Acheter ou louer ? Telle est la question. La réponse dépend de plusieurs facteurs mais il existe un calcul simple pour vous aider à déterminer la meilleure option pour vous.
Quelle est la formule pour choisir entre rester locataire ou devenir propriétaire ?
Pour déterminer s’il est préférable de rester locataire ou si c’est le bon moment pour acheter, il faut avant tout comparer l’argent perdu dans les deux situations, c’est-à-dire l’argent qui ne sera pas capitalisé.
Quand on est locataire, le loyer que l’on paye chaque mois est perdu pour toujours. L’argent n’est ni capitalisé, ni investi.
Quand on achète, le prix d’acquisition du bien immobilier ne correspond pas à une perte. Cet argent est investi. En revanche, plusieurs frais annexes viennent s'ajouter au prix d'achat du bien. Parmi ces frais, on compte les frais d’agence, les frais de notaire, les intérêts bancaires et l’assurance emprunteur.
Prenons un exemple pour comparer les deux situations, avec une appartement de 30 m2 à Paris :
| Location | Achat | |
|---|---|---|
| Argent investi | 0 € | Prix d'acquisition : 300 000 € |
| Argent perdu | Loyer : 1100 € / mois, soit 13 200 € / an | Divers frais : 238 500 € |
Pour comparer les deux options, il faut diviser l’argent perdu dans l’achat par l’argent perdu dans la location. Cela vous donnera le nombre d'années durant lesquelles il faudrait rester en location pour perdre autant d'argent que lors de l'achat.
238 500 / 13 200 = 18,06
Dans cet exemple, il faudrait rester plus de 18 ans en location pour dépenser autant que pour un achat. Concrètement :
- Si vous prévoyez de rester moins de 18 ans dans le bien, il est plus intéressant de rester locataire.
- Si vous prévoyez de rester plus de 18 ans dans le bien, il pourrait être intéressant de l’acheter.
Un calcul à utiliser au regard d’autres facteurs
Prendre en compte l'augmentation potentielle de la valeur du bien
La théorie ci-dessus ne prend pas en compte l'augmentation potentielle de la valeur de votre bien immobilier. Par exemple, si vous achetez un appartement à 300 000 € et que sa valeur augmente à 390 000 € au moment de la revente, vous pourriez réaliser une plus-value de 90 000 €. Historiquement, l'immobilier a tendance à s'apprécier, bien que cela dépende de nombreux facteurs tels que l'emplacement, l'état du marché et les conditions économiques générales.
Prendre en compte les avantages personnels
Posséder un bien immobilier offre une certaine stabilité et sécurité. Vous ne dépendez plus des décisions d’un propriétaire et vous pouvez adapter votre bien à vos goûts. En revanche, il faut également prendre en compte la flexibilité. Si vous prévoyez de déménager pour des raisons professionnelles ou personnelles, la location offre plus de souplesse.
Prendre en compte les autres coûts relatifs à la propriété
Les propriétaires doivent également assumer les coûts d'entretien et de réparations, ce qui peut représenter une somme considérable au fil du temps. Par exemple, remplacer une toiture ou une chaudière peut coûter plusieurs milliers d'euros. Il est recommandé de mettre de côté environ 1 % de la valeur de votre maison chaque année pour couvrir ces frais imprévus.
