Quel est le prix d’une assurance protection juridique ?

L’assurance protection juridique permet au particulier (ou au professionnel) de bénéficier, à tout moment et même en l’absence de tout litige, d’un accompagnement de son assureur pour (quasiment) toutes les problématiques qu’il pourrait rencontrer dans sa vie de tous les jours. En cas de conflit entre l’adhérent et un tiers, l’assureur interviendra là encore dans l’optique d’aboutir à une résolution à l’amiable, et prendra en charge les frais de procès si l’affaire va plus loin.
Bien entendu, toutes ces garanties ont un coût, prenant la forme d’une cotisation mensuelle (ou annuelle). Combien coûte une assurance de protection juridique autonome ? En fonction de quoi le prix est-il défini ? Comment dénicher le meilleur contrat au meilleur prix ?

Même si elle peut être intégrée, à titre de garantie, dans un contrat support type multirisques habitation ou assurance auto, la protection juridique peut faire l’objet d’une police à part entière : il s’agit de l’assurance protection juridique autonome.

De nombreux établissements commercialisent ce type de contrats, et l’on constate que les prix sont (relativement) homogènes sur le marché. En revanche, la qualité de la couverture variera très largement d’une police à l’autre. Globalement, une protection juridique d’entrée de gamme vous reviendra à quelques euros par mois.

Chaque établissement est libre de déterminer ses prix, qui dépendront de plusieurs critères, comme les garanties incluses, les seuils et plafonds d’intervention, les domaines couverts…

La cotisation sera en principe annuelle, mais elle pourra être mensualisée, ce qui vous coûtera, au final, un peu plus cher, du fait des frais de mensualisation. La première formule de la Banque Postale démarre par exemple à 76 euros par an.

Les contrats de protection juridique haut de gamme (champ d’application plus large et garanties renforcées) pourront dépasser les 200 euros par an.

Pour vous donner un ordre d’idée, voici un tableau comparatif des prix de plusieurs contrats du marché :

Formule 1

Formule 2

MMA

7,17 €

Sur devis

Amaguiz

5,75 €

8 €

GMF

6,64 €

Sur devis

Les formules et options de l’assurance protection juridique

Le prix d’une assurance protection juridique dépendra de la formule que vous choisirez, ainsi que des options éventuelles que vous ajouterez pour améliorer votre couverture.

La majorité des entités vendant ce type de produits proposent en général a minima 2 formules et quelques options et renforts.

La formule de base aura en général un champ d’application limité à quelques domaines d’intervention, comme la consommation, le droit du travail ou les conflits de voisinage. La formule supérieure étendra la couverture à d’autres événements / litiges de la vie courante. Les plafonds de prise en charge pourront également être plus élevés.

Deux formules équivalentes (en termes de prix) proposées par deux établissements différents n’intégreront pas nécessairement les mêmes domaines d’intervention, d’où l’intérêt de comparer plusieurs contrats de protection juridique avant de signer quoi que ce soit, afin de bénéficier d’une protection réellement adaptée à vos besoins.

À titre d’illustration, voici les principaux domaines d’intervention des deux formules d’Amaguiz, coûtant respectivement 69 et 96 euros par an :

Formule essentielle

Formule Intégrale

Consommation

Achat sur internet

Habitation

Auto / moto

Travail

Santé

Administration

Redressement fiscal

E-réputation

Propriétaire bailleur

Succession

Divorce / Pacs

Pour ce qui est des options, elles pourront prendre diverses formes. Axa propose par exemple des packs d’extension de garanties (« Mes proches et moi », « Mes travaux »…) et la GMF permet d’ajouter des domaines d’intervention si l’assuré en a besoin : relations avec le locataire, le syndic…

Sur internet, les prix de chaque formule ne seront pas toujours consultables sur le site de l’établissement vendeur. Parfois, le tarif de la formule de base sera affiché, mais il vous faudra demander un devis personnalisé si vous souhaitez étendre votre protection juridique. Encore une fois, d’où l’intérêt d’utiliser un comparateur en ligne, qui vous permet d’avoir accès facilement aux tarifs des offres du marché.

Auprès de qui demander des devis d’assurance protection juridique ?

Plusieurs types d’acteurs se partagent le marché de l’assurance protection juridique. Il s’agit notamment :

  • Des assureurs,
  • Des banques,
  • Des mutuelles.

Dans certains cas, vous devrez, pour obtenir un devis personnalisé, vous déplacer en agence après avoir pris rendez-vous. Dans d’autres, vous pourrez contacter un conseiller par téléphone ou demander à être rappelé, comme par exemple auprès de la Caisse d’Épargne.

Plus rarement, les prix des formules de protection juridique proposées seront affichés directement par les assureurs sur leur site. C’est par exemple le cas pour la GMF, qui mentionne le prix de sa formule de base (à partir de 6,64 € par mois) sur la page dédiée au produit.

Il sera également parfois possible de réaliser votre simulation de tarif vous-même en remplissant un formulaire en ligne, mais il vous faudra répéter l’opération à chaque fois que vous souhaiterez un nouveau devis.

