Le simulateur de votre prêt immobilier : gratuit et immédiat !



Voici le premier comparateur intelligent de crédit immobilier qui vous donne instantanément toutes les bonnes informations avant d’emprunter (mensualités, coût du crédit, meilleure banque pour votre emprunt ...). Notre simulateur est gratuit, anonyme et immédiat afin d’avoir une réponse rapide sur sa capacité d’emprunt ou d’estimer le montant de ses mensualités d’emprunt immobilier. Nous vous indiquons aussi les économies que vous pourriez réaliser en choisissant une assurance emprunteur en dehors de la banque avec notre comparateur d’assurance de prêt immobilier qui vous donne accès aux meilleurs contrats du marché.


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Mon prêt

Le montant du prêt ne peut pas dépasser 10.000.000€
Le montant du prêt doit être supérieur à 20.000€
La mensualité ne peut pas dépasser 15.000€
La mensualité doit être supérieur à 100€
ans
La durée du prêt doit être au moins 1 an
La durée du prêt doit être au plus 30 ans
%
%

Mon profil

Vous devez être âgé(e) de 18 ans ou plus pour souscrire un prêt immobilier
Non Oui

Mon achat

Le prix du bien doit être au moins 20.000€

Achat
Prix du bien
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Frais de notaire
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Crédit
Frais de garantie
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Frais de dossier
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Assurance de prêt
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Intérêts
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Coût total {{ resultNotaryCost + resultGuaranteeCost + resultFeeCost + resultInsuranceCost + resultCreditCost + resultPrixdubien | ceil | euro }}


Comment fonctionne notre calculatrice de mensualités de prêt ?

 

Nous avons mis en place un outil interactif et gratuit qui vous permet de simuler vos mensualités ou votre capacité d’emprunt pour un crédit immobilier. Vous obtiendrez immédiatement le résultat en fonction des informations que vous renseignez ce qui vous permettra d’essayer très rapidement différents scénarios en changeant quelques paramètres (montant du prêt, durée, taux, etc… ).

Pour la banque et le taux que nous vous recommandons, nous utilisons une technologie unique ECR Open Data qui se base tous les mois sur l’analyse de plus de 10 000 offres de prêts déposées sur notre site et actualisée en temps réel. Ainsi, vous pourrez savoir quels sont les taux les plus attractifs du marché actuellement auxquels vous pouvez prétendre bénéficier. Cela dépendra ensuite de votre dossier qui sera étudié par la banque sollicitée.

Nous calculons également l’économie totale réalisée sur votre assurance de prêt si vous souscrivez l’offre la plus intéressante pour vous parmi nos assureurs partenaires. L’économie réalisable est calculée par rapport au taux moyen qui sera proposé par votre banque et le taux que nous nous vous proposons. Il s’agit d’un contrat qui sera accepté par votre banque et qui vous couvrira aussi bien et sans doute mieux que l’assurance groupe de la banque qui vous fait le crédit immobilier.

Tous les taux en temps réel

Comment est calculé le taux d’intérêt d’un prêt immobilier ?


Dans le cadre de votre recherche de prêt immobilier, vous allez mettre en concurrence les banques afin d’obtenir le taux d’intérêt le plus intéressant et la meilleure mensualité. Ce taux fixe ou variable correspond à la rémunération du crédit pour l’organisme préteur qui est généralement la banque. Plus votre taux sera faible, moins le coût de votre emprunt sera élevé. Le coût total des intérêts versés tout au long du remboursement de votre emprunt correspond à la part la plus importante du coût total de votre emprunt.

Par exemple, pour un prêt de 200 000 € à un taux de 1,5% sur 20 ans, le coût total des intérêts est de 31 620 €, ce qui représente presque 16% du montant emprunté. La négociation de votre taux d’intérêt va donc avoir un enjeu essentiel afin d’emprunter un crédit à la banque qui sera le plus avantageux pour vous. Sachez cependant que vous pourrez toujours faire racheter votre crédit si les taux baissent plusieurs années après votre offre de prêt.

Actuellement, la plupart des crédits sont à taux fixe, c’est à dire que votre taux restera identique tout le long du remboursement de votre emprunt et ne pourra sous aucune raison augmenter. Cela ne vous empêchera pas pour autant de renégocier ce taux si les taux actuels du marché sont plus faibles. A l’inverse, le taux variable pourra être révisé périodiquement par la banque en fonction d’un indice de référence qui est généralement l’indice Euribor. Votre taux sera encadré par un taux minimum et un taux maximum qui ne pourra pas être dépassé et dont les seuils seront fixés à l’avance avec votre banque. Le taux variable est donc plus risqué que le taux fixe c’est pourquoi il est moins opté par les emprunteurs qui peuvent bénéficier de taux fixes relativement faibles sur le marché actuellement.

