CNP Assurances est l'un des leaders européens de l'assurance de personnes et l'assureur historique du Livret A. En assurance emprunteur, ses taux garantis s'échelonnent de 0,22 % à 1,50 %, avec des cotisations calculées sur le capital restant dû. La souscription est possible jusqu'à 85 ans pour la garantie décès, qui rembourse le capital restant dû aux actifs comme aux inactifs. Les affections dorso-vertébrales et psychologiques sont exclues sauf en cas d'hospitalisation continue d'au moins 10 jours, ou de mise sous tutelle, avec possibilité de rachat via les options ZEN et ZEN+. Les sports à risque peuvent être couverts en pratique amateur moyennant une surprime, et une garantie Sport Professionnel est disponible sur les garanties décès et PTIA.
Vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier ? Ne sous-estimez pas le pouvoir d'une assurance de prêt bien choisie ! Elle ne se contente pas de protéger votre emprunt, elle vous accompagne au fil des ans. Nous vous détaillons l'offre d'assurance de prêt immobilier de CNP, ses garanties son coût. Enfin, nous vous donnons notre avis sur l'assurance emprunteur CNP ainsi que toutes les coordonnées pour les joindre.
Quel est le taux d’assurance de prêt immobilier CNP ?
Les taux de l'assurance emprunteur CNP dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux de l'assurance de prêt CNP se situent environ entre 0,22 % et 1,5 % du capital.
Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de la comparer (coût, garanties, exclusions…) avec d’autres devis d’assurance de prêt, nous vous proposons notre simulateur gratuit et 100 % en ligne.
Quelles sont les conditions d'indemnisation de l'assurance de prêt immobilier CNP ?
Le tableau suivant récapitule les détails de remboursement de l'assurance de prêt de CNP. Il vous permettra de faire un comparatif des différentes assurances de crédit du marché et choisir les modalités de remboursement qui vous par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.
| Détails | |
|---|---|
| Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus | voir conditions générales |
| Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré | |
| Calcul des cotisations | capital restant dû |
Quelles sont les garanties de l'assurance de prêt CNP ?
Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier CNP. Selon votre projet immobilier, certaines garanties seront obligatoires (Décès, PTIA) tandis que d'autres pourront n'être que facultatives. Voici le détail des garanties, leur application et les potentielles exclusions de l'assurance emprunteur CNP :
| Détails de la garantie | |
|---|---|
| Décès / PTIA | Pris en charge jusqu’à 85 ans. Capital restant dû pour actifs et inactifs. |
| Exclusions Décès | Suicide 1ère année (sauf résidence principale ≤120 000 €), faute intentionnelle ou dolosive, guerre, émeutes, attentats, accident nucléaire |
| ITT / IPP | Pris en charge jusqu’à 70 ans. 100 % de la mensualité du prêt pour actifs et inactifs. |
| Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes | Exclues sauf hospitalisation continue ≥10 jours ou mise sous tutelle. Rachat possible via options ZEN et ZEN+ |
| Pratiques sportives couvertes | Sports à risques couverts en amateur moyennant surprime. Garantie Sport Professionnel disponible en Décès/PTIA |
| Suicide de l'assuré | non pris en charge lors de la 1ère année d’assurance. Sauf acquisition d’un logement principal avec plafond de 120 000 €. |
Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier CNP
Les avis sur l’assurance de prêt immobilier CNP sont pour le moins partagés… Faites bien attention au moment de souscrire votre prêt et gardez en tête que vous êtes libre de souscrire l’assurance de votre banque mais également celle de votre choix. L’assurance de prêt immobilier CNP étant un contrat « groupe », ses tarifs et ses garanties ne sont pas forcément adaptées à votre situation.
Chaque banque a mis en place son propre contrat avec la CNP. Ainsi, ils ne sont pas équivalents entre eux. Le contrat CNP Banque Postale est le plus complet tandis que celui de la Banque Populaire comporte plus d’exclusions. Soyez vigilant sur plusieurs points : capital restant dû ou capital initial, contrat forfaitaire ou indemnitaire, âge de la fin des garanties, franchise, exclusions, nombre de garanties obligatoires (salarié en entreprise ou à la retraite…), etc.
Si vos doutes persistent, notre équipe d'experts sur l'assurance de prêt se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l'assurance de prêt immobilier. N'hésitez pas à les contacter !
CNP, la meilleure assurance de prêt immobilier ?
Envie de comparer l'assurance de prêt de CNP aux assurances emprunteur du marché ? Grâce à notre comparateur en ligne d'assurances de prêt, nous vous proposons les meilleures offres adaptées à votre projet et à votre profil. Cela vous permettra de comparer précisément l'assurance de prêt de CNP par rapport à ses concurrents et de faire le choix juste.
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres disponibles sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Comment contacter l'assurance de prêt immobilier CNP ?
Vous pouvez contacter CNP directement sur son site internet, via votre espace client CNP ou en envoyant un mail à l'adresse suivante : via courrier : Médecin conseil CNP Assurances TSA 77163 - 75716 Paris Cedex 15
CNP met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 9h à 18h : 01 42 18 88 88.
Enfin, si vous souhaitez leur écrire ou vous y rendre physiquement, voici l'adresse de CNP :
CNP Assurances
Direction de la souscription
TSA 57161
4 place Raoul Dautry
75 716 PARIS CEDEX 15
Comment bien comparer les assurances de prêt immobilier ?
Choisir une assurance emprunteur ne se limite pas à regarder le taux affiché. Pour comparer efficacement les offres, il est essentiel d'examiner plusieurs critères : le coût total sur la durée du prêt (exprimé par le TAEA), les garanties incluses (décès, PTIA, ITT, IPP), les exclusions éventuelles, les délais de carence et de franchise, ainsi que les conditions d'indemnisation. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités. Pour en savoir plus, consultez notre guide complet sur l'assurance emprunteur et utilisez notre comparateur d'assurance de prêt pour obtenir des devis adaptés à votre profil en quelques minutes.
