Quelle assurance auto pour un véhicule neuf ?

Mis à jour le 31 juillet 2020 par Antoine Fruchard 

À l’achat, le choix d’une voiture neuve suppose la prise en compte de nombreux critères dont celui de la couverture auto. Il s’avère que la prime d’assurance auto est en partie indexée sur le type de véhicule et sa valeur, ce qui suppose un prix différent pour une voiture, selon qu’elle soit neuve ou d’occasion. Certaines garanties seront alors davantage destinées à protéger un véhicule neuf. Tous nos conseils et notre comparatif des meilleures assurances auto pour voiture neuve !

Quelle est la meilleure assurance pour une voiture neuve ?

Pour assurer une voiture neuve, son propriétaire doit prendre en compte plusieurs facteurs, qui permettront de déterminer le niveau de protection à privilégier. Dans la mesure où un véhicule neuf coûte plus cher à l’achat qu’une voiture d’occasion, il est nécessaire de se prémunir contre l’altération de la valeur en cas d’accident. C’est bien cette valeur élevée qui doit constituer le motif de réflexion principal, puisque l’assuré souhaitera être indemnisé à hauteur du préjudice subi en cas de sinistre.

Alors quelle assurance auto choisir ? Il apparaît comme évident de privilégier une assurance auto tous risques pour une voiture neuve, afin de bénéficier de garanties performantes et permettant le versement d’indemnisation conséquentes. Il s’avère que la garantie constructeur dont le conducteur peut profiter après achat ne prend pas automatiquement tous les dommages en compte et porte principalement sur les réparations d’entretien (pour une durée ou un kilométrage limités et définis au préalable).

En règle générale, les assureurs prévoient une indemnisation en valeur d’usage pour la remise en état du véhicule après un sinistre. Dans le cas d’une voiture neuve, il est donc préférable de souscrire à l’extension de garantie « remplacement en valeur à neuf », qui permet les réparations avec prise en compte de la valeur d’achat du véhicule, sans déduction de sa vétusté (usure). En effet, la plupart des particuliers ne souhaitent pas devoir rembourser sur leurs finances personnelles l’écart entre les indemnitées versées par la compagnie d’assurance et la valeur réelle de la voiture neuve, qui vient d’être acquise. Il convient alors de prendre les dispositions qui s’imposent en matière d’assurance auto afin d’être protégé du mieux possible.

Le meilleur moyen de connaître le niveau d’assurance auto à privilégier pour chaque type de véhicule reste encore de comparer les prix et les offres avant toute souscription.

Vous pourrez alors faire le choix de la meilleure assurance auto selon que vous possédez une voiture neuve ou un véhicule d’occasion, de manière totalement objective. Vos recherches ne requièrent plus la demande systématique de devis d’assurance auto directement auprès des compagnies d’assurance et vous simplifiez de fait vos démarches.

Véhicule neuf, quelles garanties souscrire ?

Il est dans un premier temps nécessaire de revenir sur l’application des garanties classiques de l’assurance auto, ainsi que du cadre légal qui caractérise cette dernière.

En France, tous les véhicules terrestres à moteur doivent être couverts par une assurance auto, même les voitures à l’arrêt et ne roulant plus. Il s’avère que ces dernières peuvent tout à fait être responsables d’un sinistre, à cause d’un mauvais stationnement, d’un frein à main mal serré ou d’un incendie dont le point de départ serait le véhicule de l’assuré par exemple.

La loi impose un minimum d’assurance au tiers, premier niveau de protection, avec sa garantie Responsabilité Civile. Celle-ci permet d’indemniser les tiers victimes d’un sinistre automobile. Le conducteur lui-même ainsi que son propre véhicule ne sont en revanche pas couverts par cette assurance minimale et devront faire l’objet de garanties complémentaires.

En résumé : en matière d’assurance auto, le critère principal de différenciation pour déterminer la couverture adéquate pour un véhicule neuf ou une voiture d’occasion réside dans l’appréciation de la valeur. Privilégiez a priori une assurance tous risques pour une voiture neuve dont la valeur sera automatiquement plus élevée qu’une voiture d’occasion.

Quel est le coût de l’assurance auto pour voiture neuve ?

L’achat d’une voiture neuve supposant un coût plus élevé que celui d’un véhicule d’occasion, il en va automatiquement de même pour l’assurance auto. Les conducteurs choisissant de souscrire à l’assurance tous risques, voire à des garanties complémentaires, doivent comprendre l’augmentation du prix en conséquence.

Les compagnies d’assurance se basent en partie sur l’ancienneté du véhicule pour déterminer la prime correspondante, qui sera alors plus onéreuse pour une voiture neuve que pour un véhicule d’occasion. L’accès à la garantie remplacement en valeur à neuf implique aussi un prix majoré, en échange du versement d’indemnités rehaussées en cas de sinistre.

Par ailleurs, l’assuré doit veiller à bien prendre en compte les différentes modalités liées à la prime et qui permettent l’appréciation précise du coût global. Parmi ces modalités, l’on retrouve :

  • Les franchises, qui représentent la part d’indemnisation restant à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Leur montant sera à priori plus élevé pour une voiture neuve du fait du niveau d’indemnisation plus important requis.
  • Les plafonds d’indemnisation, qui constituent la somme maximale remboursée par l’assureur pour un sinistre. Leur niveau risque d’être plus bas proportionnellement à l’assurance choisie, une disposition également due à la valeur intrinsèque du véhicule.
  • Les délais de carence, ou la période s’écoulant entre la survenue d’un sinistre et le début de l’indemnisation par l’assureur. Ils ne sont soumis à aucune obligation légale, si ce n’est la proposition d’indemnisation qui doit intervenir sous 3 mois et les compagnies d’assurance peuvent alors les fixer librement.
  • Les exclusions de garanties, qui représentent les situations dans lesquelles les garanties prévues ne peuvent s’appliquer. En fonction de la volonté de l’assuré, l’accès à certaines de ces exclusions implique un coût supplémentaire.

Comment payer moins cher son assurance auto pour une voiture neuve ?

En assurance auto, les courtiers sont des partenaires privilégiés, qui vous accompagnent avant même la souscription à une couverture et veillent au respect de vos droits pendant l’exercice du contrat, jusqu’à sa résiliation. Prestataires indépendants de services, ils peuvent souscrire directement pour vous à la meilleure assurance auto en fonction de vos prérequis, vos besoins, votre profil, vos envies et votre budget.

Les courtiers en assurance auto constituent aujourd’hui la solution préférentielle pour choisir votre contrat, dans la mesure où leur neutralité envers les assureurs vous permet d’avoir accès au meilleur contrat selon votre profil. Vous avez ainsi la certitude de souscrire à la protection optimale en toute objectivité.

En tant qu’assuré, vous avez, au même titre que la compagnie d’assurance, la possibilité de résilier votre assurance auto à différents moments de l’exercice de votre contrat. Il peut être particulièrement utile de procéder à la résiliation si vous souhaitez passer d’une assurance tous risques à une assurance intermédiaire, par exemple, ou que vous souhaitez tout simplement réduire le coût de votre assurance auto. Il est alors envisageable de résilier votre contrat actuel plutôt que de mettre à jour chaque garantie afin de prétendre payer moins cher auprès d’un assureur concurrent. Dans tous les cas, la résiliation de l’assurance auto doit avoir pour but de trouver une couverture moins chère ou plus étendue, ou de « sanctionner » votre compagnie d’assurance qui aurait pu bafouer vos droits lors de l’indemnisation d’un sinistre par exemple.

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