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Comparatif des prix des assurances habitation par assureur - [[ monthDate ]]

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Assureur Tarif mensuel Tarif annuel
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Assureur Tarif mensuel Tarif annuel
Réassurez-moi, courtier d’assurance en ligne, met gratuitement à votre disposition son comparateur d’assurance habitation. Il vous permet de réaliser des devis en ligne instantanés grâce à son algorithme personnalisé, afin de vous aider à savoir quel contrat choisir lors de la souscription à une assurance habitation. En répondant simplement à quelques questions, notre simulateur vous donne accès aux tarifs indicatifs des compagnies d’assurance, vous indiquant une estimation des coûts à payer. Le comparatif généré en fonction de vos critères vous accompagne alors dans vos démarches.

Que couvre l'assurance habitation ?

L’assurance habitation fait partie des assurances obligatoires en France ; elle couvre donc les habitations telles que les maisons ou appartements, mais aussi leur contenu (principalement des biens), ainsi que leurs occupants. Le contrat d'assurance habitation se découpe donc en plusieurs parties complémentaires.

Les garanties d'assurance habitation contre les sinistres

Les garanties d'assurance habitation permettent d'assurer les locaux et ce qu'ils contiennent en cas de sinistres les plus fréquents dans le cadre de l’assurance habitation (cambriolages, incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles…).

La responsabilité civile de l'assurance habitation

Cette garantie de base, la responsabilité civile protège les occupants mais aussi le bâtiments ou les animaux et les dégâts qu'ils pourraient causer. Le contrat couvre votre responsabilité vis-à-vis de tiers en cas de faute non intentionnelle de votre part.

Les garanties annexes de l'assurance habitation

Il s'agit de garanties optionnelles de plus en plus proposées par les assureurs. Elles peuvent par exemple comprendre la protection juridique (prise en charge des frais de procédure judiciaire en cas de litige suite à un sinistre entre l’assuré et un tiers), l’assistance (services proposés en cas de sinistre couvert par l’assurance habitation), les véhicules des enfants ou encore les loyers impayés et les piscines.    

L'assurance habitation est-elle toujours obligatoire ?

Il existe plusieurs cas dans lesquels une personne doit souscrire à une assurance habitation, qu’elle soit propriétaire et / ou copropriétaire, locataire ou colocataire.
  • Propriétaire Il n'est pas tenu de souscrire une assurance habitation, qu'il soit occupant ou non-occupant. En cas de sinistre(s), il devra cependant former ses propres recours et ne sera donc pas indemnisé par une compagnie d’assurance.
  • Copropriétaire Les règlements de copropriété imposent souvent aux copropriétaires de s'assurer (responsabilité civile) pour des sinistres qui auraient causés des dommages à l'immeuble en ayant pris source dans leurs logement. Une garantie responsabilité civile est aussi souscrite, souvent par le syndic au nom de la copropriété, pour les sinistres qui débutent dans les parties communes de l'immeuble.
  • Locataire ou colocataire Il doit remettre au propriétaire l’attestation d’assurance comme preuve de souscription à une assurance habitation (le cas contraire étant un motif de rupture du contrat de bail). Des assurances spécifiques existent également pour les colocations, tenues de s’assurer pour les mêmes risques.
   

Pourquoi comparer et négocier les contrats d'assurance habitation

Tous les moyens sont bons pour pouvoir baisser les coûts de son assurance habitation. L’un des meilleurs moyens reste encore de comparer les différents offres présentes sur le marché, notamment via des comparateurs en ligne. Réassurez-moi vous propose le sien, rapide, simple d’utilisation et complètement gratuit. Vous pouvez vous faire votre propre avis en testant cette simulation d’assurance habitation. Vous pouvez également prendre directement contact avec une compagnie d’assurance et négocier vos tarifs en fonction votre profil. Ils ne seront pas les mêmes selon que vous soyez un jeune étudiant, un cadre ou un retraité, bien entendu parce que vos besoins et votre profil de risque ne seront pas similaires. Certains acteurs proposent même des packs personnalisés au regard de votre statut ou de votre profession, comme l’AMF par exemple, qui s’occupe exclusivement des fonctionnaires.    

