Vous souhaitez apporter des changements à la clause bénéficiaires de votre contrat d'assurance vie ? Pour vous faciliter la démarche, voici notre modèle de lettre de modification de la clause bénéficiaire d'assurance vie, à télécharger gratuitement.
Modèle de lettre de clause bénéficiaire d'assurance vie
Ce modèle de lettre de modification de clause bénéficiaire d'assurance vie à télécharger est certifié conforme par notre département juridique.
À quel moment modifier le bénéficiaire sur son contrat d'assurance vie ?
La modification de la clause bénéficiaire d'assurance vie est en possible à tout moment dans la vie du contrat et ce, quelle qu’en soit la raison, comme par exemple :
- le souscripteur a changé d’avis quant au destinataire du capital ;
- Sa situation familiale a évolué ;
- le bénéficiaire initialement désigné est décédé.
Si la clause bénéficiaire est intégrée au contrat, un simple avenant de celui-ci fera l’affaire (avec accusé de réception). La clause pourra également être modifiée dans le testament ou devant notaire.
Un des principaux atouts de l’assurance vie est son régime fiscal au décès du souscripteur car les fonds sont exclus de la succession. La seule condition imposée est que l’assuré ait désigné des bénéficiaires. Sans quoi, l’argent détenu sur le contrat vie sera intégré à l’actif successoral et soumis à la même fiscalité.
Ainsi, si vous n’avez pas désigné de bénéficiaire de votre assurance vie, il est possible de le faire via votre testament. Vous pouvez aussi changer les bénéficiaires dans ce dernier. Le notaire qui recevra votre demande aura, dans ce cas, soin d’indiquer que cela abroge toute disposition précédente. Cette mention permet d’éviter tout malentendu et difficulté d’interprétation.
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Bonjour j’ai une assurance vie et je voudrais nommer mes enfants comme beneficiaire comment dois-je faire
Bonjour,
C’est une très bonne démarche de vouloir organiser sereinement la transmission de votre assurance vie à vos enfants.
Pour cela, vous devez modifier la clause bénéficiaire de votre contrat. Cela peut se faire :
– par simple courrier adressé à votre assureur,
– ou en vous rendant directement auprès de votre banque ou compagnie d’assurance.
Nous vous invitons à vous baser sur le modèle disponible dans cet article.
N’hésitez pas à bien préciser les noms et prénoms de vos enfants ainsi que la répartition souhaitée. Cela vous permettra de sécuriser votre volonté tout en évitant tout malentendu plus tard.
Bon courage dans vos démarches, et n’hésitez pas si vous avez d’autres questions.
Bonjour
je souhaite retirer de mon contrat d’assurance vie du 16/02/2015 le montant de 45000€ a partager entre mes trois enfants. Quels sont les frais aujourd’hui et lors de la succession?
Bonjour,
je vous invite à lire notre page à ce sujet : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-vie et notamment les deux paragraphes sur la fiscalité
Cordialement
Bonjour, j’ai3 enfants bénéficiaires d’une assurance décès, puis je changer les bénéficiaires et n’en désigner que 2 ?
Merci de votre réponse
Bonjour,
Comme indiqué dans l’article vous êtes libre de choisir / modifier vos bénéficiaires, aussi bien sur une assurance vie que sur une assurance décès.
Cordialement