De plus en plus onéreux, le vélo est le mode de transport écologique pratique et en vogue. Son utilisation se développe, tout comme ses modèles, de plus en plus sophistiqués. Avec leur batterie ou leur moteur, certains vélos s'apparentent même à des cyclomoteurs, nécessitant une assurance spécifique. Alors, avec un vélo classique, haut de gamme, vélo cargo ou électrique, faut-il souscrire une assurance vélo ? L'assurance vélo est-elle obligatoire ? Les besoins en assurance dépendent du type de vélo. Réassurez-moi vous donne en détail les obligations pour le vélo traditionnel, le vélo à assistance électrique, le vélo électrique et le speedbike.
Faut-il souscrire une assurance vélo ?
L'obligation de souscription à une assurance vélo dépend du type de vélo :
| Vélo classique | Vélo cargo ou sportif | Vélo électrique ou à assistance électrique (VAE) | Speedbike | |
|---|---|---|---|---|
| Spécificité technique | Sans motorisation, uniquement à pédalage | Sans motorisation, uniquement à pédalage | Puissance de - de 250 watts et vitesse de - de 25 km/h | Puissance de + de 250 watts et vitesse : de + de 25 km/h |
| Assurance obligatoire ? | Non | Non | Non | Oui |
| Assurance(s) recommandée(s) | Responsabilité civile | Responsabilité civile et vol | Responsabilité civile, vol, accident de la vie et dommages | Responsabilité civile, vol, accident de la vie et dommages |
Les différentes garanties pour le vélo : vol, responsabilité civile, accidents et dommages
Pour rappel, voici les différentes garanties de l'assurance vélo :
- La responsabilité civile pour réparer les dommages causés à autrui en cas d'accident.
- Le vol pour garantir le vol du vélo après un dépôt de plainte et une présentation de facture.
- La garantie "accidents de la vie" pour vous protéger vous-même en cas de blessures corporelles après un accident de vélo.
- La garantie "dommages" pour couvrir les dégâts matériels de votre vélo et vos affaires personnels.
1️⃣ L'assurance pour le vélo classique ou vélo cargo
Le vélo classique ne possède ni moteur, ni batterie électrique. Ce vélo standard, que ce soit pour une pratique en loisirs ou sportive, ne nécessite pas d'assurance obligatoire.
Pourtant, il peut être intéressant de bénéficier de :
- La garantie Responsabilité Civile (RC), souvent présente dans le contrat multirisques habitation. Il couvre les dégâts que vous pouvez causer aux autres en vélo.
- La garantie de vol de vélo. Cette assurance complémentaire est sécurisante financièrement après l'achat d'un vélo cher : vélo cargo, vélo sportif... Le rapport du ministère de l'Intérieur publié en 2025 annonce d'ailleurs 853 000 vols et tentatives de vols de vélo en France en 2023 !
Le conseil de l'assureur :
Même sans obligation, un vélo classique onéreux a tout intérêt à être couvert contre le vol.
De façon générale, une assurance responsabilité civile est plus que recommandée, avec possibilité d'ajouter une assurance vélo avec des garanties pour vol, dommages matériels, voire frais médicaux parfois.
2️⃣ Vélo à Assistance Électrique (VAE) et assurance
Un vélo à pédalage assisté dispose d'un moteur d'une puissance maximale de 250 watts. Ce Vélo à Assistance Électrique (VAE) ne peut pas dépasser 25 km/h.
Il entre dans la catégorie des cycles normaux et ne nécessite pas d'assurance obligatoire.
Mais en cas d'accident, le cycliste doit assumer seul les dommages causés. Une assurance responsabilité civile peut donc prendre en charge ces frais en cas d'accident.
Le conseil de l'assureur :
Il est préférable de vérifier que votre responsabilité civile, souvent incluse avec l'assurance multirisques habitation, vous couvre pour l'usage de votre VAE. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez souscrire un contrat dédié. Cette garantie vous évite de devoir assumer seul les dommages causés en cas d'accident.
3️⃣ L'assurance pour le vélo électrique ou le speedbike
Le vélo électrique dispose de son propre moteur. La législation européenne impose normalement au vélo électrique de ne pas dépasser 25 km/h pour une meilleure cohabitation dans l'espace public, entre les piétons et les autres véhicules. Aucune assurance n'est obligatoire, même si la souscription reste recommandée.
