Une assurance famille n’est rien d’autre qu’une assurance accident de la vie qui permet de couvrir tous les membres d’une même famille. Mais alors, quelles sont ses garanties ? À quel prix ? Est-elle obligatoire ? Comment choisir la meilleure assurance GAV pour protéger sa famille ? Réponses d’experts !
Que couvre une assurance famille ?
Une assurance famille vous couvre vous-même, votre conjoint(e) et vos enfants dans les cas suivants :
- accidents domestiques (brûlure, chute, intoxication, bricolage, jardinage …),
- accidents médicaux (conséquences anormales et imprévisibles d'actes médicaux),
- accidents survenus dans le cadre de loisirs (sport, voyage …),
- catastrophes naturelles (tempête, avalanche, tremblement de terre...),
- catastrophes matérielles ou technologiques (effondrement d'un magasin …),
- agressions ou attentats.
Une assurance famille (ou GAV en général) est souscrite pour une durée d’un an, renouvelable par tacite reconduction.
Il faut savoir qu’une garantie GAV (y compris dans le cas d’une formule assurance famille) vous couvre en cas d’accidents survenus pendant vos séjours à l’étranger, aussi bien dans l’Union Européenne et en Suisse, que dans le reste du monde pour les séjours de moins de 90 jours (soit 3 mois) !
Toutefois, suivant les assureurs, certains risques ne sont pas couverts par l’assurance GAV pour la famille, tels que :
- les accidents de travail,
- les dommages corporels provoqués par un accident de la route,
- les dommages provoqués par la pratique de sports dangereux (à risques).
La plupart du temps, une assurance protection familiale peut être personnalisée et s’adapter à chaque bénéficiaire différemment ! Ainsi, selon les besoins de votre famille, certaines options peuvent être souscrites pour un seul des bénéficiaires afin d’être calibrée au plus près de vos besoins.
Pourquoi souscrire une assurance accident de la vie pour sa famille ?
Une assurance accident de la vie courante présente de nombreux avantages pour une famille qui motivent sa souscription, à savoir :
- protéger financièrement ses proches,
- assurer une garantie de revenus (notamment de compensation de pertes de revenus),
- permettre une personnalisation des garanties en fonction de chaque membre du foyer (avec également des garanties évolutives),
- compléter les garanties des assurances déjà possédées (assurance habitation, responsabilité civile, assurance scolaire …),
- offrir des prestations d’assistance au-delà de l’indemnisation (aide scolaire, livraison des courses …),
- bénéficier d’une avance sur indemnisation en cas d’accident grave ou de décès.
Pour trouver la meilleure assurance accident de la vie (GAV) du marché, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne (et 100 % gratuit) ! En quelques clics, vous aurez ainsi accès à de multiples devis personnalisés en fonction des besoins de tous les membres de votre famille, de l’étendue des garanties désirées et bien sûr de votre budget !
L’assurance familiale est-elle obligatoire ?
Non, il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance famille pour les membres de son foyer.
Cela reste toutefois vivement recommandé, y compris si vous êtes célibataire et que vous n’avez ni enfants ni animaux domestiques. Vous serez alors couverts pour l’ensemble des accidents de la vie courante qui peuvent arriver ainsi que leurs conséquences sur votre vie personnelle, professionnelle et votre stabilité financière.
Quel est le prix d’une assurance famille ?
Le prix d’une assurance famille peut varier de 10 € à 30 € par mois, suivant :
- l’étendue des garanties souscrites,
- le nombre de personnes à couvrir,
- leur âge (les tarifs pouvant être plus élevés pour les seniors),
- les éventuelles options supplémentaires (par exemple en cas de pratique de sports dangereux).
Voici quelques exemples de tarifs d’assurance familiale GAV :
| Garanties et avis | Prix mensuel | |
|---|---|---|
GAV | Une offre convaincante, seuil fixé à 10 % d’invalidité, garanties complètes proposant même un volet décès et scolaire. Assistance correcte. | À partir de 13 € |
Assurance Tranquillité | Un contrat assez intéressant, aux garanties d’assistance complètes. Le capital est versé 15 jours après consolidation. Mais un âge limite de souscription bas (65 ans). | À partir de 9,41 € |
Protection Accidents | Des garanties d’assistance variées, une couverture à l’international sans durée de séjour maximale. Mais des tarifs assez élevés. | Famille : 18,80 € Monoparentale : 10,90 € |
Accidents de la Vie | Une couverture étendue, proposant des garanties assez rares pour ce type de contrat telles que la protection juridique et le préjudice esthétique. | À partir de 16,12 € |
GAV | Une protection aux tarifs corrects et à l’assistance soignée. Des plafonds d’indemnisation assez élevés. | À partir de 15,17 € |
Quelles différences entre une GAV et une assurance protection familiale ?
