Tout savoir sur la franchise et les délais de carence des mutuelle chien chat

Les assurances (ou mutuelles) pour chiens et chats ont le vent en poupe ! Les assureurs proposent des formules qui remboursent les frais de vétérinaires à des prix plus ou moins intéressants.
Réassurez-moi vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les franchises et les délais de carence, pour que vous maîtrisiez vos coûts au maximum. 
Comment faire baisser les tarifs ? A quoi dont-on faire attention avant de souscrire ? On détaille tout sur les délais de franchise et ceux de carence :

La mutuelle santé chien chat vous propose, en contrepartie du paiement d’une cotisation mensuelle, de prendre en charge (tout ou en partie) les frais vétérinaires de votre animal. Cela vous permet de maîtriser votre budget et de pouvoir assumer les frais vétérinaires pouvant parfois être très lourds, notamment en cas d’accident ou de maladie.

Pour pouvoir s’adapter aux besoins de chacun, les assurances santé animaux présentent 3 types de niveaux de garanties :

  • Le niveau de garanties basique : formule économique qui prévoit souvent uniquement une Responsabilité Civile d’assurance chien ou chat et qui, souvent, laisse un reste à charge au propriétaire car les délais de carence et de franchise sont importants.
  • Le niveau de garanties intermédiaire : formule qui rembourse mieux que la formule basique, mais qui prévoit tout de même des délais de carence ou des franchises afin de réduire la cotisation du propriétaire du chien ou du chat.
  • Le niveau de garanties haut de gamme : formule qui rembourse à 100 %, parfois sans franchise ou avec des possibilités de réduire les délais de carence.

Nous vous conseillons vivement d’être attentif aux garanties proposées et aux prix, mais également de porter une attention toute particulière aux franchises et aux délais de carence.

Réassurez-moi vous permet facilement et simplement d'avoir accès à ces informations : en mentionnant ces informations dans son comparateur 100 % indépendant, gratuit et en ligne, vous trouvez facilement les contrats le plus intéressants, et pourrez télécharger les meilleurs devis.

La franchise en mutuelle chien chat : qu’est-ce que c’est ?

La franchise est le montant des éventuels frais de santé engagés pour votre animal qui reste à votre charge. Elle est exprimée soit en pourcentage du montant des soins à rembourser, soit en euros sous forme de forfait. La franchise vient ainsi se déduire du remboursement de l’assureur. Elle est généralement fixée entre 20 € et 150 €, suivant le niveau de garantie choisi.

Il existe 2 cas de figure :

  • La franchise peut s’appliquer pour chaque acte remboursé. Par exemple, votre contrat prévoit une franchise de 20 €. Vous consultez un vétérinaire pour une visite de contrôle. Le coût de la visite est facturé 40 €. L’assureur vous remboursera le montant de la visite, déduction faite de la franchise, soit 40 € – 20 € = 20 €.
  • La franchise peut aussi s’appliquer une seule fois dans l’année, au premier remboursement. Ainsi, votre premier remboursement est versé déduction faite de la franchise annuelle, et vos prochains remboursements seront donc versés en intégralité, sans subir l’application de la franchise.

Dans beaucoup de contrats, la franchise est dite « évolutive », c’est-à-dire qu’elle augmente chaque année, en fonction de l’âge de l’animal. Il est donc impératif de bien vérifier la franchise de votre contrat, car si elle s’applique par acte + est évolutive, les remboursements seront de moins en moins intéressants.

Les avantages et les inconvénients de la franchise chien chat

L’avantage de la franchise est qu’elle rend votre contrat économique. Plus la franchise est élevée, moins l’assureur intervient pour vous rembourser. Le prix de l’assurance santé pour chien ou chat sera donc bien moins cher pour un contrat prévoyant beaucoup de franchises.

L’inconvénient de la franchise est que vous allez devoir payer de votre poche : la franchise reste à votre charge ! En ce sens, plus la franchise est élevée, plus la partie des frais à régler vous même sera conséquente.

Les cotisations seront donc moins chères avec des franchises importantes, mais les remboursements de votre mutuelle seront moins conséquents. Il vous faudra donc trouver un compromis entre la franchise de votre contrat et la cotisation à payer.

Quelle franchise choisir pour ma mutuelle chien chat ?

