En voyage à l'étranger, un simple passage aux urgences (ou pire, une hospitalisation prolongée) peut rapidement devenir un vrai calvaire, voire un gouffre financier si vous n'êtes pas couvert par une assurance voyage. Comment se prémunir contre le risque d'accident à l'étranger ? Quelle sera la prise en charge en cas d’accident ? Comment bien choisir son contrat d’assurance voyage ? Si vous souhaitez partir en toute sécurité, vous êtes au bon endroit pour tout savoir !
Quelle est la couverture médicale de l’assurance voyage ?
La couverture médicale à l’étranger est l’une des garanties fondamentales d’un contrat d’assurance voyage multirisques, que vous l’ayez signé auprès de votre voyagiste, d’un assureur indépendant ou en ayant utilisé un comparateur en ligne tel que le nôtre.
Concrètement, cette garantie se traduit par une prise en charge par l’assureur de vos frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger, faisant par exemple suite à un accident subi : consultation médicale, examen, analyses, hospitalisation, chirurgie, urgences… Cette garantie est toujours limitée à un certain montant. Les plafonds d’indemnisation varient grandement selon les polices : soyez-y très attentif lorsque vous choisissez votre formule.
En règle générale, la prise en charge maximale va de 75 000 euros à 500 000 euros par assuré, selon les contrats.
La garantie peut également être assortie d’une franchise, c’est-à-dire d’un montant qui restera à votre charge en cas de sinistre. Celle-ci est en général de quelques dizaines d’euros.
Des cas d’exclusion sont toujours posés, quelle que soit la police. Dans certains cas, la garantie ne s’appliquera pas, par exemple si les soins requis proviennent d’une affection antérieure, qui existait déjà avant la souscription.
Que faire en cas d’accident à l’étranger ?
En cas d’accident à l’étranger, et si vous avez pensé à souscrire à une assurance voyage, la première chose à faire si votre état vous le permet est de contacter l’équipe d’assistance de l’assureur (et / ou l’équipe médicale), en principe disponible 24/24h et 7/7j.
Ce numéro vous a normalement été communiqué juste après votre souscription, ou se trouve à défaut dans les conditions générales de la police.
L’équipe d’assistance dédiée peut également vous recommander un établissement de santé ou un praticien (certains assureurs historiques disposent d’un réseau important dans le monde entier).
Renseignez-vous par téléphone sur la procédure en vigueur (également consultable dans les conditions générales) : quelles sont les dispositions à prendre avant d’engager des frais à l’étranger ? Quels justificatifs vous seront demandés ? Par quel biais les transmettre ? …
Au delà de x jours d’hospitalisation (selon les polices), c’est l’assureur qui réglera la note directement à l’établissement concerné. En deçà, la prise en charge prendra la forme d’un remboursement. Certaines garanties peuvent également être activées du fait de votre hospitalisation : envoi d’un proche à votre chevet aux frais de l’assureur, déclenchement éventuel d’un rapatriement…
La procédure à suivre en cas d’accident entraînant des frais médicaux ou d’hospitalisation dépend de votre contrat. Afin de partir l’esprit léger, vérifiez ce point avant le départ.
Comment être bien couvert en cas d’accident à l’étranger ?
Lorsque vous êtes à l’étranger, vous n’êtes malheureusement pas à l’abri d’imprévus qui pourraient gâcher votre expérience sur place, comme par exemple un accident plus ou moins grave. Il est donc essentiel d’être bien couvert en souscrivant à une assurance voyage pas chère mais présentant un bon niveau de garanties.
Pour cela, de plus en plus de voyageurs ont recours à un comparateur d’assurances voyage en ligne, tel que celui que Réassurez-moi vous propose.
En quelques clics, il vous permet gratuitement et anonymement d’accéder à une sélection personnalisée (au vu de vos besoins et de votre séjour à l’étranger, que vous soyez en Asie ou au Mexique) des meilleurs devis d'assurance voyage du marché sur la base de critères objectifs : prix, étendue des garanties, plafonds d’indemnisation…
Réassurez-moi est un courtier en ligne 100% indépendant. Nous ne sommes liés à aucun assureur, ce qui nous permet de vous proposer une sélection transparente et objective des meilleurs devis au vu de vos besoins réels.
Comment fonctionne la garantie Responsabilité Civile de l’assurance voyage ?
