Le Crédit Mutuel est la 1ère banque du Nord de la France. Il fait parti des 18 groupes régionaux qui constituent le Groupe Crédit Mutuel. Le Crédit Mutuel se distingue par ses valeurs mutualistes. Aujourd’hui, plus de 1 200 000 clients-sociétaires lui font confiance, tant pour ses solutions d’épargne que de crédit ou d’assurance.
Crédit Mutuel propose également d’autres produits d’assurance comme l’assurance habitation. Intéressons-nous au contrat d’assurance décès proposé par le Crédit Mutuel : « Famili Sécurité ».
Alors quelle est la définition de l’assurance décès, et surtout a-t-elle un intérêt pour vous ? L’assurance décès est une assurance prévoyance dont le but est d’assurer le versement d’un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par le contrat lors du décès de l’assuré. Ce type d’assurance vient compléter les prestations de base servies par la Sécurité Sociale pour les salariés, ou le régime de base obligatoire pour les TNS. La souscription des contrats d’assurance décès est principalement motivée par le souhait d’assurer l’avenir des proches laissés derrière soi. Beaucoup de contrats vont plus loin et offrent possibilité d’étendre la couverture de l’assuré au-delà de son seul décès.
Différents types de contrats décès sont ainsi recensés, des plus simples proposants une garantie de base couvrant le décès et la PTIA uniquement, aux plus complets, ajoutant des garanties couvrant l’invalidité et/ou l’incapacité pour une protection plus étendue de l’assuré. En outre, certains contrats distinguent selon que le risque survient du fait d’un accident et/ou d’une maladie (couverture « toutes causes »). Seuls ces derniers sont étudiés ici.
Cette assurance décès n’est pas obligatoire, mais elle protège les bénéficiaires des assurés les plus prudents. Alors faut-il prendre une assurance décès, et est-ce utile pour vous ? Ca n’est pas forcément nécessaire, tout dépend de votre profil et de vos habitudes de vie. Néanmoins, votre famille et vos proches seront toujours mieux protégés avec cette garantie supplémentaire, mais le tout est de savoir laquelle choisir, pour être certain d’être le mieux couvert possible. Nous avons élaboré cette fiche telle un comparateur des assurances décès, en vous donnant le maximum de détails sur celle proposée par le Crédit Mutuel.
Sommaire
L’assurance décès, encore appelée « Temporaire décès » assure le décès de l’assuré en prévoyant le versement d’un capital au(x) bénéficiaire(s) désignés. Elle est également susceptible de proposer des garanties complémentaires portant essentiellement sur trois points : le versement d’un capital supplémentaire en cas de décès ou perte totale et irréversible d’autonomie consécutifs à un accident, des prestations d’incapacité temporaire et des prestations d’invalidité permanente.
Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des garanties qui vous permettra d’y voir plus clair en un coup d’oeil. Cela peut s’avérer utile si vous arbitrez entre deux contrats et hésitez lequel choisir.
ACCESSIBILITE | |
Limites d’âge | Souscription jusqu’à 64 ans et fin de garantie à 75 ans en cas de Décès Souscription jusqu’à 59 ans et fin de garantie à 60 ans en cas de PTIA Souscription jusqu’à 59 ans et fin de garantie à 60 ans en ITT Souscription jusqu’à 59 ans et fin de garantie à 60 ans en IPT |
DECES / PTIA | |
Montant du capital assuré | De 10 000 € à 150 000 € |
Garantie rente éducation | Option |
Indexation des garanties | ❌ |
Versement sous forme de rente possible | ❌ |
Versement d’une avance sur capital | ❌ |
INCAPACITÉ | |
Définition ITT | Sa profession |
Franchise mini maladie | 30 jours |
Franchise réduite en cas d’accident ou d’hospitalisation | ❌ |
INVALIDITÉ | |
Seuil d’invalidité | 66% (capital) |
Évaluation de l’invalidité | Professionnelle et fonctionnelle |
ASSISTANCE | |
Prestations en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation | ❌ |
Prestations pour les enfants | ❌ |
Prestations en cas de décès | ❌ |
LIMITATIONS DE GARANTIES | |
Délai de carence | Oui |
Exclusions professionnelles | Oui |
Exclusions sportives | Oui |
Exclusions de santé | Affections psy et dorsales |
Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique.
Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires. Vous pourrez trouver par exemple des options de rente d’éducation ou de rente de conjoint temporaire.
Notre avis sur le contrat d’assurance décès Crédit Mutuel est plutôt réservé. Bien qu’on apprécie que seule la profession de l’assuré définisse son taux d’invalidité et d’incapacité, on aurait aimé que les tarifs du contrat soient moins onéreux. Enfin, on regrette les limites d’âge peu étendues en PTIA, ITT et IPT.
Pour vous permettre de mieux évaluer les prix proposés par le Crédit Mutuel, vous trouverez ci-après un tableau comparatif selon votre âge.
Les garanties que vous obtiendrez seront en fonction du coût que vous êtes prêt à payer, plus ou moins cher. Le calcul de l’assurance décès dépend essentiellement de votre âge à la souscription, et de votre état de santé.
