La mise en place d’un rachat de crédit obéit à différents délais : délai de réponse de l’organisme de crédit, délai d’acceptation de l’emprunteur, délai de rétraction, délai de remboursement prévu … Quel est le réel délai d’attente pour obtenir un rachat de crédit ? Comment fonctionne le délai de rétractation ? Quid des différences de durée entre un regroupement de crédits à la consommation et de crédits immobiliers ? Nos réponses d’experts !
Quel est le délai de réponse d’un organisme de rachat de crédit ?
En règle générale, une banque ou tout autre organisme de rachat de crédit communique sa réponse de principe à l’emprunteur dans un délai de 2 à 5 jours.
Le délai de réponse peut sensiblement varier suivant la complexité du rachat de crédit demandé (statut de l’emprunteur, équilibre entre revenus et charges, regroupement avec ou sans crédit immobilier …) !
Dès lors, afin d’optimiser l’étude de votre demande de rachat de crédit et donc le délai de réponse de l’organisme prêteur, veillez à bien inclure dans votre dossier :
- une pièce d’identité en cours de validité (recto/verso),
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
- le dernier avis d’imposition,
- vos 3 derniers bulletins de salaire,
- votre dernière déclaration de chiffre d’affaires si vous êtes chef d’entreprise,
- votre attestation de pension de retraite si vous êtes retraité,
- votre attestation Pôle Emploi si vous êtes au chômage,
- les contrats et tableaux d’amortissement de l’ensemble des crédits à racheter,
- une copie de votre acte de propriété en cas de garantie hypothécaire.
Quel délai d’acceptation pour une offre de rachat de crédit ?
Une fois que vous avez reçu un accord de principe de la part de l’organisme de rachat de crédit, vous disposez alors d’un délai d’acceptation correspondant à un délai de réflexion avant lequel vous ne pouvez pas accepter le contrat.
La loi Lagarde fixe ce délai d’acceptation à :
- 14 jours en cas de rachat de crédits à la consommation,
- 10 jours en cas de rachat d’un prêt immobilier.
La plupart du temps, le délai d’acceptation est exprimé en jours calendaires, incluant donc les week-ends et jours fériés.
En d’autres termes, ce délai d’acceptation vous permet de prendre votre décision en toute connaissance de cause, d’y réfléchir mûrement, avant de signer votre contrat de rachat de crédit.
Durant le délai d’acceptation, l’emprunteur peut ainsi changer d’avis et décider de ne pas signer le contrat de rachat de crédit initialement sollicité !
Quel délai pour le déblocage des fonds d'un rachat de crédit ?
| Délai de déblocage des fonds | |
|---|---|
| Rachat de crédit à la consommation | Entre 10 et 30 jours |
| Rachat de crédit hypothécaire | Entre 3 et 6 semaines |
Il n’existe pas de délai légal pour le déblocage des fonds d’un rachat de crédit, chaque organisme fixe ainsi son propre délai de déblocage des fonds.
Ce délai de déblocage des fonds d’un rachat de crédit peut prendre :
- entre 10 et 30 jours s’il s’agit d’un regroupement de crédits à la consommation,
- et entre 3 et 6 semaines s’il s’agit d’un rachat de crédit hypothécaire.
Une fois le rachat de prêt signé, les fonds peuvent être mis à disposition immédiatement ou sous 2 à 3 jours selon la complexité du dossier ! Dans le cas d’un rachat de crédit hypothécaire, ce délai peut être sensiblement allongé en raison de l’intervention du notaire pour débloquer les fonds.
Or, avant de pouvoir débloquer les fonds, la banque ou l’établissement de crédit sollicité doit se prononcer sur votre demande de rachat de crédit en effectuant :
- une analyse minutieuse de votre dossier,
- une étude des pièces justificatives transmises,
- une acceptation de principe de votre demande de rachat de crédit,
- une formulation de proposition définitive de rachat de crédit,
- puis la signature du contrat final de rachat de crédit.
Il est également possible d'effectuer un nouveau prêt avec un rachat de crédit pour financer un projet futur !
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Puis je faire un rachat de crédit après un an?
Bonjour,
Pour que le rachat de votre prêt immobilier soit réellement intéressant, vous devez réunir trois conditions :
– La durée restante de votre crédit est supérieure à la durée déjà écoulée. Plus l’échéance est éloignée, plus vous réaliserez des économies ;
– Il y a au minimum 1 point d’écart entre le taux d’intérêt dont vous avez bénéficié et le taux actuellement en vigueur ;
– Votre capital restant dû est supérieur à 50 000, voire même à 70 000 euros.
Vous avez déjà dépassé la première année de votre crédit et vous êtes encore en train de régler une part importante d’intérêts ? Alors c’est le bon moment pour tenter un rachat de crédit.
Je vous invite à consulter cette page dédiée au fonctionnement du rachat de crédit, vous y trouverez toutes les informations que vous pouvez actuellement vous poser. ▶️ https://reassurez-moi.fr/guide/pret-immobilier/rachat
Cordialement