Quel est le prix de l'assurance habitation ?

En prenant l’exemple d’une maison de 5 pièces moyenne située à Clamart (92), le comparateur de Réassurez-moi permet de constater que les polices d’assurance annuelles se situent dans une gamme assez large, allant d’environ 194 €  à plus de 350 €, la moyenne se situant aux alentours de 250 €. Le calcul prend en compte le nombre de pièces à vivre (5), le profil de l’assuré (locataire), le code postal (92140) et le comparateur trie les différentes assurances selon plusieurs critères : tarif annuel, dommage aux biens, indemnisation, garanties annexes, assistance et responsabilité civile.    

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance habitation ?

Dans tous les cas, il est utile de passer par un courtier en assurance habitation (tel que fait partie Réassurez-moi) : ce dernier, souvent gratuit pour le consommateur, est un intermédiaire qui agit pour les intérêts de l’assuré, en recherchant le meilleur contrat en fonction de son profil et de son bien immobilier. Il aura, en amont, négocié les tarifs des contrats qu’il commercialise. Ainsi, les assurés bénéficieront d’une prime et d’une couverture plus intéressante, sans compter le temps et les conseils que leur aura fait gagner cet intermédiaire. Ainsi, le mot final revient au consommateur : il vous est possible d’effectuer une simulation d’assurance habitation directement sur notre site grâce à notre comparateur gratuit et anonyme (sans y entrer de coordonnées personnelles).    

Comment obtenir un devis d'assurance habitation ?

Il existe plusieurs manières de se procurer un devis d’assurance habitation et de consulter ainsi les tarifs pratiqués par les compagnies d’assurance. Vous pouvez vous rendre directement en agence et prendre contact avec un conseiller ou appeler un numéro mis en place par l’assureur ou votre banque (si elle propose ce genre de prestations). Le plus simple reste encore les comparateurs d’assurance habitation en ligne, qui vous donneront instantanément les prix de dizaines d’offres, les comparant les unes aux autres notamment en fonction des garanties proposées et de leurs tarifs. Ainsi Réassurez-moi, courtier d’assurances en ligne, mets à votre disposition un comparateur d’assurance habitation en ligne, afin de trouver le contrat le plus adapté à votre situation.    

Comment la cotisation d'assurance habitation est-elle calculée ?

Selon la valeur de votre logement et de celle de vos biens, la cotisation due à la compagnie d’assurance peut être très différente pour un même assureur. Il faut alors prendre en compte plusieurs facteurs pour jauger de la valeur d’un bien immobilier :
  • La surface du logement et/ou le nombre de pièces à vivre (excluant la cuisine et la salle de bain)
  • La qualité de l’occupant (locataire, colocataire, propriétaire occupant ou non-occupant, copropriété)
  • La valeur du mobilier (le contenu ou capital mobilier) et d'éventuels objets de valeur
  • Les spécificités liées au lieu (dépendance, terrasse, piscine, cave, résidence principale ou secondaire, garage…)
  • La situation géographique du bien à assurer
  • Les garanties composant l'assurance habitation souhaitées
  • L’indice FBB : Indice du Coût de la Construction de la Fédération Française du Bâtiment, qui sert d’indexation aux polices d’assurance. Il est calculé trimestriellement sur le prix de revient d’un immeuble moyen à Paris.
   

Quelle prime d'assurance habitation ?

Le tarif de l’assurance habitation est donc propre à chaque logement et à chaque personne selon son profil. En fonction du mobilier que vous avez déclaré, d’éventuels objets de valeur ou de la typologie du bien à assurer (par exemple sa situation au premier étage plutôt qu'au dernier, car il sera plus propice aux cambriolages), la prime d’assurance habitation pourra être très variable, passant d’une cotisation pas chère à des primes bien plus onéreuses. En résumé, le montant de la prime pure peut se calculer ainsi :
  • Prime pure = probabilité moyenne d’un sinistre x montant moyen d’un sinistre
Notre simulateur d’assurance habitation vous permet de connaître le coût de votre assurance habitation.    

