Depuis le début de l'année 2024, les taux de prêt immobilier ne cessent de diminuer, offrant des perspectives optimistes pour les futurs emprunteurs. Cette tendance, confirmée par notre Baromètre sur l'évolution des taux de janvier à juillet 2024, marque un tournant important pour le marché immobilier français.
Une baisse marquée des taux d'intérêt
En janvier 2024, les taux d'intérêt des prêts immobiliers étaient encore élevés, reflet d'une année 2023 marquée par des fluctuations économiques et un resserrement monétaire. Les taux d’intérêt les plus bas se situaient alors à 3,80 % sur 15 ans, 4 % sur 20 ans et 4,05 % sur 25 ans. Cependant, une inversion de la tendance a été observée dès le début de l'année.
À la faveur des mesures adoptées par la Banque de France et de l'évolution des conditions économiques, les taux d'intérêt ont entamé une descente progressive.
De janvier à juillet 2024, les meilleurs taux pour les prêts sur 15 ans ont chuté à 3,34 % (- 12,11 %), ceux sur 20 ans à 3,45 % (- 13,75 %), et ceux sur 25 ans à 3,61 % (- 10,89 %).
Le rôle crucial de la Banque de France
La Banque de France a joué un rôle déterminant dans cette évolution. En abaissant le taux d'usure, la Banque a facilité l'accès au crédit pour un plus grand nombre de ménages. Le taux d'usure, qui fixe le plafond des taux d'intérêt que les banques peuvent appliquer, est passé de 6,39 % au deuxième trimestre 2024 à 6,16 % au troisième trimestre, soit une baisse de 3,6 %.
Cette décision vise à rendre le crédit immobilier plus accessible, particulièrement pour les ménages avec des profils à risque ou des finances serrées, et à soutenir la croissance économique dans un contexte d'inflation modérée et de taux directeurs bas de la BCE.
Conséquences positives pour le marché immobilier
Dynamisation des transactions
La baisse des taux d'intérêt a eu un effet stimulant sur le marché immobilier. Les conditions de crédit plus favorables ont incité de nombreux acheteurs potentiels à concrétiser leurs projets d'achat. Cette dynamique est visible à travers une augmentation des transactions immobilières et une réduction des biens disponibles sur le marché.
Les professionnels de l'immobilier anticipent une continuation de cette tendance positive, avec une demande soutenue qui pourrait toutefois exercer une pression à la hausse sur les prix des biens immobiliers.
Réduction du coût des emprunts
Pour les emprunteurs, cette baisse des taux se traduit par une diminution des mensualités et du coût total des crédits.
Par exemple, un prêt de 200 000 € sur 20 ans à un taux de 4 % en janvier 2024 impliquait des mensualités de 1 236 € et un coût total de 296 640 €. En juillet 2024, avec un taux réduit à 3,45 %, les mensualités passent à 1 174 €, pour un coût total de 281 760 €, soit une économie de 14 880 €.
| Date | Montant emprunté | Durée du prêt | Taux d'intérêt | Mensualités | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|
| Janvier 2024 | 200 000 € | 20 ans | 4,00 % | 1 236 € | 296 640€ |
| Juillet 2024 | 200 000 € | 20 ans | 3,45 % | 1 174 € | 281 760€ |
Vers une reprise durable ?
La baisse des taux de prêt immobilier depuis janvier 2024 constitue une bouffée d'air frais pour le marché immobilier et les emprunteurs. Toutefois, il est essentiel de rester vigilant face aux possibles effets secondaires, notamment une surchauffe du marché immobilier et une inflation des prix.
Les autorités devront surveiller attentivement l'évolution du marché pour prévenir la formation d'une bulle immobilière et ajuster les politiques monétaires et fiscales en conséquence.
En attendant, les perspectives demeurent encourageantes pour les emprunteurs, qui bénéficient d'une période propice pour réaliser leurs projets immobiliers dans des conditions financières avantageuses.
