Surcomplémentaire Dentaire : réduisez vos frais dentaires avec une meilleure couverture

Les soins dentaires, comme les implants et l'orthodontie, sont parmi les plus coûteux, avec des remboursements souvent limités par la Sécurité sociale.
Pour réduire vos frais, une mutuelle performante, voire une surcomplémentaire dentaire, est souvent indispensable. Mais laquelle choisir, à quel coût, et avec quels plafonds ?
Découvrez tout ce qu'il faut savoir ici.

À quoi sert une surcomplémentaire santé dentaire ?

En matière de remboursement médical, la surcomplémentaire santé intervient au 3^ème niveau, après la prise en charge de la Sécurité Sociale et celle de la mutuelle. Aussi appelée sur-mutuelle, la surcomplémentaire a vocation à minorer (voire supprimer) le reste à charge, somme qu'il vous reste à payer après une dépense en dentaire.

Un contrat de surmutuelle dentaire pourra vous assurer une prise en charge pour de nombreux types de dépenses : tels que l’optique, le dentaire ou l’hospitalisation, dont peut faire partie un volet psychiatrie. À l’inverse, vous pourrez préférer une surcomplémentaire ne couvrant qu’un seul poste, si vous avez par exemple des besoins spécifiques et onéreux en dentaire : bridges, couronnes, inlay-core, etc.

Quels sont les avantages d'une surcomplémentaire dentaire ?

En souscrivant à une surmutuelle dentaire, vous bénéficiez de nombreux avantages.

• Une protection financière accrue pour vos soins dentaires. Vous diminuez significativement les coûts de santé associés aux soins dentaires.
• Des économies sur les traitements dentaires coûteux, tels que l'orthodontie, les implants, etc. Les prothèses, les implants et les traitements orthodontiques pour les enfants et pour les adultes peuvent être très coûteux. Une surmutuelle vous aidera à mieux les financer.
• Un accès facilité aux soins dentaires. Dans certaines situations, souscrire à une surmutuelle vous permettra d'avoir accès à un réseau de spécialistes médicaux offrant des délais d'attente raccourcis pour les consultations.
• Une plus grande variété de praticiens (dentiste, stomatologue, etc.). Vous pouvez accéder à un réseau de dentistes et de spécialistes agréés, vous garantissant ainsi des soins de qualité supérieure. Il existe notamment le réseau Santéclair avec son réseau de 8 500 praticiens partenaires (lunettes, aides auditives, soins dentaires, etc.).
• Une prévention renforcée. Certaines surcomplémentaires dentaires incluent des soins préventifs (détartrage, fluoration, etc.) pour préserver une bonne santé bucco-dentaire à long terme.

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Quelles dépenses couvrent une surcomplémentaire santé dentaire ?

Une surmutuelle santé dentaire vous donne accès à une couverture accrue pour une variété de soins dentaires.

• Elle rembourse les consultations chez votre dentiste. Vous avez sûrement remarqué que les tarifs pratiqués par les dentistes peuvent être plus élevés que les tarifs conventionnels. Une consultation simple peut rapidement s'avérer coûteuse. Grâce à une surcomplémentaire, vous serez mieux remboursé et éviterez les mauvaises surprises.
• Elle prend également en charge les soins prothétiques, tels que les couronnes, les ponts ou les implants dentaires. Les honoraires peuvent être plus élevés que la normale, ce qui peut rapidement faire grimper vos dépenses (hors 100 % santé dentaire). Avec une surcomplémentaire, vous profitez d'un remboursement accru, ce qui renforce votre protection face aux aléas.
• Une surmutuelle couvre les frais liés à l'orthodontie pour les adultes et pour les enfants. En effet, les traitements orthodontiques peuvent être prolongés et onéreux. Les remboursements de la Sécurité sociale sont parfois insuffisants, particulièrement pour les adultes. Une surmutuelle dentaire vous aide à couvrir les coûts de votre traitement dentaire et à redonner à votre sourire son harmonie.

Peut-on souscrire une surcomplémentaire dentaire sans plafond ?

En principe, chaque formule de surcomplémentaire dentaire pose un plafond d’indemnisation, en général exprimé :

• par année ;
• par personne mentionnée au contrat.

Une surmutuelle dentaire vous conférant par exemple un taux de remboursement de 500 % pourra être limité à 2 000 € de prise en charge annuelle. Le plafonnement sera alors souvent un problème pour l’assuré ayant d’importantes dépenses dentaires et ce, surtout s’il a besoin d’implants, de prothèses, de soins de parodontie (etc) non ou mal remboursés par la Sécurité Sociale. Une couronne dentaire coûte entre 500 € et 1000 €, alors que le remboursement au titre de l’Assurance Maladie est d’à peine plus de 70 €.

