Quel est le prix d’une assurance protection juridique ?

Quel est le prix d’une assurance protection juridique ?

L’assurance protection juridique permet aux particuliers et professionnels de bénéficier, à tout moment et même en l’absence de tout litige, d’un accompagnement de leur assureur pour les problématiques de la vie quotidienne. En cas de conflit entre l’adhérent et un tiers, l’assureur interviendra par exemple pour aboutir à une résolution à l’amiable, et prendra en charge les frais de procès si l’affaire va plus loin. Toutes ces garanties ont bien entendu un coût. Alors, quel est ce coût ? En fonction de quoi le prix de la protection juridique autonome est-il défini ? Comment dénicher le meilleur contrat au meilleur prix ? On vous dit tout !

Quel est le tarif moyen d’une assurance protection juridique autonome ?

Même si elle peut être intégrée, à titre de garantie, dans un contrat support type habitation ou auto, la protection juridique peut faire l’objet d’une police à part entière : il s’agit de l’assurance protection juridique autonome. De nombreux établissement commercialisent ce type de contrats et on constate que les prix sont assez homogènes sur le marché. En revanche, la qualité de la couverture variera très largement d’une police à l’autre. Globalement, une protection juridique d’entrée de gamme vous reviendra à quelques euros par mois.

Chaque établissement est libre de déterminer ses prix, qui dépendront de plusieurs critères, comme les garanties incluses, les seuils et plafonds d’intervention, les domaines couverts…

La cotisation sera en principe annuelle, mais elle pourra être mensualisée, ce qui vous coûtera, au final, un peu plus cher, du fait des frais de mensualisation. La première formule de la Banque Postale démarre par exemple à 76 € par an. Les contrats de protection juridique haut de gamme (champ d’application plus large et garanties renforcées) pourront dépasser les 200 € par an.

Pour vous donner un ordre d’idée, voici un tableau comparatif des prix de plusieurs contrats du marché :

Formule 1Formule 2
mma7,17 € / moisSur devis
amaguiz 15,75 € / mois8 € / mois
6,64 € / moisSur devis

Le comparateur de prix d’assurance protection juridique de Réassurez-moi

Afin de faciliter vos recherches, Réassurez-moi a développé son propre comparateur de contrats d’assurance protection juridique en ligne. Nous l’avons voulu très performant, simple d’utilisation et entièrement gratuit. En se basant sur ce que vous recherchez, il étudie le marché et sélectionne les meilleures offres d’assurance protection juridiques, adaptées à votre profil, vos attentes et votre budget.

Si par exemple vous cherchez à souscrire une protection juridique à effet immédiat, ou encore, une protection juridique divorce, notre outil tiendra compte de ces critères au moment de la sélection des meilleurs devis. Vous gagnez ainsi un temps précieux et pourrez adhérer, directement depuis la page résultats de notre site, à la police la plus compétitive sur le plan du prix et des garanties.

comparateur pj

Quel est le tarif de la protection juridique professionnelle ?

Outre les contrats d’assurance protection juridique réservés aux particuliers, il en existe également qui se destinent aux professionnels. Le fonctionnement est le même : l’assuré bénéficiera d’une assistance juridique, d’un accompagnement en cas de litige menant à une conciliation ou à une procédure judiciaire et d’une prise en charge (plafonnée) des frais inhérents à une action en justice. Plusieurs formules et options seront disponibles. Axa propose par exemple 3 niveaux de garantie, en fonction notamment de la taille de l’entreprise.

C’est bien évidemment le champ d’application qui sera différent de celui d’un contrat pour particuliers. Seront par exemple couverts les conflits avec un salarié, un fournisseur ou un client.

Très souvent, le devis pour une protection juridique professionnelle sera personnalisé et ne pourra être réalisé seul, en ligne, par le chef d’entreprise ou le travailleur non salarié. Il faudra alors contacter un conseiller par téléphone ou se déplacer en agence. Bien entendu les prix ne seront pas les mêmes que ceux des contrats réservés aux particuliers. La protection juridique pro proposée par April pour les TNS et dirigeants de TPE (de moins de 10 salariés) démarre par exemple à 69,90 € par mois.

Les formules et options de l’assurance protection juridique personnelle

Le prix d’une assurance protection juridique dépendra de la formule que vous choisirez, ainsi que des options éventuelles que vous ajouterez. La majorité des entités vendant ce type de produits proposent en général a minima 2 formules et quelques options et renforts.

La formule de base aura en général un champ d’application limité à quelques domaines d’intervention, comme la consommation, le droit du travail ou les conflits de voisinage. La formule supérieure étendra la couverture à d’autres événements / litiges de la vie courante. Les plafonds de prise en charge pourront également être plus élevés.