Comment réduire le coût de son assurance habitation ?

Il existe plusieurs moyens pour réduire le montant de votre prime d’assurance habitation.
  • L’un des plus simple est de bien lire votre contrat et d’analyser les garanties annexes qui le composent. Si lors de la souscription à votre contrat vous ne vous étiez pas spécialement penché sur ce dernier, il est primordial que vous déterminiez les garanties qui correspondent, ou pas, à votre profil (par exemple l’assistance garde d’enfants si vous êtes sans enfants à charge).
  • Il vous est également possible de diminuer les plafonds d'indemnisation, pour les objets de valeur par exemple, même si vous serez moins couvert en cas de sinistre.
  • Une autre manière d’obtenir une assurance habitation moins chère est de faire fonctionner le principe de la concurrence en changeant d’assureur. La loi Hamon ayant facilité la résiliation d’un contrat et les comparateurs en ligne étant efficaces et gratuits, il est désormais plus facile d’aller voir un concurrent de votre compagnie d’assurance actuelle.
   

Quelle assurance habitation choisir ?

En ce qui concerne les contrats d’assurance habitation, l’on parle généralement de contrat MRH, ou « multirisques habitation ». La souscription à un contrat et ses garanties sera différente selon les offres proposées par les assureurs.
  • Il est important de savoir que la souscription à un contrat MRH est obligatoire lorsque vous êtes locataire ; c’est l’assurance envers le bailleur contre les risques dits « locatifs ». Les propriétaires occupants n’ont en revanche aucune obligation légale d’assurance habitation, bien que certains syndicats de copropriété obligent leurs copropriétaires à souscrire à certaines garanties, qui complètent éventuellement l’assurance collective de l’immeuble.
  • Si certaines garanties offrent une protection contre les dommages matériels causés à votre logement et son contenu, d’autres couvrent les dommages corporels, matériels ou immatériels (garantie responsabilité civile).
  • Afin de bien comprendre quelle assurance habitation sera la plus bénéfique pour vous, il est préférable d’utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne ou de se faire aider par un courtier en assurance habitation.
Nous conseillons aussi à tout assuré de bien lire les conditions générales et particulières propres à chaque contrat, bien que la lecture puisse en être rébarbative et compliquée.    

Choisir un assureur indépendant ou celui de la banque ?

Qu’il s’agisse d’un assureur indépendant ou d’une compagnie d’assurance liée à une banque, plusieurs acteurs sont présents sur le marché pour vous permettre de souscrire à une police d’assurance habitation. Tout dépend du type et de la variété de garanties que vous recherchez, de l’assistance, ou du tarif annuel que vous êtes prêt à débourser. En général, les assureurs indépendants sont mieux classés que ceux liés à des banques, possiblement puisqu’il s’agit de leur cœur de métier, ce qui leur permet de proposer des contrats d’assurance pas cher, même si quelques banques réussissent parfois à tirer leur épingle du jeu avec des contrats personnalisés.    

Quelles sont les démarches en cas de sinistre habitation ?

En cas de sinistre habitation subi par l’assuré, il est nécessaire de faire une déclaration de sinistre auprès de votre assureur dans les 5 jours ouvrés (voire 2 jours ouvrés pour certains types de sinistres) après en avoir eu connaissance. L’assureur vous indiquera alors si le sinistre rentre dans les garanties de votre contrat MRH et, si tel est le cas, devra vous indemniser dans les 3 mois. Dans le cadre spécifique de sinistres liés à une catastrophe naturelle, les pouvoirs publics peuvent produire un arrêté de catastrophe naturelle afin que vous puissiez être indemnisé. Votre compagnie d’assurance vous demandera des pièces justificatives afin d'apporter la preuve du sinistre ; vous devrez alors produire les factures des biens volés, cassés ou abîmés ainsi qu’un inventaire des dommages. A noter que des photographies seront toujours très utiles, pour l’expert ou pour votre assureur.    

