Crédit Conso CIC - Taux et simulation en ligne - Réassurez-moi

Crédit à la consommation CIC

Que ce soit pour l’achat d’une moto ou pour le financement d’un bel événement comme un mariage, il peut arriver qu’un manque de trésorerie subvienne. Dans ces différentes situations de la vie courante, il est parfois nécessaire d’obtenir un petit coup de pouce financier. C’est chose possible grâce au crédit à la consommation. Si ce dernier est limité à 75 000 €, il existe sous différentes formes, selon vos besoins. 
Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ? Quelles sont les modalités de souscription ? Comment fonctionne le remboursement ? 
Pour vous aider dans vos recherches, voici une fiche détaillée de l’offre de CIC, avec les différentes formes de crédits proposés : crédit affecté, prêt personnel et crédit renouvelable.

Les formes de crédits à la consommation de CIC

Il existe de nombreuses formes de crédit à la consommation, permettant de s’adapter au mieux à vos différents besoins. Avant toute souscription, il est donc nécessaire de bien se renseigner sur ces différents contrats afin de choisir en connaissance de cause. 

Une seule règle est la même pour tous les types de crédits à la consommation : le montant prêté sera compris entre 200 € et 75 000 € et la durée de remboursement sera supérieure à 3 mois. 

Voici un lexique des 3 principales formes de crédits à la consommation :

  • Le prêt personnel : octroyé par une banque, il permet de couvrir une dépense personnelle et peut être utilisé à tout moment. Il est versé en une seule fois et doit être remboursé mensuellement avec des intérêts à taux fixe.
  • Le crédit renouvelable : aussi appelé crédit permanent, il correspond à une réserve monétaire. Les intérêts à rembourser ne seront que sur la somme dépensée, et non sur tout le crédit disponible. Ce type de crédit est généralement associé à une carte de paiement.
  • Le crédit affecté : comme son nom l’indique, il est associé à une dépense spécifique mentionnée dans le contrat. Il peut être proposé par les établissements bancaires mais également par le lieu même de vente (crédit consommation auto, crédit moto ou encore crédit mariage par exemple) .

Les prêts personnels de CIC

Les prêts personnels peuvent être accordés par une banque ou un établissement de crédit. L’emprunteur peut les motiver par différents besoins : l’achat d’une moto, d’une auto ou encore pour des projets de travaux, par exemple. 

CIC propose 3 types de prêts personnels :

Prêt personnel classiqueCrédit duoPrêt personnalisé
Montant minimum du prêt1 000 €1 000 €1 000 €
Apport personnel exigéNCNCNC
TAEGFixe – 5,75 %Fixe – 5,75 %Fixe – 5,75 %
Durée du prêtJusqu’à 60 moisJusqu’à 60 moisJusqu’à 60 mois

Le crédit renouvelable CIC

EtalisAllure LibreCrédit en réserve
Montant maximumNCNC50 000 €
TAEG0,50% mensuel du montant de l’opération RévisableFixe
Montant minimum d’utilisationDe 200 à 3 000 €Libre1 500 €

Le crédit affecté CIC

Crédit autoPrêt étudesPermis à 1 euro
Montant maximum50 000 €80 000 €1 200 €
TAEGFixe – à partir de 4,02 %Fixe – 0,90 %Fixe – 0 %
Durée du prêtJusqu’à 5 ansJusqu’à 10 ansJusqu’à 40 mois
Prêt jeunesPrêt travauxPrêt accès locatif parcours j
Montant maximum50 000 €50 000 €2 500 €
TAEGFixe – 2,5 %Fixe – à partir de 2,90 %Fixe – 2,50 %
Durée du prêtDe 6 à 60 moisJusqu’à 10 ansDe 6 à 36 mois

