Que faire pour bien préparer son départ en retraite ?

La retraite est une nouvelle étape de vie qui peut parfois faire peur. Que votre départ en retraite soit dans 2 ans ou dans 6 mois, il est important de l'anticiper pour partir sereinement le jour J. Alors, à quoi faut-il penser ? Comment préparer au mieux sa retraite ? Que ça soit psychologiquement ou financièrement ! Nos experts vous apportent quelques conseils !

Comment préparer sa retraite ?

Pour vous préparez au mieux, il est conseillé d'entamer les démarches un an avant votre départ en retraite. Vous devez prendre en compte l'âge légal de la retraite, votre nombre de trimestres cumulés, la date à laquelle vous arrêtez de travailler, et vos droits à l'Assurance retraite mais aussi vos droits dans les régimes de retraite complémentaire (AGIRC-ARRCO ou IRCANTEC)

Étape n°1 : définissez votre âge de départ en retraite ?

Pour bien préparer sa retraite, il est évidemment important de connaître l'âge à partir duquel vous pourrez officiellement la prendre. Pour faire simple, voici un tableau récapitulatif de votre âge légal de retraite en fonction de votre date de naissance :

Il est parfois possible de prendre sa retraite de manière anticipée, notamment si vous êtes concerné par :

• un handicap ;
• une maladie professionnelle ;
• un accident du travail ;
• une exposition à l'amiante ;
• une mise en place de la retraite progressive ;
• une carrière professionnelle entamée avant l'âge de 20 ans, appelée carrière longue.

Seule condition : disposer d'un nombre minimum de trimestres cotisés, tous régimes confondus. Vous pourrez alors, selon les cas, partir en retraite à l'âge de 45 ans ou 50 ans, voire plus tôt.

Étape n°2 : vérifiez le montant de votre prime de retraite

Il est aussi important de savoir quel est le montant de votre prime pour partir en retraite en étant financièrement serein. Pour cela, rendez-vous sur le site internet de la CNAV (Caisse nationale d'assurance vieillesse) afin de vous procurer un Relevé individuel de situation (ou RIS). Votre relevé de carrière vous sera également envoyé tous les 5 ans par votre caisse de retraite à partir de 35 ans. Ce document détaille vos droits à la retraite, acquis au cours de votre carrière professionnelle. Ils sont exprimés en trimestres pour le régime de base et en points pour les régimes complémentaires.

Les professions libérales devront demander leur RIS auprès de la CNAVPL.

Une partie de ces droits peut ne pas avoir été correctement comptabilisée (trimestres et/ou points manquants). Vérifiez donc qu'il n'y ait pas d'erreur en comparant votre RIS aux bulletins de salaire et autres documents relatifs à votre carrière professionnelle (il est essentiel de tous les avoir conservés).

Si vous n'avez pas accumulé assez de points / trimestres pour une retraite à taux plein, 3 options s'offrent à vous :

• partir à votre âge de retraite légal avec une retraite moins importante qu'elle n'aurait pu l'être ;

• repousser l'âge de votre retraite pour atteindre le seuil à taux plein ;

• racheter vos années non travaillées ou incomplètes (possible depuis 2014).

Si vous arrêté de travailler, ou réduit votre temps de travail, pour vous occupez d'un enfant ou d'un proche, malade ou en situation de handicap, sachez que, sous certaines conditions, il se peut que vous ayez acquis des trimestres pour votre retraite ! C'est ce qu'on appel l'assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF).

Étape n°3 : préparer les documents à fournir pour préparer sa retraite

Vous devrez joindre à votre demande de pension de retraite plusieurs justificatifs :

• votre formulaire de demande retraité signé ;
• une copie de votre pièce d'identité ;
• un document qui prouve la nationalité (copie d’acte de naissance avec filiation, livret de famille, etc.) ;
• une copie de votre dernier avis d'imposition ou de l’avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu ;
• votre relevé d'identité bancaire (RIB) ;
• les bulletins de paie de votre dernière année d'activité ou une attestation rédigée et signée par l'employeur ;
• une attestation de la Caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) ou un document qui détaille les indemnités journalières des deux dernières années ;
• si vous avez connu des périodes de chômage, une attestation de la dernière année fournie par Pôle Emploi.

Étape n°4 : prévenez votre employeur

En prévision de votre départ en retraite, vous devez bien entendu prévenir votre employeur. Nous vous conseillons de faire votre demande au moins 6 mois avant la date de départ en retraite que vous avez choisi. Pour cela, envoyez-lui une lettre recommandée avec accusé de réception l'informant dudit départ en retraite.

Attention à bien respecter votre délai de préavis, en général entre 1 et 2 mois selon votre ancienneté dans l'entreprise et votre convention collective.

Étape n°5 : demandez votre pension de retraite

Votre pension de retraite ne sera pas versée automatiquement ! Pour éviter toute période d'arrêt entre la fin de votre rémunération professionnelle et le versement de votre pension, pensez donc à bien en demander le versement à votre caisse de retraite entre 4 à 6 mois avant votre départ. Savoir qu'il n'y aura pas d'interruption dans le versement de vos revenus mensuels à une véritable importance psychologique au moment de prendre sa retraite.

Vous pouvez effectuer cette démarche en ligne, dans votre espace personnel sur le site de sur lassuranceretraite.fr ou par courrier. Que vous soyez auto-entrepreneur, profession libérale, salarié du privé, fonctionnaire ou tout autre statut, en effectuant votre demande en ligne, vous n’avez qu’une seule demande à faire pour l’ensemble de vos régimes de retraite, de base et complémentaire.

Comment préparer sa retraite psychologiquement ?

