Quelles sont les meilleures assurances habitation ?

Le 08/10/2018

L’enquête satisfaction qui a été réalisée révèle que les particuliers sont assez contents des ­assureurs en ce qui concerne la multirisque habitation.
Quelle est la meilleure assurance habitation en 2018 ?

Voilà qui met à mal bien des idées reçues : les particuliers apprécient leur assureur, du moins lorsqu’il s’agit de l’assurance habitation, la MRH. Ont été interrogé des assurés pour qu’ils donnent leur opinion sur le fonctionnement de ce contrat. Le taux de satisfaction global tous assureurs confondus est de 94 %. Un niveau très élevé, rarement atteint dans des enquêtes sur d’autres secteurs ou professions.

Et pourtant, l’actualité et les plaintes reçues à UFC Que Choisir laissaient augurer un bilan plus contrasté pour cette assurance très répandue et aux contours variables. Si elle couvre souvent les dégâts des eaux, l’incendie, le vol ou la garantie d’ assurance habitation Responsabilité Civile, certaines formules s’enrichissent de nombreuses garanties d’assurance habitation en option (l’assistance dépannage, par exemple) pour assurer au mieux leurs clients.

Mais plus que par son contenu, que les assureurs ne cessent d’élargir compte tenu de leurs besoins, la MRH se fait surtout remarquer par ses tarifs. Ces dernières années, en effet, les prix ont sensiblement augmenté.
En 2012, la hausse a été en moyenne de 5 %.
En 2013, le rythme devrait se ralentir mais la profession table tout de même sur une progression comprise entre 2 et 3 %. À l’arrivée, le marché de l’assurance multirisque habitation réalise un chiffre d’affaires d’environ 8,4 milliards d’euros pour une cotisation moyenne par contrat de 220 €. Et, à eux cinq, Covéa (Maaf, MMA, GMF), Axa, Groupama-Gan, la Maif et Allianz détiennent plus de la moitié du portefeuille.

 

 

Le classement des compagnies d’assurance habitation

Un questionnaire satisfaction a été réalisé. Les assurés devaient ­juger leur assureur multirisque habitation de manière globale et sur plusieurs critères. Cela a permis de classer les 14 principales mutuelles, ­sociétés d’assurances ou banques ­présentes sur ce marché.

Avec un taux de satisfaction global de 98 %, la mutuelle, qui revendique un portefeuille de 3 millions de logements couverts, se hisse en tête de notre ­classement. Un score très rare dans nos ­enquêtes satisfaction. La domination de la Maif est sans partage : elle arrive première sur tous les critères soumis à l’appréciation de nos lecteurs, sauf pour la qualité de la relation avec le conseiller, où elle est devancée par Aviva.

Compagnie d’assuranceFranchises Responsabilité Civile et sinistresRemboursement valeur à neuf de l’électroménagerObjets de valeur et bijouxAssistance habitationService en +Avis sur cette compagnie d’assurance
AXA Habitation157 €En option5 %LimitéeDéménagement : l’ancien et le nouveau logement sont assurésOffre acceptable, mais franchises importantes
Amaguiz150 €Oui (sans limite d’âge)3 375 €NonAucunOffre onéreuse avec des garanties moyennes
Carrefour Assurance0 €Oui (5 ans)6 098 €NonPas de franchise sauf sur les catastrophes naturellesOffre à un bon prix, mais pas d’options ni de service annexes
GMF250 €Oui (sans limite d’âge)3 090 €OuiAssurance de vos biens déplacés pendant les vacances (maximum 4 315 €)Offre plus chère que la moyenne et franchise élevée
MAAF120 €Oui (5 ans)OuiOuiVol hors habitationBon rapport qualité / prix
MAE Habitation115 €Oui (5 ans)NonNonEn cas de sinistre, prise en charge des frais de baby-sitting et/ou de vétérinaireBon rapport qualité / prix
MMA274 €Oui (sans limite d’âge)3 000 €NonEn cas de sinistre, prise en charge des frais de relogement ou du crédit immobilierOffre onéreuse avec des franchises élevées
Allianz225 €En option6 000 €Non2 mois d’assurance et un détecteur de monoxyde offertsOffre chère pour les garanties minimales qu’elle propose
Matmut140 €Oui (2 ans)3 750 €OuiGarantie protection juridique comprenant la prise en charge des frais d’avocatOffre onéreuse avec de bonnes garanties
Suravenir – Crédit mutuel72,50 €En optionEn optionNonAucunOffre onéreuse qui devient prohibitive en cas de rajout d’options

Une belle surprise pour la profession ! Les 11 850 abonnés à Que Choisir qui ont répondu à notre enquête sont globalement très satisfaits de leur assureur multirisque habitation (MRH)… tant qu’aucun sinistre dans le logement (appartement ou maison) ne se produit.