Notre avis sur le crédit à la consommation CIC

Notre avis sur le crédit à la consommation CIC est plutôt réservé. L’offre présente tout de même plusieurs avantages. La gamme de prêts CIC est étendue et variée. Plusieurs crédits renouvelables sont possibles, permettant de financer des imprévus, un aménagement, etc. Les prêts personnels présentent des caractéristiques communes mais ont chacune leur particularité, ce qui permet encore une fois de pouvoir souscrire à un prêt adapté à vos besoins. Les montants maximum des crédits sont raisonnables, tout comme les durées possibles, assez longues. Aucun frais de dossier n’est facturé.
En revanche, il nous semble que les taux pratiqués sont assez élevés par rapport à ce qui se présente sur le marché. Seuls les prêts jeunes ou étudiants présentent un TAEG faible, les autres crédits semblent assez onéreux comparés à la concurrence. Il n’est pas précisé si un apport personnel est exigé ou non à la souscription.

Le coût des crédits à la consommation CIC

Avant de souscrire au crédit CIC, renseignez-vous sur les taux de crédit de consommation et les remboursements liés afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. 

Simulation du prêt auto CIC :

Montant du créditDuréeMensualitésCoût du crédit
Simulation 13 000 €12 mois257,30 €64,79 €
Simulation 210 000 €30 mois356,85 €521,29 €
Simulation 325 000 €60 mois475,76 €2 619,65 €

Simulation du prêt travaux CIC :

Montant du créditDuréeMensualitésCoût du crédit
Simulation 15 000 €24 mois217,90 €180,90 €
Simulation 221 000 €78 mois309,54 €2 238,91 €

Il n’est pas facile de s’y retrouver et de comparer les crédits à la consommation. C’est pourquoi nous avons mis en place un comparateur avec les principales offres du marché. 

Qui peut souscrire au crédit à la consommation CIC ?

Pour pouvoir obtenir un crédit à la consommation chez CIC, certains points doivent être respectés :

  • Avoir 18 ans minimum
  • Habiter en France métropolitaine
  • Avoir un revenu stable
  • Ne pas être en situation de surendettement 
  • Selon les crédits, un âge limite est fixé (par exemple pour le permis à 1 euro par jour)
  • Pour le prêt études : il faut être étudiant, apprenti, ou salarié en reconversion professionnelle

Ensuite, il suffit de vous rendre dans l’agence CIC la plus proche ou de contacter un conseiller. Vous trouverez toutes les coordonnées de CIC en fin de page, dans la rubrique « Contact ». 
Si vous n’êtes pas satisfait de votre prêt actuel, sachez qu’il est possible de procéder à un rachat de crédit à la consommation. Ce regroupement peut permettre de belles économies de moyens mais aussi de gestion administrative. 

Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ?

Pour choisir le meilleur crédit à la consommation (et donc être sûr de choisir avec CIC, une formule qui vous conviendra) il est toujours recommandé de bien comparer les offres. 

Grâce à notre comparateur, évaluez le crédit de CIC ainsi que les autres offres du marché, et faites-vous une idée au plus juste des modalités des contrats disponibles. 

Beaucoup d’établissements proposent des formules de crédit à la consommation : des établissements bancaires mais également des grands magasins ou encore des magasins de vente par correspondance.

Le remboursement anticipé du crédit à la consommation CIC

Il peut arriver que vous soyez dans la capacité de rembourser plus tôt que prévu votre crédit à la consommation. Dans ce cas, il est souvent tentant de mettre à jour vos créances afin d’avoir une meilleure visibilité sur votre pouvoir d’achat réel. 

Pour autant, le remboursement anticipé du crédit à la consommation est un manque à gagner pour votre organisme de prêt et peut engendrer des pénalités. Si vous pensez pouvoir être confronté à cette situation, assurez-vous de bien lire les conditions générales avant de souscrire à votre crédit à la consommation. 

Le remboursement anticipé, total ou partiel, est possible à tout moment.

Contact de CIC

  • Les conseillers CIC sont joignables par téléphone au 0 800 00 60 60, de 8h à 20h du lundi au samedi.
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence CIC la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

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