La simulation d’une assurance décès permet d’estimer le montant de vos cotisations selon votre âge, le capital souhaité et les garanties choisies. Elle vous donne accès à des devis personnalisés, gratuits et sans engagement. Voici la marche à suivre.
Ce qu’il faut retenir
- Avec une simulation en ligne, vous obtenez des devis personnalisés en quelques clics
- La simulation prend en compte votre âge, le capital garanti, les garanties optionnelles et votre état de santé
- Vous obtenez une vision globale des différents tarifs à garanties égales
- Cela vous permet de regarder la différence de prix selon le capital assuré
- L’assurance décès temporaire coûte moins cher qu’un contrat vie entière
- Vérifiez toujours les conditions du devis : garanties incluses, exclusions, durée du contrat, délais de carence.
Comment fonctionne une assurance décès ?
L’assurance décès relève de la prévoyance : vous versez des cotisations pour garantir à vos proches un capital ou une rente lorsque vous disparaîtrez. Vous fixez librement ce capital à la souscription : selon votre projet, il sert à maintenir le niveau de vie de votre conjoint, à financer les études des enfants (via une rente éducation) et à régler les frais d’obsèques.
On retrouve 2 types d’assurances décès avec 2 niveaux de couvertures :
Type d'assurance décès
- Assurance décès temporaire : vos cotisations sont limitées dans le temps (par exemple jusqu’à 70 ans). Si vous êtes en vie à l’échéance, le capital n’est pas versé et les primes restent acquises à l’assureur : c’est ce que l’on appelle un contrat à fonds perdus ;
- Assurance décès vie entière : les cotisations courent jusqu’à votre décès, quel que soit l’âge. Le capital est alors garanti à vos bénéficiaires.
Niveau de couverture
- Assurance décès classique : versement du capital si le décès fait suite à une maladie ou un accident ;
- Assurance décès toutes causes : versement du capital quel que soit la cause du décès (hors exclusions contractuelles).
Quels sont les avantages d’une assurance décès ?
- Le capital transmis reste exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500 € si les primes ont été versées avant vos 70 ans ; au-delà, un prélèvement forfaitaire s’applique.
- Les cotisations peuvent être mensuelles, trimestrielles ou annuelles, et évoluer avec l’âge ou rester constantes selon les contrats.
- Certains assureurs autorisent l’indexation automatique du capital pour compenser l’inflation.
💡En résumé
L’assurance décès assure un soutien financier fiable à votre famille. Réalisez une simulation pour choisir la bonne formule : le capital et les garanties qui correspondent à votre situation (mariage, naissance, crédit immobilier, retraite).
Pourquoi faire une simulation d’assurance décès avant de souscrire ?
La simulation d’assurance décès vous aide à anticiper le coût réel de votre protection et à choisir un contrat adapté à vos besoins comme à votre budget. Grâce à cet outil en ligne, vous obtenez une estimation personnalisée en fonction de votre âge, de votre état de santé, du capital souhaité ou encore des garanties complémentaires.
Elle vous permet également de personnaliser votre couverture en ajustant plusieurs paramètres : durée de contrat, niveau de garantie, options de prévoyance… Chaque choix influence directement le prix de votre assurance décès.
👉 Voici ce que vous offre concrètement une simulation d’assurance décès :
- Estimer le montant des cotisations selon votre profil et le capital garanti ;
- Adapter le contrat à vos besoins (durée, type de versement, bénéficiaires, montant du capital) ;
- Comparer facilement plusieurs offres du marché pour trouver la meilleure assurance décès ;
- Vérifier si le coût de l’assurance entre dans votre budget à moyen et long terme.
C’est aussi un excellent moyen d’identifier les exclusions de garanties ou les éventuelles formalités médicales. En quelques minutes, vous disposez d’une vision claire et chiffrée pour prendre une décision en toute connaissance de cause.
Certains simulateurs proposent une estimation gratuite, immédiate et sans engagement. C’est une première étape utile avant de demander un devis détaillé.
Comment obtenir un devis pour une assurance décès ?
Avant de souscrire une assurance décès, comparez les offres disponibles pour trouver le meilleur contrat. Celui qui correspond le mieux à votre profil et à vos objectifs de vie.
🖋️ Comment remplir une simulation d’assurance décès ?
Renseignez le plus d’informations possibles pour obtenir des devis très personnalisés :
- Identité
- Profession
- Composition de la famille
- Niveau de revenu
- Objectifs de vie
- Capital souhaité
- Type d’assurance décès : temporaire, à vie, toutes causes
- Garanties voulues : garanties obsèques, garanties d’assistance (aide à domicile, aide psychologie, etc.)
