Un travailleur indépendant a droit à des indemnités journalières en cas de maladie ou d’accident, mais elles restent limitées et ne compensent pas totalement la perte de revenu. Leur montant dépend de votre statut (auto-entrepreneur, artisan, commerçant, profession libérale, avocat) et de votre chiffre d'affaires déclaré. On fait le point.
Ce qu'il faut retenir
- Un indépendant doit être affilié depuis au moins 1 an à titre professionnel pour prétendre aux IJ
- Vous devez bénéficier d'un arrêt de travail délivré par un médecin
- Les indemnités journalières sont équivalentes à 1/730ème du Raam (Revenu d'activité annuel moyen) dans la limite du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale)
- Un délai de carence de 3 jours s'applique en cas d'hospitalisation et 7 jours en cas de maladie
- Une assurance prévoyance reste indispensable pour compenser la perte de revenu
Quel est le montant des indemnités journalières pour un travailleur indépendant en arrêt de travail ?
Les indépendants perçoivent aussi des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, mais le montant et les conditions changent selon leur régime :
- TNS affiliés à la Sécurité sociale des indépendants (SSI) ;
- Professions libérales rattachées à la CNAVPL (Caisse nationale d’assurance vieillesse des professions libérales) ;
- Avocats affiliés à la CNBF (Caisse nationale des barreaux français).
Les IJ des travailleurs affiliés à la SSI
Ce régime concerne les artisans, commerçants, auto-entrepreneurs, freelances et professions libérales qui ne dépendent pas de la CNAVPL et les conjoints collaborateurs déclarés.
Pour toucher des indemnités journalières en tant qu'indépendant, vous devez :
- avoir cotisé au moins 12 mois à la SSI ;
- présenter un arrêt de travail prescrit par un médecin ;
- cesser totalement votre activité professionnelle pendant l’arrêt ;
- justifier d’un revenu annuel moyen supérieur ou égal à 4 113,60 € en 2025 : 10 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale).
➡️ Alors quel est le montant des IJ quand on est travailleur indépendant ? Votre indemnité correspond à 1/730ᵉ de votre revenu annuel moyen (Raam), calculé sur les trois dernières années et limité au PASS (47 100 € en 2025).
💡 En 2025, le montant maximum des IJ pour un indépendant affilié à la SSI est 64,52 € par jour pour une durée maximale de versement de 360 jours sur 3 ans !
📍 À noter : si vous êtes indépendant depuis peu et étiez salarié auparavant, vous conservez vos droits acquis. Résultat : vous pouvez percevoir des IJ via votre ancienne activité salariée si votre affiliation au régime indépendant est trop récente (moins d'1 an en général).
Comment calculer votre revenu annuel moyen (Raam) ?
Le Raam correspond à la moyenne des revenus déclarés sur les trois dernières années civiles, hors chiffre d’affaires brut. Il s’agit du revenu net social, celui qui sert de base aux cotisations.
Pour les auto-entrepreneurs, la Raam correspond à la moyenne de votre chiffre d'affaires annuel après un abattement forfaitaire :
- activités de vente : chiffre d’affaires moins 71 % d’abattement ;
- prestations de services BIC : chiffre d’affaires moins 50 % d’abattement ;
- activités libérales BNC : chiffre d’affaires moins 34 % d’abattement.
Les IJ des professions libérales affiliées à la CNAVPL
Depuis le 1ᵉʳ juillet 2021, toutes les professions libérales relevant de la CNAVPL (médecins, kinés, architectes, experts-comptables, etc.) accèdent, elles aussi, aux IJ. Elles doivent respecter les mêmes conditions que les indépendants affiliés à la SSI : 12 mois d’affiliation, arrêt médical et revenu minimum.
Par contre, le calcul des indemnités journalières pour les professions libérales diffère :
- Votre indemnité correspond aussi à 1/730ᵉ du revenu annuel moyen des trois dernières années, mais elle est plafonnée à 3 fois le PASS ;
- Le plafond 2025 est donc de 193,56 € par jour.
La CPAM applique aussi 3 jours de carence, mais elle verse vos indemnités journalières jusqu’au 90ᵉ jour d’arrêt. Passé ce délai, ce sont vos caisses de prévoyance obligatoires propres à chaque profession qui prennent le relais (par exemple la CARPIMKO pour les auxiliaires médicaux).