Comment trouver la meilleure assurance chien chat selon le profil et les besoins de votre animal de compagnie ?

  • Si votre animal a besoin de soins fréquents ou est sujet à des maladies (selon sa race par exemple), il sera plus judicieux d’opter pour un contrat sans franchise.
  • S’il est en bonne santé et jeune, une formule avec une franchise fixe par acte ou annuelle peut être suffisante. Les contrats avec des franchises en pourcentages sont généralement beaucoup moins avantageuses en termes de remboursements.

Comment souscrire une assurance chien chat sans franchise ?

Les formules haut de gamme proposent une option de mutuelle chien sans franchise (ou chat) pour que vous soyez totalement remboursé des frais vétérinaires par l’assurance chien chat. Il arrive également que des formules intermédiaires proposent cette option. Là encore, l’avantage est financier, puisque les frais de santé de votre animal seront intégralement remboursés. Vous n’hésiterez donc peut être plus à aller chez le vétérinaire !

De plus, si votre animal est fragile ou malade, nécessitant des soins réguliers, ce type de contrat permet de faire face à de lourds frais, sans pour autant alourdir vos dépenses.

Voici des exemples de remboursements de frais vétérinaires, selon le type de franchise choisi :

Prix de l'acte vétérinaire

Remboursement avec une franchise de 20 € / acte

Remboursement avec une franchise de 30 %

Remboursement sans franchise

Consultation

30 €

10 €

21 €

30 €

Radiographie

40 €

20 €

28 €

40 €

Ablation d’une tumeur mammaire

500 €

480 €

350 €

500 €

Il est très important d’être attentif à la franchise du contrat que vous allez souscrire, car une prime de mutuelle trop basse peut cacher une franchise très haute.

Le délai de carence en mutuelle chien chat : qu’est-ce que c’est ?

Le délai de carence s’applique au début de votre contrat. Il s’agit d’une période de latence, qui s’écoule entre la date d’effet du contrat et le moment où vous avez la possibilité de bénéficier des prestations. Il s’exprime en jours, et peut varier de 7 à 60 jours.

Cela signifie que vous ne pourrez prétendre à aucun remboursement de la part de l’assureur pour les type de risque mentionnés ci-dessous, et ce pendant tout le délai de carence indiqué dans votre contrat.

Des délais de carence différents sont mis en place pour chaque type de risque :

  • En cas d’accidents (accident de la route, morsure…),
  • En cas de maladie,
  • En cas de chirurgie ou hospitalisation.

Les avantages et les inconvénients de la carence de la mutuelle chien chat

C’est principalement l’assureur qui bénéficie des avantages du délai de carence. En appliquant un délai de carence de 60 jours en cas de maladie, par exemple, il s’assure que l’animal n’était pas malade à la souscription. Cela évite aux assureurs de payer des remboursements onéreux dès le début du contrat.

Un accident ou une maladie est considéré comme devant être un imprévu. Si votre animal se fait écraser dans la rue, ou mordre, pendant le délai de carence de votre chien ou le délai de carence de votre chat, les frais vétérinaires resteront à votre charge car ils seront exclus du contrat à ce moment-là. 

Il faut donc espérer ne pas avoir à faire face à ce type d’imprévu si votre contrat prévoit de longs délais de carence !

Comment réduire le délai de carence de l'assurance chien chat ?

Est-il possible de trouver une assurance chien sans délai de carence ? Et une mutuelle chat sans délai de carence ? 

  • En général, les assurances proposent des garanties sans délai de carence pour les animaux de moins de 6 mois. 
  • Sinon, quelques compagnies proposent des contrats sans délai de carence, mais dont les cotisations sont légèrement plus élevées.
  • Enfin, en faisant constater la bonne santé de votre animal par un vétérinaire, vous pouvez obtenir une réduction du délai de carence par votre assureur (si celui-ci prévoit cette condition dans son contrat) et ce sans modification de la cotisation.

Vous l’avez compris, la franchise et le délai de carence sont deux principes qui peuvent vous permettre de faire baisser la cotisation, mais qui peuvent également vous porter préjudice. Pour assurer une bonne protection à votre compagnon, il est donc judicieux (voire nécessaire) de comparer les mutuelles santé chien chat !

Laisser un commentaire