Retenez également bien qu’il pourra y avoir plusieurs plafonds :

• un pour les actes pris en charge par la Sécurité Sociale (sur la base d’un tarif de convention) ;
• un autre pour les actes non remboursés par la Sécurité sociale.

Bien que plus chers, certains contrats de surcomplémentaire dentaire sans plafond / délai de carence sont disponibles sur le marché. Ce type de produit s’adresse principalement aux séniors ou aux assurés ayant d’importantes dépenses non remboursées par la Sécu. Même sans plafond, la prise en charge perçue sera toujours limitée aux frais réels engagés.

Il sera parfois plus intéressant d’augmenter le niveau de garanties de votre contrat de mutuelle, voire de changer de contrat, plutôt que d’adhérer à une surcomplémentaire dentaire. Pour vous aider à trouver une complémentaire mieux adaptée à vos besoins dentaires et au meilleur prix, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne.

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Quel est le coût d'une surcomplémentaire santé dentaire ?

Une surcomplémentaire orthodontie adulte fait l’objet d’une cotisation annuelle ou mensuelle. Celle-ci reste à votre charge à 100 %, même si vous souscrivez auprès de l’organisme proposant votre mutuelle collective d’entreprise.

Le fait de grouper votre contrats de mutuelle et surcomplémentaire pourra vous faire bénéficier de remises tarifaires, à la libre discrétion de l’établissement. La prime de surmutuelle dentaire n’est pas déductible au titre de la loi Madelin (pour les travailleurs non salariés).

Les tarifs varient largement d'une surcomplémentaire dentaire à l'autre, à niveau de couverture équivalent, d'où l'intérêt de faire régulièrement un comparatif entre plusieurs devis.

Sachez également que la cotisation qui vous sera proposée dépendra entre autres :

• de votre profil ;
• du nombre de personnes couvertes par la surmutuelle (conjoint, concubin, enfants…) ;
• du niveau de prise en charge prévu ;
• du champ d'application du contrat ;
• du fait qu'un délai de carence soit prévu ou non ;
• du plafond d'indemnisation.

Une bonne surcomplémentaire orthodontie a un coût certain, mais elle vous permettra de prétendre à un meilleur remboursement des frais orthodontiques que vous auriez normalement du payer vous-même. Rappelons que certaines dépenses comme la pose de couronnes de bridges ou d'inlay-core ont un coût élevé : le reste à charge est souvent très important, même après la prise en charge de la mutuelle.

En matière de prothèses dentaires, les tarifs sont librement fixés par les chirurgiens-dentistes. Il est alors primordial d'avoir une bonne mutuelle avec renfort dentaire ou une surcomplémentaire vous conférant de bons niveaux de remboursement sur ce poste.

Pour vous donner une idée des économies pouvant être réalisées grâce à une surcomplémentaire dentaire, voici quelques exemples de prestations pouvant être remboursées par votre surmutuelle dentaire adulte :

Comment souscrire à une offre de surcomplémentaire santé dentaire ?

Souscrire à une surmutuelle dentaire n'a jamais été aussi facile et rapide. Obtenez un devis personnalisé et souscrivez directement en ligne en quelques clics.

Si vous préférez vous rendre dans une agence, des conseillers sont à votre disposition pour vous aider à choisir la formule la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Si vous possédez déjà une surmutuelle et que vous souhaitez en changer, profitez de la loi Hamon pour résilier votre contrat après un an d'engagement. De plus, votre future surmutuelle se chargera généralement des formalités administratives, garantissant ainsi une transition fluide.

Comment souscrire une surcomplémentaire santé dentaire sans délai de carence ?

Le délai de carence est la période suivant la souscription du contrat pendant laquelle les garanties ne pourront être activées. Concrètement, vous payez votre cotisation normalement mais n’aurez droit pendant ce laps de temps à aucun remboursement, même si vous engagez des frais de santé en principe remboursables. Le délai de carence est un moyen pour l’assureur de préserver l’aléa. La plupart des sur mutuelles dentaires (ou généralistes) en prévoient.

La durée du délai de carence varie selon les contrats de surcomplémentaire dentaire mais peut aller jusqu'à 12 mois.

L’intérêt des surcomplémentaires sans délai de carence dentaire est que l’adhérent sera remboursé de ses frais réels dès la souscription du contrat, même s’il se fait poser un implant ou qu’il paye des dépassements d’honoraires tout de suite après l’adhésion.

