Suite à l’achat d’une voiture neuve, il est indispensable de souscrire une assurance auto adaptée. Quelle est la meilleure assurance auto pour une voiture neuve ? Quelles sont les garanties à privilégier ? Quel est son prix en moyenne ? Peut-on rouler avec une voiture que l’on vient d’acheter ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le sujet !
L’assurance auto est-elle obligatoire pour une voiture neuve ?
Tous les véhicules terrestres à moteur ont l’obligation d’être couverts par une assurance auto, y compris les voitures à l’arrêt et ne roulant plus.
La loi impose un minimum légal avec l’assurance au tiers et sa garantie Responsabilité Civile, premier niveau de protection. Celle-ci permet d’indemniser les tiers victimes d’un sinistre automobile. Le conducteur lui-même ainsi que son propre véhicule ne sont en revanche pas couverts par cette assurance minimale et devront faire l’objet de garanties complémentaires.
Un véhicule neuf coûte plus cher à l’achat qu’une voiture d’occasion, il est donc nécessaire de se prémunir contre l’altération de sa valeur en cas d’accident et de veiller à être indemnisé à hauteur du préjudice subi en cas de sinistre
Quelles garanties souscrire pour assurer une voiture neuve ?
L’assurance tous risques offre la couverture la plus complète pour une voiture neuve, garantissant une indemnisation pour tout type de dommages ou de sinistre, y compris en cas d’accident responsable. Il existe ainsi 3 formules d’assurance auto parmi lesquelles vous pouvez choisir :
- l’assurance au tiers (assurance auto obligatoire et de base),
- l’assurance intermédiaire (incluant des garanties complémentaires),
- l’assurance tous risques.
Attention : la garantie constructeur d’une voiture neuve ne prend pas automatiquement tous les dommages et porte principalement sur les réparations d’entretien (pour une durée ou un kilométrage limités et définis au préalable) !
Pour bien assurer votre voiture neuve, vous pouvez optimiser votre couverture avec de multiples garanties auto :
- la garantie valeur à neuf : assurant l’indemnisation du prix d’achat du véhicule, sans déduction de sa vétusté (usure),
- la garantie des dommages matériels : automatiquement incluse dans tous les contrats d’assurance tous risques, garantissant une prise en charge de la destruction partielle ou totale du véhicule, des dégâts dûs à une collision ou encore des dégradations provoquées par une catastrophe naturelle ou technologique,
- la garantie du conducteur : on parle également de garantie personnelle du conducteur, offrant une indemnisation des dommages corporels subis par l’assuré, y compris en cas d’accident responsable (prise en charge des frais médicaux, des frais d’hospitalisation, des frais d’obsèques, voire compensation d’un arrêt de travail),
- la garantie vol de voiture,
- la garantie incendie / voiture brûlée,
- la garantie bris de glace.
Puis-je rouler avec une voiture que je viens d’acheter ? Oui et non. Il est interdit de rouler sans assurance auto, y compris s’il s’agit d’une voiture neuve que vous venez d’acheter. Il sera nécessaire de d’abord souscrire une assurance auto en fournissant la carte grise du véhicule.
Pour trouver plus facilement la meilleure assurance auto pour voiture neuve, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne (et 100 % gratuit) ! En quelques clics, vous aurez ainsi accès à de multiples devis personnalisés en fonction de votre profil de conducteur, des garanties souhaitées et bien sûr de votre budget.
Quel est le prix d’une assurance auto pour voiture neuve ?
Le prix d’une assurance auto pour voiture neuve peut varier de 220 € et 1500 € par an pour les assurances tous risques les plus complètes, suivant les garanties souhaitées (assurance au tiers simple ou assurance tous risques onéreuse) et la valeur du véhicule.
Le tarif d’une assurance auto pour voiture neuve est fixé suivant plusieurs critères, tels que :
- le profil du conducteur,
- le lieu d’habitation du conducteur,
- le mode de stationnement de la voiture neuve,
- les antécédents de sinistres du conducteur,
- son coefficient de bonus-malus,
- les caractéristiques du véhicule neuf,
- la formule d’assurance auto sélectionnée,
- les garanties souscrites,
- la franchise auto (part d’indemnisation restant à la charge de l’assuré en cas de sinistre),
- l’éventuel délai de carence applicable (période s’écoulant entre la survenue d’un sinistre et le début de l’indemnisation par l’assureur),
- les exclusions de garanties (situations dans lesquelles les garanties prévues ne peuvent s’appliquer).
