Assurance accident et famille

Mis à jour le 9 mars 2020 par Antoine Fruchard 

Les accidents de la vie courante peuvent avoir de lourdes conséquences, il est alors important de considérer une assurance accident pour votre famille. Le marché a compris l’intérêt d’une telle couverture et les offres se multiplient. Comment choisir ? Le contrat Garantie des Accidents de la Vie semble le plus indiqué, mais quels accidents sont couverts ? Le mobile est-il pris en charge ? Quel est le prix d’une assurance GAV pour votre famille ? On vous dit tout.

comparatif assurance famille

Quelle assurance pour protéger ma famille ?

Si vous êtes à la recherche d’une assurance famille, plusieurs possibilités s’offrent à vous. De nombreux assureurs proposent l’assurance accidents de la vie, une couverture spécifique permettant de protéger vos proches des accidents du quotidien : domestiques (morsure de chien, brûlure, chute…), mais aussi de sports et loisirs ou encore des erreurs médicales. On parle d’assurance GAV (Garantie des Accidents de la Vie). Il ne s’agit pas d’une assurance familiale obligatoire.

D’autres protections existent, selon les garanties que vous souhaitez souscrire. Ainsi, une assurance décès mettra vos proches à l’abri en cas de disparition prématurée. Une assurance scolaire permet aussi de couvrir vos enfants d’accidents du quotidien, comme les chutes, les vols, etc. Cette couverture est d’ailleurs souvent incluse dans l’assurance accident et famille.

La plupart des assurances proposent un profil famille. C’est par exemple le cas pour l’assurance affinitaire : cette protection prend en charge les accidents survenus sur les appareils nomades. Le profil famille permet de couvrir les appareils de toute la famille. L’assurance habitation peut également offrir des garanties accident pour votre foyer. N’hésitez pas à vous renseigner sur les sinistres pris en charge ainsi que sur les conditions avant de souscrire une assurance GAV pour éviter les doublons.

Assurance famille : quels accidents sont couverts ?

En règle générale, l’assurance familiale accident offre une couverture assez étendue pour vous-même, votre conjoint et vos enfants. Le socle minimum comprend les garanties suivantes :

  • accidents domestiques (brûlure, intoxication, chute, morsure, jardinage…),
  • attentats,
  • catastrophes naturelles et technologiques,
  • accidents médicaux,
  • infractions (comme les agressions par exemple).

Selon les formules et les assureurs, ce socle peut être complété par d’autres garanties, telles que les erreurs médicales et les blessures dues à la pratique de sport ou à la participation à certaines activités de loisirs.

L’assurance Responsabilité Civile familiale n’est généralement pas comprise dans les contrats GAV mais fait souvent l’objet d’un contrat propre. Elle couvre des dommages et accidents provoqués par les bénéficiaires du contrat à autrui, et non à eux-mêmes.
Par ailleurs, les contrats d’assurance accidents famille couvrent très rarement les accidents survenus dans le cadre du travail ou d’une compétition de sport professionnelle. De même, les blessures légères n’entraînant pas de complication sur le long terme, et les blessures résultant d’une activité considérée dangereuse sont la plupart du temps exclues des prises en charge.

Pour trouver le contrat d’assurance protection famille répondant au mieux à vos besoins, nous vous conseillons d’étudier les différentes offres présentes sur le marché. Pour cela, vous pouvez utiliser le comparateur développé par notre équipe Réassurez-moi. En renseignant quelques informations, vous obtiendrez en quelques minutes et gratuitement des devis personnalisés des meilleurs contrats d’assurance GAV, adaptés à votre situation. Et sans y laisser vos coordonnées !

comparateur gav

Quelle assurance mobile choisir pour ma famille ?

Il est aujourd’hui rare de n’avoir qu’un seul mobile au sein d’un même foyer. Pour éviter de multiplier les contrats d’assurance, vous pouvez souscrire une assurance appareil nomade, également appelée assurance multimédia, produits connectés ou assurance affinitaire mobile. Cette couverture permet d’assurer les mobiles de votre famille, mais aussi les autres appareils électroniques nomades, tels que caméra, appareil photo, liseuse, Ipad, ordinateur portable, etc. Vol, casse, incendie, oxydation, panne… les garanties varient d’un contrat à l’autre. Notez que la perte d’un mobile est très rarement prise en charge par les assureurs. Les prix oscillent entre 5 et 20 € par mois. Le contrat peut prévoir d’indemniser l’assuré, de réparer le mobile ou de le remplacer.

Notre conseil : vérifiez bien le nombre de sinistres pris en charge par an si le contrat fixe une limite, le nombre maximum d’appareils assurés, le montant de la franchise ainsi que les conditions pour qu’un mobile soit couvert (doit-il avoir moins de 5 ans par exemple).

Votre assurance habitation peut protéger votre mobile, mais elle intervient rarement si le sinistre survient à l’extérieur de votre logement. En effet, vols et casses, les principales garanties apportées par l’assurance habitation, ne seront couverts qu’au sein de votre habitation, sauf si vous souscrivez une option étendant la protection à la voie publique par exemple.
Certaines assurances scolaires peuvent elles aussi couvrir le mobile de vos enfants. Pensez à bien vérifier les conditions de prise en charge ainsi que les exclusions de garanties pour ne pas avoir de mauvaise surprise.

