croisière hauturière ;
- voile sur longues traversées océaniques.
Les raisons des surprimes pour les sports nautiques
Pratiquer un sport nautique en mer ou en eau douce présente des risques : noyade, hypothermie, traumatismes lors des manœuvres ou collisions.
Pour les organismes prêteurs, cette exposition signifie davantage de risques d'activer les garanties liées au décès, à l'invalidité ou à l'arrêt professionnel. Les établissements appliquent donc des ajustements tarifaires ou imposent des clauses restrictives pour équilibrer ce niveau de danger.
Certains sports nautiques comme la pratique de la voile sont le plus souvent considérés par les assureurs de prêt immobilier comme un sport à risque.
Sports nautiques et assurance de prêt immobilier : quelles conséquences ?
Les compagnies proposent différentes formules pour assurer votre sport nautique : augmentation du tarif de base (surprime), clauses d'exclusion spécifiques ou possibilité d'extension de garantie.
💡 Les exclusions de garanties peuvent être levées. On appelle cela un rachatn moyennant un surcoût.
Voici une moyenne des tarifications majorées pour les sports nautiques :
- Les régates offshore entraînent généralement une surprime de 0,35 % à 0,55 % ;
- La navigation hauturière (au-delà de 20 milles) nécessite une extension avec majoration entre 0,28 % et 0,48 % ;
- Les courses en hors-bord impliquent un surcoût moyen de 0,22 % à 0,40 % plus cher.
EXEMPLE
Lors de votre souscription, l'organisme peut vous présenter une offre à 0,28 % avec restriction pour toute navigation au-delà des eaux côtières. Les sinistres survenus dans ce cadre ne donneraient lieu à aucune prise en charge.
Pour supprimer cette limitation, l'assureur vous propose une extension moyennant 0,38 % supplémentaires. Le coût de votre assurance de prêt augmente, mais votre protection s'applique désormais intégralement à vos sorties en haute mer.
Questionnaire assurance crédit pour les sports nautiques : comment ça marche ?
Lorsque vous mentionnez pratiquer un sport nautique (bateau, voile), l'assueur vous soumet un questionnaire spécifique. Vos informations définissent les modalités d'acceptation : validation standard, ajustement tarifaire, clauses restrictives ou refus d'assurance (plutôt rare).
Voici quelques informations demandées pour assurer votre prêt immobilier :
- Quel type d'embarcation utilisez-vous ?
- Quelle est votre zone habituelle de navigation ?
- Possédez-vous un brevet maritime (permis côtier, hauturier) ?
- Naviguez-vous en solitaire ou avec équipage ?
- Participez-vous à des compétitions ? Avec quelle régularité ?
- Avez-vous déjà connu un accident maritime lié à cette activité ?
👀 Ne mentez pas. Soyez le plus transparent possible pour ne pas risquer un litige en cas de sinistre. Si vous le questionnaire ne permet d'être assez précis, joignbez un courrier libre pour décrfire en détail votre pratique
Quelle assurance de prêt si je pratique un sport nautique ?
Votre assurance emprunteur doit offrir des garanties concrètement applicables à votre sport nautique, sans restrictions excessives ni surcoûts injustifiés.
Les garanties essentielles
- Garantie décès
- Garantie invalidité permanente (IPT / IPP)
- Garantie incapacité temporaire de travail (ITT)
- Garantie PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie)
Examinez attentivement votre contrat au-delà des appellations des garanties. Analysez les conditions de mise en œuvre, les délais de franchise et les restrictions qui peuvent limiter votre indemnisation. Un contrat légèrement supérieur en prix est préférable à une formule économique peu protectrice.
Trouver la meilleure assurance de prêt
L'enjeu consiste à trouver non seulement un organisme acceptant votre profil, mais à atteindre l'équilibre optimal entre garanties et prix.