Que couvre la responsabilité civile de l'assurance habitation ?

L’assurance habitation protège en premier lieu un bien immobilier et son contenu, en fonction des garanties souscrites. Si l’assurance habitation couvre un logement et son contenu, elle est également active pour couvrir la responsabilité civile des ses occupants dans la majorité des contrats. La loi définit la responsabilité civile comme : "l’obligation légale imposant à toute personne de réparer les dommages causés, qu’ils soient de son fait, de celui de personnes dont elle doit répondre ou encore de choses dont elle a la charge". La garantie d'assurance habitation responsabilité civile couvre donc ce risque. Il peut également y avoir une couverture liée à la responsabilité civile privée, active lorsqu'une personne détériore un bien d'autrui dans le cadre de sa vie privée.    

Quelles sont les exclusions de l'assurance habitation ?

Si la majeure partie des activités sont couvertes par la souscription à une police d’assurance habitation, certaines sont hors des limites fixées par les contrats. C’est notamment le cas en ce qui concerne l’assurance de responsabilité civile.
  • Dommages intentionnels :  existence de faute intentionnelle, donc exclusion de garantie 
  • Activités professionnelles : exclusion de toute activité professionnelle, de fonction publique ou syndicale 
  • Dommages causés à soi-même et à ses proches 
  • Dommages causés par les chiens dangereux 
  • Dommages causés par les véhicules à moteur (par exemple les voitures rentrent dans le cadre d’une assurance automobile) 
  • Objets confiés à l’assuré : seuls certains contrats couvrent cette responsabilité.
   

Comment adhérer à une assurance habitation ?

Afin d’adhérer à une assurance habitation, vous devez tout d’abord être en capacité de le faire : vous devez être locataire ou propriétaire (occupant ou non-occupant). Par ailleurs, vous devrez d’abord demander des devis, soit :
  • En passant par un comparateur assurance habitation en ligne (nous vous conseillons d’effectuer des simulations d’assurance habitation pour comparer les offres et en trouver une pas chère mais qui vous couvrira à la hauteur de vos attentes). Si vous souhaitez adhérer en ligne, les comparateurs vous renverront sur le site des des organisme dont vous aurez sélectionné les devis d'assurance habitation.
  • Directement en vous rendant chez la compagnie d’assurance sélectionnée, en agence pour voir toutes les modalités avec un conseiller, après avoir choisi les garanties composant votre contrat.
   

À quoi sert la loi Hamon en assurance habitation ?

En règle générale, le contrat d’assurance habitation a une durée de 12 mois avec un principe de reconduction tacite. Ce qui signifie que si vous ne dites rien à votre assurance, votre contrat continuera à vous couvrir tous les ans et les primes continueront à être prélevées sur votre compte. La loi sur la consommation, dite « loi Hamon », entrée en vigueur le 1er janvier 2015, est néanmoins venue changer les règles du jeu, au profit de l’assuré. Ce dernier ne pouvait auparavant résilier son assurance habitation que dans les deux mois précédant la date butoir de la première année de souscription. Il peut désormais résilier à tout moment après 1 an d’adhésion (avec un mois de préavis), faisant ainsi jouer la concurrence et baisser les prix qui lui sont proposés.    

Comment résilier son assurance habitation ?

Grâce à la loi sur la consommation dite loi Hamon pour l'assurance habitation, il est désormais très facile de résilier sa police d’assurance par lettre recommandée avec accusé de réception et un préavis de un mois et ce dès la fin de la première année de contrat. Cette loi a pour but de favoriser le consommateur, qui peut désormais plus facilement comparer les offres des différents assureurs. Il est également possible de résilier avant l’échéance de la première année dans certaines conditions :
  • En cas d’aggravation du risque couvert (divorce, changement de domicile ou professionnel, départ en retraite…)
  • En cas de diminution du risque si votre assureur ne consent pas à la baisse de la cotisation
  • En cas de hausse de votre cotisation non stipulée par le contrat, vous avez alors 1 mois pour faire la demande de résiliation
  • En cas de résiliation de votre assureur après un sinistre.