Une enquête de satisfaction réalisée par une association de consommateurs révèle que les particuliers sont plutôt satisfaits de leur assurance habitation bien que de grands écarts subsistent entre les offres. Ainsi, quelle est la meilleure assurance habitation ? Comment comparer les offres pour trouver la moins onéreuse tout en étant bien couvert ? Pour vous aider à y voir un peu plus clair, Réassurez-moi a réalisé pour vous un tableau comparatif !
Comment choisir la meilleure assurance habitation ?
Afin de choisir la meilleure assurance habitation, il est important que vous fassiez le point sur vos besoins. Quelles garanties sont importantes pour votre logement (dommages électriques, équipements extérieurs, garantie jardin, assurance piscine, protection juridique, etc.) ? Une simple garantie Responsabilité Civile suffira-t-elle ? Ou avez-vous besoin d’un contrat un peu plus haut de gamme avec une assurance multirisque habitation ?
Une fois vos besoins cernés, comparez ! Nous vous recommandons pour cela les courtiers d’assurance en ligne, comme Réassurez-moi, qui comparent les meilleurs offres d’assurance habitation à votre place. Plus besoin de vous déplacer en agence, plus besoin de payer pour un service. Avec le courtier en ligne, vous gagnez du temps et de l’argent puisque l’agent s’occupant de votre dossier est impartial et a à coeur de vous trouver le meilleur contrat.
Une fois que plusieurs devis d’assurance vous sont présentés, vous n’avez plus qu’à choisir celui que vous préférez. Penchez-vous sur les garanties incluses pour faire votre choix, ainsi que sur les exclusions de garanties, les franchises et leur montant, les plafonds d’indemnisation et les délais de carences.
Le montant de vos cotisations ne doit pas être votre unique critère de choix. Une assurance dont la prime est basse mais dont les délais de carence sont très longs et les exclusions de garanties nombreuses, n’est par exemple pas très intéressante.
Pour vous aider à faire votre choix, nous avons également réalisé des fiches individuelles par assureur MRH et banques proposant des offres d'assurance habitation. N'hésitez pas à les consulter pour connaître les tarifs et garanties de chacun d'entre eux, ainsi que notre avis sur leur offre.
Quelle est la meilleure assurance habitation selon mon profil ?
Votre profil assuré compte dans votre recherche de la meilleure assurance habitation. Que vous soyez locataire en meublé ou en non meublé, colocataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant, étudiant ou que vous viviez en famille, vos besoins diffèrent. Dans une résidence principale ou une résidence secondaire, les attentes peuvent aussi varier.
Vous pouvez également souscrire une assurance EHPAD dédiée !
Ainsi, si vous avez des enfants, une garantie complémentaire comme une assurance scolaire pourrait compléter parfaitement vos besoins en couverture. Si vous êtes étudiant, avec un budget serré, il vous faudra probablement privilégier une simple assurance habitation Responsabilité Civile, au tarif plus intéressant, plutôt qu’une assurance multirisques MRH, plus chère. Les propriétaires peuvent eux bénéficier de la “responsabilité chef de famille”, qui protège des préjudices causés par un proches, ou par soi-même, à un tiers, et protège les biens et objets contre divers dommages.
Si vous louez un logement, vous devez souscrire une assurance habitation locataire afin de sécuriser le propriétaire du logement et l’indemniser en cas de dégâts. Vous devez par ailleurs impérativement être couvert de la même façon si vous êtes en colocation.
En résumé, la meilleure assurance habitation est l’assurance la mieux adaptée au logement et aux besoins de ses occupants, le tout à un prix avantageux.
Quel est le meilleur prix pour une assurance habitation ?
Le tarif de l’assurance habitation est propre à chaque logement mais aussi, personnel à chaque profil d’habitant : propriétaire occupant, non-occupant, locataire d’un logement meublé ou non, occupant à titre gratuit, résident d’un logement de fonction, copropriétaire… Le nombre de sinistres auquel la personne a dû faire face par le passé constitue également une donnée importante. Cela permet aux assureurs d’estimer le risque de négligence par exemple.
Ainsi, l’assurance habitation pour le locataire d’un studio de 20m2 à Paris, sans ajout de garanties optionnelles, revient à environ 8 € par mois. Mais ne vous y trompez pas, ce tarif peut changer grandement selon votre région, votre domicile, votre profil et passif d’assuré.
Résultats de l'enquête sur l'assurance habitation
Contrairement aux idées reçues, l’assurance habitation (MRH) a bonne presse ! Selon une étude réalisée par UFC Que Choisir, le taux de satisfaction global des assurés MRH, tous assureur confondus, est de 94 %. Un niveau très élevé, rarement atteint pour d'autre secteurs / professions.
