Quelles sont les meilleures assurances habitation en 2020 ?

Mis à jour le 16 octobre 2020 par Antoine Fruchard 

Une enquête de satisfaction réalisée par une association de consommateurs révèle que les particuliers sont assez contents des ­assureurs habitation mais que de grands écarts subsistent entre les offres de ces derniers. Ainsi, quelle est la meilleure assurance habitation en 2020 ? Comment comparer les offres pour trouver la moins onéreuse tout en étant bien couvert ? Pour vous aider à y voir un peu plus clair, Réassurez-moi a réalisé pour vous un tableau comparatif !

Le classement 2020 des meilleures assurances habitation

11 850 consommateurs ont répondu à l’enquête de satisfaction sur l’assurance habitation, ce qui nous a permis de réaliser le classement suivant. Les 14 principales mutuelles, sociétés d’assurance et banques présentes sur le marché de la MRH sont rassemblées dans ce tableau. Sont placées en tête du classement celles ayant obtenu le meilleur taux de satisfaction.

Franchises RC & SinistresAssistance habitationNotre avisObtenir un devis
lukoEntre 75 et 300 €OptionnelleTrès bonne assurance aux contrats modulables. Site internet et services offerts simples et efficaces.Devis en ligne
logo homebrella150 €OuiContrat compétitif avec un excellent service d’assistance et de très bonnes garanties. Notre recommandation.Devis en ligne (réduction avec ce lien)
groupama 1240 €OuiExcellent contrat. Bonne couverture en termes d’indemnisation, de dommages aux personnes et aux biens et de nombreux services associés pour personnaliser son contrat.
Devis en agence
Image AcommeAssure175 €OuiTrès bon contrat à prix compétitif. 3 formules au choix. Capital mobilier couvert jusqu’à 10 000 € par pièce. Devis en ligne (réduction avec ce lien)
150 €OuiBon rapport qualité/prix. Une contrainte : cette offre n’est actuellement disponible que pour les appartements.Devis en ligne
157 €LimitéeBonne offre malgré l’assistance limitée.Devis en ligne
200 €NonOffre à un bon prix et aucune franchise.Devis en ligne
perp-suravenir172,50 €NonOffre onéreuse qui devient prohibitive en cas de rajout d’options.Devis en agence bancaire.
155 €NonBon rapport qualité / prix. En cas de sinistre, prise en charge des frais de baby-sitting et/ou de vétérinaire.Devis chez un agent général à côté de chez vous.
150 €NonOffre onéreuse avec des garanties moyennes (entre autre la couverture des objets de valeur plafonnée à 3 375 €).Devis sur le site internet.
gmf-perp250 €OuiOffre plus chère que la moyenne et franchise élevée. Assurance de vos biens déplacés pendant les vacances (maximum 4 315 €).Devis chez un agent général à côté de chez vous.
160 €OuiBon rapport qualité/prix.Devis chez un agent général à côté de chez vous.
274 €NonOffre onéreuse avec des franchises élevées mais, en cas de sinistre, prise en charge des frais de relogement ou du crédit immobilier.Devis chez un agent général à côté de chez vous.
180 €OuiGarantie protection juridique comprenant la prise en charge des frais d’avocat mais offre plus chère que la moyenne du marché.Devis chez un agent général à côté de chez vous.

Résultats de l’enquête sur l’assurance habitation

Contrairement aux idées reçues, l’assurance habitation (MRH) a bonne presse ! Selon une étude réalisée par UFC Que Choisir, le taux de satisfaction global des assurés MRH, tous assureur confondus, est de 94 %. Un niveau très élevé, rarement atteint pour d’autre secteurs / professions.

Ainsi, 86 % des personnes interrogées (soit 10 191 personnes surs 11 850) trouvent l’assurance habitation et les explications de leur assureur très compréhensibles. Concernant le tarif de la MRH, et malgré les hausses récurrentes ces dernières années, 80 % d’entre eux trouvent le montant de leur prime justifié. 

C’est sur la relation avec leurs clients que les assureurs réalisent le meilleur score : 91 % de satisfaits. Un résultat plutôt logique car une fois le contrat signé, et en l’absence de sinistre, l’assuré n’a pas de raison de contacter son assureur. En cas de sinistre ou résiliation de l’assurance habitation, 84 % des personnes interrogées sont satisfaites de leurs échanges avec l’assureur. 

L’assurance habitation fait en revanche défaut en ce qui concerne l’indemnisation d’un sinistre. L’indemnisation moyenne d’un incendie s’élève à 7 100 € et pour un cambriolage à 1 800 €. Un assuré sur 4 estime que ce remboursement n’est pas à la hauteur des dommages subis.

Afin de trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix, vous pouvez faire appel à un courtier d’assurances en ligne, comme Réassurez-moi. À partir d’un simple formulaire à remplir en ligne depuis un ordinateur, notre outil de comparaison étudie pour vous les meilleures offres d’assurance habitation. Gratuitement, anonymement et rapidement, vous pouvez consulter plusieurs devis et choisir le contrat MRH qui vous convient le mieux !

Quel est le prix de l’assurance habitation ?