Le taux de satisfaction ­globale atteint 94 % ! Même le dernier, Allianz, s’en sort honorablement avec 88 % de satisfaits. Mais ces très bons résultats sont à tempérer. Car, tant que l’on n’a pas eu à faire jouer son assurance, tout va bien… C’est quand l’accident se produit qu’arrivent les soucis, comme le montre la partie « gestion des sinistres » de notre tableau. « C’est pourtant à ce ­moment-là que nous faisons ­vraiment notre métier, commente Laurent V., agent d’assurances. Encaisser des chèques, ça tout le monde sait faire ! »

 

 

La gestion des contrats d’assurance habitation en 2018

Alors comment choisir son assurance habitation ? Les contrats d’assurances ont la réputation d’être touffus et peu clairs. Mais aussi d’être expliqués trop vite par un conseiller qui laisserait dans l’ombre les clauses peu favorables au particulier. A priori, nos lecteurs ne sont pas de cet avis : 86 % d’entre eux trouvent que cette étape se ­déroule bien. Question tarifs, et en dépit des hausses récurrentes appliquées à la MRH, ils sont 80 % à estimer que le montant de leur prime se justifie. Une bienveillance que l’on ne retrouve pas dans d’autres ­domaines de la vie courante. Lors de notre enquête sur les autoroutes de juin dernier, seuls… 14 % des lecteurs n’avaient rien à redire sur les tarifs des péages !

Il existe toutefois des divergences ­d’appréciation d’un assureur à l’autre. Si 87 % des sociétaires de la Maif approuvent le prix de leur asssurance habitation, moins de 70 % des assurés du Gan, d’Allianz, d’Axa et de Generali partagent cette opinion. C’est sur la relation avec leurs clients que les assureurs réalisent le meilleur score : 91 % de satisfaits. Logique. Car une fois le contrat signé, et en l’absence de sinistre, l’assuré n’a pas de raison de contacter son assureur. Lequel devient d’ailleurs moins sympathique en cas de résiliation du contrat, même si une telle décision semble plutôt facilement acceptée : 84 % des lecteurs sont satisfaits de la manière dont les choses se sont déroulées.

 

 

La gestion des sinistres d’assurance multirisque

Sur les 11 850 avis exploitables pour l’enquête, 6 755 faisaient état d’un sinistre. Comparés à la partie « gestion du contrat », les indices sont moins élevés. Il est vrai qu’un sinistre provoque un stress certain chez le particulier. À l’ouverture du dossier, plus de huit lecteurs sur dix se satisfont des explications et informations qui leur sont fournies. Le ciel se gâte un peu quand il s’agit des délais et, surtout, de ­l’accompagnement du client. « Entre l’ouverture et la clôture du dossier, le consommateur est comme dans un tunnel. Nous avons conscience de cela et des progrès à faire pour que cette ­traversée s’améliore. Nous y ­travaillons auprès de nos agents », explique Antoine Mattei, d’Axa. De fait, c’est sur ce critère que les assureurs affichent les moins bons résultats : seules la Maif, Aviva et les assurances du ­Crédit agricole décrochent « 2 étoiles ».

Des notes moyennes qui confirment la forte appétence du ­consommateur pour une qualité de service sans faille. Ce niveau d’exigence, on le remarque aussi au stade du remboursement du sinistre.
Selon une récente étude FFSA / Gema (Fédération française des sociétés ­d’assurances / Groupement des entreprises mutuelles ­d’assurances), l’indemnisation moyenne pour un incendie s’élève à 7 100 € et à 1 800 € pour un cambriolage. Il reste qu’une part non négligeable d’assurés (un quart) estime que le chèque qui leur a été fait n’est pas à la hauteur du dommage subi. C’est particulièrement vrai chez Allianz et à la Matmut : à peine 65 et 68 % de satisfaits.

 

COMPARER 28 CONTRATS D’ASSURANCE HABITATION

 

Conclusion : malgré la critique flatteuse du public adressée à ses acteurs, le mieux est encore de ne pas avoir à se servir de son assurance multirisque habitation !

4 réponses à “Quelles sont les meilleures assurances habitation ?”

  1. Nisrine dit :

    merci beaucoup !!!! du coup je ne tente pas la maaf !!

  2. Sylvain dit :

    Très intéressant… Nous avons vécu exactement la même chose à la MAAF avec notre contrat auto. 20 ans de cotisations globales à 1500 euros l'année sans aucun accident ou bris de glace. La seule année où j'ai eu deux petits accrochages de pare chocs…. Radiés… Merci la MAAF….

  3. Mallet dit :

    Assuré la maaf depuis plus de 39 ans…avec plus de 3000€ d'assurance chez eux…
    Mon contrat habitation à été résilié suite à deux sinistrés survenu la même annee, puis là maaf a repris mon habitation avec bien évidemment un contrat plus cher, suite à ca malheureusement j'ai un degat des eaux à cause de la voirie, la maaf m'a donc re radié pour mon contrat habitation.
    Dans le même temps sur un appartement assuré chez eux en propriétaire non occupant, où il y a eu un sinistre causé par la voisine d'au dessus et un bris de verre suite à un oiseaux, contrat radié…
    Alors la maaf que je préfère non honteux et catastrophique sachez que temps que vous payez et que vous n'avez pas de sinistre pas de problème, radié des que vous avez des sinistres…

  4. Grimal dit :

    Très intéressant, merci pour toutes ces infos.

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