Un contrat de prévoyance TNS est essentiel pour les travailleurs indépendants, leur offrant une protection contre des aléas tels que les accidents, les maladies ou le décès. Contrairement aux salariés couverts par la Sécurité Sociale, les TNS dépendent de régimes spéciaux, souvent inégaux. Ainsi, souscrire à une prévoyance complémentaire s'avère judicieux. Alors, que penser du contrat de prévoyance Madelin SwissLife ? Retrouvez notre analyse du contrat SwissLife, les tarifs et accédez à notre comparatif unique.
Quelles sont les garanties de la prévoyance Madelin SwissLife ?
Depuis la loi Madelin, la fiscalité des Travailleurs Non Salariés a été repensée afin qu’elle soit plus avantageuse, moins coûteuse. Désormais, il est possible de déduire une partie de ses cotisations de contrat de prévoyance de ses revenus imposables. Ainsi, sans bénéficier des tarifs « entreprise », vous pouvez vous assurer une couverture prévoyance solide à un tarif raisonnable.
La garantie accessibilité / souplesse du contrat prévoyance SwissLife
| Limite d’âge à la souscription | Limite d'âge en fin de garantie | |
|---|---|---|
| Décès | 62 ans | 75 ans |
| PTIA | 62 ans | 75 ans |
| ITT | 62 ans | 67 ans |
| IPT | 62 ans | 67 ans |
La garantie décès / PTIA de l’assurance prévoyance TNS SwissLife
Dans un contrat de prévoyance Madelin, la garantie décès permet de garantir le versement d’un capital ou d’une rente au(x) bénéficiaire(s) du contrat. En outre, certains contrats proposent une rente éducation permettant le prise en charge des enfants rattachés au foyer fiscal du bénéficiaire. Voici ce qui est prévu par le contrat SwissLife :
| Prise en charge | |
|---|---|
| Rente au bénéficiaire | Rente viagère ou conjoint |
| Rente éducation | Evolutive en fonction de l’âge de l’enfant |
La garantie invalidité / incapacité de la prévoyance indépendant SwissLife
En tant que Travailleur Non Salarié, la garantie Invalidité et Incapacité est primordiale. En effet, c’est elle qui établit l’indemnisation en cas de problème mettant en péril votre possibilité à exercer – et donc à gagner un revenu.
| Franchise ou durée d’indemnisation | Invalidité considérée | Seuil d’invalidité | |
|---|---|---|---|
| Médicaux / Paramédicaux | Franchise maladie : 7 jours min | Professionnelle et fonctionnelle | 16 % |
| Libéraux non médicaux | Franchise maladie : 7 jours min | Professionnelle et fonctionnelle | 33 % |
| Artisans / Commerçants | Durée d’indemnisation : 365, 730 ou 1 095 jours | Professionnelle et fonctionnelle | 33 % |
Les exclusions de la prévoyance TNS SwissLife
Les exclusions signifient les événements non pris en charge par ce contrat de prévoyance.
| Prise en charge | |
|---|---|
| Exclusions de santé | Affections psy |
| Exclusions sportives |
Les conditions générales de la prévoyance indépendant SwissLife
Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client SwissLife, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.
Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat SwissLife, ainsi que le détail des options supplémentaires.
Télécharger les conditions générales de la prévoyance TNS SwissLife :
Quel est le prix de la prévoyance TNS SwissLife ?
Comme pour tous les contrats d’assurance, le tarif de la couverture est proportionnel aux risques encourus. Ainsi, le prix d’une prévoyance Madelin varie selon le corps de métier, l’âge ou encore la région où réside l’assuré.
Les tarifs mentionnés ci-dessous concernent des adhérents entre 35 et 45 ans, mariés avec 1 enfant :
| Tarif SwissLife | |
|---|---|
| Médecin | 145,01 €/an |
| Expert | 269,19 €/an |
| Boulanger | 206,91 €/an |
| Couvreur | 485,41 €/an |
Quel est notre avis sur la prévoyance Madelin SwissLife ?
Nous sommes très favorables à ce contrat de prévoyance pour TNS Swisslife, qui présente de nombreux avantages et peu de points faibles.
Aucune garantie n’est imposée : vous constituez vous-même la couverture qu’il vous faut. En plus des garanties classiques de prévoyance, vous pouvez souscrire ou non : rente au conjoint, rente éducation, indemnités journalières, allocation frais d’obsèques, etc. L’assistance est elle systématiquement prévue au contrat.
Cette offre est accessible, que ce soit à la souscription ou en fin de garantie. Sur les garanties décès et PTIA, les limites d’âge sont particulièrement intéressantes puisqu’il est possible de souscrire ce contrat jusqu’à 62 ans révolus, et de bénéficier de ces prestations jusqu’à 75 ans. En invalidité et incapacité, la limite en fin de garantie est fixée à 67 ans.
Le seuil d’invalidité à 16 % pour les médicaux et paramédicaux, et à 33 % pour les autres professions. Nous apprécions également les tarifs compétitifs proposés par Swisslife.
Le seul point faible qu’il nous faut souligner est l’application d’un délai de carence de 12 mois avant la prise en charge des affections psychiques.
Bon à savoir : cette offre a reçu le label d’excellence 2018 des Dossiers de l’Epargne.
Comment contacter la prévoyance TNS SwissLife ?
Pour une demande d’informations, une question sur votre contrat ou une demande d’attestation d’assurance TNS, SwissLife vous invite à contacter l’agence la plus proche de chez vous. Vous pouvez également les joindre :
Par courrier, à l'adresse suivante :
Swisslife
7, Rue Belgrand
92 300 Levallois-Perret
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