Assurance de prêt immobilier et lupus


Le lupus est considéré par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.
Sachez aussi que si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer à tout moment et sans frais la première année. Si le délai est passé, vous pouvez aussi (à partir du 1er janvier 2018) résilier à date d’anniversaire votre assurance emprunteur.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance de prêt immobilier et maladie.

Déclarer un lupus dans un questionnaire de santé


Si vous notez sur votre questionnaire de santé que vous avez un lupus, sans autre précision, le médecin conseil vous écrira pour vous demander des renseignements complémentaires.

En premier lieu, il faut donc indiquer s’il s’agit d’un lupus cutané ou d’un lupus érythémateux disséminé (LED).

En cas de lupus cutané sans localisation viscérale, donc non disséminé, vous aurez un Risque Aggravé (RA) sur la garantie décès entre 50 et 75%, avec exclusion des suites et des conséquences du lupus pour les garanties IT et PTIA.

S’il s’agit d’un lupus érythémateux disséminé, le médecin conseil voudra connaître :

– la date de découverte de la maladie,

– l’existence ou non d’une atteinte articulaire ou viscérale (reins, cœur, poumons, système nerveux),

– les traitements que vous avez pris, ainsi que votre traitement actuel.

Vous joindrez à votre dossier le dernier courrier du spécialiste qui vous suit pour cette affection (rhumatologue, médecin interniste…).

Quelle sera la décision du médecin conseil ?

Si vous avez une atteinte uniquement au niveau articulaire sans atteinte viscérale, votre Risque Aggravé (RA) sur la garantie décès se situera autour de 100%, avec refus des garanties IT et PTIA.

Si vous avez une atteinte viscérale, le RA sur la garantie décès se situera entre 150 et 200%, avec refus des garanties IT et PTIA.

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Comment assurer son prêt avec ce risque médical ?