Renégociez votre assurance de prêt immobilier

ans
comparateur assurance pret immobilier

Comparaison gratuite de 25 offres du marché en 30 secondes

Nous proposons des offres adaptées à tous les profils d'emprunteurs.

contrat assurance emprunteur

Sélection d'un contrat accepté par votre banque

Nous vous assurons que votre contrat respecte l'équivalence des garanties.

changer assurance pret immobilier

Accompagnement par nos experts pour un service rapide et 100% en ligne

Nous réalisons un suivi de votre dossier personnalisé et gratuit jusqu'à la souscription.

Ils nous recommandent à 9,5/10

Dominique J.
Les tarifs les plus bas du marché et l’interface la plus simple à utiliser. Un exemple à suivre !
Celine B.
Très bien, service impeccable, soigneux et attentif. Je recommande !
Fabrice H.
Rapide, efficace, disponible au téléphone pour les questions diverses... A recommander pour faire de belles économies sur son assurance de prêt...

Renégocier son assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier peut représenter jusqu’à de 30 % du coût d’un prêt immobilier ! C’est pourquoi il est important de bien négocier son contrat. Retrouvez sur cette page tous nos conseils pour souscrire l’assurance emprunteur la plus avantageuse, que ce soit en termes de prix et de garanties .

Pourquoi renégocier son assurance de prêt immobilier ?

Pour réaliser de réelles économies sur son prêt immobilier, il est important de bien regarder le coût de son assurance emprunteur. En moyenne, les clients divisent par 2 leurs cotisations d’assurance grâce au changement de l’assurance emprunteur. Que vous soyez sur le point de souscrire une assurance ou que vous souhaitiez changer, il existe 2 options :

Le changement d’assurance prêt immobilier vous permettra de baisser vos cotisations mais aussi de prendre en compte une nouvelle situation si votre état de santé change ou si, par exemple, la pratique d’un métier à risque n’est plus d’actualité. De cette manière, vous pourrez économiser la surprime d’assurance qui vous avait été appliquée. De plus, vous pourrez au besoin ajouter de nouvelles garanties et être mieux couvert avec des cotisations moins élevées.

3 étapes pour renégocier son assurance crédit immobilier avec sa banque

Étape 1 : trouver un nouveau contrat d’assurance en 2020

Tout d’abord, trouvez un contrat au tarif moins élevé sans compromis sur les garanties. En effet, les banque n’acceptent les contrats en délégation d’assurance que s’ils proposent des garanties équivalentes à leurs propres contrats.

Réassurez-moi vous propose de calculer facilement et gratuitement l’économie potentielle grâce à son simulateur en ligne d’assurance emprunteur.

Quelle date pour changer ? Tout dépend de la date où l’emprunt immobilier a été souscrit :

  • si l’emprunt a plus de 12 mois, l’emprunteur peut, depuis le 1er janvier 2018, changer d’assurance chaque année à date d’anniversaire de la signature de son offre de prêt, grâce à l’adoption du principe de la résiliation annuelle ;
  • si l’emprunt a moins de 12 mois, l’emprunteur peut effectuer son changement d’assurance dans les 12 premiers mois à tout moment et sans frais grâce à la loi Hamon.

Étapes 2 : faire valider le nouveau contrat d’assurance emprunteur

Après avoir choisi votre contrat, la validation de ce contrat par la banque est nécessaire. C’est pour cela qu’il faut faire très attention à proposer un contrat qui offre des garanties équivalentes. Se faire aider par un courtier spécialisé permet de gagner du temps et de l’argent. En effet, il vous proposera les offres les plus compétitives du marché en fonction de vos besoins et de votre profil d’emprunteur.

Étape 3 : mettre en place le changement d’assurance en 2020

Une fois que la banque a accepté, il ne reste plus qu’à adhérer au nouveau contrat puis à résilier l’ancien contrat. Nous vous conseillons de toujours attendre l’accord du nouvel assureur avant de résilier l’ancien contrat afin de ne pas avoir de mauvaises surprises (surprimes, exclusions, refus). À la date de changement, vous aurez une nouvelle assurance au tarif moins élevé et avec un contrat plus souple.

