Assurance habitation : que faire en cas de chômage ?

Si elle n'est pas toujours obligatoire (pour les propriétaires notamment), l'assurance habitation reste vivement recommandée. Or, lorsque l'on est au chômage, son coût peut vite s'additionner aux autres dépenses du quotidien et devenir difficile à assumer. C'est pourquoi il est important de bien choisir son contrat, pour qu'il vous couvre correctement au juste prix. Comment s'assurer d'avoir la meilleure couverture habitation ? Existe-t-il des aides ? Comment, au besoin, résilier ? Explications.

Qu'advient-il de l'assurance habitation en cas de chômage ?

Dans le cas où vous auriez déjà souscrit un contrat d’assurance habitation et que le fait de perdre votre emploi constitue un changement de situation professionnelle, vous devez alors impérativement le déclarer à votre compagnie d’assurance afin que cette dernière puisse prendre les dispositions qui s’imposent.

Un changement de situation impliquant une augmentation des risques doit être déclaré sous 15 jours. Si à l'inverse ce changement de situation n'implique pas de modification du risque, alors vous avez un délai de 3 mois pour le communiquer. Il s’agit de voir directement avec votre assureur à quelle catégorie est rattaché un licenciement.

Dans tous les cas, il est important pour vous de mettre à jour vos garanties en matière d’assurance habitation, afin de réduire le coût de votre prime d’assurance. Le poids engendré par le paiement de cotisations est d’autant plus difficile à supporter lorsque vos ressources viennent à être diminuées. Vous pouvez alors modifier les garanties auxquelles vous aviez souscrites dans le but de payer moins cher et d’être davantage en accord avec votre budget dédié.

Vous souhaitez souscrire une nouvelle assurance habitation ? Dans ce cas, nous vous conseillons de comparer les offres du marché afin d'obtenir un contrat au meilleur rapport garanties / prix. Opération qui peut toutefois s'avérer chronophage, c'est pourquoi nous avons développée un comparateur, en ligne et gratuit, d'assurances habitation. En quelques minutes, vous obtiendrez un ou des devis adaptés à votre profil et vos attentes :

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Chômage : existe-t-il des aides à l’assurance habitation ?

Il est possible en qualité de demandeur d’emploi de bénéficier d’une aide particulière qui consiste à obtenir un dégrèvement (soit une réduction) ou une exonération pure et simple de la taxe d’habitation due. Cette possibilité concerne les foyers à faibles revenus, uniquement pour la résidence principale, mais également en fonction du type de revenu perçu.

Cela concerne notamment :

• l’Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) ;
• l’Allocation Supplémentaire d’Invalidité (ASI) ;
• l’allocation pour adultes handicapés ;
• les veufs / veuves touchant l’allocation de veuvage ou la pension de réversion ;
• les personnes de plus de 60 ans ;
• la pension d’invalidité ;
• certains étudiants selon la résidence.

Ces critères concernent donc l’exonération de la taxe d’habitation pour les plus faibles revenus, à condition que les personnes concernées ne touchent pas plus que le plafond des revenus fiscaux de référence fixés.

Une situation de chômage ne doit pas vous mettre à nu en ce qui concerne l’assurance habitation, bien qu’il s’agisse d’une période financière des plus difficiles. Pensez avant tout à mettre à jour vos garanties ou à faire jouer la concurrence pour obtenir des tarifs avantageux ou une couverture plus complète qui prendra en compte les spécificités liées à vos besoins et votre budget.

Quelles garanties d’assurance habitation quand on est au chômage ?

En tant que personne sans emploi, vous pouvez sélectionner les garanties les plus indispensables à vos yeux afin de réduire l’impact de la prime d’assurance due sur votre budget. Dans le cas où vous seriez locataire, vous avez l’obligation de souscrire au minimum une garantie responsabilité civile. Celle-ci vous protègera, ainsi que les personnes déclarées dans le contrat, en cas de dommage causé à une tierce personne et vous indemnisera alors pour le préjudice porté.

La garantie contre les dommages aux biens vous permettra également d’être remboursé en cas d’altération, casse ou autre d’un bien mobilier contenu dans votre logement. La souscription d'un contrat multirisques habitation (MRH) plus complet est optionnelle, bien que cette couverture soit plus étendue. Enfin les garanties facultatives comme celle couvrant le vol, cambriolage et vandalisme sont optionnelles malgré leur utilité et ne pas y souscrire vous permettra de réaliser des économies.