Solliciter des devis un à un prend du temps : appels téléphoniques, déplacements physiques, formulaires à remplir (nécessitant parfois la création d’un compte)… Afin de gagner du temps, pensez à notre comparateur d’assurances protection juridique en ligne !

Le comparateur de prix de contrats d’assurance protection juridique de Réassurez-moi

Afin de faciliter vos recherches, Réassurez-moi a développé son propre comparateur de contrats d’assurance protection juridique en ligne. Nous l’avons voulu très performant, simple d’utilisation et entièrement gratuit.

Notre outil n’est pas qu’un simple comparateur de prix. En se basant sur ce que vous recherchez, il étudie le marché et sélectionne les devis les plus adaptés.

Accessible à n’importe quel moment depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone, notre comparateur passe en revue un vaste panel de contrats du marché au vu de critères objectifs, tels que :

  • Le montant de la prime annuelle,
  • Le niveau de garanties conféré,
  • L’étendue du champ d’application posé,
  • Les seuils et plafonds d’intervention.

En deux clics et à partir d’un simple formulaire, vous accédez ainsi à une sélection personnalisée des meilleures protection juridique. Vous gagnez ainsi un temps précieux et pourrez adhérer, directement depuis la page résultats de notre site, à la police la plus compétitive sur le plan du prix et des garanties.

Réassurez-moi est un courtier indépendant sur internet. Nous ne sommes liés à aucun bancassureur, ce qui nous permet de rester transparent et objectif dans notre sélection de devis. Pour toute question, n’hésitez pas à solliciter l’accompagnement de notre équipe d’experts dédiés.

Comment comparer plusieurs contrats d’assurance protection juridique ?

En matière d’assurance protection juridique, le tarif n’est pas le seul critère à prendre en compte pour faire son choix, d’autant que les prix sont, nous l’avons vu, relativement équivalents sur le marché.

Concentrez-vous plutôt sur le rapport qualité de la couverture / prix. En effet, deux formules (proposées par des établissements distincts) peuvent être comparables sur le plan du tarif, mais les garanties et le champ d’intervention de chacune seront bien souvent très différents.

Voici les éléments qui, à notre avis, sont les plus importants pour choisir le meilleur contrat d’assurance protection juridique :

  • Les domaines d’intervention couverts (habitation, travail, famille…)
  • La qualité de la garantie d’assistance juridique (services inclus, constitution de l’équipe de juristes et d’experts, plages de disponibilité…)
  • La nature de l’accompagnement en cas de litige avec un tiers (recherche de conciliation ou assistance en cas de procédure judiciaire)
  • Le niveau de prise en charge des frais de conciliation / frais de procès (frais d’avocat, d’expertise, d’huissier…)
  • Les seuils d’intervention (en deçà desquels l’assureur n’interviendra pas)
  • Le plafond éventuel des honoraires d’avocat si une affaire dans laquelle vous êtes engagé est portée en justice

L’assurance protection juridique reste relativement accessible en termes de prix, puisqu’il est possible de se couvrir pour quelques euros par mois. Il est alors recommandé d’étendre sa couverture au maximum, en choisissant un produit ayant un champ d’application large, afin que vous puissiez faire jouer les garanties dans de nombreux domaines de la vie courante. 
Par exemple, si vous êtes bailleur, assurez-vous que votre police protection juridique propriétaire bailleur vous couvrira bien, le cas échéant, en cas de conflit avec votre locataire. De même, si vous achetez souvent sur internet, vérifiez que le e-commerce relève du champ d’application du contrat. Ou alors, si vous comptez divorcer par exemple, veillez à la garantie affaires familiales de votre protection juridique.

Quel est le tarif d’une assurance protection juridique professionnelle ?

Outre les contrats d’assurance protection juridique réservés aux particuliers (qu’il s’agisse de polices individuelles ou collectives), il en existe également qui se destinent aux professionnels.

Le fonctionnement sera exactement le même : l’assuré bénéficiera d’une assistance juridique, d’un accompagnement en cas de litige menant à une conciliation ou à une procédure judiciaire et d’une prise en charge (plafonnée) des frais inhérents à une action en justice.
Là encore, plusieurs formules et options seront disponibles. Axa propose, par exemple, 3 niveaux de garantie, en fonction notamment de la taille et du stade d’avancement de l’entreprise : Résoluo Pro Perspective, Équilibre et Envergure.

C’est bien évidemment le champ d’application qui sera différent de celui d’un contrat pour particuliers. Seront par exemple couverts les conflits avec un salarié, un fournisseur ou un client.

Très souvent, le devis pour une protection juridique professionnelle sera personnalisé et ne pourra être réalisé seul, en ligne, par le chef d’entreprise ou le travailleur non salarié. Il faudra alors contacter un conseiller par téléphone ou se déplacer en agence.

Bien entendu, les prix ne seront pas les mêmes que ceux des contrats réservés aux particuliers. À titre d’exemple, la protection juridique professionnelle proposée par April pour les TNS et dirigeants de TPE (de moins de 10 salariés) démarre à 69,90 € par mois.