- Comparer systématiquement plusieurs propositions : les formules bancaires groupe appliquent fréquemment des majorations uniformes, ignorant la distinction entre navigateur occasionnel et skipper confirmé ;
- Opter pour une assurance externe : les organismes indépendants développent généralement des garanties plus adaptables et une analyse plus nuancée du risque maritime ;
- Solliciter un courtier expert : il identifie les compagnies réceptives à ce type de profil, met en avant vos brevets et équipements de sécurité, et obtient des conditions optimisées (majoration réduite, restriction limitée, extension de garantie).
La réglementation Lemoine de 2022 autorise le changement d'assurance emprunteur à n'importe quel moment sans frais. Une opportunité pour économiser, mais également pour obtenir des protections supérieures.
⭐ Faites confiance à Réassurez-moi pour tout gérer
Tanguy, courtier spécialisé chez Réassurez-moi, pilote l'intégralité du processus en quelques semaines, permettant des économies pouvant atteindre 18 000 €, sans modification de vos conditions de crédit immobilier. Il gère toutes les démarches administratives et vous assiste durant toute la durée de votre contrat.
📞 Appel gratuit au 01 82 83 36 33 du lundi au vendredi
Utilisez notre outil en ligne qui calcule instantanément vos économies possibles en changeant votre assurance emprunteur. Lancez votre comparatif !
FAQ : vos questions sur l'assurance de prêt immobilier et les sports nautiques
L’assurance emprunteur couvre-t-elle les sports nautiques comme le kitesurf ou la plongée ?
Pas automatiquement. De nombreux contrats excluent tout ou partie des sports nautiques considérés comme à risque (kitesurf, plongée, jet-ski, voile en compétition). La couverture dépend du sport pratiqué, de sa fréquence, de son caractère loisir ou compétitif et des clauses d’exclusion prévues au contrat. Vérifiez bien les conditions générales et particulières de votre assurance de prêt.
Faut-il déclarer la pratique d’un sport nautique à son assurance emprunteur ?
Oui, systématiquement. La pratique régulière d’un sport nautique doit être déclarée dans le questionnaire de risque lors de la souscription. Une omission ou une déclaration imprécise peut entraîner un refus de prise en charge en cas de sinistre, voire la nullité du contrat pour fausse déclaration. En cas de doute, déclarez toujours votre activité, même si elle est occasionnelle.
Peut-on racheter une exclusion liée à un sport nautique en assurance de prêt ?
Oui, dans de nombreux cas. Si votre assureur exclut votre sport nautique, il peut proposer un rachat d’exclusion moyennant une surprime. Cela permet d’être couvert en cas d’accident survenu pendant la pratique déclarée. Le coût du rachat dépend du sport concerné, de votre âge, de votre état de santé et de l’intensité de votre pratique.
Quelle est la meilleure solution pour être bien couvert si on pratique un sport nautique ?
La solution la plus efficace consiste souvent à passer par une délégation d’assurance plutôt que par le contrat groupe de la banque. Les assureurs externes proposent des garanties plus modulables et une lecture plus fine du risque lié aux sports nautiques. Un courtier spécialisé peut identifier les contrats réellement compatibles avec votre pratique et négocier des conditions plus favorables (exclusion limitée, surprime réduite ou rachat d’exclusion).
Je fais de la voile, est-ce qu’il faut mieux le déclarer quitte à payer plus cher ou prendre le risque de ne rien dire ?
Bonjour,
Merci pour votre question. Il est fortement recommandé de déclarer la pratique de la voile à votre assureur lors de la souscription de votre assurance emprunteur. Ne pas le faire pourrait être considéré comme une fausse déclaration, ce qui peut entraîner des conséquences graves, telles que la nullité du contrat ou le refus d’indemnisation en cas de sinistre.
Les assureurs considèrent souvent la voile comme un sport à risque, surtout si vous pratiquez des activités spécifiques comme la navigation au-delà de 20 miles nautiques des côtes, les courses de hors-bord ou les longues traversées. Ils peuvent vous demander de remplir un questionnaire détaillé sur votre pratique pour évaluer le niveau de risque.
Pour vous accompagner dans cette démarche et trouver une assurance adaptée à votre situation, nos experts sont à votre disposition. N’hésitez pas à les contacter gratuitement au 01 82 83 36 33 (appel et service gratuits).
Bonne navigation et à bientôt !