Tarifs annuels | |
Montant du capital | 100 000 € |
Non-fumeur (40 ans) | 283,20 € |
Non-fumeur (55 ans) | 1 104 € |
Vous pouvez faire une simulation en ligne sur le site du Crédit Mutuel afin d’avoir une première idée du prix. Ce devis est gratuit et vous pourrez même choisir de souscrire immédiatement. Le prix que vous paierez sera directement lié à votre âge et à votre état de santé, mais il dépendra surtout du capital que vous choisissez de garantir. Plus vous souscrivez tard, plus le risque porté par le Crédit Mutuel sera considéré comme important, et ainsi plus le coût de la prime sera élevé pour vous.
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Nous vous conseillons de souscrire entre 50 et 60 ans. En tous cas, si vous êtes intéressé, ne tardez pas, rares sont les contrats qui acceptent une souscription après 79 ans, la moyenne se situant plutôt autour de 65 ans. Dans tous les cas, plus vous attendez, plus votre prime sera élevée.
Vous avez la possibilité de souscrire immédiatement en ligne, en agence Crédit Mutuel ou au téléphone auprès d’un conseiller Crédit Mutuel.
Selon votre âge, il se peut que votre adhésion se fasse sans questionnaire médical ni bilan de santé. Sinon, les formalités médicales suivantes seront nécessaires pour souscrire au contrat d’assurance décès Crédit Mutuel.
Si vous avez moins de 54 ans, une simple déclaration de santé suffit pour un capital garanti inférieur à 80 000 €. Sinon, renseignez-vous auprès d’un conseiller Crédit Mutuel.
Si vous ou l’un de vos proches êtes détenteur d’un contrat d’assurance décès, et que l’assuré décède, ou se retrouve en situation de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), ou bien, pour certains contrats s’ils le couvrent, en situation d’incapacité temporaire ou d’invalidité permanente, la première étape vers l’indemnisation est évidemment de le faire savoir à la compagnie d’assurance.
Nous vous invitons à vérifier dans les conditions générales de votre contrat d’assurance temporaire décès. Néanmoins, la plupart du temps, il faudra envoyer les documents suivants à la compagnie d’assurance :
Il faudra fournir la preuve, à travers des pièces médicales justificatives, de l’état de l’assuré, ainsi qu’une copie du procès-verbal de police ou de gendarmerie s’il y a lieu.
Certains examens médicaux complémentaires peuvent être requis, et l’assuré ne peut les refuser. Tous les d’examens sont la plupart du temps à la charge de l’assureur.
Si le médecin conseil de la compagnie d’assurance n’est pas d’accord avec le médecin traitant et/ou l’assuré, sur l’évaluation du niveau de d’invalidité de ce dernier, alors il est possible de demander une contre-expertise à un médecin qui figure sur une liste d’experts offerte par Crédit Mutuel. Si les parties ne parviennent toujours pas à s’entendre, alors un médecin sera désigné par les juges, et les frais seront dans ce cas répartis de manière équitable entre l’assuré et l’assureur. Notez qu’il y a déjà jurisprudence sur ces points.
Une fois que le sinistre et son niveau ont été admis, l’assuré commencera à percevoir du capital, correspondant au montant garanti dans le contrat. Ce montant peut parfois être converti en rente sur demande du bénéficiaire. Ces dernières sont alors le plus souvent trimestrielles.
L’assistance n’est pas proposée chez Crédit Mutuel.
Vous avez tout à fait le droit de vouloir résilier votre assurance décès, car c’est un contrat à adhésion facultative. Vous n’êtes pas obligé d’y souscrire, ainsi vous avez bien le droit de vouloir l’arrêter ! De même, vous pouvez vouloir faire un test, et résilier ensuite votre assurance si vous n’en êtes pas satisfait. Le mieux est de vous référer dans un premier temps aux conditions générales de votre contrat.
Vous trouverez dans tous les cas les modalités de résiliation, en général elle se fait par lettre recommandée avec accusé de réception, et surtout les délais de préavis, qui sont la plupart du temps de 1 à 2 mois avant la date à laquelle vous pouvez résilier (date anniversaire, ou 31 décembre par exemple). Normalement, aucune raison spécifique ne vous sera demandée, mais vérifiez tout de même dans vos conditions générales.
N’oubliez pas de préciser, dans votre lettre de résiliation, l’opportunité de résiliation que vous souhaitez faire jouer (résiliation annuelle à date anniversaire ou au 31 décembre) ; résiliation pour cause d’un changement de situation (retraite, changement d’activité professionnelle, déménagement…). Enfin, donnez aussi le numéro de votre contrat d’assurance temporaire décès, et la date de souscription initiale.
Crédit Mutuel met à votre disposition un numéro de téléphone, pour les joindre en semaine de 8h00 à 19h00 et le samedi de 8h00 à 17h00 au 0 820 047 047 (0,12€ par minute + coût d’un appel). Nous vous conseillons aussi de vous rendre sur un forum si vous n’avez pas le temps de les contacter. Vous trouverez probablement une réponse à vos questions grâce à l’aide d’autres assurés.
Voici leur adresse :
Crédit Mutuel
Service Relations Clientèle
4 place Richebé
59000 Lille