Lorsque vous êtes hors de l’hexagone, que ce soit pour des vacances ou toute autre raison, vous n’êtes pas à l’abri de causer un accident (ou l’un de vos enfants à charge fiscalement). Les conséquences financières des dommages causés peuvent être très lourdes, par exemple si vous bousculez un passant et que celui-ci se blesse.
En France, votre Responsabilité Civile privée est en général garantie par votre contrat Multirisques habitation, mais celui-ci peut ne plus vous couvrir de l’autre côté des frontières (pensez à vérifier votre police). L’assurance voyage prend alors le relai, puisque tous les contrats du marché intègrent cette garantie.
Si vous causez des dommages humains ou matériels à autrui, l’assurance prendra en charge les frais qui en résultent jusqu’à un certain plafond, pouvant aller jusqu’à 4,5 millions d’euros selon les polices. Cela vous permet de voyager l’esprit léger.
Quelles sont les conditions de rapatriement lors d'un accident en voyage ?
Certains événements survenus à l’étranger ou en France peuvent justifier votre retour anticipé avant la date initialement prévue. Les cas de déclenchement de la garantie d’assurance voyage rapatriement dépendent des contrats, mais citons par exemple :
- Un état pathologique qui nécessite une hospitalisation lourde en France (pour la qualité des soins ou parce que cela coûterait trop cher de vous maintenir hospitalisé dans le pays où vous êtes, notamment aux USA, au Brésil ou au Canada par exemple),
- Un sinistre à votre domicile,
- Le décès d’un proche resté en France,
- …
Si votre état de santé est inquiétant, c’est toujours l’équipe médicale de l’assureur qui décidera de votre rapatriement en concertation avec les professionnels sur place. Votre retour peut être « simple » (en ligne régulière) ou médicalisé (en avion sanitaire, avec du personnel médical à bord).
La prise en charge par l’assureur se fait aux frais réels et sans franchise. Il se chargera également du volet logistique de votre retour. Selon les contrats, certaines garanties peuvent également vous fournir une assistance à votre retour : aide ménagère, garde d’enfants…
Si malheureusement vous veniez à décéder à l’étranger, par exemple suite à un accident, le rapatriement de votre corps serait également pris en charge sur les plans logistique et financier par l’assureur.
Quelle prise en charge lors d'un accident en voyage en Europe ?
Lorsque vous êtes en Europe, vous pouvez bénéficier de la couverture de la sécurité Sociale sous réserve d’avoir demandé votre Carte Européenne d’Assurance Maladie. Celle-ci vous permet d’être remboursé d’une partie de vos frais de santé en dehors des frontières françaises, mais selon des barèmes d’indemnisation souvent bien insuffisants au vu du coût des frais médicaux dans certains pays européens.
Votre mutuelle santé ainsi que vos contrats d’assurance habituels (MRH, GAV…) ne vous vous couvrent en principe plus dès que vous quittez la France. Vérifiez bien les conditions générales de vos polices pour vous en assurer. L’assurance voyage international prend alors tout son sens, afin de ne pas vous retrouver redevable de sommes importantes envers un établissement de santé à l’étranger.
Que se passe-t-il en cas d'accident hors Europe ?
Lorsque vous êtes en dehors de l’Europe, la Sécurité sociale française ne vous indemnise plus en cas de frais de santé résultants par exemple d’un accident subi, à moins que le pays dans lequel vous vous trouvez ait signé un accord bilatéral avec la France. Si tel est le cas, vous devrez toujours avancer l’argent et tenter une demande de remboursement en France, selon les barèmes français (ce qui sera très souvent insuffisant).
Si vous faites par exemple un passage aux urgences aux USA ou encore en Corée du Sud, vous pourriez vous retrouver avec une note de plusieurs milliers de dollars (voire dizaines de milliers en cas d’hospitalisation). L’assurance voyage vous permettrait de ne pas sortir d’argent, puisqu’en cas d’hospitalisation, c’est l’assureur qui paye directement à votre place (au delà d’un certain nombre de jours).
En outre, sachez que certains établissements de santé (surtout en Amérique du Nord) peuvent vous demander une attestation d’assurance avant de même de vous prodiguer les soins, afin d’être certains que vous serez en mesure de payer !
Victime d un accident de quad à l étranger j ai eu multiplie fracture et luxation du coude j avais pris une assurance voyage qui m'a avancé les frais et la après plusieurs mois de rééducation mon médecin du travail et médecin traitant me disent que j aurait un handicap à vie et mon mis inapte à mon travail comment être indemnisé suite à cette accident