Les taux de prêt immobilier de toutes les banques



Notre simulateur vous offre en temps réel les taux moyens de crédit immobilier de toutes les banques qui ont été constatés ce mois-ci. Cette analyse est totalement gratuite, nous avons utilisé une technologie unique ECR Open Data qui s'appuie chaque mois sur l'analyse de plus de 10 000 offres de prêts. Notre outil peut ainsi recueillir et trier une grande quantité de données et vous fournir les vrais taux constatés. Notre comparateur de prêt immobilier vous permettra ainsi de connaitre les taux de crédit immobilier selon votre profil et votre prêt, et ce dans chacune des banques. Il vous informera aussi sur le coût de l'assurance emprunteur, le prix de la caution bancaire et les frais de dossiers (nous ne comparons pas le coût de la garantie/caution car il représente environ 1% du montant initial independamment de la banque choisi mais il est bien pris en compte dans le calcul du TEG). 


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La durée maximale du prêt est de 30 ans.
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Comparatif des taux immobiliers par banque - Mai 2016



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Quelles sont les étapes pour obtenir un crédit immobilier ?

taux pret immobilier

Quelle est la meilleure banque pour mon taux de crédit immobilier ?

Comme le tableau le montre, chaque banque est compétitive selon un profil particulier (durée, âge, montant..) mais notre outil reste indicatif car votre dossier aura beaucoup d'impact sur le taux proposé. Cependant, pour le même dossier, on peut observer des différences notables entre plusieurs organismes bancaires. Plus besoin d'un courtier de crédit avec notre tableau indicatif, vous pouvez contacter la banque directement pour avoir une simulation de crédit immobilier afin de faire des économies de temps et d'argent.

Comment obtenir un meilleur taux auprès de sa banque ?

Voici nos conseils pour faire baisser le coût de votre emprunt immobilier et faire des économies :

Le prêt à taux zéro

Pour être éligible au prêt à taux zéro, il faut respecter un certain nombre de critères : le prêt à taux zéro est réservé à l'achat d'une résidence principale, mais aussi à l'achat dans l'ancien rénové et dans le cas de la revente d'un logement HLM à son occupant.

Le PTZ+ est demandé sous conditions de ressources aux primo-accédants non-propriétaires de leur résidence principale depuis deux ans, le bien neuf acheté doit respecter le label BBC 2005 ou suivre la réglementation thermique 2012 pour être éligible à ce prêt. Son montant et ses conditions de remboursement sont fonction du prix d'acquisition de votre bien, ainsi que de sa la localisation et de la composition des revenus de votre foyer. Sa durée de remboursement va de 12 à 25 ans en fonction de vos revenus. En l'obtenant, il pourra financer jusqu'à 33% du montant de votre acquisition, ce qui n'est pas négligeable.

Les autres prêts aidés

En fonction de votre profil, renseignez-vous sur les prêts aidés qui peuvent vous faire bénéficier de taux très compétitifs pour une partie de votre emprunt immobilier. Commencez par demander à votre employeur si vous pouvez bénéficier du prêt 1% logement par exemple.

Votre taux d'endettement

Bien souvent, les banques n'acceptent pas de prêter au delà d'un taux d'endettement de 33% de vos revenus. Cela revient à dire que le montant des mensualités de votre prêt ne dépassera jamais le tiers de vos revenus mensuels. De ce fait, si vous parvenez à présenter un taux d'endettement bas ou que vous avez un reste-à-vivre conséquent, la banque sera plus à même de vous faire confiance car elle croira en vos capacités de remboursement.

Votre stabilité financière et professionnelle

Nous vous conseillons de ne pas présenter un dossier auprès de votre banque si vous avez connu un découvert durant les derniers mois précédant votre demande de prêt. En effet, cela n'est pas une preuve de gestion satisfaisante de votre argent pour la banque. Il vaut mieux attendre que la situation s'éclaircisse afin de pouvoir présenter à la banque des comptes en permanence au vert. Il sera également important de prouver à votre banquier que vous êtes totalement capable d'assumer le paiement de vos mensualités sans difficulté, en lui démontrant que selon votre situation actuelle (propriétaire ou locataire), vos finances se portent bien et que vous remboursez vos mensualités à échéance. Enfin, sachez que votre situation professionnelle sera déterminante pour l'obtention de votre crédit immobilier. En effet, vous aurez forcément plus de chance d'obtenir un crédit si vous êtes en CDI par exemple.

Mettre votre banque en compétition

Pour obtenir de votre banque un meilleur taux pour votre crédit immobilier, vous pouvez très bien négocier en prétextant un changement de banque si elle refuse, car vous avez vu des conditions plus attractives ailleurs (pour cela utilisez notre tableau et contactez les deux premières banques qui ressortent). Si vous êtes un client qui possède plusieurs produits dans cette banque, elle devrait à priori faire l'effort de vous retenir et vous proposer quelque chose d'intéressant.

L'assurance de prêt immobilier

Attention au coût de votre assurance prêt immobilier, elle peut représenter 30 % du coût total du crédit immobilier comme vous pouvez le constater dans notre baromètre d'assurance emprunteur, d'où l'importance de ne pas la négliger. Sachez que si vous avez souscrit l'emprunt il y a plus de 12 mois, vous pouvez changer d'assurance et opter pour la délégation d'assurance prêt immobilier (prendre une assurance externe à votre banque) chaque année à partir de la deuxième année, au plus tard deux mois avant la date d'anniversaire.

Si vous avez souscrit un emprunt il y a moins de 12 mois, vous pourrez dans les 12 mois qui suivent uniquement, résilier votre contrat d'assurance crédit à tout moment avec la loi Hamon.

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