Alors que la Garantie Accidents de la Vie (GAV) vous couvre personnellement en cas d’accident de la vie courante, une assurance famille est une formule complète de GAV permettant de protéger l’ensemble des membres de votre famille des accidents ainsi que des conséquences pouvant émaner d’un décès ou d’une invalidité.
Ainsi, grâce à une assurance famille, vous pouvez protéger vos proches de certains problèmes financiers pouvant découler suite à la disparition ou la perte d’autonomie d’un des bénéficiaires.
Modèle de lettre de résiliation d’une assurance accidents famille à télécharger
La résiliation d’une assurance famille GAV peut être effectuée dans deux cas de figure :
- À échéance : vous pouvez le faire sans fournir de motif à votre assureur, en envoyant simplement une lettre de résiliation en recommandé avec avis de réception minimum 2 mois avant la date d’échéance.
- Hors échéance : vous pouvez résilier votre garantie d’assurance familiale sans attendre l’échéance seulement si l’un des événements suivants est survenu : déménagement, changement de régime matrimonial ou de situation matrimoniale, changement de situation professionnelle, départ en retraite ou cessation d’activité professionnelle. Vous devrez également envoyer une lettre de résiliation à votre assureur, en précisant le motif de résiliation et par lettre recommandée avec avis de réception.
Télécharger notre modèle de lettre de résiliation de l'assurance accidents famille à échéance
Télécharger notre modèle de lettre de résiliation de l'assurance accidents famille hors échéance
5 conseils pour bien choisir son assurance famille
Voici nos 5 conseils pour vous aider à choisir la meilleure protection pour votre famille :
- Conseil 1 : Déterminez les besoins de votre famille. Quelles garanties vous semblent indispensables ? Quels risques souhaitez-vous couvrir ? Prenez bien connaissance des exclusions de garanties du contrat pour ne pas avoir de mauvaises surprises une fois un sinistre survenu.
- Conseil 2 : Vérifiez le plafond d’indemnisation (entre 1 à 2 millions d’euros minimum) ainsi que le montant du capital décès versé (entre 20 000 et 40 000 €).
- Conseil 3 : Vérifiez également le taux d’IPP activant l’indemnisation. Nous vous conseillons de favoriser les contrats GAV permettant une indemnisation dès le taux d’IPP de 5 %, même s’ils sont plus onéreux. La plupart des accidents domestiques entraînent souvent une faible invalidité à même de les exclure de toute indemnisation si le taux d’IPP exigé est trop élevé.
- Conseil 4 : Évitez les doublons de garanties avec d’autres contrats d’assurance. Assurez-vous ainsi que certaines garanties ne sont pas d’ores et déjà présentes dans d’autres contrats d’assurance que vous avez (responsabilité civile, assurance habitation, assurance décès …), ce qui vous permettra de ne pas payer deux fois pour une même couverture.
- Conseil 5 : Comparez les offres d’assurance famille ! Ne vous contentez pas de souscrire l’offre GAV de votre assureur habituel ou celle que votre collègue vous recommande. Chaque famille étant différente, il est primordial de comparer plusieurs offres avant de faire votre choix.
FAQ
Quels sont les risques couverts par une assurance famille ?
Une assurance famille couvre tous les membres de la famille désignés comme bénéficiaires, pour les risques suivants :
- accidents domestiques (brûlure, chute, intoxication, bricolage, jardinage …),
- accidents médicaux (conséquences anormales et imprévisibles d'actes médicaux),
- accidents survenus dans le cadre de loisirs (sport, voyage …),
- catastrophes naturelles (tempête, avalanche, tremblement de terre...),
- catastrophes matérielles ou technologiques (effondrement d'un magasin …),
- agressions ou attentats.
Peut-on personnaliser une assurance famille suivant les besoins de chaque membre de la famille ?
Oui tout à fait ! Et c’est là que réside justement tout l’intérêt d’une assurance famille ! Elle peut ainsi être personnalisée et s’adapter à chaque bénéficiaire différemment, certaines options pouvant être souscrites pour un seul des bénéficiaires.
Suis-je obligé de souscrire une assurance famille ?
Non pas du tout ! Peu importe votre profil (concubinage, marié/pacsé, avec ou sans enfants …), il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance famille pour les membres de son foyer.
Cela reste uniquement recommandé afin de protéger sa famille pour l’ensemble des accidents de la vie courante qui peuvent arriver ainsi que leurs conséquences (notamment financières).
Combien coûte une assurance famille ?
Le prix d’une assurance famille peut varier de 10 € à 30 € par mois.
Comment résilier mon assurance protection familiale ?
Vous pouvez résilier votre assurance famille GAV aussi bien à échéance qu’hors échéance.
Hors échéance annuelle, vous devrez alors fournir un motif de résiliation à votre assureur et le notifier par lettre recommandée avec avis de réception.