Les indemnités journalières des avocats
La couverture maladie des avocats est particulière : ils dépendent de la Caisse nationale des barreaux français (CNBF). Contrairement aux autres professions libérales, ils ne perçoivent aucune indemnité journalière de la Sécurité sociale.
✅ En cas d'arrêt de travail, c'est la CNBF qui prévoit une indemnité forfaitaire de 90 € par jour, mais seulement à partir du 91ᵉ jour d’arrêt de travail. Pour les trois premiers mois, les barreaux prévoient une couverture obligatoire complémentaire via la LPA ou AON, qui vous verse une indemnisation transitoire.
En tant qu'indépendant, combien touche-t-on d'IJ pour 1 mois d’arrêt ?
Pour vous aider à mieux comprendre le montant des IJ alloué aux indépendants, voici un exemple pour 1 mois d'arrêt maladie (dont 3 jours de carence).
| Profil | Revenu annuel moyen (Raam) | IJ par jour | Indemnité sur 27 jours | Montant net perçu en 1 mois |
|---|---|---|---|---|
| Marc, commerçant (SSI) | 30 000 € | 41,09 € | 41,09 × 27 = 1 109,43 € | 1 109 € |
| Sophie, graphiste micro-entrepreneure (SSI) | 13 200 € (après abattement) | 18,08 € | 18,08 × 27 = 488,16 € | 488 € |
| Claire, kinésithérapeute (CNAVPL) | 70 000 € | 95,89 € | 95,89 × 27 = 2 588,97 € | 2 589 € |
💬 Le conseil Réassurez-moi : quelle que soit votre profession et votre revenu d'activité, les indemnités journalières octroyées à un travailleur indépendant ne suffit pas à compenser la perte de revenu. La souscription à une prévoyance est presque incontournable pour éviter de vous retrouver dans une situation financière et sociale compliquée.
Comment toucher des indemnités journalières en tant qu'indépendant ?
Pour percevoir vos indemnités journalières, l’arrêt de travail doit être prescrit par un médecin. Le praticien envoie le document directement à l’Assurance Maladie via la télétransmission. S’il vous remet un formulaire papier, vous devez le transmettre vous-même à votre caisse dans un délai de 48 heures.
Durant votre arrêt maladie, respectez ces différentes règles :
- interrompre totalement votre activité professionnelle ;
- respecter les horaires de présence au domicile fixés par la Sécurité sociale le cas échéant ;
- ne pas prolonger l’arrêt avec un autre médecin que celui qui l’a prescrit, sauf votre médecin traitant ;
- informer la caisse en cas de reprise anticipée du travail ou de déplacement exceptionnel.
💡 Le versement des indemnités journalières des indépendants ne démarre pas immédiatement après l’arrêt de travail. L’Assurance Maladie applique un délai de carence, c’est-à-dire un laps de temps non indemnisé.
- 3 jours de carence en cas d’hospitalisation ;
- 7 jours de carence en cas de maladie ou d'accident.
Pendant combien de temps touche-t-on des IJ ?
- Pour une maladie ou un accident classique, le versement peut durer jusqu’à 360 jours sur une période de 3 ans ;
- Pour une affection de longue durée (ALD) ou des soins continus, les indemnités peuvent être versées pendant 3 ans maximum, sous réserve de la justification médicale :
- En cas de temps partiel thérapeutique, la durée est limitée à 90 jours (ou 270 jours si l’arrêt est lié à une ALD).
Comment calculer les indemnités journalières maternité pour une indépendante ?
En tant qu'indépendante (artisans, commerçantes, micro-entrepreneures, professions libérales), vous bénéficiez d’un congé maternité indemnisé au même titre que les salariées. Les conditions : être affiliée depuis au moins 10 mois à la Sécurité sociale des indépendants et être à jour de vos cotisations.
✔️ Vous percevez alors deux types de prestations :
- L’allocation forfaitaire de repos maternel (AFRM) : elle est versée en deux fois, pour un montant total de 3 864 € en 2025. Une première moitié est versée au début de votre congé maternité et la seconde après votre accouchement ;
- Les indemnités journalières forfaitaires d’interruption d’activité (IJM) : elles sont fixées à 64,52 € par jour en 2025 et sont versées pendant toute la durée du congé maternité.
