À l’approche de la saison hivernale, de nombreux automobilistes s’interrogent sur les moyens de réduire leur budget lié à l’assurance auto tout en maintenant un niveau de protection adéquat. En effet, l’hiver est synonyme de risques accrus sur les routes et il est important de rester couvert.
Afin d’éviter les mauvaises surprises en cas de dommages ou d’accident liés à un événement climatique, il convient d’adopter une approche méthodique et de bien comparer les offres afin d’économiser sans transiger sur la qualité de son assurance. Avec la MAAF, revoyez tous les points de vigilance à considérer !
Faire le point sur la situation du contrat pour bien débuter
Comprendre le montant de sa prime d’assurance auto
Plusieurs éléments sont pris en compte afin de calculer le montant de la prime d’assurance auto adapté à votre situation. Avant de procéder à la comparaison des différentes offres existantes sur le marché, commencez par faire le point sur ces différents critères.
L’ancienneté de votre contrat est souvent déterminante : votre âge et la date d’obtention de votre permis influent fortement sur le montant de la cotisation mensuelle. Ainsi, les jeunes conducteurs paient plus cher que les anciens. Il en va de même si vous avez obtenu votre permis il y a longtemps sans pour autant être rattaché à une assurance. N’ayant pas d’ancienneté à faire valoir auprès d’un assureur, vous paierez une prime plus élevée.
Un autre critère pouvant contribuer à un montant élevé de l’assurance auto est la zone géographique dans laquelle se trouve le lieu de résidence. Vivre dans une zone rurale vous permet de bénéficier de tarifs plus avantageux, car la probabilité de sinistre est moindre comparé à une grande agglomération. Les habitants de Marseille ou de l’Île-de-France paient donc leur prime d’assurance plus cher qu’un automobiliste résidant en Bretagne, par exemple.
Enfin, le véhicule assuré constitue un facteur déterminant dont se sert votre assureur pour calculer le montant de votre prime d’assurance. Sa puissance, sa valeur, son âge, le nombre de kilomètres parcourus à l’année, sa fréquence d’utilisation et même sa cote à l’Argus sont pris en compte. Si les voitures récentes qui sont équipées de systèmes de sécurité modernes peuvent bénéficier de certaines réductions, l’inverse est également vrai. Un véhicule plus ancien peut être associé à une prime plus élevée en raison d’une sécurité moindre, notamment face aux conditions hivernales.
Passer le contrat en revue pour un état des lieux exhaustif
Commencez par consulter votre contrat d’assurance auto actuel et vérifiez les garanties et options auxquelles vous avez souscrit. Cette première analyse vous permettra d’identifier les montants pour lesquels vous êtes couvert, les franchises éventuelles, mais aussi les garanties qui pourraient être superflues ou, au contraire, manquantes.
Il peut également être judicieux de noter la date d’échéance du contrat. Si votre volonté de changer d’assureur coïncide avec le renouvellement tacite de l’offre, vous pourrez plus facilement négocier des tarifs avantageux.
La loi Hamon aux côtés du consommateur pour négocier les prix
Entrée en vigueur au premier janvier 2015, la loi Hamon de 2014 a considérablement simplifié les démarches pour changer d’assureur à l’approche de l’échéance d’un contrat. Il fallait auparavant résilier dans les deux mois avant cette échéance. Depuis, il suffit d’être assuré de manière continue pendant un an pour bénéficier de ces modalités assouplies : c’est le nouvel assureur que vous aurez choisi qui se chargera alors des démarches à effectuer.
Cette démarche doit se faire sans aucuns frais ni pénalité, et votre assureur actuel disposera de trente jours pour vous rembourser l’éventuel trop-perçu (si vous payez votre prime tous les trimestres plutôt que mensuellement, par exemple). Grâce à la loi Hamon, il est donc bien plus facile de faire jouer la concurrence pour obtenir des tarifs plus avantageux.
Bien comparer les offres pour une assurance auto au meilleur prix
Plusieurs devis pour un choix éclairé
Afin de choisir l’assurance auto adaptée à vos besoins, faites établir au moins quatre devis différents, tout en veillant à ce que les garanties proposées soient identiques. En effet, une comparaison pertinente se fait sur la base d’indemnités et de services similaires. Des sites internet se proposent d’établir cette comparaison pour vous, facilitant ainsi la démarche.