Ainsi, 86 % des personnes interrogées (soit 10 191 personnes surs 11 850) trouvent l’assurance habitation et les explications de leur assureur très compréhensibles. Concernant le tarif de la MRH, et malgré les hausses récurrentes ces dernières années, 80 % d’entre eux trouvent le montant de leur prime justifié.
C’est sur la relation avec leurs clients que les assureurs réalisent le meilleur score : 91 % de satisfaits. Un résultat plutôt logique car une fois le contrat signé, et en l’absence de sinistre, l’assuré n’a pas de raison de contacter son assureur. En cas de sinistre ou résiliation de l'assurance habitation, 84 % des personnes interrogées sont satisfaites de leurs échanges avec l’assureur.
L’assurance habitation fait en revanche défaut en ce qui concerne l’indemnisation d’un sinistre. L’indemnisation moyenne d'un incendie s’élève à 7 100 € et pour un cambriolage à 1 800 €. Un assuré sur 4 estime que ce remboursement n’est pas à la hauteur des dommages subis.
FAQ
Quelle est la meilleure assurance habitation ?
La meilleure assurance habitation est celle qui correspond à votre profil particulier. Un contrat peut en effet convenir à une personne, mais pas du tout à une autre en fonction de son logement et de ses besoins.
Nous apprécions toutefois la start-up Luko, qui se veut 100 % en ligne et éthique, avec un 1er mois d'assurance gratuit
Comment choisir la meilleure assurance habitation ?
Dans un premier temps, évaluez vos besoins. Avez-vous par exemple besoin de garanties spécifiques ? Quel est votre budget ? Ensuite, comparez les offres ! Cela vous permettra de choisir un contrat au meilleur rapport garanties / prix. Enfin, faites attention aux exclusions de garanties, délais de carences, franchises et plafonds d'indemnisation.
Existe-t-il des assurances habitation spécifiques à certains profils assurés ?
Bien sûr, que vous soyez locataire, colocataire, étudiant, propriétaire occupant ou non occupant, étudiant... Les assureurs habitation se sont adaptés aux demandes de leurs clients et proposent désormais des offres personnalisées.
C’est quoi la meilleure assurance incendie en ce moment ? Je veux la meilleure protection possible sans payer trop cher non plus
Bonjour,
Merci pour votre question ! Pour obtenir la meilleure assurance incendie sans payer trop cher, l’idéal est de comparer les garanties proposées (relogement, fumée, explosion, objets de valeur, etc.) avec le tarif demandé.
Certaines compagnies comme MAIF, Covéa (MAAF, MMA, GMF) ou Groupama proposent en ce moment de très bons contrats avec un bon rapport garanties/prix. Mais tout dépend de votre logement (maison ou appartement, superficie, localisation…).
Bonne recherche et n’hésitez pas à revenir vers nous si besoin !
Bonjour,
Mon frère et moi sommes co-propriétaires en indivision d’une maison non occupée (résidence secondaire suite au décès de notre père).
Le contrat multirisque habitation précédent n’est plus valable (résiliation par mon frère au 31/08/25).
La Banque Crédit Agricole nous propose un nouveau contrat. Mon frère est client du CA, moi non, hormis par le compte indivis.
Problème selon moi, le contrat qu’ils proposent ne reflète pas du tout la réalité : il est au nom de mon frère uniquement + noté comme occupant alors que personne n’y habite… La banque me répond qu’ils ne peuvent (soi-disant) pas mettre le contrat multirisque habitation au nom des 2 coindivisaires, et nous noter non occupant… Je ne comprends pas. De plus, la conseillère me dit qu’elle « ne peut pas souscrire de contrat d’assurance sur un compte en indivision » et qu’elle est « obligée de passer sur le compte d’un des indivisaires », puis elle me propose une assurance à mon nom qui sera prélevée sur le compte de l’indivision.
Je refuse d’accepter ces propositions. Qu’en pensez-vous ? Quels risques en cas de sinistre ou autre pour le coindivisaire qui n’est pas mentionné sur le contrat ? Pourquoi vouloir nous noter « occupant » alors que nous avons tous deux une autre adresse de résidence principale ?
Bonjour,
Merci pour votre message détaillé. La situation que vous décrivez soulève plusieurs points importants concernant l’assurance d’un bien en indivision.
1. Souscription d’une assurance habitation en indivision :
Il est tout à fait possible de souscrire une assurance habitation pour un bien en indivision. Le contrat peut être établi au nom de l’indivision, avec mention de tous les co-indivisaires. Cela garantit que chaque propriétaire est couvert en cas de sinistre. La prime d’assurance est généralement répartie entre les indivisaires en fonction de leur quote-part dans le bien.
2. Statut d’occupation du bien :
Si la maison est inoccupée, il est essentiel que le contrat d’assurance reflète cette situation. Déclarer le bien comme « occupé » alors qu’il est vacant peut poser problème en cas de sinistre, car l’assureur pourrait considérer cela comme une fausse déclaration, ce qui pourrait affecter l’indemnisation.