Afin de comparer les taux d’intérêts actuels du marché, nous avons mis en place une page qui vous indique le taux d’intérêt que vous pouvez prétendre bénéficier par banque en fonction du votre âge, du montant emprunté et de la durée souhaitée. Ce simulateur unique de taux met en comparaison près de 10 000 offres de prêt étudiées chaque mois par nos équipes. Cela vous donnera donc en temps réel la moyenne des taux accordés en fonction de chaque banque.

Comment simuler les frais de notaire de son achat immobilier ?


Les frais de notaire, également appelés frais d’acquisition, sont à prendre en compte dans le calcul du coût de votre achat immobilier. En effet, ils représentent environ 8% du prix de vente pour un logement ancien et 2% à 3% pour un logement neuf. Ainsi, le montant de votre prêt immobilier dépendra également de ce coût afin d’emprunter suffisamment à la banque pour acheter votre bien immobilier et payer les frais de notaire. Cela arrive que vous ayez à emprunter plus que le prix du bien (si vous avez un apport faible ou pas d’apport) afin de financer les frais de notaire.

Les frais de notaire comprennent à la fois les impôts et les taxes, les émoluments, les frais et débours mais également la rémunération du notaire. Ces frais devraient donc être plutôt appelés “Frais d’acquisition” car seulement une partie est destinée aux notaires.

Les impôts et les taxes

Ces droits d’enregistrement sont liés à votre acquisition immobilière et sont versés au Trésor public. Leur montant varie en fonction de votre situation géographique et également en fonction du type d’achat, si c’est un bien neuf ou un bien ancien.

Impôts et taxes pour un bien ancien
Droit départemental 4,50 %
Taxe communale 1,20 %
Prélèvement pour frais d’assiette et de contribution de sécurité immobilière 0,19 %
Total 5,89 %
Impôts et taxes pour un bien neuf
Taxe de publicité foncière 0,715 %
Contribution de sécurité immobilière 0,1 %
Total 0,815 %

Anciennement appelé salaire du conservateur des hypothèques, la contribution de sécurité immobilière est due à l’Etat. Elle concerne la réalisation des actes authentiques d’enregistrement et de publicité foncière. Cette taxe s’élève à 0,1% du montant de l’acquisition avec un minimum de 15€.

Pour l’acquisition d’un bien neuf, le montant des impôts et des taxes est allégé et beaucoup moins important que pour un logement ancien. C’est pourquoi le montant des frais de notaire est nettement moins élevé pour un bien neuf.

Les émoluments de formalités, les frais et débours

Ils servent à rémunérer les différents intervenants en charge de la production de certains documents nécessaires dans le cadre d’un changement de propriété dont le montant total s’élève à 1200 € que ce soit pour un logement neuf, ancien ou pour un terrain.

Émoluments, frais et débours
Débours 400 €
Emoluments 800 €
Total 1200 €

Emoluments du notaire

Ces frais correspondent à la rémunération du notaire qui va dépendre du montant de votre acquisition. Ces “honoraires proportionnées” sont calculées en proportion du prix de vente selon différents paliers. Vous trouverez ainsi le calcul ci-dessous dont le montant total des émoluments sont soumis à la TVA. Par exemple ici, on considère un bien d’un montant de 200 000 € :

Émoluments du notaire
Calcul effectué Honoraires
6 500 × 3,945 % 256,425 €
(17 000 – 6 500) × 1,627 % 170,835 €
(60 000 – 17 000) × 1,085 % 466,55 €
(200 000 – 60 000) × 0,814 % 1139,60 €
TOTAL HT 2033,41 €
TVA à 20 % 406,68 €
TOTAL TTC 2440,10 €

Vous l’aurez compris la rémunération du notaire reste assez faible pour l’acquisition d’un bien ancien. Pour un bien neuf, la part des impôts et taxes est plus faible car pour ce type d’acquisition vous bénéficiez de frais réduits c’est pourquoi la part concernant la rémunération du notaire est plus importante que le reste.

frais acquisition bien ancien

frais acquisition bien neuf

Comment calculer le montant de son prêt immobilier ?


