Avec un marché immobilier toujours aussi difficile d'accès, de nombreux Français se tournent vers des courtiers pour maximiser leurs chances d'obtenir un prêt. Cependant, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), en lien avec la Banque de France, alerte sur une recrudescence d'arnaques aux prêts immobiliers ou aux rachats de crédits.
Des stratégies d'escroquerie de plus en plus élaborées
Les fraudeurs utilisent des stratégies de plus en plus ingénieuses pour piéger leurs victimes. Ils commencent souvent par créer de faux sites de comparaison de crédits ou par diffuser des publicités séduisantes sur les réseaux sociaux. Ces sites, bien que crédibles, n'ont pour but que de récupérer les coordonnées des utilisateurs. Une fois ces informations en main, les escrocs contactent les victimes en se faisant passer pour des courtiers légitimes, souvent en usurpant l’identité d’institutions financières reconnues.
Ils proposent ensuite des offres de crédit particulièrement attractives, avec des taux d'intérêt bien en dessous du marché. Pour finaliser l’opération, ils demandent aux victimes de transférer leur apport personnel sur un compte censé appartenir à une entité bancaire sécurisée. En réalité, ce compte est contrôlé par les fraudeurs. Une fois l’argent transféré, ces derniers disparaissent, laissant les victimes sans possibilité de recours.
Nos conseils pour se protéger des arnaques aux prêts immobiliers
Pour éviter de tomber dans le piège de ces escroqueries, restez vigilant et prenez quelques précautions simples mais efficaces :
- Vérifiez l'enregistrement à l'Orias : Assurez-vous que le courtier avec lequel vous traitez est bien inscrit au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (Orias). Ce numéro d'enregistrement doit être visible sur les supports de communication du courtier. Vous pouvez facilement vérifier l'authenticité de ce numéro sur le site officiel de l'Orias.
- Confirmez son adhésion à une association professionnelle : Un courtier en crédits immobiliers doit obligatoirement être membre d'une des six associations professionnelles agréées par l'ACPR. Cette adhésion est un gage de légitimité. En l’absence de cette affiliation, le courtier n'est pas autorisé à exercer.
- Consultez les alertes et la liste noire de l'ACPR : L'ACPR publie régulièrement une liste noire des courtiers et sites web signalés pour des pratiques frauduleuses. Avant de vous engager, consultez cette liste pour vérifier que votre interlocuteur n’y figure pas.
- Ne transférez jamais d'argent directement au courtier : Un point essentiel à retenir est qu’un courtier n’est pas habilité à encaisser votre apport personnel ou toute autre somme liée au prêt immobilier. Ses honoraires sont payables uniquement lors de la signature définitive chez le notaire. Si on vous demande de transférer des fonds à un courtier avant cette étape, considérez cela comme un signe d'alerte majeur.
- Soyez attentif aux offres trop alléchantes : Méfiez-vous des propositions qui semblent trop belles pour être vraies, notamment des taux d'intérêt nettement inférieurs à ceux du marché. Les arnaqueurs savent que l’appât du gain rapide peut inciter les victimes à baisser leur garde.
- Contactez votre banque en cas de doute : Si vous avez le moindre doute sur l'authenticité de l’offre ou du courtier, n’hésitez pas à contacter votre banque ou votre notaire pour obtenir des conseils et vérifier la légitimité de l’opération.
