Sphéria Vie est une compagnie d'assurance du groupe Humanis, spécialisée dans la prévoyance et l'assurance emprunteur pour les organismes complémentaires et entreprises. Ses taux s'échelonnent de 0,10 % à 0,70 %, avec des tarifs garantis sous réserve que les changements de situation ne relèvent pas d'une exclusion prévue au contrat. Les cotisations sont calculées sur le capital restant dû. La franchise ITT est modulable entre 30, 60, 90, 120 et 180 jours. Les affections dorso-vertébrales et psychologiques sont exclues dans l'offre de base, mais peuvent être rachetées via des garanties optionnelles sous conditions d'hospitalisation. De nombreuses activités sportives sont exclues, notamment les sports de combat, les engins à moteur, les sports nautiques à risque et les sports extrêmes de montagne.
Vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier ? Ne sous-estimez pas le pouvoir d'une assurance de prêt bien choisie ! Elle ne se contente pas de protéger votre emprunt, elle vous accompagne au fil des ans. Nous vous détaillons l'offre d'assurance de prêt immobilier de Sphéria Vie, ses garanties son coût. Enfin, nous vous donnons notre avis sur l'assurance emprunteur Sphéria Vie ainsi que toutes les coordonnées pour les joindre.
Quel est le taux d’assurance de prêt immobilier Sphéria Vie ?
Les taux de l'assurance emprunteur Sphéria Vie dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux de l'assurance de prêt Sphéria Vie se situent environ entre 0,1 % et 0,7 % du capital.
Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de la comparer (coût, garanties, exclusions…) avec d’autres devis d’assurance de prêt, nous vous proposons notre simulateur gratuit et 100 % en ligne.
Quelles sont les conditions d'indemnisation de l'assurance de prêt immobilier Sphéria Vie ?
Le tableau suivant récapitule les détails de remboursement de l'assurance de prêt de Sphéria Vie. Il vous permettra de faire un comparatif des différentes assurances de crédit du marché et choisir les modalités de remboursement qui vous par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.
| Détails | |
|---|---|
| Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus | |
| Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré | oui si ce changement ne relève pas d’une exclusion prévue à la notice d’information ou au certificat d’adhésion |
| Calcul des cotisations | Sur le capital restant dû |
Quelles sont les garanties de l'assurance de prêt Sphéria Vie ?
Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier Sphéria Vie. Selon votre projet immobilier, certaines garanties seront obligatoires (Décès, PTIA) tandis que d'autres pourront n'être que facultatives. Voici le détail des garanties, leur application et les potentielles exclusions de l'assurance emprunteur Sphéria Vie :
| Détails de la garantie | |
|---|---|
| Décès / PTIA | Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû |
| Exclusions Décès | Risques aériens / Sports professionnels / Accidents alcool / drogues / Maladies liées à l’usage de la drogue / Manipulation d’armes ou explosifs |
| ITT / IPP | Prestation forfaitaire / Franchise de 30, 60, 90, 120, 180 jours |
| Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes | Dorso vertébral: non, sauf si hospitalisation continue d’au moins 5 jours dans les 3 mois suivant le 1er jour d’arrêt de travail, fracture ou tumeur / affections psy : , sauf si hospitalisation > 15 j continus dans les 6 mois suivant le 1er jour d’arrêt de travail. Couvertes avec les garanties optionnelles |
| Pratiques sportives couvertes | Sports de combat / sports nécessitant l’usage d’engins à moteur / loisirs de voltige / sports aériens / rafting, canyoning, hydrospeed / sports nautiques / sports extrêmes de montagne et de haute montagne |
| Suicide de l'assuré | non pris en charge lors de la 1ère année d'assurance. Sauf acquisition d'un logement principal avec plafond de 120 000 €. |
Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier Sphéria Vie
L’assureur Sphéria Vie exigera un bilan médical dès 400 000 € ce qui est dans la moyenne du marché. Par ailleurs, il ne propose pas d’adhésion en ligne ce qui ralentit les démarches d’adhésion.
Enfin, il faut quinze jours d’hospitalisation minimum pour faire fonctionner la garantie ITT en cas d’affections psychologiques mais cette garantie peut être couverte sans condition si l’option est choisie..
En revanche, bon point, les personnes à la recherche active d’un emploi et indemnisé par Pôle Emploi peuvent adhérer au contrat.
Si vos doutes persistent, notre équipe d'experts sur l'assurance de prêt se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l'assurance de prêt immobilier. N'hésitez pas à les contacter !
Sphéria Vie, la meilleure assurance de prêt immobilier ?
Envie de comparer l'assurance de prêt de Sphéria Vie aux assurances emprunteur du marché ? Grâce à notre comparateur en ligne d'assurances de prêt, nous vous proposons les meilleures offres adaptées à votre projet et à votre profil. Cela vous permettra de comparer précisément l'assurance de prêt de Sphéria Vie par rapport à ses concurrents et de faire le choix juste.
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres disponibles sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Comment contacter l'assurance de prêt immobilier Sphéria Vie ?
Vous pouvez contacter Sphéria Vie directement sur son site internet, via votre espace client Sphéria Vie ou en envoyant un mail à l'adresse suivante : [email protected]
Sphéria Vie met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h30 à 12h30 puis de 13h30 à 17h30 : 02 45 48 81 04.
Enfin, si vous souhaitez leur écrire ou vous y rendre physiquement, voici l'adresse de Sphéria Vie :
SPHERIA VIE – Service Client
23 boulevard Jean Jaurès
CS 51423
45004 ORLEANS Cedex 1
Comment bien comparer les assurances de prêt immobilier ?
Choisir une assurance emprunteur ne se limite pas à regarder le taux affiché. Pour comparer efficacement les offres, il est essentiel d'examiner plusieurs critères : le coût total sur la durée du prêt (exprimé par le TAEA), les garanties incluses (décès, PTIA, ITT, IPP), les exclusions éventuelles, les délais de carence et de franchise, ainsi que les conditions d'indemnisation. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités. Pour en savoir plus, consultez notre guide complet sur l'assurance emprunteur et utilisez notre comparateur d'assurance de prêt pour obtenir des devis adaptés à votre profil en quelques minutes.
