Quelle assurance auto pour une voiture d'occasion ?

Mis à jour le 24 juillet 2020 par Antoine Fruchard 

Préférer acheter une voiture d’occasion plutôt qu’une voiture neuve implique de faire des choix : carburant, ancienneté, kilométrage… En ce qui concerne l’assurance auto obligatoire, il est primordial d’étudier les différentes offres et de connaître les garanties les plus adaptées pour couvrir votre voiture d’occasion. En effet, la prime d’assurance auto est en partie indexée sur le type de véhicule et sa valeur, ce qui suppose un coût différent pour une voiture d’occasion par rapport à un véhicule neuf, notamment à cause de la vétusté de la voiture. Réassurez-moi vous conseille :

Quelle assurance auto pour une voiture d’occasion ?

À l’inverse d’un véhicule neuf, une voiture d’occasion doit bénéficier d’une couverture prenant en compte des facteurs différents, comme l’ancienneté sur la route par exemple.
Si une voiture neuve doit faire l’objet d’une protection pour sa valeur élevée (souvent d’achat), un véhicule d’occasion doit donc être couvert avec prise en compte de l’usure. C’est ainsi que les assureurs prévoient de prendre en considération le taux de vétusté lié à la voiture et permettent la souscription à une assurance auto adaptée en conséquence.

Il s’agit dans ce cas de préférer une assurance auto intermédiaire pour une voiture d’occasion ayant entre 5 et 8 ans, voire une assurance auto au tiers si elle dépasse les 10 ans d’ancienneté. Il s’avère qu’une assurance tous risques apparaît comme peu nécessaire dans la mesure où les réparations induites en cas de sinistre n’atteindront pas un montant faramineux, et pourront alors être prises en charge par un niveau de protection moins élevé.

Les compagnies d’assurance se basent de manière automatique sur la côte du véhicule à l’argus pour estimer le montant des dommages liés à un accident. Cette évaluation indépendante prend déjà en compte l’usure de la voiture avec les années de mise en circulation par exemple. Les critères principalement retenus pour l’argus sont les suivants :

  • Date de première mise en circulation (ancienneté)
  • Kilométrage
  • Type de carburant utilisé
  • Type de véhicule (berline ou citadine par exemple)
  • La qualité de l’entretien historique

Le critère principal de différenciation pour déterminer la couverture adéquate pour une voiture d’occasion réside dans l’appréciation de la valeur. L’usure due à l’ancienneté, l’entretien, le nombre de kilomètres parcourus ou le carburant utilisé doit impérativement être pris en compte pour choisir le niveau de protection optimal : privilégiez une assurance intermédiaire, voire au tiers pour une voiture d’occasion impliquant des réparations moins onéreuses que pour celles d’un véhicule neuf.

Enfin, l’accès à l’extension de la garantie valeur à neuf n’est ici pas conseillé, au contraire de l’assurance auto pour une voiture neuve. Contracter cette extension de garantie est donc un certain « luxe » peu nécessaire pour une voiture d’occasion, qui ne correspond que très rarement au budget des conducteurs.

À savoir : il faudra résilier, transférer ou changer votre assurance auto en cas de cession de votre véhicule d’occasion (que vous la vendiez ou la donniez à titre gratuit).

Le meilleur moyen de faire des économies et de connaître le niveau d’assurance auto à choisir pour son véhicule d’occasion est certainement de comparer les prix et les offres avant toute souscription. Il existe plusieurs manières de comparer rapidement et gratuitement les offres présentes sur le marché.

Nous mettons à votre disposition notre comparateur d’assurance auto. Ce dernier est particulièrement rapide et simple d’utilisation. De plus, il est 100 % anonyme et entièrement gratuit. Vous pourrez ainsi faire le choix de la meilleure assurance auto pour votre voiture d’occasion selon les critères qui vous sembleront judicieux : montant de la franchise, délais des périodes de carence, montant des plafonds d’indemnisation, garanties facultatives souhaitées…

Quel est le prix d’une assurance auto pour voiture d’occasion ?

L’assurance auto choisie pour un véhicule d’occasion étant à priori d’un niveau moindre que pour une voiture neuve, son prix sera proportionnellement diminué. Le principal critère de démarcation réside bien dans l’appréciation de la valeur du véhicule et les réparations éventuelles prenant en compte la vétusté.

Les assureurs se basent également sur le nombre de garanties complémentaires souscrites, ou le type de stationnement prévu pour la voiture. Ainsi, le prix de la garantie contre le vol et le vandalisme sera moins cher si le parking est privé ou si vous avez accès à un garage personnel fermé, et plus élevé s’il s’agit d’un parking public et ouvert à tous (une place dans la rue par exemple). Il s’avère très logiquement que les risques courus en matière de  vol et de vandalisme ne sont pas les mêmes lorsque le véhicule est protégé pendant la nuit…

Les modalités attenantes au coût global de la prime d’assurance auto pour une voiture d’occasion doivent pourtant retenir l’attention de l’assuré, afin de comprendre les enjeux d’un sinistre :

  • Les franchises d’assurance auto auront un montant moins important du fait de l’ancienneté du véhicule d’occasion et les assureurs seront capables de prendre en charge une plus grosse partie des réparations que pour une voiture neuve.
  • Les plafonds d’indemnisation peuvent varier mais seront à priori d’un niveau plus bas que pour une voiture neuve.
  • Les délais de carence restent librement fixés par les compagnies d’assurance et peuvent prendre un certain temps si des dossiers plus « urgents » doivent être traités.
  • Les exclusions de garanties seront presque systématiquement plus nombreuses dans la couverture de base souscrite (l’assurance intermédiaire et encore plus l’assurance au tiers étant moins performante que l’assurance tous risques) et leur déblocage entraînera toujours un coût supplémentaire.

Comment réduire le tarif de son assurance auto d’occasion ?

La législation a considérablement évolué dans le sens des conducteurs en matière d’assurance auto. Ainsi, il est devenu usuel et facile de changer de contrat ou d’assureur dans le but de réduire son budget et/ou d’être mieux couvert, en passant chez un assureur concurrent. En effet, en tant qu’assuré, vous avez la possibilité de résilier votre assurance auto à différents moments de l’exercice de votre contrat.

Dans le cadre de l’assurance d’une voiture d’occasion, il peut être utile de procéder à la résiliation de votre contrat d’assurance auto si votre véhicule a 4 ou 5 ans d’ancienneté et que vous souhaitez passer à un niveau inférieur d’assurance, par exemple.
Sachez que votre nouvel assureur se chargera de toutes les formalités administratives pour ce changement d’assurance, et que ce dernier ne peut pas occasionner de frais.

Tout véhicule, même à l’arrêt, doit obligatoirement être couvert par une assurance auto. Ainsi, si vous souhaitez changer d’assurance, veillez à ce que l’ancienne et la nouvelle couverture se succèdent, voire se chevauchent, sans que jamais votre voiture ne soit pas assurée.

Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.