Les opérateurs téléphoniques commercialisent eux aussi des assurances pour mobile au moment de l’achat. Bien souvent, elles ne couvrent qu’un seul mobile mais certains proposent le pack famille. Nous vous conseillons tout de même de choisir une assurance mobile famille chez un assureur plutôt que chez un opérateur car ils offrent des couvertures plus complètes.

Quel est le prix d’une assurance familiale ?

Les assurances familiales sont désormais nombreuses sur le marché. Les assureurs ont compris l’attrait des familles pour les contrats protégeant entre autres des accidents domestiques, qui s’avèrent malheureusement assez courants. Ci-dessous, nous vous proposons, pour vous aider à trouver votre assurance familiale, un comparatif de plusieurs contrats. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous un comparatif de quelques assurances accident famille :

Notre AvisPrix mensuels
GAV
macif 1
Une offre convaincante, seuil fixé à 10 % d’invalidité, garanties complètes proposant même un volet décès et scolaire. Assistance correcte.NC
Assurance Tranquillité
maaf 1
Un contrat assez intéressant, aux garanties d’assistance complètes. Le capital est versé 15 jours après consolidation. Mais un âge limite de souscription bas (65 ans). À partir de 9,41 €
Protection Accidents
bnp paribas
Des garanties d’assistance variées, une couverture à l’international sans durée de séjour maximale. Mais des tarifs assez élevés.Famille : 18,80 € Monoparentale : 10,90 €
Accidents de la Vie
generali
Une couverture étendue, proposant des garanties assez rares pour ce type de contrat telles que la protection juridique et le préjudice esthétique. À partir de 16,12 €
GAV
mma
Une protection aux tarifs corrects et à l’assistance soignée. Des plafonds d’indemnisation assez élevés. À partir de 15,17 €

Très souvent, le prix d’une assurance familiale varie selon si vous êtes une famille monoparentale ou non. Une assurance GAV peut être souscrite par une personne célibataire.

Lettre de résiliation de l’assurance protection familiale

L’assurance accidents famille est souscrite pour une durée d’un an, et est soumise à la tacite reconduction. Cela signifie qu’elle est renouvelée chaque année à sa date anniversaire, sauf si vous vous manifestez pour la résilier.
Ci-dessous, vous trouverez deux modèles de lettres de résiliation, correspondant aux 2 cas de rupture d’un contrat d’assurance GAV :

  • À échéance : vous souhaitez résilier votre contrat d’assurance Accidents de la Vie à sa date d’échéance. Vous pouvez le faire sans donner aucun motif. Vous devez envoyer votre lettre de résiliation en recommandé 2 mois minimum avant la date d’échéance.
    Par exemple si vous avez souscrit votre GAV le 10 juillet 2018, la date d’échéance est le 10 juillet 2019. Par conséquent, pour résilier votre contrat vous devrez envoyer votre lettre le 10 mai 2019 maximum. Grâce à la loi Chatel, votre assureur doit vous notifier de l’arrivée de votre date d’échéance. S’il ne le fait pas, vous obtiendrez un délai supplémentaire pour rompre votre couverture.
  • Hors échéance : vous pouvez résilier votre contrat sans attendre l’échéance seulement si l’un des événements suivants est survenu : déménagement, changement de régime matrimonial ou de situation matrimoniale, changement de situation professionnelle, départ en retraite ou cessation d’activité professionnelle. Vous devrez également envoyer une lettre de résiliation à votre assureur, en précisant la raison. Vous devez le faire dans les 3 mois suivants l’événement. De préférence, envoyez votre courrier de résiliation avec accusé de réception pour éviter tout litige avec votre assureur.

Assurance famille : nos 5 conseils pour bien choisir

Voici nos conseils pour vous aider à choisir la meilleure protection pour votre famille :

  • Conseil 1 : Déterminez vos besoins. Quelles garanties vous semblent indispensables ? Quels risques souhaitez-vous couvrir ? Prenez bien connaissance des exclusions de garanties du contrat pour ne pas avoir de mauvaises surprises une fois un sinistre survenu.
  • Conseil 2 : Vérifiez le plafond d’indemnisation (entre 1 à 2 millions d’euros minimum) ainsi que le montant du capital décès versé (entre 20 000 et 40 000 €).
  • Conseil 3 : Evitez de souscrire un contrat GAV qui ne prévoit le déclenchement des garanties qu’à partir d’un taux d’IPP supérieur ou égal à 10 %. Nous vous conseillons donc de favoriser les contrats aux taux d’IPP de 5 % ou même 1 ou 2 %, même s’ils sont plus onéreux. Mais les accidents domestiques entraînent souvent une faible invalidité et donc vous ne serez pas couverts si le taux d’IPP prévu au contrat est de 10 % ou plus !
  • Conseil 4 : Vérifiez que l’assurance accident famille que vous vous apprêtez à souscrire ne présente pas de garanties trop similaires à un contrat que vous posséderiez déjà. Inutile de payer deux fois pour une même couverture.
  • Conseil 5 : Comparez les offres avant de trancher pour une protection familiale. Ne vous contentez pas de souscrire l’offre GAV de votre assureur habituel ou celle que votre collègue vous recommande, d’autres couvertures peuvent être vraiment plus intéressantes.
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