Quel crédit pour financer son mariage ?

Un mariage peut coûter très cher, surtout quand on ne veut pas faire les choses à moitié pour le plus beau jour de sa vie. Devant un tel budget, beaucoup de Français décident de financer l'événement via un prêt spécifique : le crédit mariage. Comment obtenir un prêt pour financer votre mariage ? Quels sont les prêts spécifiques ? Réponses et conseils !

Comment financer son mariage grâce à un crédit ?

Un crédit mariage est une somme d'argent empruntée auprès d'un établissement de crédit, destinée à financer les dépenses liées à un mariage. Les conditions et les plafonds de financement peuvent varier d’un organisme de prêt à l’autre. Toutefois, les fonds alloués à l'emprunteur devront servir exclusivement au financement de son mariage.

Financer son mariage avec un prêt personnel

Le prêt personnel est le plus couramment utilisé pour un crédit mariage. La particularité de ce prêt est qu'il est sans justificatifs d’utilisation des fonds à fournir. Vous pourrez utiliser l’argent prêté librement pour vos diverses dépenses : robe, costume, cérémonie, traiteur, prestataires divers… Vous disposerez de la somme entière directement et pourrez régler vos dépenses au fur et à mesure.

La durée du prêt dépendra de nombreux éléments, notamment de votre capacité de remboursement mensuelle. Plus vous pourrez supporter des mensualités élevées, plus le crédit sera court et peu coûteux. À l’inverse, si votre capacité de remboursement est plus limitée, la durée du prêt sera allongée et le coût total supérieur.

Dans le cadre d’un crédit amortissable à taux fixe, vous connaîtrez la mensualité et la durée de prêt dès le départ, ce qui vous évitera les mauvaises surprises. De très nombreuses entités sur le marché proposent leurs propres offres de crédit mariage / de prêt personnel non affecté.

Il est possible d’emprunter à deux : vous êtes alors co-emprunteurs.

Financer son mariage avec un crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, qui prend la forme d’une réserve d’argent, peut également être utilisé pour financer votre PACS ou votre mariage. Cela implique d’utiliser une ligne de crédit approuvée au préalable pour couvrir les dépenses liées à la cérémonie. Vous pouvez ainsi emprunter de l’argent jusqu’à un certain plafond, avec la possibilité de rembourser et de réemprunter par la suite. Toutefois, les taux d’intérêt sont relativement élevés par rapport à d’autres formes de crédit. 

Le remboursement se fait par des mensualités, qui incluent les intérêts et une partie du capital emprunté. 

Financer son mariage avec un micro-crédit

Il est également possible de financer votre mariage ou votre PACS avec un micro-crédit. Le principe est d’accorder une petite somme, inférieure à celles des prêts personnels traditionnels, à des emprunteurs à faible revenu. Toutefois, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés en raison du risque associé à ce type de prêt. 

Le remboursement du micro-crédit se fait généralement sur une période courte, avec des échéances régulières qui incluent le capital emprunté et les intérêts. 

Comment faire une demande de prêt mariage en ligne et rapide

Il est simple de réaliser plusieurs simulations en ligne, sur le site de chaque établissement commercialisant des crédits mariage ou prêts personnels. Mais, pour gagner du temps et ne pas enchaîner des dizaines de simulations en ligne, n’oubliez pas notre comparateur de prêts personnels !

Une fois la meilleure offre déterminée, vous pourrez faire votre demande de crédit en ligne, directement sur le site de l’organisme de crédit / de la banque. Un bouton « demander mon crédit » sera en général disponible. Attention toutefois, vous ne pourrez accéder à certaines offres qu’en étant déjà client vous-même. Après avoir rempli le formulaire, vous aurez alors à constituer un dossier de demande de prêt mariage.

Les documents demandés varieront d’un établissement à l’autre, mais certains vous seront toujours demandés :

• Un justificatif d’identité (pour chaque co-emprunteur le cas échéant) ;

• Un justificatif de domicile ;

• Des justificatifs de revenus : fiches de paie, relevés d’imposition… ;

• Des justificatifs de charge (afin de calculer votre capacité d’endettement) ;

• Un RIB et un mandat de prélèvement.