Votre congé maternité en tant que cheffe d'entreprise doit durer au minimum 8 semaines (dont 2 avant la naissance), et peut aller jusqu’à 16 semaines pour une première naissance, voire plus en cas de jumeaux ou de naissance multiple.
📍 Voici un exemple : Claire, créatrice de bijoux en auto-entreprise reçoit l’allocation forfaitaire de repos maternel de 3 864 € et 112 jours d'IJ à 64,52 € (car elle arrête son activité pendant 16 semaines). Elle perçoit au total 11 090,24 €.
Pourquoi souscrire une prévoyance pour compléter les IJ quand on est indépendant ?
Les indemnités journalières de la Sécurité sociale des indépendants (SSI) ou de la CNAVPL assurent un minimum, mais elles couvrent rarement la perte réelle de revenus. Si votre revenu d'activité annuel sur les trois dernères années est bas, vous ne toucherez presque rien ce qui peut vite devenir très problématique pour vous et votre famille.
La solution pour bénéficier d'une bonne protection sociale quand on est TNS : l'assurance prévoyance ! Pourquoi ? Un contrat bien choisi prend le relais dès la fin du délai de carence et compense totalement ou partiellement la perte de vos revenus. Il peut prévoir :
- des indemnités journalières complémentaires alignées sur vos revenus habituels ;
- une prise en charge en cas d’invalidité ou d’accident ;
- des garanties pour protéger votre famille (capital décès, rente éducation).
👀 Par exemple, Julie, coiffeuse à son compte, déclare 25 000 € par an. Après une chute, elle est obligée de s'arrêter 3 mois. La SSI lui verse environ 1 100 € par mois, bien loin de ses charges fixes (loyer du salon, crédits, factures). Grâce à son contrat de prévoyance, elle reçoit un complément qui lui permet de maintenir un revenu proche de 2 000 € par mois et de sécuriser son activité.
💬 Le conseil Réassurez-moi : comment bien choisir sa prévoyance TNS ? Regardez le montant des IJ complémentaires prévu, la souplesse du contrat (franchise, délai de carence, exclusions), les garanties annexes utiles à votre métier (invalidité, incapacité, capital décès) et le tarif qui doit rester proportionné à votre chiffre d’affaires.
FAQ : Vos questions sur le calcul des indemnités journélières des indépendants
Les indemnités journalières des indépendants sont-elles imposables ?
Les indemnités journalières versées aux indépendants entrent dans le calcul de l’impôt sur le revenu et sont également soumises à la CSG (6,2 %) et à la CRDS (0,5 %). Depuis 2019, le prélèvement à la source s’applique directement. Il existe toutefois une exception : les indemnités liées à une Affection Longue Durée (ALD) ne sont pas imposées.
Comment calculer les indemnités journalières maladie pour un travailleur indépendant ?
Le calcul des indemnités journalières maladie des indépendants repose sur le revenu d’activité annuel moyen (Raam) des trois dernières années. L’Assurance Maladie applique la formule Raam/730, dans la limite du PASS (47 100 € en 2025).
Quelles indemnités journalières touchent les professions libérales affiliées à la CNAVPL ?
Depuis 2021, les professions libérales affiliées à la CNAVPL perçoivent des IJ équivalentes à 1/730 ème de leur revenu d'activité moyen des trois dernières années, dans la limite de 3 PASS. Le montant maximal s’élève donc à 193,56 € par jour en 2025. L’indemnisation dure jusqu’à 90 jours maximum, puis la caisse de prévoyance professionnelle prend le relais.
Quel est le délai de carence pour toucher les indemnités journalières des indépendants ?
Le délai de carence correspond aux premiers jours non indemnisés d’un arrêt de travail. Pour un travailleur indépendant, il est de 3 jours en cas d’hospitalisation et de 7 jours en cas de maladie ou d’accident. Ce délai ne s’applique pas en cas de prolongation d’arrêt, de maladie professionnelle, d’accident du travail ou de fausse couche.