Le passage à la retraite est une transition, un changement de vie, qui peut parfois poser beaucoup de questions. Que faire de ses journées ? Comment ne pas se sentir inutile ? Cela peut être un vrai cap psychologique à passer. Il peut alors être nécessaire de prendre un temps de réflexion pour se préparer.

Il faut alors se poser les bonnes questions :

• De quoi ai-je envie ? Voyager, apprendre, transmettre ?
• Quels sont mes moyens financiers ?
• Quel temps ai-je envie de consacrer à ces activités ?

Pour vous aiguillez dans votre réflexion voici quelques items :

➡️ Se trouver des activités : quelles sont vos passions ? ou qu'est-ce que vous avez toujours voulu essayer ? Il est temps de vous faire plaisir ! Pour ça vous pouvez vous renseigner auprès d'associations en tous genres. C'est un bon moyen de garder un lien social, de rencontrer de nouvelles personnes, mais aussi de trouver un soutien.

➡️ Préparer des voyages : si vous avez une maison secondaire profitez-en pour partir plusieurs fois dans l'année, partez hors vacances scolaires, rapprochez-vous de structures qui organisent des sorties pour seniors. Il existe également des aides pour les retraités afin de financer une partie de leur voyage. Alors n'attendez plus pour découvrir le monde !

➡️ Transmettre : il se peut que vous n'ayez pas du tout envie d'arrêter de travailler. Sachez que vous pouvez continuer à exercer, et ainsi transmettre aux plus jeunes votre expérience professionnelle, grâce au cumul emploi - retraite. Vous pouvez percevoir votre retraite et un salaire. Renseignez-vous sur les postes de consultants notamment.

➡️ Pratiquer une activité physique : aujourd'hui on le sait le sport est primordial pour retarder la perte d’autonomie et l’apparition de certaines maladies. Il est essentiel de faire du sport, au minimum 5 fois par semaine à raison de 30 min par séance. Il existe un tas d'activités physiques adaptées à chacun : marche, gym douche, yoga, Pilates, etc. Testez plein de choses, en plus bien souvent la première séance est gratuite !

➡️ Profiter de sa famille et ses amis : si vous avez la chance d'avoir des petits-enfants proposez-vous pour les garder le mercredi par exemple, ou le samedi si les parents travaillent. Ou si vous avez des amis qui habitent un peu loin de chez vous, profitez-en pour allez les voir plus régulièrement. Vous n'avez plus de contrainte de temps, alors ne restez pas seul.

Faut-il suivre une formation pour préparer sa retraite ?

Afin de se préparer à ce changement de vie qu'est la retraite, il est donc bien d'anticiper ce que vous devez faire, mais aussi ce que vous voulez faire. Et pour cela vous pouvez vous faire accompagner.

Toute cette préparation, que ce soit pour les papiers, ou pour organiser cette nouvelle vie, peut vous angoisser. Il est donc tout à fait possible de suivre une formation pour se préparer à la retraite.

Au cours de cette formation, vous verrez :

• les conditions du départ à la retraite : quel est l'âge auquel vous pouvez partir pour avoir un taux plein, est-ce que vous avez assez de trimestres, estimer le montant de votre future pension, etc.
• la préparation à votre fin de carrière : comment faire une bonne passation de poste, comment annoncer votre départ.
• comment organiser votre nouvelle vie : organiser vos journées, trouver votre équilibre, préparer un projet.

Il peut donc être judicieux totalement judicieux de suivre une formation pour ne pas être seul dans cette transition. D'autant que ces formations de préparation à la retraite peuvent être financées !

Comment préparer sa retraite financièrement ?

On le sait, bien souvent le départ à la retraite signifie une baisse des revenus et donc une baisse du niveau de vie. Pour palier à cette perte, il est donc important de préparer financièrement son départ à la retraite, notamment en épargnant.

Voici quelques conseils pour épargner et préparer votre retraite sereinement :

• Commencer à épargner tôt ;
• Épargnez régulièrement, même si c'est peu ;
• Diversifiez votre épargne (livrets, assurance vie, scpi, etc.)
• Pensez à la fiscalité. Certains produits d'épargne ont une fiscalité qui peut être lourde. Le PER notamment est un bon investissement pour préparer votre retraite, mais c'est aussi un bon outil de défiscalisation. En effet, les versements que vous réalisez sur votre épargne sont déductibles d’impôts.

Quelle mutuelle choisir pour un futur retraité ?

Préparer sa retraite c'est aussi anticiper les dépenses, et notamment le poste le plus important que sont les dépenses de santé.

Avoir une bonne mutuelle santé lorsque l'on est à la retraite est donc pour ainsi dire essentiel. Avec l'âge, les besoins de santé croissent et pèsent plus lourd dans le budget. Avec une bonne complémentaire, adaptée à votre consommation médicale, vous serez mieux indemnisé, protégerez votre santé et pourrez ainsi partir à la retraite l'esprit tranquille.

Alors que faire ? Deux possibilités :

• si vous étiez couvert par une mutuelle d'entreprise et qu'elle vous convenait, vous pouvez demander à bénéficier d'un "droit de suite" et la maintenir à titre individuel. Vous devrez la payer vous-même selon un tarif progressif sur 3 ans. À l'issu de ces trois ans, son coût vous reviendra entièrement et l'entreprise ne prendra plus rien en charge.

• ou, vous pouvez souscrire une mutuelle à titre individuel auprès d'un nouvel assureur santé. Vous aurez ainsi un contrat parfaitement adapté à vos besoins de santé et, si vous comparez bien les offres du marché, à un tarif concurrentiel.

N'hésitez pas pour cela à utiliser un comparateur de mutuelle en ligne et gratuit afin de vous aider à trouver l'offre qui correspondra le mieux à vos besoins et à votre budget :

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