Lors d’un achat immobilier, il n’est pas toujours facile de connaître la somme exacte à emprunter entre le montant de votre apport personnel et le frais à inclure pour cette acquisition. Le montant emprunté dépendra dans un premier temps du montant de votre apport personnel. Ainsi, il faudra déduire du prix du bien, l’apport pour connaître le montant restant à recouvrir. Cela vous donnera déjà une idée de la somme à emprunter que vous pourrez demander à la banque.

Il faut également prendre en compte différents frais qui seront liés à votre emprunt et également à votre acquisition.

En effet, si vous réalisez des travaux, la somme que vous devrez emprunter pourra être supérieure à la différence entre le prix du bien et de votre apport personnel. Il faudra donc demander une somme plus importante à votre banque pour acquérir le bien et réaliser des travaux par la suite. Cela peut également se traduire par deux emprunts distincts en fonction du montage financier que la banque prêteuse peut vous proposer.

Les frais de notaire peuvent représenter jusqu’à plus de 8% de votre acquisition si le bien est un logement ancien. Il est parfois nécessaire d’inclure ces frais dans le montant de la somme empruntée, car ces frais sont généralement payé le jour de la signature définitive de la vente.

D’autres frais viennent s’ajouter comme les frais de garantie et les frais de dossier. Même si le montant reste assez faible par rapport au reste, il ne faut pas les oublier si vous voulez emprunter le montant le plus correct possible.

Pas d’inquiétude, tous ces frais sont généralement pris en compte lorsque vous sollicitez une banque pour obtenir une offre de prêt. Le fait de prendre en compte dès le début ces éléments vous permettra d’avoir une idée précise du montant à emprunter lorsque vous rentrerez en contact avec un organisme prêteur et cela vous permettra de gagner du temps.

Combien puis je emprunter pour un prêt immobilier ?


Vous pouvez vous demander au départ quelle somme vous devrez emprunter à la banque, mais il faut également savoir combien la banque acceptera de vous prêter. Lorsque vous demandez une étude auprès d’une banque celle-ci vous demandera des informations sur le financement du bien, si vous avez un apport, si celui-ci sera mis en location ou servira de résidence principale mais également des informations sur votre capacité à rembourser l’emprunt.

La banque devra donc étudier votre demande afin de s’assurer de votre capacité à rembourser votre emprunt et de pouvoir payer vos mensualités. En fonction de vos revenus nets (salaires, revenus fonciers, revenus locatifs …), elle pourra déterminer les mensualités maximums que vous pourrez avoir à rembourser mensuellement. Celles-ci ne devront pas dépasser un certain seuil pour que la part de vos remboursements mensuels ne dépasse pas 33% de vos revenus net.

Pour diminuer le montant de vos mensualités, la banque pourra vous proposer d’augmenter la durée de votre prêt. Attention : cela voudra dire que vous paierez plus d’intérêts ce qui augmentera le coût de votre emprunt. De plus, si vous souhaitez allonger la durée de votre prêt, votre banque vous proposera un taux d’intérêt plus élevé. Il est donc très important de bien choisir la durée de remboursement et le montant des mensualités de votre prêt immobilier pour savoir si vous pouvez prétendre emprunter le montant souhaité dans les meilleures conditions.

Le montant de votre apport personnel aura également un impact sur le montant que vous pouvez emprunter. En effet, la banque pourra plus facilement vous prêter de l’argent si vous avez un apport personnel élevé. En effet, si la valeur de votre bien immobilier baisse, vous ferez ainsi une moins-value lors de la revente. Cela signifie que vous le revendrez moins cher que vous l’avez acheté et que vous devrez de l’argent à votre banque grâce à votre apport ou en empruntant davantage si vous effectuez une nouvelle opération. Vous pourrez bénéficier d’un taux plus intéressant si vous avez un apport qui est généralement compris entre 10% et 20%. Au-delà de 20%. Ainsi, plus votre apport sera important, plus la banque pourra vous proposer un taux intéressant ce qui vous permettra d’emprunter plus.

Combien de mois choisir pour sa simulation de prêt ?


Afin de fixer le montant de vos mensualités de remboursement, il est important de bien définir la durée de votre crédit immobilier. En effet, la durée aura un impact significatif sur le coût de votre emprunt. Plus la durée de remboursement votre emprunt sera longue, moins le montant de vos mensualités sera élevé. Ainsi, vos mensualités seront plus faibles en allongeant la durée mais le coût des intérêts et de l’assurance emprunteur sera plus important.