Le tarif de l’assurance habitation est propre à chaque logement mais aussi, personnel à chaque profil d’habitant : propriétaire occupant, non-occupant, locataire d’un logement meublé ou non, occupant à titre gratuit, résident d’un logement de fonction, copropriétaire… Le nombre de sinistres auquel la personne a dû faire face par le passé constitue également une donnée importante. Cela permet aux assureurs d’estimer le risque de négligence par exemple.

Ainsi, l’assurance habitation pour le locataire d’un studio de 20m2 à Paris, sans ajout de garanties optionnelles, revient à environ 8 € par mois. Mais ne vous y trompez pas, ce tarif peut changer grandement selon votre région, votre domicile, votre profil et passif d’assuré.

cout assurance habitation

Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Afin de choisir la meilleure assurance habitation, il est important que vous fassiez le point sur vos besoins. Quelles garanties sont importantes pour votre logement (dommages électriques, équipements extérieurs, garantie jardin, protection juridique, etc.) ? Une simple garantie Responsabilité Civile suffira-t-elle ? Ou avez-vous besoin d’un contrat un peu plus haut de gamme avec une assurance multirisques habitation ?

Une fois vos besoins cernés, comparez ! Nous vous recommandons pour cela les courtiers d’assurance en ligne, comme Réassurez-moi, qui comparent les meilleurs offres d’assurance habitation à votre place. Plus besoin de vous déplacer en agence, plus besoin de payer pour un service. Avec le courtier en ligne, vous gagnez du temps et de l’argent puisque l’agent s’occupant de votre dossier est impartial et a à coeur de vous trouver le meilleur contrat. 

Une fois que plusieurs devis d’assurance vous sont présentés, vous n’avez plus qu’à choisir celui que vous préférez. Penchez-vous sur les garanties incluses pour faire votre choix, ainsi que sur les exclusions de garanties, les franchises et leur montant, les plafonds d’indemnisation et les délais de carences. 

Le montant de vos cotisations ne doit pas être votre unique critère de choix. Une assurance dont la prime est basse mais dont les délais de carence sont très longs et les exclusions de garanties nombreuses, n’est par exemple pas très intéressante.

Quelle est la meilleure assurance habitation selon mon profil ?

Votre profil assuré compte dans votre recherche de la meilleure assurance habitation. Que vous soyez locataire en meublé ou en non meublé, colocataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant, étudiant ou que vous viviez en famille, vos besoins diffèrent. Dans une résidence principale ou une résidence secondaire, les attentes peuvent aussi varier.

Ainsi, si vous avez des enfants, une garantie complémentaire comme une assurance scolaire pourrait compléter parfaitement vos besoins en couverture. Si vous êtes étudiant, avec un budget serré, il vous faudra probablement privilégier une simple assurance habitation Responsabilité Civile, au tarif plus intéressant, plutôt qu’une assurance multirisques habitation, plus chère. Les propriétaires peuvent eux bénéficier de la “responsabilité chef de famille”, qui protège des préjudices causés par un proches, ou par soi-même, à un tiers, et protège les biens et objets contre divers dommages. 

Si vous louez un logement, vous devez souscrire une assurance habitation locataire afin de  sécuriser le propriétaire du logement et l’indemniser en cas de dégâts. Vous devez par ailleurs impérativement être couvert de la même façon si vous êtes en colocation.

En résumé, la meilleure assurance habitation est l’assurance la mieux adaptée au logement et aux besoins de ses occupants, le tout à un prix avantageux.

Quelle est la meilleure assurance habitation actuellement ?

La meilleure assurance habitation est celle qui correspond à votre profil particulier. Un contrat peut en effet convenir à une personne, mais pas du tout à une autre en fonction de son logement et de ses besoins.

Nous apprécions toutefois la start-up Luko, qui se veut 100 % en ligne et éthique, avec un 1er mois d’assurance gratuit (renseignements sur notre page).

Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Dans un premier temps, évaluez vos besoins. Avez-vous par exemple besoin de garanties spécifiques ? Quel est votre budget ? Ensuite, comparez les offres ! Cela vous permettra de choisir un contrat au meilleur rapport garanties / prix (n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurances habitation pour cela). Enfin, faites attention aux exclusions de garanties, délais de carences, franchises et plafonds d’indemnisation.

Existe-t-il des assurances habitation spécifiques à certains profils assurés ?

Bien sûr, que vous soyez locataire, colocataire, étudiant, propriétaire occupant ou non occupant, étudiant… Les assureurs habitation se sont adaptés aux demandes de leurs clients et proposent désormais des offres personnalisées.

4 commentaires
Marie Robin, le 2 janvier 2020

Un mur dans mon jardin s est écroulé mon assurance multirisque va t elle le prendre en charge

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 2 janvier 2020

Bonjour Mme Robin,

Les murs sont normalement pris en charge par la MRH. À vérifier toutefois dans les conditions générales de votre contrat.

Cordialement.

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REY-ROBERT Béatrice, le 14 septembre 2019

Qu'est ce qu'une franchise ?

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 16 septembre 2019

Bonjour,

Vous trouverez la réponse détaillée à votre question sur la page suivante : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance/franchise

Cordialement.

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