Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d'épargne qui permet de se constituer un complément de retraite en ponctionnant sur son revenu salarial. Cette épargne est disponible sous forme de rente viagère dès ses 60 ans ou à l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe. Que penser du PER proposé par Caisse d'Épargne ? Quel est le rendement du PER Caisse d'Épargne ? Le détail de l'offre et notre avis d'expert sur le PER Caisse d'Épargne !
Caisse d'Épargne, le meilleur PER ?
Si les contrats de Plan Épargne Retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats pour choisir d'élire le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Quel est le rendement du PER Caisse d'Épargne ?
Voici les différentes performances générées par le Plan Épargne Retraite Caisse d'Épargne :
| Taux PER Caisse d'Épargne 2022 | Performance sur 3 ans |
|---|---|
1,32 % | 5,52 % |
Voici le détail des garanties prévoyance du contrat Caisse d'Épargne :
| Plan Épargne Retraite Caisse d'Épargne | |
|---|---|
| Décès plancher | |
| Exonération des cotisations | |
| Garantie de bonne fin |
Le volet unité de compte d’un contrat PER est clé. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le PER Caisse d'Épargne :
| La gestion du PER Caisse d'Épargne | Détails |
|---|---|
| Nombre total d’UC disponibles | 43 |
| Accès à une gestion libre | |
| Accès à une gestion horizon | |
| Accès à une gestion par décret | |
| Autre type de gestion |
Pour retrouver l'ensemble des modalités de gestion et de fonctionnement du plan épargne retraite Caisse d'Épargne, retrouvez ci-joint les CG du contrat PER Caisse d'Épargne que nous vous proposons en téléchargement :
Télécharger les conditions générales du PER Caisse d'Épargne :
Quelle est la fiscalité du Plan Épargne Retraite Caisse d'Épargne ?
La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture.
Vous êtes TNS ? Alors vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse ! En effet, les versements sur le PER peuvent être déduit de votre assiette fiscale. Cela vous permet d'épargner tout en faisant des économies d'impôts.
| PER Caisse d'Épargne | Pourcentage appliqué |
|---|---|
| Frais sur les versements | 0 % |
| Frais de gestion UC | 0,9 % des intérêts perçus |
| Frais sur les arrérages | 0,96 % des intérêts perçus |
| Frais de gestion financière en cours de vie de l’adhésion | 0,6 % maximum par an |
| Frais de transfert | 3 % maximum du montant de chaque versement |
| Sortie en capital | |
| Annuités garanties/réversibles | |
| Rente viagère/réversible |
Quel est notre avis sur le PER Caisse d'Épargne ?
Le contrat PER Caisse d’Épargne offre de nombreuses possibilités, aussi bien en termes de modes de gestion financière qu’en options d’arbitrage automatique sans frais. L’impact des frais est peu élevé : 3,5 % de frais sur versements, 0,75 % de frais de gestion sur le fonds euro et 0,5 % de frais d’arbitrage.
La garantie décès plancher est proposée en option, ce qui permet à Caisse d’Épargne de se démarquer de la concurrence, proposant peu de garanties de prévoyance dans leur produit PER.
Les modalités de sortie au terme sont variées : rente indexée, annuités garanties, rente viagère réversible, capital à 20 %, entre autres.
Malheureusement, le fonds euro n’est pas des plus performants et la gamme de supports est peu variée. Enfin, le versement initial minimum, fixé à 500 €, est assez élevé selon nous.
Quelles sont les conditions de souscription du Plan épargne retraite Caisse d'Épargne ?
Concernant le PER Caisse d'Épargne, voici les modalités à respecter :
- versement initial minimum : 500€ ;
- mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.
Quand souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître.
Bonjour,
Quelle est la fiscalité sur un PER Millenium Caisse d’Epargne , arrivé à son échéance ?
On peut déduire les sommes versées pour réduire les impôts par contre arrivé à la retraite, si on décide de se faire verser les sommes sur le PER, je présume qu’il y aura une imposition ?
En vous remerciant,
Bonjour,
Oui, vous avez tout à fait raison : si vous avez déduit fiscalement les versements sur votre PER Millenium, alors les sommes récupérées à la retraite seront imposées.
Voici ce qu’il faut retenir :
– en cas de sortie en capital : le capital est soumis à l’impôt sur le revenu (pour la part déduite) + les prélèvements sociaux (17,2 %) sur les gains
– en cas de sortie en rente viagère : la rente est imposée comme une pension de retraite (barème progressif de l’impôt sur le revenu + prélèvements sociaux)
Tous les détails sont dans notre guide :
Fiscalité du PER
Et si vous avez un doute ou souhaitez optimiser votre sortie (capital ou rente), il peut être utile d’en parler à un conseiller en gestion de patrimoine.
Bonne continuation dans vos projets de retraite !
Est-ce possible de NANTIR un PER dans le cadre de l’acquisition de sa résidence principale auprès d’une banque pour prétendre à un prêt bancaire
Oui, il est possible de nantir un Plan d’Épargne Retraite (PER) dans le cadre de l’acquisition de sa résidence principale. Le nantissement est une forme de garantie utilisée pour obtenir un prêt bancaire, où le PER est mis en gage auprès de la banque.
Bonjour,
j’ai un PERP caisse d’épargne souscrit en 2007 qui arrive à échéance (départ en retraite) et qui peut donc être converti en rente.
Plutôt que de choisir cette rente, pourrais je transférer le capital accumulé (environ 60 000 euros) dans un PER à ouvrir qui me permettrait de sortir dans d’autres conditions que celles contraintes du PERP quand je le jugerai utile (dans quelques années).
merci
Bonjour,
Il vous est totalement possible de faire ça, et vous pouvez également faire un transfert de votre PERP vers un nouveau PER, ce qui peut être encore plus avantageux fiscalement.
Je vous invite à vous rapprocher directement d’un conseiller bancaire ou d’un conseiller en gestion de patrimoine lorsque vous souhaiterez faire cette démarche, il calculera avec vous ce qui est le plus avantageux.
Cordialement.
Bonjour,
J’aimerais savoir les conditions de clôture anticipées du PERi et les pièces nécessaires pour justifier de cette clôture.
Je vous remercie de votre retour.
Cordialement,
Mme JOYEUX
Bonjour, je vous invite à lire notre page sur le rachat du PER, nous y détaillons les conditions de clôture anticipée.