Voici un tableau comparatif du coût des intérêts de l’assurance emprunteur en fonction de la durée de remboursement de votre prêt. Dans ce cas précis, nous considérons un emprunt pour l’achat d’une résidence principale de 200 000 € pour un couple cadre non-fumeur de 30 ans.

Durée Coût des intérêts* Coût de l’assurance**
10 ans 12 399,81 € 2 368 €
15 ans 18 979,20 € 3 870 €
20 ans 31 333,05 € 5 878 €
25 ans 42 895,70 € 8 389 €
30 ans 61 968,90 € 11 888 €

* Nous avons calculé le coût des intérêts en fonction du taux le plus intéressant que vous pouvez bénéficier sur le marché avec la durée souhaitée

** Nous avons calculé le coût de l’assurance emprunteur en fonction du taux le plus intéressant que vous pouvez bénéficier grâce à une offre de Réassurez-moi

D’autre part, étant donné que la durée va fixer le montant de vos mensualités, celles-ci ne devront pas dépasser un certain seuil afin que vous puissiez les rembourser. On parle ici de capacité de remboursement qui dépend de vos revenus nets. La banque acceptera de vous octroyer un crédit immobilier si le montant des mensualités ne dépasse pas 33% du montant total de vos revenus nets.

Nous avons pour cela intégré un système de notation sur notre simulateur de prêt immobilier en fonction de vos revenus par rapport aux mensualités calculées. Cette note est purement indicative car d’autres éléments vont entrer en jeu vis à vis de la banque comme votre apport personnel, votre épargne, votre contrat de travail…

Quelles sont les profils qui obtiennent les meilleurs simulations ?


Le taux d’intérêt de votre banque et le taux d’assurance de votre prêt vont dépendre du montant et la durée de votre emprunt mais également de votre profil selon différents critères. Il faut comprendre que ces deux taux sont fixés en fonction de différentes variables qui vont déterminer un “risque”. C’est à dire que le taux d’intérêt correspond à la rémunération de la banque et pour se prémunir en cas de défaillance de non-remboursement du prêt. Concernant le taux d’assurance, celui-ci est basé sur votre état de santé et le risque à ce que vous soyez en invalidité, en arrêt de travail… Votre assurance prendra alors le relais pour rembourser votre emprunt de manière intégrale en cas de décès ou de perte d’autonomie ou sur une certaine période en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Ainsi, vous trouverez ci-dessous les différents critères afin d’obtenir le meilleur taux d’intérêt et le meilleur taux d’assurance :

Taux d’intérêt du prêt :

Taux d’assurance de prêt :

Découvrez votre taux d’assurance de prêt

Quelle banque choisir pour sa simulation de prêt immobilier ?


Notre simulateur de prêt vous permet non seulement de calculer les mensualités, le montant que vous pouvez emprunter et son coût mais vous propose également le taux que vous pouvez prétendre bénéficier avec la banque conseillée.

Nous vous proposons un taux moyen calculé à partir des 10 000 offres de prêt étudiées chaque mois par nos équipes. Ainsi, nous vous indiquons le taux actuel que vous pourrez bénéficier si vous faites une demande de crédit immobilier auprès de la banque conseillée. Les taux sont actualisés en temps réel afin de pouvoir vous donner une idée précise des taux actuels les plus avantageux.

En plus de vous donner le taux d’intérêt le plus intéressant que vous pourrez bénéficier, vous avez la possibilité de comparer l’ensemble des taux proposés par les banques selon votre âge, le montant emprunté et la durée souhaitée sur notre page du comparateur de taux d’intérêt en temps réel. En fonction de votre projet, vous trouverez pour chaque banque le TEG, le taux d’intérêt, les frais de dossiers et également le coût de l’assurance emprunteur si vous passez par votre banque ou si vous souscrivez un contrat que nous pouvons vous proposer. Ce comparateur unique, vous indiquera ainsi le taux d’intérêt proposé par toutes les banques gratuitement et sans que vous ayez à laisser vos coordonnées.

Afin d’avoir plus de détail pour chaque banque, vous pourrez retrouver l’ensemble des organismes prêteurs (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Société Générale, Caisse d’Epargne, Banque Populaire, Banque Postale, Boursorama, ING …) en cliquant sur le bouton ci-dessous. Vous retrouverez tous nos conseils, notre avis et les services qu’elles proposent pour effectuer un prêt immobilier.

 

Vous pourrez également retrouver sur nos fiches détaillées des banques la procédure pour obtenir une simulation de prêt immobilier. Sachez qu’une simulation de prêt est en général valable 15 jours et qu’elle devra s’engager à vous émettre une offre de prêt dans ces mêmes conditions si vous l’acceptez avant la fin de ce délai.

