Comment souscrire une mutuelle sans délai de carence pour son chien ?

Mis à jour le 13 août 2021 par Antoine Fruchard 

Les assurances chien chat ont le vent en poupe ! En effet, pour quelques euros par mois, vous pouvez voir tous vos frais de vétérinaires et autres soins pris en charge. Si les mutuelles animaux sont souvent économiques, méfiez-vous de certaines conditions. En effet, les délais de carence et de franchise peuvent venir annuler tous les bienfaits de votre mutuelle chien chat. Existe-t-il des assurances animaux sans délai de carence ? Qu’est-ce que la franchise d’une mutuelle chien chat ? Réponses et conseils de nos experts.

Comment fonctionne le délai de carence d’une mutuelle chien chat ?

Si votre mutuelle chien chat indique un délai de carence, cela signifie qu’il existera une période de latence entre la date d’effet de l’assurance et le moment où vous avez la possibilité de bénéficier des prestations.

Ainsi, durant ce délai (exprimé en jours), vous ne pourrez prétendre à aucun remboursement de la part de l’assureur pour les types de risque mentionnés dans votre contrat, et ce pendant tout le délai de carence indiqué.

Des délais de carence différents sont mis en place pour chaque type de risque :

  • En cas d’accidents (accident de la route, morsure…).
  • En cas de maladie.
  • En cas de chirurgie ou hospitalisation.

En appliquant un délai de carence aux contrats, les assureurs s’assurent que votre animal n’était pas malade à la souscription et que vous n’avez pas souscrit uniquement pour couvrir les frais liés à cette maladie.

Malheureusement, même en prouvant le caractère imprévu du sinistre (votre animal se fait écraser ou attrape une maladie) durant cette période, l’assureur ne dérogera pas à ce délai et les frais seront à votre charge. Préférez donc toujours l’assurance pour animaux proposant le délai de carence le plus bas.

Comment s’applique la franchise d’une mutuelle chien chat ?

La franchise est une somme déduite des éventuels frais de santé engagé et qui restera à la charge du propriétaire de l’animal. Elle peut être exprimée en pourcentage du montant des soins ou en euros sous forme de forfait. La franchise vient ainsi se déduire du remboursement de l’assureur. Elle peut être fixée entre 20 et 150 €, suivant le niveau de garantie choisi.

Il existe 2 cas de figure :

  • Une franchise pour chaque acte remboursé. Si votre assurance chien chat prévoit une franchise de 25 € et que la consultation vétérinaire coûte 40 €, vous ne serez remboursé que de 15 € (40-25).
  • Une franchise annuelle, au 1er remboursement. Ainsi, votre premier remboursement est versé déduction faite de la franchise annuelle, et vos prochains remboursements seront donc versés en intégralité, sans subir l’application de la franchise.

Dans beaucoup de contrats, la franchise est dite « évolutive », c’est-à-dire qu’elle augmente chaque année, en fonction de l’âge de l’animal. Il est donc impératif de bien vérifier la franchise de votre mutuelle chien chat, car si elle s’applique par acte et qu’elle est évolutive, les remboursements seront de moins en moins intéressants.

Comment souscrire une mutuelle chien chat sans délai de carence ?

Vous cherchez à éviter un délai de carence lors de votre souscription à votre assurance chien chat ? Existe-t-il des assurances animaux sans délai de carence et permettant une indemnisation dès le premier jour ? Oui ! Voici nos conseils pour souscrire à une assurance sans délai de carence pour votre chien (ou chat).

  • Si l’animal à assurer à moins de 6 mois, de nombreux assureurs accepteront de supprimer le délai de carence du contrat;
  • En faisant constater la bonne santé de votre animal par un vétérinaire, vous pouvez obtenir une réduction du délai de carence par votre assureur et ce sans modification de la cotisation ;
  • Faites jouer la concurrence ! Via notre comparateur d’assurance animaux en ligne, vous aurez accès à plus de 10 offres proposant des assurances chien chat sans délai de carence ni franchise. La solution est à portée de clic !
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Dans certains cas, l’absence de franchise dans une mutuelle chien chat aura pour conséquence une hausse des cotisations. Comparez à conditions égales avant de vous lancer !

Mutuelle chien chat et franchise, peut-on l’éviter ?

Votre assureur chien chat attestera que le montant de la franchise peut permettre de faire baisser le coût de votre mutuelle chien chat et que vous accéderez à un contrat plus couvrant et plus économique. 

Cependant, en adhérant à une assurance chien avec franchise, vous devrez payer de votre poche une partie des frais de santé de votre animal. Ainsi, voici quelques conseils pour considérer, ou non, l’adhésion à une mutuelle animaux avec ou sans franchise :

  • Si votre animal a besoin de soins fréquents ou est sujet à des maladies (selon sa race par exemple), il sera plus judicieux d’opter pour un contrat sans franchise.
  • S’il est en bonne santé et jeune, une formule avec une franchise fixe par acte ou annuelle peut être suffisante. Les contrats avec des franchises en pourcentages sont généralement beaucoup moins avantageuses en termes de remboursements.

Comment souscrire une assurance chien chat sans franchise ?

Les formules haut de gamme proposent des options de mutuelles chien chat sans franchise pour que vous soyez totalement remboursé, aussi bien concernant les frais vétérinaires qu’en cas d’hospitalisation de votre animal.

Certaines formules intermédiaires proposent cette option, pouvant être à envisager, en particulier si votre animal est âgé ou sujet à nécessiter des soins courants.

Voici des exemples de remboursements de frais vétérinaires, selon le type de franchise choisi :

Prix de l’acte vétérinaireRemboursement avec une franchise de 20 € / acteRemboursement avec une franchise de 30 %Remboursement par une couverture sans franchise
Consultation30 €10 €21 €30 €
Radiographie40 €20 €28 €40 €
Ablation d’une tumeur mammaire500 €480 €350 €500 €

Il est très important d’être attentif à la franchise du contrat que vous allez souscrire, car une prime de mutuelle trop basse peut cacher une franchise très haute. Encore une fois, notre principal conseil est de comparer les offres afin de pouvoir mettre en concurrence les mutuelles chien chat.

Depuis l’émergence de ce type de contrat, les offres se sont diversifiées afin de devenir toujours plus économiques, et donc intéressantes en tant que propriétaires d’animal. Notre simulateur d’assurances chien chat est là pour vous faire gagner du temps !

2 commentaires
Paumier, le 8 janvier 2020

Bonjour
J’ai déjà un contrat d’assurance chez santé vet et je viens d’en prendre un second chez ECA qui m’avait certifié que je n’aura Pas de délai de carence
Le délai de carence n’est il pas caduque lorsque l’on possède déjà une assurance animalière ?

Merci pour votre réponse

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 8 janvier 2020

Bonjour,

Le fait de déjà posséder une assurance ne signifie pas que votre nouveau contrat n'aura pas de délai de carence. En revanche, si ECA vous a certifié qu'il n'y aurait pas de délai de carence dans votre nouveau contrat et qu'aucun délai n'est en effet indiqué dans ledit contrat, vous n'en n'aurez normalement pas !

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