Le principe de la portabilité des droits permet à un salarié de continuer à bénéficier de certains droits en matière d’assurance après son licenciement. Vous pouvez alors envoyer une lettre à votre assureur demandant le maintien de vos droits si vous estimez la démarche nécessaire. N'oubliez pas également que vous pouvez bénéficier d'aides comme nous l'expliquions précédemment.

Comment diminuer le coût de l'assurance habitation quand on est sans emploi ?

Il est tentant de supprimer un grand nombre de garanties facultatives après un licenciement afin de réaliser des économies. Il s’agit cependant de continuer à être bien couvert pour les risques que vous présentez, pour vous comme pour votre assureur. L’assurance habitation constitue une dépense non négligeable pour un particulier sans emploi, mais il ne faut pas s’arrêter au seul montant de la prime. Vous pouvez bien évidemment jouer sur sa valeur en adaptant vos garanties, dans le but de réduire vos cotisations et le budget général alloué à l’assurance habitation.

Il est important de bien prendre en compte les autres facteurs qui pourraient modifier le montant de la prime. Si vous considérez que tel sinistre a peu de chances de se produire, vous pouvez par exemple gonfler votre franchise d'assurance habitation correspondante (la somme qui restera à votre charge en cas de sinistre). Agir de la sorte poussera votre compagnie d’assurance à diminuer le montant de votre prime en conséquence. Vous pouvez aussi baisser les plafonds d’indemnisation prévus en cas de sinistre ou augmenter les délais de carence prévus par votre contrat.

Auprès de qui souscrire une assurance habitation pour chômeur ?

Vous pouvez vous tourner vers différents organismes pour souscrire l'assurance habitation :

• les assureurs : ils représentent la solution de facilité puisqu’ils sont un interlocuteur direct et vous pourrez négocier directement avec eux les modalités de votre contrat ;

• les banques : certaines proposent des solutions d’assurance habitation. Il peut parfois être intéressant d’y recourir puisque certaines garanties sont complémentaires (par exemple si vous ouvrez un compte chez l’une d’entre elles, des facilités d’assurance et d’assistance vous seront généralement proposées, comme pour la possession d’un certain type de carte bancaire) ;

• les courtiers en assurance : il peut s’avérer très judicieux de mandater un courtier en assurance habitation, notamment en cas de méconnaissance du domaine. Leur neutralité vous assure d’adhérer objectivement aux meilleures garanties pour votre profil et votre budget ou vos besoins. Il s’agit aujourd’hui d’une solution très avantageuse pour vous.

Puis-je résilier mon assurance habitation pour cause de chômage ?

L’objectif peut être de réaliser des économies en changeant d'assureur, mais aussi de vouloir souscrire une couverture plus adaptée à vos besoins en tant que demandeur d’emploi, chose que ne saurait vous offrir votre contrat actuel. Dans le cas où vous seriez propriétaire et estimez que le fait de supporter une prime d’assurance habitation est trop lourd pour votre budget, résilier est aussi une option que vous pouvez envisager.

Seul un changement de situation aggravant significativement le risque couvert vous permet d’agir de la sorte. C’est ainsi que vous aurez la possibilité de résilier votre contrat si vous déménagez (une perte d’emploi peut justifier un déménagement pour un logement moins cher).

Vous pouvez également résilier votre contrat à échéance si cela correspond au moment où vous êtes en période de chômage. Vous devrez alors envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur au moins 2 mois avant la date de fin du contrat. Enfin, vous pourrez résilier à tout moment une fois la date d’anniversaire de la 1ère année de souscription passée, grâce à la loi Hamon, sans frais, ni justificatif.

Votre assureur doit vous informer par courrier de la date d'échéance de votre contrat. Il doit le faire entre 3 mois et 15 jours avant et vous disposerez alors de 20 jours pour résilier. Si vous êtes prévenu moins de 15 jours avant l'échéance, ou si vous n'êtes pas prévenu du tout, vous pourrez alors résilier sans préavis et sans frais supplémentaires.

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