Le speedbike, avec son moteur de plus de 250 watts, peut dépasser les 25 km/h. Il s'apparente donc à un cyclomoteur. Son propriétaire doit obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile pour réparer les dommages causés à autrui en cas d'accident. Le propriétaire du vélo peut choisir des garanties supplémentaires : vol et dommages du vélo, garantie accidents de la vie...
L'assureur impose généralement des contraintes pour valider le contrat. En plus de la souscription d'une assurance, voici les mesures généralement exigées pour un vélo électrique dépassant les 25 km/h :
- Prévoir une assurance responsabilité civile obligatoire
- Disposer d'un permis AM (ou A ou B) minimum
- Porter un casque homologué
- Disposer d'une carte grise
- Faire immatriculer son vélo électrique
- Prévoir les équipements obligatoires : feux, clignotants et rétroviseur
- Ne pas utiliser les pistes cyclables et rouler comme un cyclomoteur
Si vous ne respectez pas ces obligations, vous pouvez écoper d'une amende de 135 € pour défaut d'assurance et surtout vous prenez beaucoup de risques.
En résumé :
- Quand la puissance ne dépasse pas 25 km/h, avec un moteur au maximum de 250 watts : le vélo électrique s'apparente à un vélo classique, sans assurance obligatoire.
- Quand la puissance dépasse 25 km/h, avec un moteur de plus de 250 watts, le vélo appartient à la catégorie des cyclomoteurs. Il faut alors souscrire obligatoirement une assurance vélo.
Choisir la meilleure assurance pour son vélo
Vous avez besoin d'une assurance dédiée ? Il existe des assureurs spécifiques pour le vélo. Réassurez-moi vous aide à comparer afin de dénicher le bon contrat.
Il faut savoir que le prix de l'assurance vélo dépend :
- Du prix initial d'achat du vélo et de ses équipements
- De l'usage du vélo : régulier, occasionnel, mise au garage la nuit...
- De votre lieu de résidence
- Des garanties souscrites
La plupart des assureurs font le choix d'une indemnisation d'un vol par an. Il est préférable de prendre connaissance des conditions de contrat afin d'éviter les mauvaises surprises.
Astuces pour bien comparer son assurance vélo
Pour choisir la meilleure assurance pour votre vélo, comparez :
- La couverture réelle : le vélo, les accessoires, le vandalisme, le vol...
- La franchise appliquée en cas de sollicitation de l'assurance
- Les plafonds d'indemnisation et les exclusions de garantie
- La présence d'une assistance 24/7 peut être précieuse au moment de solliciter l'assurance
FAQ sur l'assurance vélo obligatoire
Puis-je compter sur mon assurance habitation pour couvrir mon vélo ?
La plupart des assurances habitation incluent une responsabilité civile, selon les contrats. Mais ce type d'assurance ne prend pas en charge le vol de vélo, ni les dommages que vous pouvez subir. En cas de déplacements réguliers ou d'achat de vélo onéreux, il est préférable de souscrire à une assurance dédiée.
Quels sont les différents niveaux de garanties dans l'assurance vélo ?
Comme pour une assurance voiture, l'assurance vélo propose différentes options. L'assurance de base est la responsabilité civile, avec la possibilité d'ajouter le vol, les dommages, la couverture accident de la vie, celle pour la batterie, les accessoires... Plus le vélo affiche une valeur élevée, plus l'assurance est chère.
Quels sont les risques en cas de défaut d'assurance pour mon vélo ?
Si vous percutez un piéton ou un autre cycliste, les conséquences financières peuvent être lourdes. En cas d'absence de couverture, vous devrez assumer aussi vos propres dégâts.
Comment choisir la bonne assurance pour mon vélo ?
Vous pouvez utiliser le comparateur d'assurance vélo de Réassurez-moi. Assurez-vous que la responsabilité civile est incluse et ajoutez au meilleur prix une couverture vol, dommages et garanties accidents de la vie. Il faut veiller à la franchise, au plafond d'indemnisation et à la présence d'assistance.