- Couverture ou non de l’invalidité permanente
- Forme du versement : capital entier, rente (mensuelle, semestrielle ou annuelle), rente éducation
💡 Bon à savoir
Selon votre âge et le capital garanti, l’assureur peut soumettre la signature du contrat à un questionnaire médical. Sachez aussi que la plupart des simulations en assurance décès exige d’indiquer si vous êtes fumeur ou non (une surprime est parfois appliquée).
👀 Où faire une simulation pour une assurance décès ?
Plusieurs solutions existent pour obtenir un devis fiable et précis. Le plus simple reste le simulateur d’assurance décès en ligne. Voici les étapes à suivre :
| Étape | Action à entreprendre | Objectif |
|---|---|---|
| 1️⃣ | Utilisez un simulateur en ligne | Obtenez une estimation instantanée du tarif selon votre âge, votre capital souhaité et vos garanties. |
| 2️⃣ | Consultez un conseiller en assurance (en agence ou par téléphone) | Bénéficiez d’un devis sur mesure et des recommandations selon votre situation familiale, vos revenus ou vos objectifs. |
| 3️⃣ | Faites appel à un courtier indépendant | Comparez plusieurs contrats de différentes compagnies et profitez de conseils neutres et personnalisés. |
| 4️⃣ | Testez plusieurs comparateurs en ligne | Accédez rapidement à un panorama d’offres disponibles sur le marché, avec la possibilité de filtrer selon vos critères. |
| 5️⃣ | Demandez plusieurs devis | La solution parfaite pour évaluer les différences de garanties, de prix et de conditions avant de faire votre choix |
💡 Vous pouvez recevoir votre devis d’assurance décès par voie postale, si vous en faites la demande auprès de l’assureur. Cela reste utile pour comparer les offres à tête reposée ou transmettre le contrat à vos proches.
Nos conseils pour bien comparer les devis
Pensez au-delà du tarif : ne vous arrêtez pas uniquement au prix du contrat, faites le tour de ce que votre assurance vous propose et lisez bien les petites lignes. Une cotisation basse peut cacher des garanties limitées.
Prenez le temps de lire les conditions générales et de poser votre réflexion :
- Vérifiez les exclusions : certaines causes de décès ne sont pas couvertes même avec un contrat toutes causes. Analysez les clauses du contrat surtout si vous pratiquez des sports extrêmes ou si vous exercez un métier à risques (des assurances spécifiques existent) ;
- Étudiez les modalités de versement : capital unique ou rente ? À qui est-il versé ? Selon vos objectifs, adaptez le versement (rente pour les enfants ou pour un complément de revenu à votre conjoint, capital unique pour un projet immobilier, etc.) ;
- Regardez les frais : certains contrats incluent des frais de gestion ou des frais d’adhésion ;
- Pensez à la durée de cotisation : temporaire ou vie entière ? Cela change le coût et les garanties. Cette décision doit s’adapter à vos projets et à votre niveau de vie. Par exemple, si votre conjoint à un revenu confortable et déjà un bon patrimoine, peut-être qu’une assurance décès une fois les enfants partis n’est pas la meilleure option (comparer avec une assurance-vie par exemple).
Comment déterminer le capital d’une assurance décès ?
Choisissez un capital qui couvre vos charges actuelles et anticipe les besoins futurs de vos proches.
👉 Avant votre simulation d’assurance décès ?
Commencez par dresser un bilan financier : crédits en cours, dettes éventuelles, dépenses quotidiennes, frais d’obsèques (comptez en moyenne 4 000 €) et projets d’études pour les enfants s’ils sont toujours à votre charge.
Pour vous aider, voici les principaux critères à passer en revue :
- Vos engagements financiers : solde du prêt immobilier, crédits à la consommation, pensions éventuelles ;
- Le niveau de vie à maintenir : dépenses courantes du foyer, scolarité ou études supérieures des enfants, revenus du conjoint ;
- L’épargne déjà constituée : assurance vie, livret A, plan épargne retraite, capital décès de votre employeur ;
- L’impact de l’inflation : prévoyez une indexation annuelle du capital ou une revalorisation automatique pour conserver le pouvoir d’achat ;
- La fiscalité : en versant les primes avant 70 ans, vous profitez de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur le capital transmis ;
- Votre budget : simulez plusieurs scénarios pour vérifier que la prime reste supportable sur la durée.