Un crédit mariage n’étant pas un prêt affecté, vous n’aurez pas de justificatifs d’utilisation des fonds à fournir. Dans la grande majorité des cas (à moins que vous ne soyez déjà client par exemple), le dossier sera à envoyer par voie postale. Une réponse de principe pourra parfois vous être communiquée à la fin de la procédure de demande de crédit en ligne.

L’organisme prêteur étudiera votre dossier sous quelques jours et reviendra vers vous en cas de pièce manquante (ce qui rallongera la durée d’obtention). En cas d’accord définitif, vous recevrez l’offre qui sera valable 15 jours calendaires. Les fonds pourront être débloqués rapidement, bien souvent dans les 48h.

Pour vous faire gagner du temps et vous permettre de dénicher facilement la meilleure offre de prêt mariage, nous vous proposons notre propre comparateur de crédits à la consommation. Notre outil est 100 % gratuit, anonyme et sans engagement. Nos experts ont sélectionné pour vous les offres les plus avantageuses du marché.

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Quel taux pour financer son mariage avec un crédit ? Simulation

Lorsque l’on étudie des offres de crédit mariage, on a tendance à se focaliser sur le taux. Comparer les Taux annuels effectifs globaux (TAEG) est évidemment une bonne pratique, mais choisir son contrat ne doit pas reposer uniquement sur cet élément.

Très souvent, les établissements prêteurs avancent des TAEG bas, autour de 1%, en tant qu’offres d’appel. Ces taux ne sont généralement destinés qu'à des petites sommes et surtout, pour des durées courtes (12 mois). À titre d’exemple, Franfinance (Société Générale) avance un TAEG de 0,90 % pour 5 000 € empruntés et remboursés sur 12 mois. Le taux grimpe à 4,7 % pour 15 000 € sur 72 mois. Cetelem propose également un TAEG à 1 % pour 4 à 20 000 € remboursés sur 12 mois.

Le coût total du crédit sera largement influencé par le TAEG, mais il dépendra aussi de la durée du crédit. Lorsque vous effectuerez des simulations, celui-ci devra apparaître clairement (c’est une obligation légale pour les établissements prêteurs). Le coût total du crédit correspond à ce que vous payerez réellement au final. Si vous le pouvez, préférez des mensualités plus élevées mais sur une courte durée afin de le minorer. Plus un crédit est long, plus il est cher, car risqué pour le prêteur.

Mentionnons également l’assurance, qui peut venir augmenter le coût total du crédit. Celle-ci n’est pas obligatoire dans le cadre d’un prêt personnel / crédit mariage. L’établissement prêteur pourra toutefois l’exiger. Libre à vous de vous assurer auprès d’une entité tierce, dans le cadre d’une « délégation d’assurance » (cela ne pourra vous être refusé).

Pour vous aider dans votre simulation de prêt mariage, voici les TAEG minimums pour un prêt personnel de 10 000 € : 

Quels sont les frais que l’on peut financer avec un prêt mariage ?

Grâce à un prêt mariage, vous pouvez financer divers frais liés à votre mariage. Vous pouvez couvrir : 

• La location de la salle de réception
• Les décorations et fleurs
• Le traiteur et les boissons
• La robe de mariée et le costume
• Les alliances
• Les frais de photographie et de vidéographie
• La musique et l’animation
• Les faire-part et papeterie
• Le gâteau de mariage
• Les cadeaux pour les invités.

Vous devrez réaliser un budget réaliste avant de contracter un prêt mariage. Cela vous permettra d’avoir une vision claire des dépenses prévues et de vous assurer que vous empruntez la somme adéquate.

Quel est le meilleur organisme de crédit mariage ?

Il est important de comparer des simulations personnalisées et de ne pas vous contenter de regarder les TAEG « d’appel » mis en avant par les établissements prêteurs, en ligne ou en agence. De nombreux éléments seront à prendre en compte pour faire le bon choix, bien au delà du Taux annuel effectif global.

Bien entendu, le TAEG personnalisé qui vous sera proposé à la suite de chaque simulation est un élément central. Les taux pourront varier du simple au double (voire au triple) selon les contrats. N’oubliez pas que le taux détermine (même s’il ne s’agit pas du seul critère) ce que vous payerez au total en plus du remboursement du capital.