Négocier lors de la délégation d’assurance prêt immobilier

Si vous faites racheter votre crédit immobilier par une nouvelle banque, vous allez alors avoir un nouveau crédit et pourrez donc mettre en place une délégation d’assurance. En effet, le rachat de crédit immobilier correspond à une nouvelle offre de prêt ce qui vous permet d’utiliser la loi Lagarde facilement. Il faut alors trouver une assurance emprunteur individuelle et la proposer à votre banque à la place de l’assurance bancaire.

Si vous souhaitez faire racheter votre crédit, nous vous conseillons de ne pas attendre le dernier moment afin d’entamer vos démarches. En effet, plus votre situation est « saine », plus vous serez en position de force afin de négocier et obtenir les taux souhaités. Lorsque vous entrerez dans le stade des négociations, faites appel à un professionnel. Il pourra vous conseiller et se charger de négocier avec les différents partenaires bancaires en défendant vos intérêts.

Une fois que vous aurez choisi et signé l’offre la plus adaptée à votre profil et à vos besoins, les fonds seront débloqués et vous serez financièrement engagés.

Comment renégocier son assurance emprunteur avec la loi Hamon ?

Si vous n’avez pas pu mettre en place une délégation d’assurance pour votre rachat de crédit, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais lors de votre première année de contrat.

Voici les 4 étapes indispensables pour changer son assurance avec la loi Hamon.

  1. adhérer à votre nouveau contrat d’assurance prêt immobilier ;
  2. résilier votre contrat d’assurance emprunteur actuel ;
  3. la banque accepte votre demande de délégation d’assurance ;
  4. réception des avenants : vous êtes désormais couvert !

Si la banque refuse votre demande de délégation, assurez-vous d’avoir bien choisi une assurance de prêt immo aux garanties équivalentes à celles de votre ancien contrat. Si l’équivalence des garanties était bien respectée, il s’agit alors d’un refus injustifié. Dans ce cas, n’hésitez pas à nous contacter pour que nous vous aidions.

Renégocier son assurance emprunteur, combien ça coûte ?

Depuis la loi Hamon, il est interdit aux banques de facturer des frais d’avenants, des frais d’étude de dossier pour une délégation d’assurance. Vous n’aurez donc pas de coût pour la validation de votre assurance auprès de la banque.

Il existe encore des frais d’adhésion (en moyenne 20 €) chez certains assureurs mais cela devient rare. Par ailleurs, les frais de tests médicaux – si vous en avez – sont pris en charge par les compagnies d’assurances. Dans la grande majorité des cas, la renégociation de votre assurance de prêt immobilier ne vous coutera donc rien pour sa mise en place.

Pourquoi renégocier son assurance de prêt immobilier ? 

La renégociation de l’assurance emprunteur offre 2 avantages principaux :

– bénéficier de meilleures garanties, plus adaptées à vos besoins ;
– réaliser des économies, avec une assurance moins coûteuse pour un même niveau de garanties.

Comment renégocier son assurance emprunteur ?

Si vous avez souscrit une assurance emprunteur extérieure à votre banque, vous pouvez à tout moment négocier les modalités de votre contrat. En revanche, l’assurance emprunteur banque est non négociable. Il vous faudra ainsi résilier votre contrat au profit d’une offre plus avantageuse.

Peut-on renégocier son assurance crédit immo plusieurs fois ?

Oui, vous pouvez renégocier votre assurance de prêt immobilier plusieurs fois. Cela est même conseillé afin de bénéficier des meilleurs garanties au meilleur prix. Vous pouvez ainsi renégocier ou résilier à n’importe quel moment lors de votre 1ère année de contrat puis, passé cette année, à chaque date anniversaire dudit contrat.

Combien coûte la renégociation de l’assurance prêt immobilier ?

Depuis la loi Hamon (2014), les banques ne peuvent plus facturer de frais d’études de dossier ou d’avenant lors d’une délégation d’assurance de prêt immo. Si certains assureurs font encore payer des frais d’adhésion, cela devient rare. Enfin, les éventuels tests médicaux sont pris en charge par l’assureur. Dans la majorité des cas, la renégociation de votre assurance crédit immobilier ne vous coûte donc rien.