💡 Le capital conseillé vise 3 à 5 fois votre revenu annuel brut. Ajustez ce ratio si vous avez de jeunes enfants, un conjoint sans activité ou des dettes importantes.
Vous venez de changer de situation familiale ? Vous avez remboursé votre prêt ? Révisez le montant du capital (en plus ou en moins) à chaque changement de vie personnelle : naissance, achat immobilier, divorce, départ à la retraite. Affinez vos calculs, comparez les options (temporaire ou vie entière) et intégrez des garanties complémentaires comme la rente éducation ou le doublement du capital en cas d’accident.
👉 Prenez rendez-vous tous les 5 ans (ou après un événement majeur) pour adapter votre assurance décès : vous paierez toujours le juste prix pour la bonne protection.
Devis assurance décès : quel contrat choisir ?
Avant de signer votre devis d’assurance décès, analysez les différents contrats : chacun répond à un besoin précis et à un budget différent. Utilisez nos conseils ci-dessous pour sélectionner la formule qui colle vraiment à votre situation.
Assurance décès temporaire
- Profil idéal : parent de jeunes enfants ou emprunteur qui souhaite couvrir un prêt
- Avantages : primes modérées, protection ciblée sur la période à risque
- Inconvénients : aucun versement si vous êtes encore en vie à l’échéance
Assurance décès vie entière
- Profil idéal : personne souhaitant alléger les droits de succession, les frais d’obsèques ou transmettre un capital défiscalisé
- Avantages : capital garanti à 100 %
- Inconvénients : primes plus élevées, engagement long terme indispensable
Assurance décès toutes causes
- Profil idéal : chef de famille avec l’unique revenu ou travailleur indépendant à risque
- Avantages : couverture étendue, tranquillité d’esprit
- Inconvénients : tarif plus élevé
👉 Découvrez nos conseils pour choisir votre assurance décès à 30 ans, 40 ans, 50 ans ou plus de 60 ans.
| Âge / Situation | Objectif principal | Contrat conseillé |
|---|---|---|
| 25-35 ans, sans enfants | Garantir le remboursement d’un crédit immobilier | Temporaire 15-20 ans |
| 30-45 ans, jeunes parents | Sécuriser l’éducation et le niveau de vie des enfants | Temporaire jusqu’à 70 ans + option « rente éducation » |
| 45-60 ans, patrimoine à transmettre | Couvrir droits de succession et frais d’obsèques | Vie entière capital indexé |
| +60 ans, revenus confortables | Protéger le conjoint / régler les frais finaux | Vie entière ou toutes causes avec capital réduit |
🔍 Notre astuce :
Si vous hésitez, fixez un capital équivalant à quatre années de revenus et vérifiez que la prime annuelle ne dépasse pas 5 % de votre revenu net. Ajustez ensuite selon l’âge de vos enfants et votre endettement.
FAQ
Comment obtenir un devis assurance décès en ligne rapidement ?
Pour recevoir un devis assurance décès en ligne, utilisez un simulateur gratuit proposé par les assureurs ou les comparateurs. En quelques clics, vous renseignez votre profil (âge, capital souhaité, garanties) et vous obtenez une estimation personnalisée, sans engagement.
Quelles erreurs éviter lors d’une simulation d’assurance décès ?
Ne minimisez pas le capital nécessaire : il doit couvrir les besoins réels de vos proches. Lors de la simulation d’assurance décès, renseignez correctement votre état de santé. Ne vous arrêtez pas au prix seul : comparez aussi les garanties, exclusions et conditions. Enfin, réévaluez votre contrat régulièrement, surtout après un changement de situation (mariage, naissance, crédit…).
Peut-on modifier une assurance décès après une simulation ?
Oui, vous pouvez modifier ou résilier votre assurance décès : montant du capital, durée, bénéficiaire. Contactez votre assureur ou faites une nouvelle simulation assurance décès pour ajuster le contrat. Avant de modifier votre assurance décès, vérifiez les conditions de mise en vigueur de l’avenant : certaines garanties peuvent être soumises à un nouveau délai de carence ou à un questionnaire médical.
Quelles informations fournir pour un devis en assurance décès ?
Pour réaliser une simulation d’assurance décès, vous devez indiquer votre âge, le capital souhaité, votre statut fumeur/non-fumeur et parfois votre situation familiale.
Comment est calculée la prime d’une assurance décès ?
La prime d’une assurance décès se calcule selon l’âge, le montant du capital, la durée du contrat et les garanties choisies. La simulation assurance décès permet d’obtenir ce calcul en ligne.