Nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur l'assurance si vous êtes dirigeant d'entreprise. En effet, il existe des assurances absolument obligatoires que vous devez souscrire dès votre premier jour d'activité si vous exercez en libéral. Quelles garanties souscrire ? Quelles sont vos besoins spécifiques en tant que dirigeant d'entreprise ? Quels sont les principaux risques de votre métier ? Quand engagez-vous votre responsabilité en tant que dirigeant d'entreprise ?Nous vous expliquons tout et vous donnons la liste des meilleures assurances dirigeant d'entreprise.
Dirigeant d'entreprise, quelles sont vos assurances obligatoires ?
| Statut | Conseil | |
|---|---|---|
| Responsabilité Civile professionnelle (RCP) | Obligatoire pour les entreprises de : santé, bâtiment, professionnels du droit, tourisme, architecte, agent immobilier | Recommandée pour tous afin de se protéger en cas de faute ou accidents professionnels (qui peuvent vous exposer à du pénal) |
| Assurance responsabilité des dirigeants | Facultative | Vous protège des mises en causes personnelles pouvant toucher votre propre patrimoine |
| Mutuelle santé | Obligatoire | Vous choisissez le contrat de complémentaire santé collective que vous proposez à vos salariés |
| Assurance auto | Obligatoire (a minima RC) | Il existe des assurances "flotte" si vous disposez de plus de 3 véhicules |
| Multirisque professionnelle | Facultative mais fortement recommandée | Intéressante car regroupe diverses garanties (par ex protection locaux, dommages matériels, perte d'exploitation) |
| Prévoyance | Facultative | L'assurance d'indemnités journalières est particulièrement recommandée pour les libéraux |
| Assurance décennale | Obligatoire pour les entreprises de construction | Doit être souscrite avant le début du chantier |
| Assurance des locaux professionnels | Facultative légalement mais exigée par les bailleurs | Pour vous protéger des incendies, dégâts des eaux, du vandalisme... |
Nos comparateurs d'assurances pour dirigeant d'entreprise
Quel est le prix d'une assurance professionnelle dirigeant d'entreprise ?
| Prix moyen annuel (€) | Critères de tarification | Conseils | |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile professionnelle | 59 € / an | Chiffre d'affaires, sinistralité, années d'expérience | Le prix peut doubler si vous prenez la garantie PJ (que nous vous recommandons) |
| Mutuelle d'entreprise | 26 € / mois pour un salarié et 35 € pour un TNS | Selon les niveaux de garanties choisis | Outre le prix, soyez attentif au plafond de remboursement annuel (conseil : 1000 € de plafond min) |
| Assurance auto | 45 € / mois | Âge du conducteur, modèle véhicule, antécédents | Choisissez la formule « Tous risques », bien qu'un peu plus chère à la formule « Au Tiers » , garantit un dédommagement sur tous types de sinistres (météo, accident, vandalisme...) |
| Assurance multirisque pro | 40 € / mois | Surface, zone géographique, CA | Pour faire des économies, certains contrats incluent aussi la RC PRO |
| Prévoyance | 26 € / mois | Âge, garanties choisies, lieu de travail | Privilégiez l'assurance "Indemnités Journalières" : votre salaire sera maintenu en cas d'accidents ou maladie |
L'assurance Responsabilité Civile professionnelle dirigeant d'entreprise
En tant que chef d'entreprise, vous n'êtes pas toujours obligé d'être assuré en RCP. La Responsabilité Civile Professionnelle n'est obligatoire que pour les professions réglementées, à savoir :
- Les professionnels du droit (avocat, huissier de justice, notaire...),
- Les professionnels de la santé (médecin, pharmacien, infirmier...),
- Les professionnels du bâtiment (maçon, charpentier, électricien...)
- Les experts-comptables,
- Les agents générales d'assurance,
- Les agences de voyage,
- Les architectes
Cette liste n'est pas exhaustive et il vous est conseillé de vous rapprocher de la chambre consulaire de votre région pour demander confirmation quant à votre activité professionnelle.
Votre responsabilité est cependant très étendue : vous devez répondre de vos actes, mais également de ceux commis par vos préposés (par exemple sous-traitants), vos employés, collaborateurs, etc. Il peut être judicieux de souscrire une assurance RCP, ou même une assurance Responsabilité du dirigeant ou mandataire social pour les cas où la RC personnelle du dirigeant est mise en cause.
Quelles sont les garanties de l'assurance RC Pro dirigeant d'entreprise ?
| Risques principaux | Probabilité | Commentaires | |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile | Faute de gestion, non-respect des statuts ou d'une disposition législative, concurrence déloyale... | Importante | Mise en danger de votre patrimoine personnel et non de celle de l'entreprise |
| Garantie recours et défense pénale | Recherche de mise en cause de la responsabilité | Importante | Attention, exclusion des actes professionnels prohibés par la loi ou non autorisés pour l’assuré |
| Protection juridique | Procédure engagée par un collaborateur, un salarié, un client... | Importante | Garantit les frais de procédure avant et après la mise en jeu de la garantie. Souvent optionnelle |
Quelles sont les meilleures assurances dirigeant d'entreprise ?
Il existe de nombreux contrats disponibles pour vous assurer en tant que professionnel. Voici un comparatif des assurances dirigeant d'entreprise. En notre qualité de courtier d'assurances professionnelles, nous pouvons vous aider à comparer les offres, négocier les prix et vous faire accompagner par un expert pour vous faire gagner du temps. N'hésitez pas à nous solliciter, notre service est entièrement gratuit et très rapide.
| Garanties | Avis | Tarifs | |
|---|---|---|---|
| Assurance dirigeant MMA | RC du dirigeant, défense pénale et recours, accompagnement juridique, assistance | Couverture attractive mais peu de garanties en option | Sur devis |
| Assurance responsabilité du dirigeant Aviva | RC du dirigeant, défense pénale et recours, assistance | Contrat intéressant, protection juridique en option | Sur devis |
| Assurance responsabilité personnelle du dirigeant Groupama | RC du dirigeant, défense pénale, accompagnement | Couverture compétitive, volet assistance et accompagnement intéressant | Sur devis |