Assurance de prêt immobilier CNP

Mis à jour le 1 décembre 2020 par Delphine Bardou 

Que penser de l’assurance de prêt immobilier de CNP ? Comment protéger au mieux votre emprunt et souscrire au meilleur taux pour votre assurance de prêt immobilier ? Retrouvez le détail des garanties de l’assurance emprunteur CNP, l’avis de nos experts sur cette offre et les conditions d’application et de résiliation de CNP.

CNP, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Envie de comparer l’offre de CNP aux autres assurances emprunteur du marché ? Dans ce cas, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne d’assurances emprunteur. Notre outil, en ligne et gratuit, vous proposera en quelques minutes un voire des devis adaptés à votre projet et à votre budget. Cela vous permettra d’analyser précisément l’offre de CNP par rapport à ses concurrents. Qui plus est, notre équipe d’experts reste disponible au téléphone pour répondre gratuitement à toute vos questions concernant l’assurance :

comparateur assurance emprunteur

En tant que courtier d’assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d’assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n’entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d’assurance mais aussi des informations sur les formalités d’adhésion.

Vous n’avez qu’à remplir, gratuitement, un formulaire sur votre profil, vos besoins et votre budget. Notre outil vous présente alors plusieurs devis d’assurance de prêt immobilier détaillant les différents assureurs, avec un accès aux tarifs et aux garanties proposées. Vous n’avez plus qu’à déterminer si l’assurance emprunteur de CNP est plus avantageuse que celle des autres acteurs.

Quel est le coût de l’assurance de prêt immobilier CNP ?

Le tableau suivant récapitule les détails du tarif de l’assurance de prêt immobilier de CNP. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Détails
Remboursement de la mensualité assurée
sans condition de perte de revenus
voir conditions générales
Tarifs garantis si changement d’habitudes
de vie de l’assuré
Calcul des cotisationscapital restant dû

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt CNP ?

Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier CNP. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Détails de la garantie
Décès / PTIAPris en charge jusqu’à 85 ans <br>Capital restant dû pour actifs et inactifs.
ITT / IPPPris en charge jusqu’à 70 ans<br>100 % de la mensualité du prêt pour actifs et inactifs.
Suicide de l’assuré pris en charge lors de la 1ère année d’assurance. Sauf acquisition d’un logement principal avec plafond de 120 000 €.

Pour plus d’informations sur les garanties et exclusions de l’assurance prêt immobilier de CNP, vous pouvez télécharger les conditions générales :

Télécharger les conditions générales de l’assurance emprunteur CNP :

conditions generales

Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier CNP

Les avis sur l’assurance de prêt immobilier CNP sont pour le moins partagés… Faites bien attention au moment de souscrire votre prêt et gardez en tête que vous êtes libre de souscrire l’assurance de votre banque mais également celle de votre choix. L’assurance de prêt immobilier CNP étant un contrat « groupe », ses tarifs et ses garanties ne sont pas forcément adaptées à votre situation.

Chaque banque a mis en place son propre contrat avec la CNP. Ainsi, ils ne sont pas équivalents entre eux. Le contrat CNP Banque Postale est le plus complet tandis que celui de la Banque Populaire comporte plus d’exclusions. Soyez vigilant sur plusieurs points : capital restant dû ou capital initial, contrat forfaitaire ou indemnitaire, âge de la fin des garanties, franchise, exclusions, nombre de garanties obligatoires (salarié en entreprise ou à la retraite…), etc.

Notre équipe d’experts d’assurance emprunteur se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l’assurance de prêt immobilier. N’hésitez pas à les contacter !

Quel est le taux d’assurance crédit immobilier CNP ?

Les taux de l’assureur CNP dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,22 % et 1,5 % du capital. 

Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de la comparer (coût, garanties, exclusions…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur gratuit et 100 % en ligne.

La délégation d’assurance emprunteur avec CNP

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous êtes libre de souscrire à l’assurance de prêt de votre choix, sans conditions d’octroi de prêt. Procéder à une délégation d’assurance permet de faire des économies jusqu’à 18 000 €.

Si vous avez déjà souscrit à l’assurance de prêt proposée par votre banque, vous pouvez à tout moment mettre en concurrence les assurances emprunteur du marché et faire des économies.

Vous souhaitez changer d’assurance de prêt ou faire appel à une assurance externe ? Nos conseillers vous accompagnent durant tout le processus et s’occupent pour vous de la résiliation auprès de votre ancien assureur. C’est 100 % gratuit !

Comment souscrire l’assurance de crédit immobilier CNP ?

Les étapes pour adhérer à l’assurance emprunteur CNP

Vous devez suivre 2 types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives CNP : il faut remplir une demande d’adhésion (avec les informations sur le prêt) pour que CNP puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.
  • Formalités médicales CNP : il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge. Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépend de votre âge et de votre montant assuré pour votre emprunt.

En cas d’examen médical supplémentaire demandé par votre assureur, sachez que ce dernier vous remboursera tous les frais engagés au moment de la signature.

La convention AERAS et l’assurance emprunteur

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, en vous tournant vers un contrat individuel, vous pourrez trouver une offre plus adaptée à votre profil, et adaptée à votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer d’assurance de prêt avec CNP ?

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle (datant du 1er janvier 2018), vous pouvez résilier votre assurance emprunteur pour lui en substituer un autre, de votre choix, à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt) et ce, pendant toute la durée de leur prêt. Il faudra simplement prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

La loi Hamon sur l’assurance de prêt offre la possibilité pour le souscripteur de résilier son assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la date de signature de son offre de prêt (avec un préavis de 15 jours).

Cette mesure est indiquée à l’article L.113-12-2 du Code des assurances et étend les libertés des consommateurs en favorisant la concurrence, leur permettant ainsi de trouver un contrat moins cher ou plus couvrant.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier CNP ?

CNP met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 9h à 18h : 01 42 18 88 88.

Voici leur adresse :

CNP Assurances
Direction de la souscription
TSA 57161
4 place Raoul Dautry
75 716 PARIS CEDEX 15