Les frais dentaires sont souvent imprévisibles et peuvent se chiffrer en centaines voire en milliers d’euro, alors autant ne pas avoir à attendre pour prétendre à un remboursement !

Qui est éligible à l'adhésion à une surcomplémentaire santé dentaire ?

Pour commencer, il est nécessaire d'avoir préalablement souscrit à une complémentaire santé, également appelée "mutuelle". La surmutuelle vient donc compléter la couverture proposée par votre mutuelle.

De plus, certaines surcomplémentaires exigent des conditions spécifiques, telles qu'un âge minimal ou maximal, avant de pouvoir y adhérer. Vous recherchez une option qui n'a pas de limite d'âge ? Aesio, entre autres, souligne sur son site internet qu'il est possible de souscrire à leur surmutuelle sans restriction d'âge.

De plus, il convient de noter que certaines surcomplémentaires offrent des formules adaptées à des groupes particuliers, tels que :

• les seniors ;
• les étudiants et jeunes actifs ;
• les couples et familles ;
• les fonctionnaires.

Comment choisir la meilleure mutuelle surcomplémentaire dentaire ?

La meilleure sur-mutuelle dentaire est celle qui sera la plus adaptée à vos besoins, et au meilleur prix. En fonction de vos habitudes de santé, vous pourrez opter pour une surcomplémentaire au champ d’application large (surcomplémentaire santé hospitalisation + optique + dentaire) ou au contraire à un contrat centré uniquement sur un poste de dépenses précis (surcomplémentaire optique uniquement, par exemple).

Lors de l’étude des devis dentaires reçus, concentrez-vous sur les éléments suivants :

• niveau de prise en charge : forfait annuel en euros / pourcentage de la BRSS ;
• garanties incluses : actes et prestations couverts par la surcomplémentaire ;
• prise en charge plafonnée annuellement ou non ;
• délais de carence (pouvant aller jusqu’à 12 mois) ;
• cas d’exclusion ;
• formalités de souscription (examen médical, questionnaire de santé…) ;
• accès ou non à un réseau de professionnels pour bénéficier de tarifs préférentiels.

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Comment fonctionne le remboursement des frais dentaires par une surcomplémentaire ?

L’objectif de la surcomplémentaire est de minorer/supprimer votre reste à charge, en remboursement tout ou partie du ticket modérateur. Une surcomplémentaire, surtout si elle est spécifiquement calibrée pour les frais dentaires, portera le niveau de couverture à 400 % ou 500 %, ou vous conférera un plafond annuel en euros « confortable ».

La surcomplémentaire intervient au 3ème niveau, c’est-à-dire après :

• votre régime obligatoire d’Assurance Maladie (si la dépense fait partie des actes et prestations pris en charge comme un détartrage, le traitement d’une carie…) ;

• votre mutuelle santé, si la dépense est couverte par une garantie du contrat (dépassements d’honoraires, prothèses…).

La surcomplémentaire dentaire prendra le relais de la mutuelle et complètera sa prise en charge. Ainsi, si votre assurance santé pose un taux de prise en charge de 300 % et que la surcomplémentaire avance un taux de 500 %, cette dernière ne vous remboursera qu’au delà des 300 %. Autrement dit, le taux de remboursement de la surmutuelle comprend celle de la mutuelle.

La plupart du temps, votre mutuelle communiquera directement avec la Sécurité Sociale. Le remboursement sera souvent simple et rapide. En revanche, vous aurez, afin de demander une prise en charge au titre de votre surmutuelle dentaire, à envoyer « manuellement » les justificatifs requis (la facture acquittée notamment), à moins que vous n’ayez souscrit à votre mutuelle et surcomplémentaire auprès du même établissement.

Quelle surcomplémentaire dentaire pour une orthodontie adulte ?

L’orthodontie permet de corriger l’espacement et la position des dents. Celle-ci n’est pas réservée qu’aux enfants : pour des raisons principalement esthétiques, nombreux sont les adultes à se faire poser un appareil.

Pour les adultes (les plus de 16 ans), l’orthodontie n’est pas remboursée par la Sécu. Or, son coût oscille entre 600 et 1 500 € selon le traitement dentaire reçu. Vous devrez donc souscrire une mutuelle vous conférant une garantie orthodontie, voire une surcomplémentaire dentaire.

Afin d'avoir une couverture optimisée pour l'orthodontie, vérifiez ce qui est prévu par votre mutuelle santé, surtout si vous avez opté pour un renfort dentaire. Si la prise en charge vous paraît insuffisante, n'hésitez pas à rechercher un autre contrat ou à adhérer à une surcomplémentaire santé orthodontie adulte.

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