Assurance de prêt immobilier AFI ESCA


Assurance prêt immobilier afi esca

Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat Perenim d’AFI ESCA ?

AFI ESCA est une compagnie d’assurance spécialisée dans l’assurance emprunteur qui compte 300 collaborateurs et gère plus d’1,4 milliard d’euros d’actifs. Elle s’appuie pour la distribution de ses contrats sur un réseau de courtiers partenaires. Elle est née en 2010 de la la fusion des assureurs ESCA Prévoyance et AFI Europe.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive et le contrat Perenim peut être intéressant pour vous.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur d’AFI ESCA ; et vous aider dans l’adhésion. Pour connaitre le taux d’assurance emprunteur d’AFI ESCA, utilisez notre simulateur d’assurance prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt AFI ESCA


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier d’Afi Esca. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsAu choix (Sur le capital initial ou le capital restant dû)
GARANTIES
Décès PTIAPrestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Dans la limite du capital garanti
Exclusions DécèsRisques aériens / Sports aériens / Accidents en état d’alcoolémie / conduite sans permis / Maladies liées à l’usage de la drogue / Tentatives de records (navigation aérienne) / Evolution santé entre signature du questionnaire et date d’effet
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise de 90 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesAvec l’option Plus
Pratiques sportives couvertesTous les sports à risques sont couverts, sur demande et moyennant tarification spécialisée, à l’exception de certains sports aériens. Pas de surprime si l’activité est pratiquée dans le cadre d’un baptême ou d’une initiation.

 

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions générales du contrat ci-dessous :


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Téléchargez les conditions générales AFI ESCA

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option plus

 vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance de prêt immobilier AFI ESCA


Analyse de Réassurez-moi : Le contrat Perenim est facilement accepté par les banques car il est dans le top 10 des contrats d’assurance de prêt en France (classement BAO 2014). Par ailleurs, le contrat Perenim est très adapté aux seniors car il peut être souscrit jusqu’à 84 ans et une couverture décès est possible jusqu’à 90 ans. Enfin, une des autres qualités de ce contrat est que vous serez déclaré en ITT seulement si vous êtes dans l’incapacité d’exercer votre profession (et pas toute profession). Néanmoins, si vous n’exercez pas de profession le jour du sinistre, vous serez tout de même couvert.

Le taux d’assurance de crédit immobilier AFI ESCA


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi AFI ESCA


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription jusqu’à 49 ans et 55 ans en fin de garantie
Profils assurables Salariés en CDI
Ancienneté requise12 mois
PRESTATIONS
Nature des prestations Indemnitaires
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable75% de l’échéance du prêt et 1500 € par mois
Durée maximum du versement12 mois par période de chômage, 24 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence12 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,57% du TAEA
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,57% du TAEA

Notre avis sur l’assurance chômage de AFI ESCA est plutôt réservé.  On apprécie que les tarifs soient stables sur toute la durée du prêt. Cependant, on aimerait que les limites d’âge soient plus étendues (49 ans lors de la souscription). Enfin, le rapport prestations/tarifs est un des plus onéreux du marché.

Une délégation d’assurance emprunteur avec AFI ESCA


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque. AFI ESCA est un de nos partenaires donc nous pouvons nous occuper de tout pour vous permettre d’adhérer facilement à ce contrat d’assurance.

Conseil : Il faudra rajouter l’option Confort Plus ou IPP pour certaines banques.

L’adhésion à l’assurance de prêt immobilier d’AFI ESCA


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Afi Esca

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives AFI ESCA

Il faut remplir une demande d’adhésion pour qu’AFI ESCA puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse. Avec Réassurez-moi, profitez de notre service d’adhésion électronique afin d’aller plus vite et de ne pas avoir de document papier à envoyer pour lancer l’adhésion.

Voici le document d’adhésion contactez-nous pour que nous puissions vous le pré-remplir en amont.

Adhésion AFI ESCA

Téléchargez le certificat d’adhésion AFI ESCA

Formalités médicales AFI ESCA

Il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge.

Questionnaire santé AFI ESCA

Téléchargez le questionnaire Santé AFI ESCA

Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépends de votre âge et de votre montant. Voici un tableau récapitulatif des formalités :

afi esca assurance emprunteur medical

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La convention AERAS AFI ESCA

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case “Risque Médical” dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt AFI ESCA ?


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Le contrat Perenim indique dans ses conditions générales la possibilité de résilier son contrat à tout moment : “A tout moment, le Souscripteur peut résilier son contrat en adressant une lettre recommandée accompagnée de la copie recto-verso d’une pièce d’identité. Les garanties prendront fin à la date demandée par le Souscripteur, et au plus tôt, à la date d’envoi de la lettre recommandée du Souscripteur. L’accord préalable de l’Organisme Prêteur est nécessaire.” 

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Adresse utile pour AFI ESCA assurance prêt immobilier


Service Clients d’AFI ESCA

4 Square Dutilleul

59042 Lille Cedex

Téléphone : 03 88 52 46 46