Soyez donc particulièrement attentif au coût total du crédit. Celui-ci devra apparaître clairement sur chaque proposition. Nous l’avons vu, plus la durée du prêt mariage est courte, plus le coût total devrait être bas.

En outre, le prêt mariage que vous vous apprêterez à contracter devra correspondre à vos besoins et capacité de remboursement. Assurez-vous que le plan de financement vous convienne, en termes de mensualités notamment. Vous devriez en principe jouir d’une grande liberté quant à la détermination de la durée du crédit / des échéances dont vous devrez vous acquitter tous les mois.

Préférez également les crédits mariage amortissables à taux fixe, qui sont très lisibles du fait d’une durée / d’une mensualité établies dès le départ. Enfin, jetez un oeil attentif aux conditions d'obtention du prêt. Quels justificatifs vous seront demandés ? L’assurance est-elle obligatoire ? Quel est son coût si vous y souscrivez auprès du même établissement ?

Nos conseils pour trouver un financement pas cher pour son mariage

Si vous cherchez un financement abordable pour votre mariage, suivez ces quelques conseils de nos experts :

• Établir un budget réaliste : vous devez avant tout déterminer de combien vous allez avoir besoin pour votre mariage, ou bien de combien vous pouvez vous permettre de dépenser. Cela vous donnera une idée du montant à financer ;
• Économiser et planifier à l’avance : avant votre mariage, essayez d’économiser régulièrement en mettant de l’argent de côté. Cela vous permettra de réduire le montant à emprunter ;
• Comparer les banques et les offres : il faut toujours comparer les offres sur le marché pour être sûr de faire le bon choix et pour considérer tous les critères ;
• Optimiser son profil de crédit : si vous avez un bon historique de crédit, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt plus bas. Pour améliorer votre score, vous pouvez rembourser vos dettes, respecter vos échéances de paiement et éviter les nouvelles demandes de crédit ;
• Demander de l’aide autour de soi : vos proches peuvent vous aider financièrement, en vous prêtant de l’argent à des conditions favorables. Cela peut être une alternative à l’emprunt bancaire, sans frais et sans intérêts ;
• Explorer les alternatives de financement : examinez toutes les options qui s’offrent à vous, telles que les carte de crédit à faible taux d’intérêt, les prêts personnels non affectés, les prêts à taux préférentiels offerts par certains établissements, etc. ;
• Négocier et planifier stratégiquement : n’hésitez pas à négocier les tarifs des prestataires et des services. Par ailleurs, un mariage hors saison ou en milieu de semaine permettra de réduire les coûts.

Pourquoi contracter un crédit pour son mariage ? Avantages et inconvénients

Un crédit mariage reste un prêt à la consommation. Il a donc un coût certain, plus ou moins élevé en fonction du TAEG, de la durée et du niveau de mensualités. Au final, vous payerez des intérêts et divers frais qui viendront s’ajouter au capital à rembourser. L’assurance a, le cas échéant, un coût également.

Dans l’exemple que nous avons déjà cité, emprunter 15 000 € sur 72 mois revient à verser plus de 2 000 € d’intérêts (le coût total du crédit excède les 17 000 €). En le finançant à crédit, votre mariage / pacs vous reviendra toujours plus cher qu’en utilisant vos deniers personnels ou en faisant appel à l’aide de la famille.

L’intérêt du crédit est qu’il vous permet de disposer des liquidités pour régler vos prestataires, mais n’oubliez pas qu’il vous engage et qu’il devra être remboursé, parfois sur de nombreuses années. Si vous optez pour des mensualités basses, vous pourrez avoir l’impression que le coût du crédit est au final « indolore ». Sachez qu’il sera au contraire plus cher au final que si vous n’aviez choisi des mensualités plus élevées.

Avant de prendre votre décision, regardez peut-être si votre épargne ne pourrait pas suffire, par exemple en réduisant certaines dépenses ou en poursuivant vos efforts de recherche de prestataires au meilleur rapport qualité / prix. Vous pourrez également très bien financer une partie de votre mariage vous même et contracter un prêt pour le complément. Cela vous permettra de réduire le coût du crédit.

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