Deux formules équivalentes en termes de prix proposées par 2 établissements différents n’intégreront pas nécessairement les mêmes domaines d’intervention, d’où l’intérêt de comparer plusieurs contrats de protection juridique avant de signer quoi que ce soit, afin de bénéficier d’une protection réellement adaptée à vos besoins.

À titre d’illustration, voici les principaux domaines d’intervention des deux formules d’Amaguiz, coûtant respectivement 69 et 96 € par an :

Formule essentielleFormule intégrale
ConsommationOuiOui
Achat sur internetOuiOui
Habitation OuiOui
Auto / motoOuiOui
TravailOuiOui
SantéOuiOui
AdministrationOuiOui
Redressement fiscalOuiOui
E-réputationOui
Propriétaire bailleurOui
SuccessionOui
Divorce / PacsOui

Pour ce qui est des options, elles pourront prendre diverses formes. Axa propose par exemple des packs d’extension de garanties (« Mes proches et moi », « Mes travaux »…) et la GMF permet d’ajouter des domaines d’intervention si l’assuré en a besoin : relations avec le locataire, le syndic…

Sur internet, les prix de chaque formule ne seront pas toujours consultables sur le site de l’établissement vendeur. Parfois, le tarif protection juridique de base sera affiché, mais il vous faudra demander un devis personnalisé si vous souhaitez étendre votre protection juridique. Encore une fois, d’où l’intérêt d’utiliser un comparateur en ligne, qui vous permet d’avoir accès facilement aux tarifs des offres du marché.

Auprès de qui demander des devis d’assurance protection juridique autonome ?

Plusieurs types d’acteurs se partagent le marché de l’assurance protection juridique. Il s’agit notamment : des assureurs, banques et mutuelles. Dans certains cas, vous devrez, pour obtenir un devis personnalisé, vous déplacer en agence après avoir pris rendez-vous. Dans d’autres, vous pourrez contacter un conseiller par téléphone ou demander à être rappelé, comme par exemple auprès de la Caisse d’Épargne.

Plus rarement, les prix des formules de protection juridique proposées seront affichés directement par les assureurs sur leur site. C’est par exemple le cas pour la GMF, qui mentionne le prix de sa formule de base (à partir de 6,64 € par mois) sur la page dédiée au produit. Il sera également parfois possible de réaliser votre simulation de tarif protection juridique vous-même en remplissant un formulaire en ligne, mais il vous faudra répéter l’opération à chaque fois que vous souhaiterez un nouveau devis.

Solliciter des devis un à un prend du temps : appels téléphoniques, déplacements physiques, formulaires à remplir (nécessitant parfois la création d’un compte). Afin de gagner du temps, pensez à notre comparatif d’assurance protection juridique en ligne !

Comment comparer plusieurs contrats d’assurance protection juridique ?

En matière d’assurance protection juridique, le tarif n’est pas le seul critère à prendre en compte pour faire son choix, d’autant que les prix sont, nous l’avons vu, relativement équivalents sur le marché. Concentrez-vous plutôt sur le rapport qualité/prix de la couverture. En effet, deux formules (proposées par des établissements distincts) peuvent être comparables sur le plan du tarif, mais les garanties et le champ d’intervention de chacune seront bien souvent très différents.

Voici les éléments qui, à notre avis, sont les plus importants pour choisir le meilleur contrat d’assurance protection juridique :

  • Les domaines d’intervention couverts : habitation, travail, famille…
  • La qualité de la garantie d’assistance juridique : services inclus, constitution de l’équipe de juristes et d’experts, plages de disponibilité, etc.
  • La nature de l’accompagnement en cas de litige avec un tiers : recherche de conciliation ou assistance en cas de procédure judiciaire.
  • Le niveau de prise en charge des frais de conciliation et de procès : frais d’avocat, d’expertise, d’huissier…
  • Les seuils d’intervention en deçà desquels l’assureur n’interviendra pas.
  • Le plafond éventuel des honoraires d’avocat si une affaire dans laquelle vous êtes engagé est portée en justice.

L’assurance protection juridique reste relativement accessible en termes de prix, puisqu’il est possible de se couvrir pour quelques euros par mois. Il est alors recommandé d’étendre sa couverture au maximum, en choisissant un produit ayant un champ d’application large.

Par exemple, si vous êtes bailleur, assurez-vous que votre police protection juridique propriétaire bailleur vous couvre bien en cas de conflit avec votre locataire. Si vous achetez souvent sur internet, vérifiez que le e-commerce relève du champ d’application du contrat. Si vous souhaitez une protection juridique divorce, veillez à la garantie affaires familiales de votre prévoyance.

4 réponses à “Assurance protection juridique – Prix”

  1. henry le 8 octobre 2019 a posté : dit :

    Bonjour je recherche une protection juridique sans delai de carence

  2. REGNIER le 12 juillet 2019 a posté : dit :

    Bonjour
    je cherche une assurance de protection juridique ou les honoraires d'expert d'assuré sont pris en charge
    Cdt

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