Voici quelques exemples de tarifs d’assurance auto pour voiture neuve suivant la formule choisie (tarifs annuels) :
| Assurance au tiers simple | Assurance intermédiaire | Assurance tous risques | Assurance tous risques pour voiture neuve haut de gamme |
|---|---|---|---|
| 300 € | 600 € | 800 € | 1 200 € |
Peut-on assurer une voiture sans carte grise ?
Depuis 2017, il est obligatoire de disposer de la carte grise d’un véhicule pour pouvoir l’assurer. Il n’est donc pas possible d’assurer une voiture sans carte grise, y compris dans le cas d’une voiture neuve.
Lorsque vous achetez un véhicule neuf, l’ensemble des documents officiels vous sont directement remis.
Si vous n’avez pas encore obtenu le certificat d’immatriculation (achat d’un véhicule neuf en stock et livré rapidement), plusieurs options s’offrent à vous :
- le certificat provisoire d’immatriculation (CPI) : le vendeur se charge d’effectuer les démarches pour l’obtention d’un CPI, un document qui vous permet de souscrire une assurance auto et de rouler avec votre voiture neuve,
- l'immatriculation garage « WW » : il s’agit d’une immatriculation provisoire fournie par le concessionnaire, autorisant la souscription d’une assurance auto et vous permettant de rouler.
5 conseils pour trouver une assurance auto voiture neuve pas chère
Voici 5 conseils pour trouver une assurance auto voiture neuve pas chère et adaptée aux caractéristiques de votre véhicule :
- Conseil n°1 : Adoptez une conduite responsable. Le fait de maintenir un bon comportement au volant et d’éviter les accidents responsables vous permettra d’accéder à des tarifs d’assurance auto pour voiture neuve plus intéressants.
- Conseil n°2 : Optez pour une franchise plus élevée. En choisissant une franchise plus élevée, vous pouvez réduire le coût de votre prime d'assurance. Assurez-vous cependant que vous pouvez vous permettre de payer la franchise en cas de sinistre.
- Conseil n°3 : Regroupez vos contrats d’assurances. Certaines compagnies d'assurance offrent des réductions si vous regroupez plusieurs polices d'assurance (auto, habitation, etc.) auprès d'elles.
- Conseil n°4 : Faites appel à un courtier indépendant en assurances auto. Il vous accompagnera de la souscription d’une assurance auto adaptée à vos besoins à sa résiliation.
- Conseil n°5 : Comparez les offres ! Grâce à notre comparatif des offres d’assurance auto pour voiture neuve, il vous suffira de remplir un formulaire en ligne pour obtenir plusieurs devis personnalisés en fonction des garanties souhaitées, des caractéristiques de votre véhicule neuf et de votre profil de conducteur, le tout pour obtenir une assurance auto voiture neuve au meilleur prix !
FAQ
Puis-je rouler avec une voiture neuve que je viens d’acheter ?
Oui et non ! Pour rouler, il reste obligatoire d’être couvert par une assurance auto.
Quelle est la meilleure assurance auto pour une voiture neuve ?
L’assurance tous risques offre la meilleure couverture pour une voiture neuve, notamment au regard de la garantie « remplacement valeur à neuf » ou de la prise en charge de tous types de dommages, y compris en cas d’accident responsable.
Toutefois, le prix d’une assurance tous risques est bien plus élevé qu’une assurance au tiers.
Combien coûte une assurance auto pour voiture neuve ?
Le prix d’une assurance auto pour voiture neuve peut débuter à 200-300 € par an pour une assurance au tiers, et atteindre jusqu’à 800 à 1 500 € par an pour une assurance tous risques.
Comment assurer une voiture neuve sans carte grise ?
Si vous souhaitez assurer votre voiture neuve mais que vous n’avez pas encore obtenu son immatriculation, vous pouvez provisoirement opter pour :
- le certificat provisoire d’immatriculation (CPI) : le vendeur se charge d’effectuer les démarches auprès de l’administration,
- l'immatriculation garage « WW » : une immatriculation provisoire fournie par le concessionnaire.