Quel prêt choisir pour sa simulation de prêt immobilier ?


Pour financer l’acquisition de votre bien immobilier, la banque pourra vous proposer différents types de prêt qui seront plus adaptés à votre situation. En effet, il existe plusieurs types de prêt qui vous permettront de bénéficier d’un plan de remboursement plus souple selon votre projet immobilier.

Voici les principaux types de prêt que vous pourrez obtenir auprès d’un organisme prêteur :

 

Comment calculer son taux d’assurance ?


Dans plus de 98% des cas, votre banque exigera que votre prêt soit couvert par une assurance de prêt immobilier. Qu’il s’agisse d’un prêt pour un investissement locatif, une résidence principale ou un projet professionnel, votre banque ne vous accordera pas de crédit si vous n’avez pas d’assurance emprunteur. Savez que vous avez le droit de choisir une assurance en dehors de la banque avant votre prêt mais aussi de changer facilement d’assurance. Voici les lois en vigueurs pour défendre vos droits :

La loi Lagarde

Grâce à la loi Lagarde, vous avez la possibilité de souscrire une assurance en dehors de votre banque au moment de la souscription de votre emprunt. Vous n’êtes donc pas obligé de souscrire l’assurance-groupe que vous propose la banque et vous pouvez souscrire une délégation d’assurance qui vous permettra d’effectuer des économies pour un contrat qui vous couvrira aussi bien voire mieux qu’avec la banque. La banque n’a pas le droit de changer le taux d’intérêt qu’elle vous a proposé.

La loi Hamon

Si vous avez souscrit l’assurance de votre banque dès le début, sachez que vous pourrez effectuer un changement d’assurance dans les 12 premiers mois suivant la signature de votre offre de prêt grâce à loi Hamon. Votre banque ne pourra refuser ce contrat si il propose des garanties équivalentes. Aucun frais de changement d’assurance ne pourra être demandé par votre banque.

Quelles garanties choisir pour ma simulation d’assurance de prêt ?

En fonction de votre projet immobilier, différentes garanties seront exigées par le banque afin que le contrat d’assurance vous couvre suffisamment bien. Pour un investissement locatif, la banque demandera à ce que vous soyez uniquement couvert sur les garanties Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie). Étant donné que vous percevez les loyez de ce bien en location, il ne sera pas nécessaire d’avoir des garanties supplémentaires. Le loyer que vous percevez est en quelque sorte une garantie pour la banque qui pourra être utilisé pour rembourser votre emprunt en cas d’invalidité ou d’arrêt de travail. Pour l’achat d’une résidence principale, il sera nécessaire de souscrire en plus des garanties Décès et PTIA, les garanties IPT et ITT afin que vous soyez couvert en cas d’invalidité ou en cas d’arrêt de travail. Enfin, certaines banques exigent des garanties complémentaires pour un achat résidentiel :

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des garanties qui seront exigées par la banque selon votre projet.

Votre projet
Garanties Investissement locatif / prêt professionnel Résidence principale / secondaire
DC / PTIA
IPT / ITT
IPP Selon certaines banques (HSBC, Société Générale…)
Option + Selon certaines banques (Crédit Agricole, BNP Paribas…)

Quelle couverture choisir pour ma simulation d’assurance d’emprunt ?

Si vous êtes deux emprunteurs, la banque vous demandera dans la plupart des cas que vous soyez tous les deux couverts à hauteur de 100%. Votre prêt doit être couvert à hauteur de 100% sur toute la durée du prêt. Si vous empruntez à deux, la banque pourra dans certains cas accepter que l’un soit couvert à hauteur de 60% et l’autre à 40% tant que le total soit égal à 100%. Pour définir cette quotité, elle se basera en général par rapport au revenu de chaque emprunteur et fixera la quotité la plus élevé à l’emprunteur ayant le plus gros revenu. Afin d’obtenir une simulation d’assurance de prêt hors assurance, vous pourrez indiquer 0% dans la case “Taux d’assurance”. Vous obtiendrez ainsi la mensualité et le coût de l’emprunt hors assurance et cela vous permettra de comparer avec l’offre de la banque. Si vous souhaitez indiquer le taux d’assurance que vous avez obtenu avec votre banque, il conviendra bien d’additionner les deux taux si vous empruntez à deux. Cela vous permettra de connaitre le coût réel de l’assurance emprunteur pour votre emprunt.