Il existe des assurances absolument obligatoires que vous devez souscrire dès votre premier jour d'activité si vous exercez en libéral en tant que commerçant. D'autres sont facultatives mais fortement recommandées. Quelles garanties souscrire ? Quelles sont vos besoins spécifiques en tant que commerçant ? Quels sont les principaux risques de votre métier ? Quand engagez-vous votre responsabilité en tant que commerçant ?
Nous vous expliquons tout et vous donnons la liste des meilleures assurances commerçant.
Commerçant, quelles sont vos assurances obligatoires ?
| Statut | Conseil | |
|---|---|---|
| Responsabilité Civile professionnelle | Facultative sauf pour les professions réglementées (ex agence de voyages, architectes...) | Recommandée pour tous afin de se protéger en cas de faute ou accidents professionnels |
| Mutuelle santé | Obligatoire si vous avez des salariés. Facultative si vous êtes à votre compte. | Le choix de la complémentaire est fait par l'entreprise, le salarié peut la refuser sous certaines conditions |
| Assurance auto | Obligatoire (au minimum RC) | Si votre véhicule est déjà assuré en perso, n'oubliez pas d'inclure l'utilisation pro dans votre contrat (c'est souvent possible) |
| Multirisque professionnelle / commerce | Facultative mais recommandée | Couvre vos locaux et vos biens professionnels (incendie, dégât des eaux...). Les garanties varient d'un contrat à l'autre |
| Garantie pertes d'exploitation | Facultative | Conseillée en cas de baisse du chiffre d'affaires |
Nos comparateurs d'assurances pour les commerçants
Quel est le prix d'une assurance professionnelle commerçant ?
| Prix moyen annuel (€) | Critères de tarification | Conseils | |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile professionnelle | 59 € / an | Chiffre d'affaires, sinistralité, années d'expérience | Le prix peut doubler si vous prenez la garantie PJ (que nous vous recommandons) |
| Mutuelle d'entreprise | 26 € / mois pour un salarié et 35 € pour un TNS | Selon les niveaux de garanties choisis | Outre le prix, soyez attentif au plafond de remboursement annuel (conseil : 1000 € de plafond min) |
| Assurance auto | 45 € / mois | Âge du conducteur, modèle véhicule, antécédents | Choisissez la formule « Tous risques », bien qu'un peu plus chère à la formule « Au Tiers » , garantit un dédommagement sur tous types de sinistres (météo, accident, vandalisme...) |
| Assurance multirisque pro | 40 € / mois | Surface, zone géographique, CA | Pour faire des économies, certains contrats incluent aussi la RC PRO |
| Prévoyance | 26 € / mois | Âge, garanties choisies, lieu de travail | Privilégiez l'assurance "Indemnités Journalières" : votre salaire sera maintenu en cas d'accidents ou maladie |
L'assurance Responsabilité Civile professionnelle commerçant
La RCP commerçant vous protège en cas de dommages causés à un tiers durant votre activité professionnelle. Cela concerne aussi bien les dommages à la personne que les accidents arrivés sur votre lieu de travail.
Bien que vous n'ayez pas d'obligation légale à souscrire une RC professionnelle si votre activité ne fait pas partie des professions réglementées, cette assurance est très recommandée. En effet, un tiers peut à tout moment mettre en cause votre responsabilité personnelle, par exemples suite à un tee-shirt tâché lors d'une teinture de cheveux, un dégât des eaux impactant vos voisins, une intoxication alimentaire, un parasol de votre terrasse qui s'envole et heurte un passant, la chute de la télévision que vous répariez pour votre client, etc.
Les risques pour un commerçant sont très étendus. Il est donc judicieux de souscrire une RC professionnelle dès l'ouverture de votre commerce.
Quelles sont les garanties de l'assurance RC Pro commerçant ?
| Risques principaux | Probabilité | Commentaires | |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile Pro | Chute et casse du bien d'un client pendant prestation, intoxication alimentaire, dommage corporel au sein du commerce, incendie... | Importante | Selon votre activité, une RC pro peut être complétée par une RC employeur, une RC occupation des locaux... |
| Protection juridique | Poursuites suite à un sinistre causé à un client, un fournisseur, un salarié, les voisins... | Importante | Souvent en option et coûteuse (50 % de surcoût) mais indispensable aux libéraux |
Quelles sont les meilleures assurances commerçant ?
Il existe de nombreux contrats disponibles pour vous assurer en tant que professionnel. Voici un comparatif des assurances commerçant. En notre qualité de courtier d'assurances professionnelles, nous pouvons vous aider à comparer les offres, négocier les prix et vous faire accompagner par un expert pour vous faire gagner du temps. N'hésitez pas à nous solliciter, notre service est entièrement gratuit et très rapide.
| Garanties | Avis | Tarifs | |
|---|---|---|---|
| Multirisque professionnelle commerce et services de proximité Maaf | RC pro, RC exploitation, assurance des biens et des locaux | Contrat comportant les garanties essentielles pour protéger votre RC et vos biens pro. Attention la protection juridique est en option | Sur devis |
| Multirisque professionnelle des artisans commerçants - formule Confort - Gan | RC,assurance des biens et des locaux, perte d'exploitation, protection juridique, dommages aux marchandises transportées | Formule confort attractive - 2 autres formules sont proposées par Gan | Sur devis |
| Multirisque commerce MAPA | Assurance des biens et des locaux, perte d'exploitation, perte de la valeur vénale du fonds de commerce | Garanties de base indispensables, de nombreuses options, 4 niveaux de franchise | Sur devis |
| Multirisque pro artisan commerçant Matmut | RC pro, RC exploitation, assurance des locaux et de leur contenu, perte d'exploitation, protection juridique | Contrat complet, adapté à de nombreux commerces, différentes formules | À partir de 80 € TTC / an (selon chiffre d'affaires, activité et effectif) |