3. Propositions de la banque :
La banque peut proposer des contrats d’assurance, mais vous n’êtes pas obligé d’accepter leur offre. Il est recommandé de comparer différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation. Assurez-vous que le contrat mentionne bien tous les co-indivisaires et que le statut d’occupation du bien est correctement indiqué.
4. Risques pour le co-indivisaire non mentionné :
Si un seul co-indivisaire est mentionné sur le contrat, cela peut poser problème en cas de sinistre. Le co-indivisaire non mentionné pourrait rencontrer des difficultés pour faire valoir ses droits auprès de l’assureur. Il est donc préférable que tous les co-indivisaires soient nommés dans le contrat.
Bonne journée à vous
Quelles sont les meilleures companies d’assurance pour un contrat atypique ?
Bonjour,
Merci pour votre question. Pour une assurance habitation « atypique » (par exemple logement en colocation, résidence secondaire, logement meublé, tiny house, maison ancienne, loft ou habitat non standard), toutes les compagnies ne proposent pas forcément des formules adaptées.
Voici quelques assureurs réputés pour leur flexibilité sur ce type de contrat :
* MAIF : bonne couverture pour les colocations, logements meublés et résidences secondaires.
* MACIF : contrats modulables, adaptés aussi aux petits logements ou situations particulières.
* Luko (Allianz Direct) : assurance 100 % en ligne, souple pour les colocataires, résidences secondaires ou locations saisonnières.
* Assurpeople / Acheel : options pour profils spécifiques ou atypiques, avec gestion en ligne rapide.
* April : reconnue pour accepter les logements atypiques et profils particuliers (habitations anciennes, mobil-homes, tiny houses).
Dans ce type de situation, il est conseillé de :
* comparer plusieurs devis en ligne pour vérifier que votre logement est bien assurable,
* vérifier les exclusions (par exemple tiny house ou logement ancien non rénové peuvent avoir des restrictions),
* adapter les garanties selon vos besoins (incendie, vol, responsabilité civile, dommages électriques, etc.).
Bonnes recherches à vous
Je cherche un nouveau contrat d’assurance pour ma maison. Dans les classements, je vois des assureurs que je ne connais pas vraiment pas chers. Est-ce que des compagnies comme Qivio ou Lemonade sont aussi fiables que des Allianz en cas de gros sinistre ?
Bonjour,
Merci pour votre question. Les assureurs comme Qivio et Lemonade sont des néo-assureurs 100% digitaux qui proposent des offres attractives et une gestion simplifiée en ligne. Qivio, par exemple, offre des formules personnalisables avec des options à la carte, et est noté 3,9/5 sur Trustpilot, avec des clients appréciant la réactivité du service client et la simplicité de souscription.
Lemonade, quant à lui, est également bien noté avec une moyenne de 4,1/5 sur Trustpilot, les clients soulignant la rapidité de traitement des sinistres et des tarifs compétitifs. ource=openai))
Cependant, certains clients ont signalé des difficultés lors de la résiliation de contrats ou des litiges lors de l’indemnisation des sinistres.
En comparaison, des assureurs traditionnels comme Allianz bénéficient d’une longue expérience et d’un réseau d’agences physiques, offrant un contact direct et une assistance en personne, ce qui peut être rassurant en cas de sinistre majeur.
Il est donc essentiel de comparer les offres en fonction de vos besoins spécifiques, des garanties proposées et de la qualité du service client.
Bonne recherche à vous.
Achat de maison quasi neuve. 3 ans. Pompe à chaleur air/air défectueuse, malfaçons.
Quels recours ? Y a-t-il des experts en Pompe à chaleur ?
Bonjour,
Dans le cadre de l’achat d’une maison récente, plusieurs garanties peuvent s’appliquer si la pompe à chaleur présente des défauts :
– la garantie biennale couvre les équipements dissociables comme une pompe à chaleur air/air pendant deux ans à compter de la réception des travaux. Elle peut s’appliquer si vous avez acquis la maison dans ce délai ;
– la garantie décennale peut jouer si le dysfonctionnement compromet l’usage normal du logement, par exemple en cas de chauffage inexploitable en hiver ;
– hors garanties légales, vous pouvez envisager un recours pour vice caché si le défaut était présent avant la vente et non visible lors de l’achat. Cela nécessite souvent un rapport d’expert.
Vous pouvez contacter un expert indépendant spécialisé en pompe à chaleur ou en bâtiment pour obtenir un avis technique. Ce rapport vous aidera dans vos échanges avec le vendeur, le constructeur ou l’assureur.
Conservez bien tous les documents liés à l’achat et à l’installation de la pompe à chaleur.
Bon courage pour la suite de vos démarches.