Une personne qui se retrouve au chômage voit sa situation financière ainsi que l’équilibre de son budget considérablement bousculé. Or, un rachat de crédits permet de regrouper l’ensemble des dettes en cours en une seule mensualité, souvent bien moins élevée. Comment obtenir un rachat de crédit en tant que chômeur ? Quels documents et garanties faut-il fournir ? Quid des avantages et des inconvénients d’une telle opération ? Nos conseils d’experts et les alternatives possibles !
Peut-on faire un rachat de crédit en étant au chômage ?
Oui et non. Il n’est pas impossible d’obtenir un rachat de crédit en étant au chômage, toutefois cela s’avère particulièrement complexe.
Tout d’abord, les allocations chômage ne sont pas prises en compte comme des revenus dans le cadre d’un rachat de crédit. Cela signifie que d’un point de vue pratique, un chômeur est considéré non seulement comme sans emploi mais également comme sans revenus aux yeux des banques et autres organismes de rachat de crédit.
Attention : en cas de rejets de prélèvements bancaires sur votre compte, votre rachat de crédit peut être plus délicat !
Dès lors, tout dépend des spécificités de votre situation :
- si vous êtes chômeur et célibataire, une réponse favorable à votre demande de rachat de crédit sera presque impossible à obtenir,
- si vous êtes chômeur et marié (ou pacsé), les banques et organismes de rachat de crédit seront davantage susceptibles de prendre en compte le fait que vous ne serez pas seul à rembourser la mensualité du rachat de crédit, en vous proposant un contrat incluant votre conjoint(e) comme co-emprunteur,
- si vous êtes chômeur et que votre conjoint(e) dispose d’un revenu stable et régulier, alors cela augmente vos chances d’obtenir un rachat de crédit, les revenus et la solvabilité de votre partenaire permettant la prise en compte des revenus globaux du foyer pour le calcul de vos capacités de remboursement.
Voici un exemple de rachat de crédit en cas de chômage :
| EXEMPLE |
|---|
| 💡 Alice et Nicolas cumulent 4 500 € de revenus nets mensuels à deux, chacun disposant d’un CDI. ➡️ Ils remboursent chaque mois 900 € de crédit immobilier, 300 € de crédit auto et 40 € de prêt personnel, pour un total de 1 240 € par mois. Cela représente un taux d’endettement de 27,5 %. ➡️ Nicolas perd son emploi, les revenus du foyer baissant alors à 2 100 € par mois, soit un taux d’endettement qui bascule subitement à 59,2 % ! ✅ Le couple décide alors d’opérer un rachat de crédits hypothécaires avec une nouvelle mensualité unique de seulement 600 €, ce qui leur confère un taux d’endettement davantage raisonnable de 28,6 % ! |
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un rachat de crédit pour un chômeur ?
Un rachat de crédit pour chômeur, ou pour personne sans emploi, représente un cas de figure légèrement différent d’un rachat de crédit classique pour salarié. Voici ainsi ses principaux avantages et inconvénients :
Avantages
- regroupement des différents crédits en un seul contrat de prêt et donc en une seule mensualité à rembourser, moins élevée
- possibilité de négocier une exonération des frais de gestion
- simplification de la gestion des crédits en cours
- également possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour se constituer un capital d’urgence ou pour investir dans de nouveaux projets (travaux, achat d’un véhicule, investissement locatif)
- les revenus du conjoint(e) peuvent être pris en compte pour déterminer les capacités de remboursement du chômeur (le conjoint devant alors co-emprunteur solidaire)
Inconvénients
- allongement de la durée de la dette
- augmentation du coût total du crédit
- non prise en compte des allocations chômage dans le calcul des revenus
- solvabilité complexe à évaluer
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Je suis au chômage, avec des cdd de saisonnier et je souhaiterais diminuer mes remboursement mensuel , je souhaiterais n avoir qu un seul crédit pour diminuer mes prélèvements
Bonjour,
Je vous invite à contacter votre conseiller bancaire qui saura vous informer et vous diriger au mieux.
Bonne journée
Bonjour, ma femme est fonctionnaire et moi sans emploi, propriétaire nous souhaitons faire un rachat de crédit comment faire ? A quel courtier m’adresser merci
Bonjour,
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Cordialement
Bonjour je suis au chômage suite à une rupture conventionnelle et je souhaite avoir un rachat de credit et des dettes qu’elle organismes peut prendre les personnes au chômage
Bonjour,
Les banques sont souvent frileuses lorsqu’une personne au chômage les sollicite pour un rachat de crédit. Pour autant, est-ce impossible ? Tout va dépendre de votre dossier. Ainsi, si vous êtes propriétaire et que vous disposez de garanties solides telle qu’une caution solidaire ou une hypothèque, la balance pourrait pencher en votre faveur. Vous pouvez commencer par vous adresser à votre banque habituelle, elle connaît votre situation financière mieux que personne et pourrait être plus conciliante.
Si cela n’est pas concluant, il vous reste l’option des organismes spécialisés dans les prêts à la consommation ou des prêts entre particuliers.
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Bonne journée.
Bonjour, je suis en reconversion professionnelle à la recherche d’un emploi. Je souhaiterais faire un rachat de crédit et alléger surtout mes mensualités par mois. Merci de votre retour. Cordialement
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