Assurance de prêt immobilier MetLife


Assurance de prêt immobilier MetLife

Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat Super Novaterm Crédit de MetLife ?

MetLife est une compagnie d’assurance américaine présente en France depuis 40 ans spécialisée dans l’assurance vie et de prévoyance. La marque MetLife est apparue en France en 2011 suite au rachat d’Alico cédée par le groupe américain AIG pour 16,2 milliards de dollars. MetLife France compte 330 collaborateurs qui gèrent près de 800 000 clients et s’est tourné sur les marchés des gros capitaux, des non-résidents et des travailleurs non-salariés.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur MetLife ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier car nous interrogeons aussi Metlife.

Les garanties de l’assurance de prêt MetLife


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier MetLife. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus Oui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré Oui
Calcul des cotisations Capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIA Remboursement du Capital Restant dû / Prestation forfaitaire
Exclusions Décès Risques aériens / Sports aériens / Travail en hauteur / profondeur / Manipulation produits dangereux armes
ITT et IPT Prestation forfaitaire / Franchise de 90 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes Avec l’option Plus
Pratiques sportives couvertes Oui sauf sports professionnels ou rémunérés non déclarés et acceptés / Records et paris (avec ou sans engin terrestre à moteur)

 

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales assurance emprunteur metlife

Téléchargez les conditions générales Metlife

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option « Atteintes Discales et / ou Vertébrales »  vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance de prêt immobilier Metlife


Le contrat Metlife vous couvrira globalement bien. En effet, l’ITT sera définie par rapport à l’exercice de votre profession seule, c’est à dire que si vous êtes dans l’incapacité d’exercer votre métier (ouvrier par exemple) mais pas d’autres métiers (agent de surveillance par exemple), vous serez tout de même couvert. Vous pourrez faire jouer cette garantie dès le 16e jour d’arrêt de travail. Enfin, vous ne serez pas redevable de vos primes ITT en cas d’invalidité, et la reprise du travail dans le cadre d’un mi-temps thérapeutique sera couverte par la garantie incapacité à hauteur de 50%, mais ce pendant maximum 180 jours. En cas d’IPT, le capital restant dû vous sera versé. Attention cependant, si vous ne travaillez pas au moment du sinistre, vous ne serez pas couvert au titre de l’ITT.

Point important : Metlife rencontre actuellement des vrais problèmes de gestion donc il faut attendre plusieurs semaines minimum pour avoir une réponse définitive de la part de l’assureur. Si vous souhaitez un contrat similaire mais plus rapidement, faites un devis sur notre site.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Metlife


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi Metlife


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âge Souscription jusqu’à 63 ans et fin de garantie à 65 ans
Profils assurables  Salariés en CDI
Ancienneté requise Aucune
PRESTATIONS
Nature des prestations Forfaitaire
Délai de franchise 90 jours
Montant maximum assurable 80% de l’échéance de prêt et 3000 € par mois
Durée maximum du versement 12 mois par période de chômage, 24 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence 6 mois
La garantie ne joue pas en cas de : Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute lourde/Licenciement pour faute grave
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :  Oui
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,38% du TAEA
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,51% du TAEA

Notre avis sur l’assurance chômage Metlife est plutôt réservé. Bien que l’offre soit accessible à un large panel d’assurés, on regrette que la durée d’indemnisation ne puisse dépasser 12 mois par période de chômage et 24 mois sur toute la durée du prêt. De plus, les licenciements pour faute grave ou lourde ne sont pas pris en charge. Enfin, les tarifs ne sont pas fixes ce qui peut amener des évolutions en cours de contrat.

Délégation d’assurance avec Metlife


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt MetLife


Les étapes pour adhérer à l’assurance crédit Metlife :

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives Metlife

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Metlife puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse. Avec Réassurez-moi, profitez de notre service d’adhésion électronique afin d’aller plus vite et de ne pas avoir de document papier à envoyer pour lancer l’adhésion.

Voici le document d’adhésion contactez-nous pour que nous puissions vous le pré-remplir en amont.

Adhésion emprunteur Metlife

Téléchargez le certificat d’adhésion Metlife

Formalités médicales Metlife

Il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge.

Questionnaire santé Metlife

Téléchargez le questionnaire Santé Metlife

Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépends de votre âge et de votre montant. Voici un tableau récapitulatif des formalités :

examen médical Metlife

 La convention AERAS Metlife

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt MetLife ?


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Dans ce cas, ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel. Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire.

Conseil pratique : Le contrat MetLife permet une résiliation dans ses conditions générales avec chaque date de paiement de prime : « Le Souscripteur peut mettre fin au contrat, avec l’accord de l’Organisme prêteur, si celui-ci a accepté le bénéfice du contrat, à chaque échéance de paiement de prime par lettre recommandée adressée à l’Assureur à l’adresse suivante :  Le contrat prendra fin à l’issue de la période de garantie précédemment payée. »

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour MetLife


MetLife – Service Gestion Relation Clientèle
Coeur Défense – Tour A
110 Esplanade du Général de Gaulle
92931 La Défense Cedex