Notez que la souscription d’une assurance en ligne peut générer des économies substantielles, car les organismes n’ayant pas d’agences physiques proposent quelquefois des tarifs plus compétitifs. Cette souplesse se fait cependant au détriment de l’accessibilité, car il n’est plus possible de rencontrer facilement un conseiller pour faire le point sur sa situation.
Assurance auto la moins chère : attention aux pièges
Lors de l'analyse des devis qui vous seront proposés, il est important de ne pas vous focaliser uniquement sur le montant de la prime d’assurance. Les franchises, les plafonds de garantie et les exclusions doivent être minutieusement examinés pour éviter une mauvaise surprise en cas de sinistre. Certaines offres apparemment attractives peuvent cacher des limitations importantes qui pourraient s'avérer problématiques, en particulier lors de la saison hivernale.
En effet, certaines options restent essentielles pour un hiver passé sans tracas. Parmi les assurances conseillées, on retrouve :
- L’assistance zéro kilomètre, pour profiter d’un dépannage même devant chez soi. L’hiver est en effet propice aux accidents causés par le gel, ou à une panne de la batterie affaiblie en raison du froid. Cette assistance peut également intégrer la prise en charge du conducteur et des éventuels passagers, pour revenir au domicile sans avoir à patienter longtemps sur le bord de la route ;
- Une garantie liée aux bris de glace. Plus fréquents en hiver à cause des gravillons pouvant être projetés depuis la chaussée, les pare-brises fissurés ou cassés sont couverts par la garantie bris de glace. En fonction des cas, cette réparation peut même se faire directement à votre domicile ou sur votre lieu de travail, vous permettant ainsi de gagner un temps précieux ;
- Les assurances face aux événements climatiques exceptionnels. Certains assureurs couvrent votre véhicule impacté lors d’une catastrophe naturelle, mais ces événements doivent être déclarés comme tels par un arrêté interministériel. En souscrivant à une assurance liée aux événements climatiques, vous bénéficiez d’une prise en charge en cas de dommages causés par le gel, les vents violents ou les inondations non prévisibles.
Ainsi, opter pour l’assurance la moins chère possible n’est pas toujours la solution à privilégier pour faire des économies, car un sinistre imprévu lors de l’hiver peut avoir de lourdes conséquences sur vos économies. Il est donc nécessaire de bien faire le point sur votre situation et vos besoins tout en comparant les devis dans le détail avant de souscrire à une nouvelle assurance pour l’hiver.
Bien que plus onéreuse, une offre tout risques apporte également une tranquillité d’esprit, là où une assurance minimale (c’est-à-dire au tiers, soit l’obligation légale) peut apporter son lot de problèmes. Opter pour le contrat le moins cher possible alors que votre voiture est stationnée à l’extérieur tout l’hiver expose cette dernière aux risques et aux dommages liés aux intempéries, par exemple.
Par ailleurs, vérifiez toujours la réputation de l’assureur avant de souscrire à un contrat pour votre véhicule : des tarifs particulièrement bas peuvent parfois cacher des difficultés dans le traitement des sinistres ou une indisponibilité lorsque vous cherchez à joindre un conseiller. Les avis clients et les forums spécialisés constituent de bonnes sources d’information pour vérifier la fiabilité d’un assureur.
L’assurance auto de la MAAF : une offre qui s’adapte à vos besoins
Les offres de la MAAF s’adaptent à vos besoins et à votre budget, vous permettant d’opter pour une assurance auto pour l’hiver sur mesure ! Selon la formule de départ choisie, plusieurs options sont disponibles afin de couvrir votre véhicule de manière adaptée.
Si vous êtes un conducteur expérimenté, vous pouvez également prétendre à une réduction automatique du montant de votre prime d’assurance : si vous n’êtes responsable d’aucun accident, votre prudence au volant est récompensée ! D’autres réductions s’appliquent, notamment si vous roulez peu à l’année, que vous couplez l’usage de votre voiture avec des transports en commun ou encore que votre véhicule est électrique ou hybride.
Vous souhaitez changer d’assureur pour la MAAF ? Souscrivez en agence ou directement en ligne : dans le cadre de la loi Hamon, la MAAF s'occupe de toutes les formalités !
