Assurance de prêt immobilier et apnée du sommeil


Le syndrôme d’apnée du sommeil (SAS) peut est considérée par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats d’assurance des banques ne sont pas les plus compétitifs, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux. Il est donc très souvent judicieux de mettre en place une délégation d’assurance (grâce aux lois Lagarde et Hamon) afin de faire de substantielles économies.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance de prêt immobilier et problème médical.

Vous trouverez ci-dessous des conseils spécifiques pour répondre au questionnaire de santé d’assurance prêt immobilier en cas d’apnée du sommeil afin de vous aider à préparer au mieux votre dossier.

Déclarer l’apnée du sommeil dans un questionnaire médical assurance emprunteur


Le SAS est mieux connu et mieux soigné depuis une vingtaine d’années, grâce à la mise au point et à l’utilisation de l’appareil à pression positive continue.

Vous avez eu un enregistrement du sommeil. Deux possibilités se présentent : vous êtes appareillé ou non.

Le pneumologue vous a annoncé que votre IAH (Index Apnée Hypopnée) était élevé et a estimé qu’il était nécessaire de vous appareiller.
Votre IAH n’est pas très élevé. Le pneumologue vous a donné quelques conseils d’hygiène (perte de poids, diminution de votre consommation d’alcool, surveillance de votre tension artérielle) et vous a convoqué pour un nouvel enregistrement six mois plus tard. Il vous a prévenu que, si votre index ne s’est pas amélioré durant cet intervalle, il faudra peut-être vous appareiller.

Quelle sera la décision du médecin conseil ?

  • S’il s’agit d’une forme modérée, il retiendra un Risque Aggravé (RA) de 50 % sur la garantie décès, avec refus des garanties IT et PTIA.
  • S’il s’agit d’une forme sévère, vous pourrez avoir un RA sur le décès entre 100 et 150 %, majoré en cas de surpoids ou d’HTA. Les garanties IT et PTIA vous seront refusées.
  • Si vous êtes appareillé depuis plus de 6 mois, vous aurez un RA sur le décès autour de 50 % avec acceptation des garanties IT et PTIA si tous les facteurs de risque sont corrigés. 

Trouver une assurance de prêt avec une apnée du sommeil grâce à RM Santé


RM Santé

Chez Réassurez-moi, nous avons créé le service RM Santé, pour aider nos clients qui ont des problèmes de santé à être mieux et plus rapidement assurés en sélectionnant des assureurs spécialisés.

RM Santé vous accompagne pendant toutes les démarches d’adhésion :

  • La majorité de nos clients sont assurés
  • Contrat avec les surprimes et exclusions les plus limitées du marché
  • Réponses très rapides avec une adhésion entièrement en ligne

Comment faire pour avoir un devis définitif de la part d’un assureur ?

  • Réalisez un devis personnalisé après votre simulation indicative. Sur notre outil de tarification, cochez la case risque médical afin que nous puissions sélectionner pour vous l’assureur le plus intéressant mais qui sera aussi le plus flexible au niveau médical. Vous aurez ainsi en quelques minutes le devis le plus compétitif selon votre profil et les caractéristiques de votre emprunt.
  • Ouvrez ensuite un dossier auprès de l’assureur choisi sur la page « Résultat ». Vous pourrez ainsi transmettre à la compagnie d’assurance vos éléments médicaux. Cette adhésion ne vous engagera pas, mais permettra simplement l’ouverture de votre dossier, et l’analyse de votre questionnaire médical, afin de vous fournir une tarification définitive. C’est après le retour de l’assureur que vous pourrez choisir si vous souhaitez être assuré ou non avec ce contrat d’assurance. Dernier conseil : lancez la demande d’étude de votre dossier au plus vite afin de gagner du temps. La proposition de l’assureur est valable ensuite pendant 6 mois.

N’hésitez pas à nous contacter pour vous aider à trouver une assurance et faciliter les démarches d’adhésion.

Docteur Fruchard

Dr Rémi Fruchard

Responsable médical de RM Santé